用戶882533656665
雖然月月還貸，付出的利息很多，一般情況下，會接近本金。但是，如果有30年左右的貸款期限，還是值得的，畢竟，30年，對一個家庭來說，如果有其他投資方式，還是能夠掙回來的。 更重要的，所購房屋，在30年內，房產價格也會隨著經濟發展和收入水平提高，尤其是通貨膨脹而增值，增值收益超過30萬是不難的事。
也正因為如此，如果是剛性住房，完全可以通過房貸來購房，以給未來留下一份保障，也可以說是一種長期投資，值得購買。同時，也不要提前還貸。
譚浩俊
這個看你個人了，如果你有錢了又有更好地打算有更好的投資可以利益最大化。那就先投資吧，畢竟商業貸款比房貸利息高几倍！
沒其他想法就安安心心上個班，有錢存銀行利息不高，可以一次性還完省了一些利息，讓自己輕鬆些。
建議不要一次性還完，貨幣每天都在貶值，10年前買房一個月還800。那時候800特別值錢可以賣好多東西，甚至一個月工資，現在的800還不夠打場麻將吃頓飯！你說哪個划算？
在這個貨幣貶值物價飛漲的年代還是拿錢享受眼前的生活比較好！
我的房貸20年我慢慢還，我是不會一次性還清！
小楊走天下
能問出這個問題的人，我強烈推薦，按月慢慢還。
原因之一，你的賺錢能力很好。因為你有提前還款的願望，證明在按月還款之餘，你還有存下一些錢的能力。那麼把這筆錢攢下來，當自己能力範圍之內，去旅遊熱點城市，或者區域中心城市，購買下一套投資房產（當然，需要在限購政策允許之下）。
原因之二，貸款利率下降是必然趨勢。這個專業人員介紹很多，咱們不多談。同時，我們在銀行的存款也在不斷貶值。我們的收入在當今良好的發展形勢之下，收入會不斷提高。十年前，我在北方某省會買第二套房子，貸款43萬，等額本金按揭30年，需要還利息40萬左右。當時我月工資不到5000，每月需要還款3300多，這看起來有多嚇人。可是現在每月還不到2500，雖然自己沒有住，租出去每月租金快3000了。房價也翻了一倍多。初期壓力是大點，但是現在就很開心了。
你有什麼樣的買房經歷？交流一下吧
五月飛雪ing
正常的房貸，在開始還貸之日起，五年內可以選擇提前還款，五年期以上了就不建議提前還款了，因為銀行貸款的前幾年很大一部分還的都是利息，本金佔比很小， 開始好貸款的朋友應該有感覺，感覺已經還的五六年的貸款了，突然想起來諮詢下客服，瞭解下還剩餘多少帶看沒還，回覆的答案，你會很失望，五六年也就是還了五六萬本金而已！
個人認為如果除了買房以外，還有其他的生意在做，那麼就不要考慮提前還款，畢竟房貸利率目前是融資渠道中最划算的，機會不多，每個月還款又不影響生活質量！
房子那點事No1
個人建議，慢慢按照月供還，把錢省下來做其他的投資。
第一，現在銀行政策還是鎖緊狀態，一般人貸款本來就有難度，您有這個條件，肯定是花別人的錢，做自己的事。
第二，現在人民幣貶值還是很厲害的，十年二十年以後，您的這點錢真的不算什麼，也做不了什麼。
第三，手裡有錢心不慌，到任何時候，手裡有一定的錢，可以應對一些日常的大小適宜，不至於需要的時候手裡沒錢，一時半會又籌不到錢。
金牌置業顧問海瑞
過來人的建議是慢慢按月還好。
房貸利率前無古人的優惠
相信早些年買房的時候，基本上都能享受房貸利率有折扣的優惠，以及公積金貸款利率低的優勢。
先說公積金貸款利率基本在3.5%左右，有錢還這款還不如把這筆錢放在理財產品上，定期穩健性的基本在3.8%以上，去年還在4%左右。這個利率差操作很簡單還有的掙。
再說商貸利率，基本在4.5%相比理財確實無法再有利率差的划算了但是相比去再新買一套房子來說是倍數或者浮動利率再也無法打折了，所以這個優勢只有以前的老客戶能享受，新客戶早就買了，不要白白丟失這樣的優勢。
資本利息和通貨膨脹
提前還款其實省下的是那筆利息，如果不還這個利息的話，還是當時的價格買下了這套房子要是放在現在根本買不下同樣的房子，說明利息跑不贏通貨膨脹，還不如把這筆錢去做另外的投資，至少可以跑贏現在通貨膨脹率未來可以實現遠期購買力。
說句明白點：以前你用槓桿買了房子，現在放棄了還不一定能在用相同的槓桿買到這麼高價值的東西。正如為什麼現在借錢的朋友要做難得。
