總結：銀行是不允許套現這種行為，所以我們在使用信用卡的時候，一定要讓銀行覺得這筆資金是安全的，而且是可以賺到錢的，那麼我們都不會碰到被銀行處理的問題。

法律依據參考：《中華人民共和國刑法》、《中華人民共和國企業破產法》、 《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國民法總則》、 《中華人民共和國民事訴訟法》、《中華人民共和國合同法》等，特別參考：《深圳經濟特區個人破產條例草案》
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陽光個人破產前置服務，對債務委託人的債務進行清算（理清債務組成、計算債務本金）、整理（債權人置換規劃書重新整理清償債務）和挽救（債權人置換服務清償將惡性、急性債務轉換成良性、慢性債務），不能挽救的債務委託陽光執行3-5年預破產清償服務，完善債務人所有“執行不能及支付不能”證據鏈後，待個人破產法出臺，由陽光向人民法院提報材料申請破產，最終由人民法院進行裁決。

個人破產研究院

你好，我是卡探長。

首先套現和養卡並不是一個概念，套現不一定是為了養卡，養卡也不是一定要套現；所以，只談套現好了，銀行會如何處理信用卡套現行為，有三個步驟：從低到高，從系統標記——短信提醒——降額封卡。

每家銀行都有自己的風險預警系統，而在信用卡的風險管理中，信用評估是第一道防線，完善的信用評估體系，可以解決審核人員經驗不足或缺乏客觀審核標準而難以進行評估的問題。

信用卡下卡後的交易風險管理是另一道重要的防線，銀行利用多年積累的風險管理經驗，結合持卡人信息、交易信息形成大數據管理，並從中識別出高風險交易；當有人使用信用卡進行高風險交易，預警管理系統會及時向授權的系統管理人員發出預警信號，相關人員根據風險等級，進而採取對應的措施。

嚴重程度從低到高，從系統標記——短信提醒——降額封卡。

一般預警管理系統的核心部分是交易風險管理，主要指的是消費的不合理性；不合理性體現在三個方面：消費時間、消費金額、消費商戶。

01 消費時間

非正常交易時段消費，太早或者太晚；早上6點做SPA；晚上10點買建材，雖然現在這個時代，什麼都能說的通，但這就屬於非常交易時段，有的人早上6點加個油，真實消費，一樣會被銀行提醒；還有就是連續消費，5分鐘前剛買完建材，5分鐘後就去KTV；這也就是為什麼通常一張卡的消費間隔要在兩個小時以上，不過一般來說，消費時間的不合理性佔的比重並不大。

02 消費金額

非正常大額消費，逛次超市消費兩三萬，加個油消費七八千，還是那句話，雖然都能解釋，但這都是非正常的大額消費，尤其是隻有大額消費，一期賬單隻通過一兩筆消費就把額度刷空，幾乎沒有中小額消費，這是不合理的，因為信用卡只能用作個人日常消費；消費金額的不合理性在預警管理系統中佔比普遍較大。

03 消費商戶

每個銀行都有自己的黑名單商戶，一般都是指的的行業，也有特指某行業內的某個商戶，比如招商；其它銀行黑名單一般指的都是行業，也就是MCC，原因很簡單，有些行業嚴格來說並不屬於個人日常消費的範疇，比如建材批發，你可以偶爾刷一兩次，但如果你經常刷，那就不合理了，還有大家都知道的珠寶首飾，偶爾刷一次也沒什麼，經常刷就有問題。

總的來說，從信用卡預警管理系統的交易風險管理這部分來看，“個人日常消費”這幾個字是重點，這也就是為什麼百貨類、餐飲類、休閒類、住宿類的商戶是所有銀行都喜歡的商戶，因為這些商戶都符合個人日常消費的標準；即便你是真實消費，但只要偏離“個人日常消費”的合理性，同樣會被系統標記或警告。

