趣聊廣州
國家正在推動利率市場化改革，促進貸款利率“兩軌合一軌”，貸款利率定價參考LPR是大勢所趨。但轉不轉則充分尊重個人的意見，LPR的市場化程度更高，未來貸款利率會隨著市場利率的變化而調整。轉為LPR，若LPR降低，可以享受到降息帶來的優惠；若LPR上漲，則利息支出也將上升。
例如，一筆20年的房貸，現在還剩10年，假設LPR繼續下降20個基點，100萬的貸款能少還多少利息呢？
轉換成LPR後，假設LPR再下將20個基點，貸款還剩10年，剩餘本金大約是61萬多，按等額本息方式還款，每個月就會少還約60元錢，一年則少還700多元。
現正式絕佳的抄底購房機會：樓市低迷只是短期表現，從長遠來看，被疫情壓抑的購房需求+調控政策不斷，樓市將會逐漸回暖，現正是入手的好時機。
我是北漂在廣州的上班族，購房到底入手那裡呢？經過對廣州9區的對比，增城區是比較適合我的。
增城作為廣州東進發展的重要區域之一，近年來規劃利好不斷，首條地鐵21號線於去年已開通，廣州地鐵21號線開通大大拉近了廣州各地區的連接，增城朱村、荔城即將邁進地鐵時代，便利的公共交通，無疑拓寬了買樓者的置業版圖。其中21號線沿線中最具有可比性的幾個樓盤是增城富士康科慧花園，保利東灣，大國璟，春風十里，威華國際。富士康科慧花園 保利東灣是大開發商開發的，且都離地鐵口比較近，但對於剛需客戶以及追求性價比高的客戶來講，保利東灣就不適合，均價去到2萬六。而富士康科慧花園均價僅需要2.2左右，正地鐵口物業，地鐵上蓋樓，而且所在的鳳崗站有條快線，享快線三站到天河。戶型建面約 118㎡、205 m² 4-5房，滿足置業、生活剛需，醫療、教育、商業配套應有盡有。在近期還有多家產業入駐，例如廣州創科孵化器管理有限公司、夏普電視等，加速產業集群發展。聚集科教城13所高校，上萬的師生資源，未來人口紅利巨大。
FTT336
這是一道選擇題：
選擇一，選擇固定利率。選擇固定利率後，就一直維持當前利率水平不變。
選擇二，選擇“LPR+加點”利率。選擇“LPR+加點”利率，你以後的房貸利率也是可升可降的，月供也是可能變多或變少的。
那麼，作為購房者的我們該如何進行選擇才划算？
舉個例子，如果你的商業房貸原合同5年期以上基準利率上浮10%，現執行利率則為4.9%×(1+10%)=5.39%。
那麼，轉換為LPR定價基準，加點幅度應為0.64%(5.39%-4.75%=0.64%)。即直至下一個重定價日前，其執行利率水平為5.39%(4.75%+0.64%)。
當然，如果你現在的利率低於4.75%，那麼加點數值就是負數。總的來說，LPR降了，利率也降了；LPR升了，利率也會跟著升。
LPR自執行以來，短短5個月5年期已下降10個基點。當然了，以上只是短期趨勢，我們更需要從一個長遠的角度來分析。要知道，房貸是絕大多數人可以向銀行借到的最大一筆貸款。
縱觀全球主要經濟體，中國4.85%的5年以上房貸利率，是世界中上水平。看中國未來經濟發展，世界水平利率應該是逐漸走低的，利息也會減少，根據LPR的長期趨勢所向，如果你現在擁有10年期，甚至更長時間的房貸，選擇跟LPR掛鉤，自然是明智之舉。如果用戶更重視利率穩定性和便捷性，也可以選擇轉換為固定利率。
也有朋友擔心選擇LPR還的錢每個月是不是不一樣的，我認為雖然LPR每個月公佈的數據是變的，但是你跟銀行默認的變動週期最少是一年，所以趁現在利率優惠可以入手買房好時機。
科慧花園小科專員楊楊
這要分短期與長期，下面分別討論。
短期看，必定選LPR
短期看，利率在下降通道中。各國都在紛紛降息。澳洲聯儲已經降息，市場預期美聯儲100%會降息。在這種外部環境下，中國也無法特立獨行。降息是大概率。而LPR正是跟隨市場利率變化，所以也會下降。所以選LPR是聰明的做法。
長期看，LPR有優勢
10年以後的利率沒有人可以預測，那要怎麼分析呢？我們不妨做一個假設：長期看，利率在某個區間裡波動。
注意這個假設是中性的。利率既不一直下降，也不一直升高。由於現在的5年期LPR是4.75%，並且是下降趨勢，所以對這個假設再具體一點就是：5年後LPR：3.75%10年後LPR：5.75%也就是說，跟現在利率相比，5年後降低1%，10年後升高1%。100W的貸款，5年後的當年少還1W的利息，10年後的當年多還1W的利息。似乎相抵了。真的如此嗎？再看一遍上面提到的“折現值”概念。
5年後節省的1W遠大於10年後多支出的1W，所以這樣看選LPR也是合理的。以上為我個人意見僅供參考。