題主心態放平
既然做了這樣的選擇，那麼不要為每個月固定的房貸而犯愁，因為不是你還不起而是你要借的有價值。想想那些租房子的人也是一樣每個月付出錢，但至少你是為自己掙固定資產別人是在為房東打工。
所以租房子的人一定要想辦法買房子。
但是如果你是一個沒有其他投資渠道，只知道活期放銀行的但又為每個月房貸發愁的人，那麼你就把錢早點還了為的是心安。
畢竟在一切財富面前，健康最重要。有錢人也要有命才能花。
瞎說說
從3月1日起至8月31日，如果你的房貸是浮動利率比如俗稱的85折、9折、上浮10%等，這種存量浮動利率個人貸款的定價基準將發生轉換，銀行會陸續跟你商談轉換。
什麼是LPR？貸款利率是貸款的基本利率，也稱為貸款市場的報價利率。為提高貸款市場利率報價的代表性，在原有國有銀行的基礎上，將貸款市場利率報價銀行類型由10家增加到18家，包括城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行和私人銀行。
這種轉換對你有什麼影響？
1.轉換範圍
2020年1月1日前已發放的商業性個人住房貸款，俗稱商貸，不包括公積金貸款2.轉換原則經銀行和貸款人協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為LPR加點形成的浮動利率，或者轉換為固定利率3.轉化方式（1）加點數值=原合同當前的執行利率水平-2019年12月發佈的相應期限LPR；加點數值可為負值；加點數值在合同剩餘期限內固定不變。（2）原合同借款期限在5年及以下的，參考1年期LPR；原合同借款期限在5年以上的，參考5年期以上LPR。（3）在轉換後的每個利率調整日，利率水平等於利率調整日前一日的LPR與轉換時點確定的加點數值之和。（4）經銀行和你雙方協商，可約定利率調整日為每年的1月1日或貸款發放日在每年的對月對日。（5）轉換為固定利率，即轉換後的利率水平等於原合同當前的執行利率水平，利率水平在合同剩餘期限內固定不變4.舉例說明小明2019年辦理了房貸，期限30年,原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×（1+10%）=5.39%，2019年12月發佈的5年期以上LPR為4.8%。銀行和小明確定在2020年3月20日轉換定價基準，重定價週期為1年，重定價日為每年1月1日，那麼加點幅度應為0.59個百分點5.39%-4.8%=0.59%（59個基點），也就是說2020年3月20日至2020年12月31日，執行的利率水平仍是4.8%+0.59%=5.39%。2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發佈的5年期以上LPR加59個基點，假設2020年12月20日發佈的5年期以上LPR為4.5%，那麼小明2021年1月1日至2021年12月31日的房貸利率就是4.5%+0.59%=5.09%。
再來個利率打折的例子，小紅2017年辦理了房貸，當時的是85折利率，現執行利率為4.9%×85%=4.165%，2019年12月發佈的5年期以上LPR為4.8%。銀行和小明確定在2020年3月20日轉換定價基準，重定價週期為1年，重定價日為每年1月1日，那麼加點幅度應為4.165%-4.8%=-0.635%（負的63.5個基點），也就是說2020年3月20日至2020年12月31日，執行的利率水平仍是4.8%-0.635%=4.165%。2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發佈的5年期以上LPRj減63.5個基點，假設2020年12月20日發佈的5年期以上LPR為4.5%，那麼小明2021年1月1日至2021年12月31日的房貸利率就是4.5%-0.635%=3.865%
5.轉換對貸款人是否有利？