卡探長

銀行處理套現和養卡，一般是發短信提醒、降額和封卡這三種手段。出現以上情況我們該怎麼處理？下面我們共同學習一下。

銀行短信提醒

當我們收到銀行短信提醒，如下圖，說明銀行要對我們動手了，出現這種情況說明我們只是觸碰了銀行的底線，還是可以挽救的。立刻將這個月的賬單做分期處理，讓銀行賺到錢，然後正常合規使用信用卡。

降額

如果銀行對我們做了降額處理，那麼說明我們的問題比較嚴重了，我必須要對我們用卡方式做出改變，合規用卡就是我們消費的金額和消費的商戶要同現實要合理，同時做賬單分期。

封卡

如果銀行對我們做封卡處理了，說明我們把銀行的底線破壞完了， 沒有什麼可以挽救的了，只需要做的是儘快湊錢，把欠款還清，以免影響我們的徵信。如圖

總結

銀行是不允許養卡和套現的，所以我們在使用信用卡的時候，一定要讓銀行覺得這筆資金是安全的，而且是可以賺到錢的，那麼我們都不會碰到被銀行處理的問題。

木木達人說卡

其實合理的信用卡“養卡”是銀行默許的，但是“套現”是銀行不允許的，下面小金就給大家細講一下：

什麼是信用卡養卡

信用卡養卡就是通過多刷卡多消費，並且及時還款，保持一個良好的信用卡記錄，來達到提額的一種措施。

其實養卡方式多種多樣，像上面說的就是一個安全的養卡方式，此外還有其他的，像信用卡養卡。

信用卡養卡就是通過不斷的辦信用卡，用後一張信用卡的錢去還前一張信用卡的債務，以圖延長債務時間。

舉個例子：申請了兩張的信用卡，然後把這兩張信用卡的還款日期錯開，日常消費用第一張信用卡，在還款期限之前，用第二張信用卡透支提現，還第一張信用卡的債，依此類推，數張信用卡輪換透支。

這種養卡方式是很危險的，很容易陷進去，因為信用卡取現是需要成本的，無論是以銀行允許的取現方式取現，還是銀行不允許的取現方式。你信用卡養卡的張數越多，付出的成本就越高，慢慢就會陷入信用卡債務中難以自拔，還是小心為妙。

什麼是信用卡套現

信用卡套現是指持卡人通過非合法手續將信用卡的使用額度，以現金的方式套取出來，2010年央行上海總部就曾表示，這種做法是違法的。

這種想想就會明白，銀行1個月免息借一大筆錢給你，是在做善事嗎？並不是，銀行是想讓你多多消費，在還款的時候分期最好，這樣就會有一筆分期的利息，達到創收。而當你取出來做其他投資的，並且按時還回去，自己的利益是漲了，但是銀行的利益就少了，所以銀行是不會允許這種操作存在。

