我們回想一下，自己當時買保險的情景：
朋友或者朋友的朋友推薦了一款產品，告訴你這款產品你這裡好那裡好，我們公司如何大，或者在網上看到廣告推送，然後你就下單了，產品到底好不好，適不適合自己，不知道。
保險費算不上很貴，每年幾百、幾千或幾萬，對你來說並不是一筆很大的開支，經過業務員的介紹，也就一眨眼的功夫就決定了。
決定買這款保險產品的時間，是不是和買一顆白菜花的時間差不多？
買保險，應該是比買車還要理性的一件事。
很多男性買車時會考慮價位、車型、品牌、駕駛樂趣、配置等等，會適當做研究。大多數女性可能會更考慮車子的顏值，至少會選擇一款漂亮的車。
買車可以讓我們出行更便利，買到一款心儀的車子更可提升我們的愉悅感。
但是保險不一樣，保險是提供保障的，只有在出事之後你才會發現它的價值，在沒出事的時候，它只是一本厚厚的保單合同。
經過一兩年，發現這輛車不適合自己，或者要換更好的車，可以以六七折、七八折的價格將車子出售換回現金。
保險不一樣，在不出事的情況下，你永遠也不知道這本保單是不是適合自己，經過一兩年發現這款產品不適合自己，如果退保，只能拿回10-20%，損失極大。
問題出在哪？
車子是實實在在看得見摸得著的產品，在買之前可能不熟悉，但是經過長時間的駕駛（用戶體驗），我們至少知道這是一輛什麼車，賣車的損失在我們可接受範圍之內。但是保險不一樣，因為一開始不瞭解，大多數人也無從瞭解，即使有保險業務員的介紹，買了不適合自己的產品，以後想換想退，只能退現金價值，現金價值和保費相比，簡直九牛一毛。
所以你回想一下，你買車的時候所花的精力是不是比買保險要多的多。
你說兩者價格不一樣，自然上心程度不一樣。一輛車十幾萬幾十萬，一份保險幾千幾萬，保費的這個幾千幾萬是每年都要交這麼多，接下來的連續10年或30年都要為當初的決定支付一筆開支。刨除通貨膨脹的問題，按總保費來算的話，保費也不是一筆小的開支。
所以，你現在有沒有開始重視起這個問題。
你買保險的原因
大家買保險的原因，大致可以分為這三類：
第一，別人推薦
你的親戚或者你媽媽的小姐妹在保險公司上班，三天兩頭給你介紹保險的重要性，給你推薦的產品有多好，買了之後對你有什麼好處，耐不住人家的『敬業精神』，買吧。
第二，跟風買
辦公室的同事買了，你也複製別人的方案，來一份，這就是所謂的：人家有的，我也要有。
第三，覺得有需要買
這一類朋友是主動想買的，知道保險有用，可以解決很多問題。
問題是，不論是因為什麼原因，或者通過什麼渠道買的，絕大多數的人都不知道自己買了什麼保險，保障內容是什麼，保障全不全，保額夠不夠，一片模糊。
業務員給你詳細介紹過？對，沒錯，他應該有給你詳細介紹過。鑑於中國保險業的發展狀況，到目前為止，絕大多數的保險業務員自己都搞不清楚自家的幾款產品，經過一兩週的培訓就上崗，開始給身邊的人推銷產品，殺熟結束，賣不動了，自然淘汰。看看保險業務員的留存率就知道了。
所以你指望你遇到的保險業務員很專業？這個概率很低哦~
那保險業務員不專業，我自己學習還不行嗎？
太難了，沒有3個月的深入學習，還是一知半解。
保險能解決什麼問題你知道嗎？
保險在大多數人的印象裡，可以給我們提供一份保障，生病可以報銷，掛了可以賠錢，存錢養老等等。
但其實不同的險種提供的保障是不一樣的，相同的險種不同的類型、不同的產品也不一樣。
買了一份意外險，然後生病住院了，出院後拿著保險單去保險公司辦理賠，人家工作人員說你這是意外險的保單，疾病住院不可以理賠，大喊『保險都是騙人的』。
別覺得這個例子很搞笑，這是真實發生的故事。
人身保險大致可以分為五類：醫療險、重疾險、意外險、壽險和年金險。
醫療險可以報銷醫療費用，其中百萬醫療一般只能報銷住院費用，門診不管，而且有1萬元免賠額，即除去社保結算剩餘的自費部分，要扣除一萬元再全額報銷。
百萬醫療只能報銷醫院的普通部，如果想要看特需部或國際部，那就要買中端醫療險，保費會貴一些，如果想要報銷昂貴醫院或者國外醫院的費用，那可以選擇高端醫療險。
重疾險就是得了重大疾病，保險公司賠保額，你的保額是10萬就賠給你10萬，保額是200萬就賠給你200萬，保險公司不管你拿了這個錢去幹嘛，這和醫療險憑發票報銷不一樣。
