子渝詩墨

就房價而言，本人是堅定的看空派，如果房價沒有持續上漲二十年，國民經濟會更加穩健。

2019年的房價正處於歷史高位，此時搶著接盤，真的明智嗎？

手上有60萬元，從存款上來講你已經跑贏了起碼95%的人，此時想買一套120萬元的房子，淨存款60萬元就會直接變成淨負債60萬元。

2019年7月，全國首套房貸款平均利率為5.44%，貸款60萬元，20年的話，等額本息的還款方式就要每個月還款4107元。顯然月收入5000多是難以支撐這麼高的房貸的，除非已經結婚，妻子的收入也有5000多。如果是個人還房貸，是不現實的。

有的人會鼓吹房價會一直上漲，缺乏基本的經濟思維，更不知道十次危機九次地產的邏輯。還有人鼓吹透支消費，號稱只有給自己壓力才能壓榨出潛力。高負債真的能讓人潛力爆發，然後賺到更多錢嗎？恐怕不是。

月供不超過月收入的30%，這是相對穩健的負債水平，不至於影響其他消費，能夠保持較好的生活水平。一旦超過50%，則壓力會急劇增加，當工作發生變動時還貸都會出現問題。

民營企業的平均壽命只有不到三年時間，如果沒有端上鐵飯碗，或者從事高薪行業，那麼工作的不穩定性是非常高的。俗話說改行窮三年，跳槽窮半年，換一份工作不一定能漲工資，還有可能下降，遇到這種情況怎麼辦？

我們換個角度來看待這個問題：

首先你把60萬元分成兩份存成銀行按月付息的三年期大額存單，年利率4.18%，這樣三年後本息能達到67.5萬元。你平時節省一點，每年也能積攢2萬元，這樣三年後你的資金就是73.5萬元。

正好三年後房價降了，下降30%的話，120萬的房子變成了84萬元，只需貸款10萬元左右就可以了。如果再等等，直接腰斬，60萬元就能買到，存款足夠，裝修的錢都出來了。

一切都是基於未來房價一定會大降的基礎，耐心一點，命運就會改變，千萬不要高位接盤。

財智成功

沒問題，快點買買買。先說說我的經歷，我今年5月買房，首付28萬多，買了總價90多萬的房子，首付一大半都是借的錢。

採用組合貨款，公積金貨款30萬，商業貨款36萬，貨款30年，貨款利率上浮5%，每月還款1960多元。

如果你首付60萬，貨款20年，月薪5000就算都是商業貨款也能買的起房。

如果你是剛需建議你快點上車，不要在等了，越等越貴，買房是很難抓住最低點的，事實證明這麼多年想占房價便宜的人，大多都沒有佔到。

點亮一盞燈3

從國內大多數城市的首套貸款情況來看（大多數最多可以貸款7成，首付3成），首付60萬貸款120萬的左右的房子沒有任何問題。

首付60萬，購買120萬的房子，需要貸款60萬，按照基準利率來算，等額本金還款，月均還款3184.36。根據大多數地方的銀行貸款條件，月收入需要覆蓋月均還款額的2.2倍。也就是月收入要達到7000元以上。嚴格審批的話，你貸款是貸不了60萬的。

因為所處的城市不同，可能貸款政策也不相同，所以買房時一定多次跟銷售員確認自己能貸款的額度。下面是解決辦法

1，很多城市買房，用假流水，開假收入證明，能貸款。

個人反對這麼做，因為一旦還不起，房子就不是自己的了。而且如果被查到也非常麻煩。

2，可以把自己的獎金。兼職收入等都算上。

3，可以和自己的男女朋友作為共同借款人，或者和父母做接力貸。

未來房產市場一定不會是普漲的情況，買房有風險，要選擇適合自己的。

風影聊房

不知道朋友是哪裡的人，也不知道是首套房還是二套房，所以暫且歸類到首套房吧。

買一套120萬元的房子，手頭已經有了60萬元的資金，應該是比較靠譜的事情，唯一感覺有點困難的就是你的月收入5000多。現在分幾種情況來說。

一是你的職業是銀行認為比較好的，比如公務員，事業單位或者壟斷性行業職工，工作性質穩定，這樣同樣收入情況下額度可能高點。

二是有公積金貸款額度。這樣每個月還款可以少些，5000元收入不至於太差。

三是和老婆或者女朋友一起貸款，月流水相對比較好一點。

四是個人資質證明，比如學歷學位和工作能力。

總之首付款比例不錯，但是短板在月收入水平上。假如我以上說的幾條不能實現，那就從父母或者親朋好友們那裡借一點再多付一點首付款，以後每個月的還款壓力就會小一點。

我的房子我做主

可以的，相對你這樣的首付條件是比較優質的，一般首套30%首付就可以了，也就是120手上🈶個35萬左右就可以了，其餘可以貸款，針對你們的情況可以首付60萬貸款60萬，那麼純商貸30年🈷還款3100左右，如果是組合貸，就是公積金貸款30萬，商貸30萬🈷還款2900左右，具體根據你們實際情況考慮首付和貸款事情。

