剛剛確定！
重大變化！
明起執行！
哎，屋中不知歲月長，沒日沒夜真惆悵！天天SOHO的苦逼小編（比上班累多了，眼一睜就工作，眼一閉都睡覺，都不用挪窩），本來想著週六能好好休息一下，結果中午躺床上刷手機，刷到下面這條新聞，立馬原地爆炸，趕緊爬起來，想打了三個感嘆號！再碼字給大家播報一下——
剛剛確定的消息——今天（2月29日），工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行四大銀行發佈了公告：自明日（3月1日）起，各家銀行正式開始執行個人貸款轉換為參考LPR的計劃，原則上於2020年8月31日前完成轉換工作。
自從”央媽“上週發公告，通知下調2月貸款市場報價利率（LPR）後
，網上一大片“LPR下調，房貸可省一大筆”、“LPR都下調了，你還不抓緊機會買房？”的消息甚囂塵上，看得從來沒買過房的小編都緊張起來了，生怕錯過了一個億。
央行公告截圖
這不，隔了沒幾天，銀行就立刻跟進宣佈3月1日開始執行轉換LPR（不得不說，咱們四大銀行的動作還是很快的）——這意味著，背房貸的你，明天開始可以跟銀行商定到底是用固定利率還貸，還是掛鉤LPR。
簡單說，從明天開始，”房奴“們變更還貸姿勢的好機會來了！
說到這裡，很多人要問了，這個LPR到底是個什麼東東？我的房貸能少還嗎？今天咱們就來探討一下。
LPR，老婆肉（嗯，你要這麼記也行）？它是Loan Prime Rate的簡稱，貸款基礎利率，又稱作”市場報價利率“，是金融機構給最優的那一波客戶執行的貸款利率。
簡單來說，就是你跟銀行借錢，人家要收你利息總得有個標準吧，不然跟放高利貸一樣亂來可不行。
很久以前，我國所有銀行的貸款業務都是看著央媽的貸款基準利率——請注意，跟LPR的”貸款基礎利率“一字之差。基準利率是央媽定的，媽說啥就是啥。後來在2013年，央媽推出LPR（貸款基礎利率），不再限制各大銀行的貸款利率（以後怎麼收錢你們自己拿主意，別太過分就行）。
LPR對咱們普通人有什麼好處呢？銀行競爭那麼激烈，現在終於可以自己給貸款定價了，肯定會以低利率的貸款來搶客戶啊。
後來，各大銀行在放貸的時候，會結合客戶的違約風險和期限風險來“定價”。這時候，那些還款守信用的人自然就能享受低利率，而信用不好，違約風險大的人，銀行就會管他多要點利息。這確實很公道！
LPR分為1年期和5年期以上的，和“房事”密切相關的是5年期以上LPR，它是個人住房貸款利率的主要定價基準。
在一片“疫情救市”的呼聲中，央媽也看不下去了，在2月20日下調了LPR，但在兩個品種的下調幅度上卻有些出人意料：5年期以上LPR並沒有同步下調10個基點，而是5個基點，下調幅度小於1年期（一個基點就是0.01%）。
（央媽這波發的糖好像……有點不大夠啊）
有業內人士表示，5年期以上LPR僅下調5個基點，是因為當前銀行長期負債成本較高，導致長期貸款利率報價下降幅度有限。
哎，大家都不容易。
對地產行業來說，雖然貸款利率略放鬆了一丟丟，但跟之前的降低力度比起來，要小的多。怎麼說？就算把去年11月降的和這次加起來，也不過10個基點。要知道利率改革之前，一次降息力度頂現在的5次呢。
我們來回顧一下——2014到2015年，5年期貸款基準利率一共下調了6次，總共加起來又165個基點。加上銀行給首套房貸越來越多的優惠政策，2015年12月首套房貸款利率已經從7%降到了接近4.5%，比最高峰時足足下降了200個基點。
再看看現在，區區5個點的“放水”，就能指望救市？
不過這也是可以理解的啦，非常時期，救市也分輕重緩急嘛。1年期LPR下降了10個基點，是考慮到現在疫情時期，實體企業的工資、租金、利息等剛性支出加大了現金流壓力，尤其是資金週轉困難的中小企業受影響可能更大。
終於聊到大家最關注的點上：LPR下降5個基點，每個月的房貸能省多少？
打個比方，如果你有100萬房貸，等額本息還30年，那麼月供將減少約31元，30年算下來利息就省了超過1萬元。
不過，考慮到去年11月份LPR已經降低過5個基點，其實累計起來，每個月已經省了62塊錢呢。就是每個月可以多加兩頓雞腿！
不過，隨著經濟形式的變化，LPR利率也不是固定不變的，說不定下個月又降了呢！
雖然各家銀行都發了公告，但建設銀行手快（其實是早有準備），同時公佈了LPR具體操作圖解，小寶今天的二條文章已經全圖轉發：《中國建設銀行個人住房貸款利率轉換圖解》。
同時，也預告一下，下週三，小寶也會給大家重點講一講，對我們老百姓來說，房貸轉換成哪種方式更優惠？以後每月的房貸是升還是降？如果要轉，需要在什麼時間內辦理，又應如何辦理呢？是選固定利率還是選LPR？週三見！
留言區搶先熱評：# 你會選老婆肉（LPR）嗎？#
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