黃蜂二師兄
支付寶並不是憑空借給你花唄、借唄的，在借給你之前已經把你掃描了一個透。
以顯而易見的芝麻信用為例，其通過身份、人脈、歷史、行為、履約能力等多維度對你的信用進行評估，來確定你是否享受花唄、借唄，享受的額度又是多少。
當然，支付寶對你的評估與掃描遠不止芝麻信用一項，還包括自身的大數據系統和納入人行徵信等。支付寶會綜合採集、歸納、總結你使用的阿里系產品的各種信息，來判斷你的履約能力、還款能力，而納入人行徵信，你的借貸款信息都會報送至金融信用信息基礎數據庫，對你今後的金融行為都有很大影響。
假使你惡意欠支付寶的賬不還，並不是像網上說的段子“卸載支付寶”就沒事了。你的各種信息早已被支付寶採集，你是跑的了和尚跑不了廟的。另外，你是上了人行徵信的，如果你成為“老賴”，被定為“失信被執行人”，飛機高鐵坐不了，酒店賓館住不了，你將寸步難行。
所以，支付寶不怕你欠債，相反，惡意欠債只會讓你自己得不償失！
小科說
支付寶是鼓勵消費的，不怕你欠債，就怕你不欠債呢！
說一下我的個人經歷吧：
前段時間，支付寶花唄欠了5000多塊錢。
本身還款日期前就要還的。
但那段時間實在是太忙，把這事給忘記了。
好吧，我承認這是我的錯。如果是某人給我錢我絕對不會忘記的。
所以說，很不幸的是過了還款日子。
在之後的某一天，我正在上班，突然接到了媽媽的電話。
電話裡，媽媽語氣很焦急，
關心的問我，到底在外面幹嘛了。
問的我莫名其妙。
說我一定是做壞事了，或者是借高利貸了，到底欠人家多少錢。
我也摸不著頭腦，再仔細詢問，才知道是有人給她打電話，
說是我網上的錢該還了，為何一直沒還，
媽媽也不知道怎麼回事，
就是嚇得不輕，還以為我走什麼歪門邪道了呢。
給我也說不清楚，就把我一頓臭罵。
這之後，我立馬把錢給還上了。同時，佩服馬雲啊。
我至今也不明白他們怎麼知道我父母的電話的。
但人家確實把你的社會關係和周圍人的電話號碼搞得一清二楚啊。
所以說，人家支付寶真的不怕你不還款的，
有的是手段。
老徐說事999
花唄或者借唄負債累累會讓你火車也坐不起。
前段時間，有個無賴周某欠花唄2萬元，就把支付寶卸掉，這樣以為，馬雲找不到人，以後就不用再還錢了。我看到這條新聞，就笑了，你支付寶是實名制了，為什麼會找不到你呢？
後來，周某欠了半年沒還錢，花唄找律師叫他還錢，再不還法院起訴你。周某沒當一會事，心想我把電話卡換了，你就找不到我了。可是，居然換了新的電話卡，律師又打電話來催還錢。每天不斷地打電話催還錢，還說，再不還錢，你會上徵信，以後坐火車，飛機都受影響。無知的周某，怕了，把錢還上了還多付了很多利息，花唄借唄直接關閉了再也不能用了，芝麻信用也基本上降到了400分以下了。
總結周某負債花唄，對個人影響有以下幾點
1、納入徵信
一旦欠款人長期逾期，就會被納入徵信記錄。你以後信用卡，買車，買房，都會受到影響。
2、法律風險
欠款人欠錢數額較大，會受到法院起訴 。
3、限額或者關閉
支付寶會根據，欠款人的還款能力，對花唄限額或者直接關閉。
4、不斷地催收
開始會客客氣氣地催收，達不到效果，催收團隊會打電話給你的親朋好友，催收，讓你在朋友圈中的信譽降低。
所以，我們要合理利用花唄，做到有借有還，再借不難。
投資分析日誌
導讀：為什麼支付寶不怕你欠債？很多人不清楚其中的緣由
相信選擇很多人都在使用支付寶，特別是花唄和借唄，是很多人都經常使用的，這也使得每個人到特定的時間都是給支付寶“一筆錢”，可是你有沒有想過，為什麼支付寶不怕你欠債呢？相信很多人不清楚其中的緣由，接下來我們就一起了解一下吧！
首先，如果你能夠遠離現代社會，躲進深山老林裡，那支付寶確實害怕你欠債，但關鍵是並沒有幾個這樣的隱士，甚至隱士們大部分花銷更大；當然了，支付寶不怕大家欠債肯定是假的，只不過支付寶有自己的風控系統，通過風控可以控制壞賬率的發生，而且，支付寶裡面有一個芝麻信用，相對而言，這個芝麻信用的體系相當好，這個信用等級相當於央行的徵信系統。也就是說支付寶也擁有自己的信用等級了！也就是說，若在芝麻信用裡有欠款記錄，會影響以後的按揭、上學、就業，長期不還的列入黑名單，現在沒辦法，可是逐步的就會感受到大數據帶來的壓力了。