銀行雖然不同意套現，但是是同意取現的，這個取現是要收手續費的，每個銀行的手續費都不同。

各大銀行信用卡取現手續費：

廣發銀行 取現金額的2.5%；最低人民幣10元

最後，回到問題，如果信用卡“套現”，或者不正規“養卡”被銀行監測到，會有什麼後果呢？

銀行一旦確定持卡人存在套現等行為，一般輕者降低信用卡額度，重則凍結信用卡，甚至銷卡，更甚者當被認定為詐騙行為，持卡人將會面臨刑事責任的追究。

小金在此提醒，信用卡雖好，用時需謹慎，注意安全用卡~

金投網

hi，大家好，我是鄭州信貸員！如今信用卡已經是越來越普及了，包括小編在內以及身邊的朋友同事，都是人手好幾張信用卡的。信用卡它不僅僅是一種借貸工具，它還是一種促進社會消費的一種金融手段。據權威數字統計，截止到2018年第三季度，中國的信用卡累計髮卡量已經達到了將近7一章，人均持卡也從0，到達了0.47張，並且以每年。10%的速度增加。目前信用卡的授信總額為13.14萬億，佔金融機構消費貸款餘額的10.51%。我國的信用卡應償還的信貸餘額，目前達到了將近6萬億，使用率為14%左右。目前在中國信用卡業務做得比較出色的銀行應該是招商銀行，交通銀行，這兩個銀行不單單是條件寬鬆，最主要的是他們的活動是特別多的，特別適合年輕人消費。，由於現在經濟壓力大，居民消費水平普遍提高，現在的年輕人深刻貫徹了超前消費的思想，從而使負債大幅提升，那麼就催生了一種信用卡套現，什麼是信用卡套現呢？信用卡套現實際上就是持卡人利用銀行給他的授信額度，來虛假交易套出現金。，因為我們平常申請銀行的消費貸需要付出利息的，那麼信用卡套現他就避免了李西，而且有最長56天的免息期，所以信用卡套現是非常多的。其實套現實際上是一種違法行為，如果持卡人嚴重惡意套現，那麼銀行就會對持卡人進行一定的風險控制，基本上常見的就是降額限制交易，嚴重的就是封卡。由於現在的pos機特別多，所以銀行也無法準確的去判斷是否為真實交易或者是套現。所以只要合理消費，銀行都是睜一隻眼閉隻眼，因為銀行是無法判定，違規使用信用卡。所以，大家消費的時候一定要合理的去選擇商戶，不要去套現，合理消費，合理借貸，我是鄭州信貸員關注我，帶你瞭解信貸圈最新知識。

鄭州信貸員

這個可以用我的一個浦發風控的文章來回答你。

浦發信用卡風控短信及應對參考

一共五檔，集齊五檔

就可以跟猴子行說88了

一檔：群發提醒……

[溫馨提醒]尊敬的浦發信用卡持卡人，請您注意信用卡近期交易模式的規範與安全。再次溫馨提示，信用卡僅可用於個人日常消費。感謝您對浦發信用卡的支持。【浦發銀行】

二檔：被關注……

尊敬的浦發信用卡持卡人，我行關注到您近期信用卡交易異常，請您規範用卡行為，並保留近期信用卡消費交易憑證。根據《上海浦東發展銀行信用卡（個人卡）領用合約》，我行有權調查核實並進一步採取凍結等風險管理措施。再次溫馨提示，信用卡僅可用於個人日常消費，謝謝。【浦發銀行】

三檔：警告……

尊敬的浦發信用卡客戶，近期發現您的信用卡在交易過程中存在用卡異常行為，在此提示：請規範使用我行信用卡並保留近期所有我行信用卡消費交易憑證。對於持續不當用卡客戶，我行會依據信用卡領用合約採取風險管理措施，包括但不限凍結信用卡、中止信用卡業務等，謝謝。【浦發銀行】

四檔：嚴正警告……

[溫馨提醒]尊敬的浦發信用卡持卡人，您近期的信用卡交易被我行監測到存在疑似虛假交易特徵，如持續發生異常交易，後續我行可能會對您的卡片額度進行重新評估。再次溫馨提示，信用卡僅可用於個人日常消費。感謝您對浦發信用卡的支持。【浦發銀行】

五檔：通知降額/封卡……

[溫馨提醒] 尊敬的浦發信用卡持卡人，由於您的賬戶存在異常使用情況，為保障用卡合規，已暫停您的信用卡使用。如有疑問，請致電信用卡背面客服熱線。謝謝！【浦發銀行】

一點小建議

除了DLB，一般人最多到3檔就慫了。

對於資金黨浦發，交通，廣發不建議申請。如果已經申請又需要做長期資金輸出的建議：

1、收到第一檔短信時，注意不要擼多倍積分，不要擼微信支付寶，不要擼低費率機器。

2、收到第二檔短信時，注意增加刷卡商戶數量，增加刷卡筆數，單筆刷卡金額不要太高。

3、收到第三檔短信時，注意變化下刷卡節奏，總額度使用率不要超過80%

4、收到第四檔短信時，可能下一個賬單就會封卡或者降額了。這個時候就要做好被封卡的準備，提前規劃好現金流。

5、收到第五檔短信時，直接考慮銷卡。

老李說卡

信用卡本來就是給持卡人進行消費的，也有取現的功能，根據不同的銀行和不同的卡種，取現的額度也是不一樣，信用卡發行的初衷，也是為了減少貨幣發行，養成良好信用消費習慣的。　　