重疾險理賠金的作用並不是醫療費，醫療費的問題可以用各種醫療險來解決（醫療險比重疾險便宜太多了）。想象一下，原先有一份不錯的工作，年入30萬，假如不幸得了癌症，可能要花一兩年時間治療，收入斷崖式下跌，孩子還要繼續養，房貸還要繼續供，病看好了，又得花一兩年時間恢復，康復的費用醫療險可不管，如果沒有重疾險理賠金，這些錢都要自己出。『一箇中產家庭和貧困的距離，只差一場大病』這句話你可能也聽過。
所以重疾險的作用是收入損失的補償。
意外險，主要提供兩方面的保障，1 意外身故或傷殘，2 意外醫療補償。
因意外原因身故，直接賠保額，因意外殘疾，按照1-10級的傷殘等級賠100-10%的保額。這裡我們需要特別注意意外傷殘的保障，意外殘疾導致的後果可能比意外身故還要嚴重或長久，所以保額一定要足夠。
意外醫療補償就類似醫療險，憑發票報銷，不過這裡不限制門急診還是住院，只要是意外原因，在指定醫院治療發生的醫療費，都可以按照保單進行報銷。
壽險就比較純粹了，就是掛了就賠，不論什麼原因（意外、疾病、自殺或自然身故）。壽險又分定期壽險和終身壽險，定期壽險的作用是家庭責任的轉移（就是人走了，換一大筆錢繼續養家），普通家庭需要定期壽險，而終身壽險則是有鉅額資產需要傳承給下一代的家庭才需要考慮。
年金險，可以作為養老金或者教育金，也非常重要，特別是人口老齡化以及人均壽命越來越長的時代。這裡強調一點，在沒有配齊以上保障型保險之前，不要考慮年金險。
保險產品需要私人定製
一個人很有錢，買一輛普通的家用車，人家會覺得這個人低調；資金不足，貸款買一輛豪車，可能壓力大一點，但是也許會對事業有幫助，至少也面子足。
但是保險不一樣，保險是最需要私人訂製的一種產品。買錯可能沒用，也可能要命啊。
你年入50萬，買了20萬保額的重疾險，說起來也是重疾險保障的人，一旦生病，本來接下來三年可以到手的150萬就沒了，保險公司賠給你20萬，有用嗎？你以為的買了保險，就算賠給你了，也沒有派上用場。
我們買車，會選擇自己喜歡的品牌，或者幾個品牌中選擇一輛。假如你本來準備買一輛大眾途觀，但是你最要好的朋友在保時捷4S店，你會買一輛卡宴嗎？當然不會，因為一般人都知道兩者價格相差很大，也大概知道自己對車子的需求。
但是目前的保險市場，是你親戚朋友在哪家保險公司，或者你和誰的關係更好，你就買哪家的產品。你買了一款2000塊的意外險，其實別的地方300塊就可以搞定了，保障可能還更多。
為什麼會出現這種情況？原因就是保險其實是一個非常專業的行業，但是絕大多數的從業者都非常不專業。
保險不是一定越便宜或越貴就好，而是要選擇適合自己的。
年入50萬，重疾險的保額一般需要150-250萬，才能在發生狀況的時候能夠解決問題，買個20萬保額，就當沒有買錯吧。
除了保額，保障也要全面，醫療險、意外險、重疾險、壽險，都需要搭配好，不同的險種起的作用是不一樣的。
很多業務員不喜歡賣醫療險，因為太便宜了，賺不到錢，而且一旦發生理賠，要提供的服務太多了，太費時。但往往是最便宜的保險能解決非常大的問題，醫療險每年幾百塊的保費，給你幾百萬的保額，香不香？每個人都有醫療險的話，朋友圈就沒有水滴籌了。
還有很多業務員自己都沒有聽說過定期壽險這個險種，同樣的原因，保費低，佣金少。
不同的人群或職業，所需要的險種、產品、保額都是不一樣的。
比如很多醫生朋友來找我買保險，重疾險方面我會特別注意艾滋病是否除外責任，有的重疾險產品不論什麼原因感染艾滋病，都作除外處理（就是不保），但是醫生很有可能在工作的過程中感染艾滋病，我就會盡可能幫他配置『醫務人員因職業原因感染艾滋病不做除外處理』的產品。
比如經常出差的客戶，我會建議他多花幾十元或一兩百元提高交通意外的保障，1000萬的航空意外險每年只要120元，你肯定不知道。
所以每個人買保險，服務人員一定要了解你的個人狀況和需求偏好，家庭結構、工作類別、收入狀況、每年支出、負債情況、身體狀況等這些都是基礎內容，否則就是明明想買一輛SUV，結果買了一輛大貨車，你還覺得這車視野可真高啊。
已經買了保險的朋友，把家裡的保單拿出來認真看看有沒有買對。
準備買保險的朋友，一定擦亮眼睛找一位專業靠譜的服務人員。
記住一點，具體買了哪一款產品不重要，重要的是有沒有和服務人員坐下來好好聊聊，我為什麼要這麼買。
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