DeFi，英文全稱是Decentralized Finance。意譯過來就是：去中心化金融，又翻譯為：分佈式金融、可編程金融，背後是分佈式賬本和區塊鏈技術。DeFi是加密貨幣行業中目前增長最快的領域之一，目前的主要應用在以太坊上。其主要分類涵蓋了借貸市場、穩定幣、支付、預測市場、身份認證、去中心化交易所、衍生品、保險、投資、錢包以及資金託管等多個方面。
DeFi 的主要特點：
1.所有信息或金融服務數據或交易信息都記錄在區塊鏈上。
2.所有參與去中心化金融的各方的資產完全由自己掌握。
3.在整個金融服務中，全部清結算都是實時通過智能合約完成的，整個過程都沒有人參與。
去中心化金融的潛力：
1. 更廣泛的全球金融服務。所有身處DEFI的人所享受的金融服務是沒有差別的。
2. 跨境支付的成本更低。省略了中介機構，有效降低了跨境匯款的平均費用。
3. 隱私性和安全性更高。用戶保管自己的財產，且無需中央方驗證就可進行安全交易。
4. 交易的抗審查性。去中心化金融確保交易不可篡改，不會被中心化機構所幹涉。
如何理解DEFI？例如金融產品中最重要的業務之一“借貸”業務，我們放到區塊鏈裡給大家做一個形象的解釋。
拿以太坊上最知名的DEFI產品Maker DAO 舉個例子。Maker是一個穩定幣項目，也是一套智能合約系統，其背後的團隊為MakerDAO。DAO (Decentralized Autonomous Organization)的意思是去中心化的自治組織。
首先，我們可以把Maker DAO理解為一家去中心化的銀行，它發行了自己的穩定幣DAI，與美元1:1錨定。另一個有著不同結構的穩定幣是USD Coin（USDC），每一枚USDC由儲存在受審計的銀行賬戶中的美元擔保。
在傳統的銀行業務裡，如果你需要貸款，那麼銀行會需要知道你的身份信息，然後去查你的信用記錄，工資流水等等，如果這些審查通過後，你需要抵押你的固定資產，例如房子作為抵押，銀行才會貸款給你。
在區塊鏈的去中心化的“銀行”Maker Dao 裡，是怎麼實現的呢？
Maker體系中有一個實現了抵押貸款邏輯的智能合約（CDP）借貸憑證， 當我們抵押（發送）ETH到智能合約，合約根據當時ETH的價值，計算一個折扣後，發行對應的DAI（符合ERC20標準的代幣）。
Maker DAO,不需要去查你的個人信息，也不需要查你的信用記錄，甚至根本不需要知道你是誰。Maker DAO會要求你抵押區塊鏈資產，例如以太坊ETH,假如你有價值15萬美金的ETH,全部通過智能合約抵押給了Maker DAO,它就會給你不超過10萬個DAI（等值於10萬美金），這是因為Maker DAO規定抵押物的價值至少是貸款額度的1.5倍，然後你拿著這10萬個DAI,在交易市場賣出就能兌換成法定貨幣（例如美元）去在現實中使用。
等你有錢了之後，你就可以在市場上買入DAI,算上利息一起還給Maker DAO,贖回你之前抵押的以太坊資產。如果行情下跌，抵押的以太坊的價值也縮水，低於貸款額度的1.5倍，Maker DAO就會強制賣出你的以太坊資產用以還款，來保證這個去中心化的“銀行”不會破產。
通過這個例子，就能夠比較容易理解什麼是區塊鏈去中心化金融以及相比較於傳統金融業務有哪些優勢。這些優勢包括了費用較低、透明度高、去中心化、手續簡易等。
我再列舉幾個DEFI的應用產品：
Compound — 借貸。Compound是一款基於區塊鏈的借貸dapp，你可以將你的加密貨幣存入Compound中的智能合約作為抵押品，然後憑其借款。
Uniswap — 自動化代幣交易所。Uniswap是一個完全運行在智能合約上的加密貨幣交易所，允許你直接從錢包交易熱門代幣。Uniswap不存儲你的加密貨幣也不存儲你的私鑰。
Augur — Augur是一種去中心化預測市場協議。預測市場長期以來一直是用於規避風險和對世界事件進行投機的流行金融工具。通過Augur，你可以就某事件的結果進行投票。
Synthetix — 合成資產。Synthetix是一種允許用戶創建和交易諸如金、銀、加密貨幣以及歐元這樣的傳統貨幣等合成資產的平臺。相關合成資產由鎖定在Synthetix合約中的超額抵押品擔保。
PoolTogether — 無損儲蓄遊戲。PoolTogether是一種用戶將穩定幣DAI存入共享池中的無損儲蓄遊戲。所謂無損，就是遊戲完成後，一名用戶獲取所有利息，其他用戶拿回本金。
LightningNetwork — 閃電網絡。閃電網絡是基於比特幣的Layer2解決方案，旨在通過鏈下通道實現瞬時、小額支付，提升區塊鏈網絡的整體效能，它是目前全球區塊鏈行業最為成功的擴容方案之一，同時也是最為關鍵的DeFi應用之一。
最後我們看一個數據，全球的互聯網用戶超過40億，全球有超過17億人沒有銀行賬戶，這其中三分之二擁有手機。所以，區塊鏈的去中心化金融，到底是不是代表未來，我們拭目以待！
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