銀行信用卡是規定不可以用來套現或者養卡的，套現養卡的風險大，大家還是不能隨意去觸碰。　　

“套現”也是屬於違法行為，要是被銀行風控系統識別持卡人信用卡套現，輕則會給降額，嚴重會封卡凍結的。　　

然而，咱們持卡人在正常使用信用卡也是要避開不規範的信用卡使用規則，避開銀行風控，有些人就是執意的就犯錯，到最後銀行給他的就是降額或封卡處理。

　　哪些行為銀行是最不喜歡的？　　

刷卡時不要經常整數，順子號，豹子號，吉利數字，你覺得順，銀行機構認定你危險，或者不在營業時間點刷卡消費，使用無支付牌照跳碼的刷卡機，以及套現，養卡的行為，都是銀行忌諱的，這些行為都是銀行風控的，也不喜歡任何一個持卡人有這些行為。　　

有個網友，因為自己賭錢輸了錢，也欠下了很多外債，而自己在刷信用卡的時候沒有注意刷卡的細節，就是上面所說的，導致自己將錢還進去額度就降下來，額度從5萬的信用卡，最後降到3千，電話銀行客服，為什麼自己信用卡降額？客服回答系統識別有套現嫌疑。　　

他自己也沒話說，畢竟他自己也是在用信用卡進行套現，導致額度被降，在後來他通過借身邊人的錢，還了信用卡欠款，就直接的將信用卡註銷掉。　　

這還好，如果自己欠了更多的信用卡債務呢？6個鍋5個蓋，長時間循環會出現問題的，錢還不上也會讓自己信用出現了崩塌，到時就後悔晚矣。　　

也有人是因為自己信用卡套現或者養卡，而後就讓自己成為信用卡卡奴，錢越欠越多，千萬不要用信用卡套現和養卡，損失的也是自己了。　　

另外，也並不是所有人都是適合用信用卡，以下幾種人最好不要用。　　

1不愛學習的人　　信用卡申請下來之後，一定要去學習裡面的知識的，並不是申請下來就開刷。　　

2觀念陳舊的人　　覺得信用卡是高利貸，信用卡害人，聽到信用卡都怕的人。　　

3喜歡攀比盲目透支　　借了的錢是要還的，而且還會有利息的產生，盲目透支消費，沒錢還款到最後就是自己把自己給坑了，信用也沒了。　

　4喜歡賭博的人　　哪怕一座金山都不夠他賭，這種人也是不要去用信用卡。　　珍愛自己的信用，信用就是財富。　　信用卡是一把雙刃劍，用的好了，可以讓自己鹹魚翻身，用不好會讓自己遭受牢獄之災。

一食之間

套現-養卡二種性質完全不一樣·有一個統一的就是違法的

套現，

pos機個人也可以刷信用卡的·但是呢pos是合法的產品

並且銀行也承認pos機的存在·那麼銀行為什麼會知道我們套現了呢·1是刷卡·還幾個月不刷，一刷卡就行全刷出來或刷出％80以上2跳碼什麼是跳碼我發過你可以自己去看3銀行系統風控就是比較敏感4有人舉報

以上這4點呢是銀行主要辨別套現還是消費的重要依據

養卡，

養卡呢·怎麼說呢·只要你好好養卡·那麼我想銀行不會查出來你養卡

養卡·套現都是違法的特別是幫別人養卡套現

至於說銀行怎麼處理很簡單輕則降額封卡重則法院起訴

大國Dggg

作為前銀行員工，由於從事風險審核崗，對於信用卡“套現”、“養卡”行為的處理流程是十分了解的。信用卡的本質是促進消費，而套現、養卡等行為卻故意套取原本用於消費的銀行信貸額度，造成實質上的消費信貸額度外流，產生了逾期的風險隱患，對於此類風險，銀行內部是極度重視的。我們一般通過“三步走”來處理以上風險。