其次，支付寶擁有完整的實名認證體系，在支付寶中若需要進行資金交易，則必須先進行實名認證。在支付寶中欠錢相當於給支付寶實名打了欠條，憑藉支付寶的實力和網絡追蹤能力，結果你應該是能猜測到幾分吧！總之，如果一直拖著不還，最後對方會走司法程序委託律師最終起訴你。而且，支付寶為了控制風險，當然也建立了“放火牆”和風險控制制度，以儘可能的降低貸款風險；不過，從實際情況上看，有人確實是不還支付寶的錢成為了老賴，但支付寶也早把這方面的風險考慮在內。既然把錢放了出去不可能不存在壞賬的，但是支付寶把業務開展起來後還是能掙不少錢。
況且我們的生活也基本上實現了互聯網的深度覆蓋，那麼支付寶賴賬引發嚴重後果之後可能就會被封禁，並且信用報告共享至其他金融平臺，那麼你之後的生活就可想而知了，所以不要盲目消費，要量入為出，自己有多少能力做多少事情，千萬不要有僥倖心理，為了一點小錢，最終喪失信用得不償失！而且，從總體衡量，支付寶是不怕你欠債的。反而怕你不欠債！有欠債就有消費，有消費，支付寶才有收入啊！
若愚財商
誰說支付寶不怕大家欠債？要是有個一半的人借了借唄花唄不還，你看支付寶會不會急！
借錢本身就是一個風險的事情，而支付寶經營的就是這種風險，所以說支付寶不怕大家欠債肯定是假的。只不過支付寶有自己的風控系統，通過風控可以控制壞賬率的發生。
而支付寶的這種風控，主要體現在以下幾個方面：
1、大數據分析
目前運用大數據來做借貸業務，在國內應該是支付寶做的最好的，而且支付寶有這個優勢。
阿里巴巴集團下有多個平臺，包括天貓、淘寶、阿里巴巴、阿里媽媽、聚划算、餓了麼等等，尤其是支付寶的數據最為重要，支付寶不僅自己提供服務，還接入了很多第三方平臺，比如信用卡還款，水電煤氣繳費，社保公積金查詢，芝麻信用也接入很多信貸機構（目前很多信貸機構授信會調用芝麻信用）等等。
通過這些平臺的數據整合，支付寶可以勾畫出用戶完整的畫像，用戶多大年齡，做什麼工作，每個月收入大概是多少，公積金社保繳費是多少，有哪些房產，目前有多少負債，是否有過逾期等等，這些都是信貸風控的重要信息。
一旦掌控了這些信息之後支付寶就可以判斷用戶的風險，以及能給多少借唄、花唄額度。比如收入高資產多信用好的人，就可以得到很高的額度；收入高沒有資產，但信用良好的可以給到一箇中等的額度，沒有資產沒有收入信用還很差的，就不給你額度。
2、信用懲借
現在信用對大家來說都很重要，可能平時大家感覺不到信用到底有多重要，但是到了關鍵時刻，信用的價值就會顯示出來，比如你去申請房貸，申請車貸，申請信用卡，甚至是考公務員政審的時候都需要用到你的徵信報告，如果你個人徵信不良那很有可能被拒絕。
而目前支付寶的借唄是上報央行徵信系統的，雖然花唄沒有上報央行徵信系統，但也會上報到芝麻信用以及百行徵信，這兩個徵信系統並不比央行徵信系統威力小。
所以基於信用懲戒的威力，很多人都不敢輕易的逾期或者不還款。
3、較高的借貸利率和較低的融資成本。
支付寶並不是說沒有壞賬，實際上它也有壞賬，比如目前花唄的壞賬率大概是在1%左右，但是這個壞賬率對支付寶的盈利影響不大，因為借唄花唄的利率相對比較高，可以把壞賬率給覆蓋過去。
目前借唄的利率大概是在日息萬分1.5到萬分之4之間，大部分人的利率都是在日息萬分之4到萬分之5之間，相當於年化利率在14.4%到18%之間。
而借唄花唄的資金一部分是支螞蟻金服自有資金，還有大部分是通過發行ABS進行融資，截至2018年10月，還在存續期內的花唄ABS有36只，規模為828億元左右；借唄ABS有17只，規模為345億元，而2017年同期螞蟻借唄的這個規模達到了1071億元。