鄺美玲18011832176
基準利率有4年多沒有變化了，這顯然不夠市場化，所以央行推動利率市場化改革，推出了LPR，它由人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算併發布，在每月20日的上午9點30分公佈。
LPR每月調整一次，市場化程度更高，更能反映市場供求變化。新的房貸利率計算公式將轉換成：貸款利率=LPR利率+加點。
從3月1日起,存量房貸利率開始轉換。不少購房者因此陷入選擇性焦慮,不知道到底應該選擇LPR(貸款市場報價利率)加點的浮動利率,還是選擇固定利率。
LRP：
1.利率——金錢的價格
購買一個麵包，需要支付相應的成本，決定這個成本的是麵包的價格；跟銀行借一筆錢，同樣需要支付相應的成本，決定這個成本的是貸款利率。利率，從本質上，可以理解為金錢的價格。
2.折現值——金錢的時間價值
1年以後的100元，跟今天的100元，它們的價值是一樣的嗎？顯然不是。
假如1年以後的100元相當於今天的90元，這10%的折扣稱為貼現率。毋庸置疑的，錢只會越來越不值錢。
那100年以後的100元，相當於今天的多少錢呢？
3.站在時代的浪潮中看個人選擇
我們的國家正處於利率市場化改革的過程中。原來是由央行決定基準利率，現在推行LPR是因為央行希望推行市場利率，因為LPR是由市場報價決定的。這就好比原來麵包的價格由物價局定，現在希望由市場來定。這無疑是巨大的進步。
從這個角度看，選擇LPR等於支持改革與社會進步。政治上完全正確。
總結：除非堅信未來利率一定會升高，否則，無論利率降低還是波動，LPR都是最佳選擇。
美女與野獸橙蕉
從3月1日開始，有商業住房貸款的人必須做一道選擇題，是將自己的房貸利率轉換成LPR，還是選擇固定利率？按照央行的要求，這道選擇題要在8月31日之前完成，而且選擇機會只有一次，這次選好之後，在以後整個貸款週期內都不能再調整。估計很多人對這道題目都是一頭霧水——到底什麼是LPR？為什麼已經買房的人還要再改利率？到底應該怎麼選擇？
根據每個人的資金等實際情況，每個人也都有屬於自己的最佳選擇。
選擇前應先看下自身實際情況：貸款金額多少？能不能承受起利率上浮的風險？有沒有提前還款的能力或者計劃？
第一種選擇就是，維持固定利率，則根據當時和銀行簽訂的利率來計算房貸，這個沒什麼好說的，比如你在買房時基準利率是4.9%，有85折的優惠，那你的實際利率就是4.9*85%=4.165%，這就是以後還房貸的利率。
第二種選擇就是LPR模式，實行央行基準利率+銀行加點利率的模式，LPR按照報價會有浮動，這就意味著你的月供每月都會有變化。
但目前LPR下行趨勢明顯，且在２月份國務院以及各次部委會議上，都多次明確了金融等政策對抗擊新冠肺炎疫情、穩定經濟增長的積極作用，這意味著接下來的金融貸款等資金成本仍然有進一步下調的空間。值得注意的是，對於有購房需求的人來說此時可以說是迎來了絕對時機，LPR下調對樓市來說肯定是利好的，對於已經購房人群的還貸和未購房人群的置業壓力來說都是減少。廣州科慧花園廣州科教城板塊內21號線鳳崗站地鐵上蓋百億網紅項目，在當下疫情階段也是給出很多誠意利好，當前項目即將清盤，現階段不失為最佳入手時機。
伱笑中帶著淚
那麼，我們應該如何看待這次轉換？從短期和中長期來看，五年期LPR走勢將如何？普通購房者又該如何選擇？
這次的換錨，央行提供了兩個選擇，一是選擇固定利率，二是一年一變的浮動利率。選擇固定利率：一旦選擇，在未來20或30年的還款週期裡，房貸利率都保持不變。舉個例子，隔壁老王去年買了房，他的房貸利率是5.88%，他選擇了固定利率，意味著未來30年都是5.88%。選擇一年一變的浮動利率：房貸利率每年都可以調整一次，如果當年最新的LPR利率下降，房貸利率也隨之下降。
而貸款的還款方式有很多種，包括利隨本清、按期付息到期一次性還本、等額本息、等額本金等等。但對房貸來說，要麼是等額本息，要麼是等額本金，其他的還款方式幾乎沒有。而不管是等額本息，還是等額本金，每一期除了還利息，都會還一定金額的本金。隨著時間的推移，房貸的總本金都會越來越少，相同幅度的貸款利率變化，對利息支出的影響也就越來越小。
最後可以明確的說；參考近10年來現在利息也是歷史最低，最近央行釋放資金，各地城市出臺穩住房價，再到央行降息。可以說2020年恰恰相反目前也是最好的購房時機了。
馬文文文文文文
幾天前，各大銀行都推出了一個重要的通知，就說你的房貸合同需要重新籤，請你判斷是否掛鉤LPR.