依託大數據、模型、規章制度等綜合判斷此類行為的嚴重程度

除了銀保監會、人民銀行對於信用卡的管理條例外，每家銀行都會信用卡違規使用制度內部條例，而我們一線員工要做的，就是依據上述條例去找尋違規行為。當然，光靠人力是不夠的，我們依靠的是行內的核心識別系統，依託大數據篩選出可疑行為，再人工進行一一核查。確認了違規事實後，會有專門的同事對此類風險事件進行評估，區分出“輕度”、“中度”、“重度”信用卡風險事件，作為處理的基礎依據。

採取多杜絕信用卡違規事件的發生

經過風險事件的識別確認後，我們會通過多種手段杜絕進一步的套現、養卡行為。事件處理的情況依據風險嚴重程度來定。如果違規行為輕微，我們會通過致電等方式，請客戶將套現的資金還上，當然在電話中，我們一般會委婉表達，請求客戶配合，如果提醒過後依舊“我行我素”，那麼我們會通過降低信用卡額度、甚至封卡行為解決風險事件。如果風險事件本身就已經較為嚴重，涉及多筆、大額的信用卡資金被套現，那麼我們一般會通過與警方合作的方式進行解決。

整理文件進行歸檔 做好事件處理閉環

在完成了信用卡風險事件的排查、處理之後，還有最後一步，就是對資料進行歸檔。根據從業經驗，80%的信用卡風險事件的主體都是“慣犯”，因此做好歸檔工作至關重要。一方面可以通過檔案做好監測工作，銀行內部都會對違規賬戶進行標記，為的就是以防萬一。另一方面，檔案也是我們處理風險事件的依據，萬一今後需要提供相關證據，銀行也可以在第一時間提供第一手資料，證明其控制風險的合理合規性。

欣奇理財師

其實銀行不會處理正常養卡行為，主要針對的是套現型養卡。隨著信用卡規模的不斷擴大，信用卡業務佔銀行營收比重也越來越大。套現始終是不允許的，銀行也是為了利潤，只要你不要做的太過分，偶然還能分分期跟銀行保持一個良好的互動，銀行還是不會太為難你的。但是你做的太沒節制了，那銀行就會通過以下措施對你進行處理。

1.通知提醒

如果你頻繁套現且額度都較大，那銀行會通過短信或者電話通知你的交易異常行為並會有有什麼後果。那麼你迴歸正常使用也就沒事，如果繼續這麼做那銀行絕對會採取下一步的措施。

2、降額

如果銀行對你信用卡多次檢測還是異常，那首先會提高你的風險等級，等你處理完賬單之後直接給你降額，一旦降額那想要再提回去就要保持良好的用卡習慣很長時間才有機會了。我身邊很多朋友就是用卡不當從幾萬額度降到幾十幾百的，這也算是銀行給你個機會第一次警告吧。

3、封卡

如果出現這種情況那就是你的套現行為太過猖獗、屢教不改，銀行方面已經徹底對你失望了，最後只能跟你說再見。

總之各家銀行的處理方式或許會有所不同，不過流程都是上述三步走或者直接第三步，所以很多靠養卡過活的人一旦被降額或封卡就會出現資金鍊斷裂的情況從而造成逾期。使用信用卡講的就是信用，銀行其實也明白這些人的情況，不到萬不得已也不會輕易做出處罰，只是凡事還是要講個底線，如果違規操作太過了自然銀行也要遵守自己的原則。所以還是保持好自己的信用卡使用習慣，多瞭解自己的徵信記錄，以免最後成為銀行的黑名單。

關鍵字: 養卡 財經 銀行