但是目前螞蟻借唄花唄的ABS的融資成本沒有那麼高，預計年化收益大概是在5.4%到5.6%之間。
按照上面這個借款利率以及融資利率計算，假設借唄借出去1000個億，平均期限是半年時間，平均利率是萬分之4，這其中有1%的壞賬率，也就是10億元，那至少還有990億元可以產生收益，半年時間創造的收益大概是71億元。
而螞蟻金服獲得這個1000個億的成本是1000*5.6%/2=28億左右，收益減去融資成本之後可以淨賺43億。
當然這個只是僅僅從融資成本以及借貸收益的角度去分析，實際上支付寶的運營成本，還有其他費用，所以可能沒有這麼高的收益，但長期下來至少不會虧。
貸款教授
支付寶上分為存和貸，你放在餘額裡的錢，是你自己的。你存進餘額寶的錢，也是你自己的。這些錢可以為螞蟻金服產生收益。
而欠支付寶的錢，主要有三塊：
1.花唄
2.借唄
3.網商貸
為什麼支付寶不怕我們欠債呢？細看下這三項業務就很清楚，螞蟻並不是隨便借錢：
花唄：現在花唄的普及率已經很高，而且支付寶還鼓勵用戶使用花唄，用花唄支付還可以攢支付寶積分。花唄是一種購物的信用額度，並不是每個人都能開通，阿里巴巴擁有最強大的大數據分析能力，對經常購物的用戶才會開通花唄，本身就有較高的安全係數。而用花唄又反過來促進用戶多花錢，促進淘寶和天貓的業務增長。
借唄：借唄是螞蟻金服的貸款業務，同樣不是每個人都有借唄的額度，螞蟻金服會根據你的徵信情況來授予借款的額度，經濟實力差、且有過失信記錄的，你要想隨便在支付寶借錢也借不到的。
網商貸：網商貸是基於淘寶網或天貓的商家進行的貸款，根據你的阿里電商平臺上的規模、經營數據來給予貸款額度，你在阿里電商上的所有數據人家都盡在掌控，且是一個長期的累積情況，可以較好的衡量你的資金週轉還貸能力。
所以支付寶根本不用擔心我們欠債，而且還會鼓勵我們欠債，因為他是根據大數據的結果來選擇負債者，壞賬率控制得非常好。
財經宋建文
俗話說要債的是孫子，欠債的是大爺，但是在支付寶這，你可不敢像個大爺一樣欠債！！
對於支付寶這樣擁有12億用戶超大大平臺，早已經把風控體系做的密不透風。
馬雲曾對支付寶放出的“誑語”
馬雲曾說，你敢用，我敢賠！支付寶每年準備幾個億用來賠的，就是賠不出去！！
如果有人支付寶上的錢被盜掉了，那得恭喜你，你就發財了，能有如此“誑語”，可想而知支付寶的安全系統做的有多周密。
為什麼支付寶敢這麼硬？
1、支付寶需要實名認證，實名認證後，可查詢你所有對外公開信息。
2、芝麻信用體系，評估你在使用阿里生態內的信用狀況，讓你無處說謊。
3、花唄借唄是根據你的芝麻信用等級來匹配額度的，你都多大肚給你多少飯，不會超量。
4、支付寶可以獲取你手機裡的很多權限和信息，比如通訊錄等，不怕找不到你。
5、錢存在支付寶餘額或者餘額寶餘利寶，這部分沉澱資金產生的利潤，及時出現一定壞賬也可以抵禦一定的風險。
信用在未來社會太重要了
如果你失去了信用，將會慢慢被未來社會所拋棄！
因為網絡化、數字化、智能化社會，你的誠信記錄會越來越公開
沒有誠信的你不能網購、不能外賣、不能打車，不能開車，不能出遠門，會讓您失去了社會人的本能。
而且當你發生失信的行為，會很快被查到和記錄，你無處可逃！
所以，珍惜你的支付寶和芝麻信用吧，別怕不怕的了，不僅得怕，還得記得每月準時還花唄，別忘記了！！！
老鐵們對此你怎麼看呢？歡迎點贊留言~
hello崔大叔
螞蟻金服的不良率確實是控制的不錯，低於1%，要知道就算是四大行的不良率也都高於1.4%，最高的甚至達到1.8%，可見螞蟻金服在風控這一塊做的確實不錯，那麼也就是說，他有足夠的底氣不怕你會欠債。