先來解釋一下什麼叫LPR. 其實特別簡單。你就記成是市場化的利率就行了，一種是一年期的LPR. 目前是4.05%。一種是跟房貸掛鉤的5年期的LPR現在是4.75%。LPR是由一堆市場化的銀行來決定的每個月20號公佈，根據市場的供需上下浮動。
不管是新老房奴，所有人的房貸都有兩種選擇。
第一種是跟銀行簽訂一個固定利率的合同，你就老老實實按照這個固定利率進行還貸以後不管這個LPR是漲是跌，你都得認。這個有點像固定在陸基的燈塔，不管是潮漲還是潮落，巋然不動。如果是市場利率漲了，你就佔便宜如果市場利率跌了，銀行就佔便宜。
第二種就是基於LPR浮動利率合同，新的房貸利率就等於LPR+A，老房奴的數值A就等於你現在實際的房貸利率減去4.8%，比方說，你現在5.3%，減去4.8%，A就等於0.5%，這個A以後也保持不變，比如說如果LPR哪天下降到4%，你的新的房貸利率就變成4%+A=4.5%，如果你是新房奴，就得看個人資質或者當地的貸款利率政策來決定，核心還是要看政策對於樓市到底是鼓勵還是打壓，這個浮動利率的合同有點像海里的浮標，漲潮了浮標就上升，利率就增加了，每個月要還的貸款要多一些，退潮了，浮標下落每個月的房貸就下降一點。
哪種方式更好呢？假設你的房貸二三十年，如果說我們中國經濟一直在低位徘徊，市場利率一定是比較低的，這種情況呢，跟LpR掛鉤的浮動利率合同，肯定更划算。如果未來中國經濟繼續堅挺走強，指不定利率又回來了，那就有可能固定利率更划算。
個人感覺，如果你現在的房貸在4%以下，我建議就固定利率吧。反正也不高。4%以上的話按我說目前經濟還是在持續築底過程中，大家的共識短期內利率會繼續往下走，我就聯繫掛鉤LPR就行了。反正跟原來相比也不吃虧。
YA陳曉東
進入三月份，最近比較火的一個話題就是：存量貸款是否要轉換為LPR？那麼到底要不要轉？
我給到給大家的建議是轉換，而且選擇浮動利率，這樣子可以減少月供。
為啥這麼說？你就問問自己將來的利率走勢相比4.8%是走高還是降低。因為轉換是在2019年12月20日的LPR4.8%基礎上加點或者減點，如果你不轉換，那永久執行當前月供。將來的LPR高於4.8%，就在高於4.8%的基礎上加減點。月供會增加。但如果將來的LPR低於4.8%，就在低於4.8%的利率基礎上加減點，這樣子月供會下降。那你會是否會選擇轉換呢？
那麼你認為在你的還貸期間，LPR走高還是降低？這就是你選擇轉換與否的理由。從宏觀環境來說，近期受疫情原因的影響，中國第一季度的經濟增長無可避免的收到了不利的影響，為了刺激經濟的增長，進一步的降息降準政策是可以值得期待的。儘管，目前的利率水平已經處於歷史的地位，但是對比歐美髮達國家的利率水平，我們的並不算低，還有空間。根據國家統計局披露的數據，去年我國GDP增速大概在6.2%左右，這個速度雖然對比若干年前動輒8%甚至更加高的增長率，有所下滑，但是放眼世界，這個GDP增速還是非常可觀的。我們的經濟還有很大的增長空間，而在維持經濟增長的過程中，利率的精準調控一直是非常有效的政策。
簡而言之，從長期來看，利率水平進一步向下調整也是大概率的事件。
降息降準，對於普通老百姓來說，最直接受益的就莫過於買房了。
尖峰雷
我們暫且以“浮動利率”來形容當前的LPR，其實，固定利率和浮動利率各有弊端，如果在一個加息的週期內，選擇固定利率肯定會更有保障；相反，如果在一個降息的週期內，選擇浮動利率更省錢。後者在疫情爆發的這段期間，撩動了很多房貸在供的客戶，主要還是五年期LPR基準利率迎來20年新低至4.75%！