我認為利大於弊，首先給貸款人一個重新跟銀行確定房貸利率的機會，可能要比原來的貸款合同更合適；其次，按照現在的趨勢，LPR是下降的，也就是說轉換後的一段時間內你的貸款利率可能越來越低，節省了一些利息；最後如果你覺得你現在的利率足夠低，比如有的人是7折利率，可以跟銀行商談是否能採用固定利率，鎖定低利率。
鄂東楚圈
房貸按月還還是有錢就提前還，需要考慮兩個因素。
一是你的房貸利率是多少？如果你手中的錢用於投資理財，能夠產生高於房貸利率的話，那就不要提前還。這相當於你低息貸款，你是可以從中賺到錢的。
而如果錢放在你手中也沒太大用處，只能簡單做較低收益如2%-4%的存款或低風險理財的話，那就需要考慮你的貸款已經還了多少錢？因為有一種等額還款，最開始的每月還款額中大部分是利息，少部分是本金，然後逐月遞減利息增加本金。這樣如果你已經還了較長時間，很有可能已經將利息都還的七七八八了。剩下大部分是本金的話，就完全沒必要提前還款了。你可以根據自己的實際情況計算一下。
只有當你還沒有歸還太多利息，且沒有較好理財能力的情況下，選擇提前還款才有意義。
四維觀察
隨著經濟的發展，我們能夠看到很多人都想要擁有自己的房子，因為生活質量也在提升，所以都想要擁有更高的生活質量，而且對於大部分的人來說，擁有房子也比較有安全感。畢竟我們中國的很多傳統當中都是覺得有個自己的房子會比較穩定。
現在一線城市的房價也是漲得飛快，這樣讓很多的年輕人改變了自己的觀點，也有些人算了一筆賬，租房和買房到底哪一個划算？對於不是在一線城市的人來說，還是有很多的人希望能夠擁有屬於自己的一個房子，不用很大，小小的一間房子就可以。現在也有很多人都選擇了貸款買房，因為大部分的人都沒辦法一次性購買一套房子，需要選擇分期還款，那麼這個其實也是根據你的經濟狀況的，如果你能夠一次性付清的話，那就會少掉很多的手續費，但是如果不能夠的話，那還是選擇分期，但是也要記得保障自己個加入的生活質量，不要為了還貸款而一家人過得緊巴巴的，那樣就不值得了，畢竟還貸款還是要還很久的，一小段時間過得緊巴巴的不算是大事，但是如果長時間的那麼生活的話，還是非常辛苦的。
接下來我們就來看看如果慢慢還款的話，從貨幣的價值來看的話，值不值？其實如果只從貨幣的時間價值來看的話，那還是按時還款比較划算。而且現在的錢會比未來的價錢來得值錢。對於任何的國家來看，經濟的增長是離不開貨幣的發行量，如果貨幣的發行量一直增加的話，會影響到通貨膨脹。就會導致錢不值錢了。所以如果在以後還是還款同樣的價錢的話，那到時候同樣的錢已經購買不到那樣的東西了，舉個例子來看，在10年我們的一塊錢能夠購買到4個的饅頭，但是現在的一塊錢可能已經一個都買不了了，所以這就是錢在改變，隨著這樣的發展，我買能夠看到金錢雖然能夠給我們賺錢的動力，那也能夠使人變得越來越懶惰了，每個月還的房貸對於現在來說也算是一種存款了吧。還有一種情況，就是針對與啃老族的人來說，他們的房貸不僅關乎於個人的信用也關係到了能不能夠擁有這一套房子，對他們來說也是一種壓力。
從這些點來看，還是覺得如果是貸款買房的話，不建議提前去還款，理性判斷自己的能力，在自己的能力範圍內去決定分期的時間，以及不要誤入歧途，慢慢還款就可以了，而且還會更加的划算。
風度要溫度
自我感覺我感覺是老老實實的月交就可以，
除非你有很多的存款，或者很多錢。錢越來越
貶值，你可以用其他錢來乾點別的。
像我一樣，每個月工資收入很平穩，房貸
也是固定那麼多。我的想法就是慢慢還，有錢
了可以先把生活質量提高，早還晚還，早晚的
還，你有房貸就說明了你生活質量較以前有了
差距。何必苦了自己呢？慢慢還唄。
多家銀行發佈了存量房貸利率的計價方式要轉換為“LPR+點數”或者固定利率模式。
辦理時間，從3月1日開始至8月31日。
從多家銀行的公告通知了解到，轉換範圍為2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人貸款（除公積金個人住房貸款外），均需進行轉換。已處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款可選擇不轉換。