首先我覺得支付寶有一點是比較狠的，大銀行也不一定能辦得到，會根據用戶的消費習慣和消費水平來分析你的經濟狀況，也就是說在大數據的環境下，我們都逃不掉被支付寶“監控”，除非你不再使用互聯網，也不在網上消費，但是一旦你欠債不還，你的朋友圈的電話就會被打爆，因為當時在申請貸款或是花唄的時候，你已經將自己的個人信用體系建立好了，就算是你現在感受不到欠債不還的壓力，相信不久之後就有了，長期不還這還會被列入黑名單，而且你的信用體系也會關係到上學、就業、住房等問題，在這個大數據時代誰都逃不過，如果你的芝麻積分不是很高，那麼貸款或是花唄估計也很低，那就更不會因為這幾千塊錢而搞壞自己的徵信。
而且只要你不是惡意欠款，支付寶就不怕，畢竟要有消費才會有受益，借唄的利率大概是在日息萬分1.5到萬分之4之間，大部分人的利率都是在日息萬分之4到萬分之5之間，相當於年化利率在14.4%到18%之間。那麼我們再來看一個大概數據，支付寶其一季度平均每天利率收益超過2000萬，可以說是僅次於銀行信用卡業務的金融產品。而且和其他的貸款相比，因為支付寶自身的優越性而更受用戶歡迎，那麼壞賬率也就更低。
環球老虎財經
支付寶不怕你欠債！就怕你不欠債！
只要有欠債，支付寶就有很多其他的收入啊！
1、支付寶的信用體系相當完善！
支付寶裡面有一個芝麻信用，相對而言，這個芝麻信用的體系相當好。我自己目前的芝麻信用分數是在649分，屬於信用良好的等級。這個信用等級相當於央行的徵信系統。也就是說支付寶也擁有自己的信用等級了！
2、支付寶評估你的信用額度！
支付寶會評估你的信用，然後才給出相應的欠債額度。現在支付寶上的花唄，網商貸和網商銀行都是有額度的。這個額度是根據前面的芝麻信用等級來評估確認的。而且你個人在支付寶上的來往記錄也會影響這個額度！
3、花唄
一開始，支付寶給你的額度都不會太高，像我的花唄額度才4000元！我的賬戶餘額上是夠開銷的，但我會經常用花唄，就想要提高額度，用了一年多了，額度還是4000元！可見，支付寶的評估是非常嚴格的！而且這個花唄是免息的，和信用卡是差不多的。所以支付寶給的額度一般不會高。
4、網商貸和網商銀行
我的網商貸額度相對高一些，額度有52000元。但是日利率不低啊。0.045%的日利率，換算成一個月就是1.35%左右。也就是說月息是1%以上。年息就是12%以上。信用卡一般的費用是年化7%左右，網商貸基本都在年化12%以上。可以說這是一個利潤可觀的業務。因為網商貸，支付寶是要承擔一定的風險。所以，收這麼高的利息也是正常的。根據過往的數據表現，有可能這個網商貸也是支付寶裡面比較賺錢的一個項目。畢竟違約的只佔很少數。
因此，總體衡量，支付寶是不怕你欠債的。反而怕你不欠債！有欠債就有消費，有消費，支付寶才有收入啊！
股海重生2015
支付寶不怕你欠債的原因主要有2個，1是用戶存款資金龐大，2是信用系統強大。
先說說第一點，用戶存款資金龐大。支付寶一手客戶資金的手段有很多種，最為熟悉的當然是餘額寶了。餘額寶作為一款全民貨幣基金，幾乎所有人都會把零食和平時生活閒錢放在餘額寶賺取利息。這一部分巨資就是支付寶的資金週轉池。
除此之外支付寶，還有其他吸收客戶存款的理財工具，例如債券，基金等等，還有互聯網保險，這些都是可以為支付寶提供週轉資金的工具。簡單來說，支付寶週轉資金龐大，甚至比銀行還龐大，因此有能力做借唄這樣的借款工具。
第二點是信用系統的龐大。我們想在支付寶借錢，首先螞蟻積分要夠，不然的話借錢額度少且利息高。螞蟻積分就是信用積分的另一種提現，可以跟你的身份證掛鉤，跟你的車輛信息，房產信息掛鉤，你如果用過支付寶轉賬的話，還跟你的朋友信息掛鉤，如果你用支付寶繳過生活水電費，那麼還會跟你的社保掛鉤。
支付寶可以跟你諸多個人信息掛鉤，一旦你不還錢，可以限制你諸多行動。首先銀行卡里的錢可能被凍結，出行買車票可能被列為失信人員，房貸車貸都不好貸款等等，會給不還錢的人帶來實際上的約束。
綜上所述，支付寶不怕你借錢因為支付寶有錢，而且還有辦法治理那些不還錢的人，因此支付寶怕的是你不借錢。