浮動利率，是根據央行的基準利率變化及時調整的，銀行利率調整後，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調整。今年2月20日，5年期LPR利率再度下調了5個基點。LPR的下調，證明了金融政策取向是穩樓市，刺激實體經濟。從長遠來看，每月購房貸款還款額，將隨著利率下行：按照基準計算，5個點的房貸利率變化簡單計算，貸款100萬30年期，大約30年內整體利息少支出10864元。房貸週期通常長達20-30年，LPR的走勢如何，未來是充滿了不確定性的，但是，當前的LPR現狀，確實是絕佳的購房入手好時機！就如我年前關注的廣州網紅盤科慧花園，我一直看中其118方剛需改善型的4房產品，由於年前價格超出預算一截且月供壓力吃緊，持續觀望無法下手，疫情期間，就推出幾款活動讓我在其中一款活動中找到適合自己價位的好房，同時貸款也享受到國家目前最新LPR利率政策的利好，著實讓我省了不少錢！新冠肺炎疫情帶給全國甚至全球的影響，預估也需要3-5年的時間進行恢復，能讓我順利熬過這段艱難時期就好。
小小華YING
各大銀行有這樣一條公告提醒各位轉房貸利率。簡單的說就是從3月1號開始，你有一次機會將自己的房貸利率轉換成LPR加點，或者是選擇固定利率。幸福總是充滿疑慮的，關於這次轉換利率，很多人有許多不惑之處，我該選哪個？為什麼？有兩種選法，一是固定，二是轉LPR。這裡建議無論你原來是上浮還是打折，基準利率高還是低，貸20年還是30年，都一律選LPR。
我們認為，LPR是長期下行態勢的。有以下幾個理由：1）央行副行長劉國強2月27日在支持中小微企業發展和加大對個體工商戶扶持力度有關情況舉行發佈會上表示，要繼續推進LPR改革，引導整體市場利率和貸款利率下行。
2） 全球及國內經濟承壓較大，需要降息刺激經濟。多國已進入負利率時代，比如丹麥已經推出了固定利率0%的20年期貸款。
3）從2019年中開始，LPR的錨MLF利率就已經出現明顯下調信號，今年2月17號，MLF利率又下調了10個點。 如果LPR長期下行，你選這個LPR，房貸利率就會越來越低。
那我們計算一下如果選擇LPR可以優惠多少。假設貸款100萬，實際利率5.90%，20年，等額本息。每月還款就是7106元。如果LPR一直在下降，這半年已經從4.85%下降到4.75%，按一年0.2%算，小馬的利率第二年就是5.70%，還要還19年，每月6997元。一年大概便宜1200元，並不是很多。但日積月累，一年一年的疊加（第二年相對於以前可就是便宜了2400元了，第三年3600……但有個極限），也不是個小數目了呢。
政策利好持續釋放，買房迎最佳時機，將刺激更多買家入市。自疫情爆發以來，全國範圍內已經有數十個城市出臺了房地產行業相關的扶持政策，從土地市場，到買房補貼、降首付，到上調公積金貸款比例，到央行LPR首降息等等，幾乎全面覆蓋。這個時候需要抓住機會。
有數據顯示，疫情期間，增城為廣州各區簽約之冠，佔比約81%。這與增城區日益完善的交通網絡、教育及醫療配套不無關係。其中，廣州科慧花園備受青睞，從交通來說佔據絕大優勢，位於廣州首條快慢線地鐵21號鳳崗站C出口，社區內擁有商業、住宅、產業、教育、醫療一體化，便捷的生活、豐富的配套和舒適的綠化環境，更有碧桂園物業管理，居住安心。