江浙滬別墅顧問

蔣老師觀點：手上有60萬，買120萬的房子，首付3成只需要36萬，剩下的84萬用組合貸款，選擇30年期限，月供需要4000多元。因為手上還有很多週轉資金，所以這個完全可行。

第一，組合貸款月供要多少錢？

首先要詳細算一算自己的首付和月供實力。這套120萬的房子，如果是首套房，那麼只需要3成首付，也就是120萬*30%=36萬。

剩下部分一共84萬，假設題主有公積金貸款額度，我們按照30萬的公積金貸款額度來計算，那麼剩下有54萬是純商業貸款。

目前最新的公積金貸款利率是3.25%，公積金貸款30萬，最長期限30年，等額本息月供是1305.62元。

剩下的54萬按照純商業貸，目前最新的商業貸款利率是4.9%，貸款利率無上浮，按照30年貸款期限來算，等額本息月供是2865.92元。

公積金貸款和商業貸款加起來的月供是4171.54元。這個月供看似很高，而且題主每月只有5000元的收入。但是長期看，30年之久，這個月供根本不算什麼。

首先要詳細算一算自己的首付和月供實力。這套120萬的房子，如果是首套房，那麼只需要3成首付，也就是120萬*30%=36萬。

剩下部分一共84萬，假設題主有公積金貸款額度，我們按照30萬的公積金貸款額度來計算，那麼剩下有54萬是純商業貸款。

目前最新的公積金貸款利率是3.25%，公積金貸款30萬，最長期限30年，等額本息月供是1305.62元。

剩下的54萬按照純商業貸，目前最新的商業貸款利率是4.9%，貸款利率無上浮，按照30年貸款期限來算，等額本息月供是2865.92元。

公積金貸款和商業貸款加起來的月供是4171.54元。這個月供看似很高，而且題主每月只有5000元的收入。但是長期看，30年之久，這個月供根本不算什麼。

第二，有壓力，但是可以買

再說首付之後還剩下24萬，目前一年的月供是5萬，這個錢至少還可以供樓4年以上，後面家庭賺錢能力提高了，房子升值了，問題都不大。

所以這個看似有壓力，但是長遠看還是划算的。而且房產投資是一項穩賺不賠的事情，對於家庭來說，有恆產者有恆心。前期壓力大了些，但是過幾年，這個月供就不再是壓力了。

第三，要提高自己的賺錢能力

買房不能胡亂選擇，需要做好家庭資產配置。很多人想買房，但是苦於湊不齊首付。買房環節中，最難的也是首付的問題。

如果能夠湊齊首付，那麼就解決了第一個難題。

第二個難題是月供的問題。買房不要亂加槓桿，必須要在自己能夠承受的範圍內，而且要保證至少2年以上現金流不出問題。

無論是自住，還是投資，都是這個道理。

但是最核心的，還是要提高自己的賺錢能力。

把時間線拉到最長30年，一方面是為了抗通貨膨脹，另一方面也是給自己提升賺錢能力提供時間。30年的時間，未來的收入肯定還會不斷增長，而現在的月供4000多，在將來應該都不算什麼。

綜上所述：

如果能夠湊齊首付而且保證良好的現金流，那麼這套房產是可以買的，從長遠看，還是比較划算。但是在買房的時候要做好篩選，不要踩坑，最後都會有不錯的收穫。

蔣昊說經濟

這個不存在現不現實的問題，想買以及必須買的話，你會想盡一切辦法去買的。話說回來了，房子有需要就趕緊買，不要看以前什麼房價，心裡不要有不平衡，我做地產行業10年了，見過客戶很多，我們行業經常說的一句話，這個社會只有置業顧問不騙你給你說的一句話：房價不可能掉，會一直漲下去的。不管身邊什麼人怎麼給你解讀，他都不會承擔你將來的損失。

好了，迴歸正題。其實很簡單，您這個60萬是要都付了首付，還是要留一部分裝修和置辦家電傢俱。不要小看這個支出，一般房子這一套下來差不多也得20萬左右啊。

如果是這樣的話，你實際的首付預算也就只有40萬，貸款80萬，按照等額本息貸款30年算的話，月供也得在4200左右，像你月收入5000的話，要想買就得走後援了，比如你的另一半，比如家裡的貼補。

如果首付實際預算就能到60萬的話，那麼貸款就是60萬，按照等額本息貸款30年算的話，月供在3200左右，您月入5000緊緊巴巴也可以扛，如果另一半或者家裡有貼補的話，那就更輕鬆了。

高猛

首付60萬，想買120萬的房子，那就是貸款需要60萬，如果你的公積金賬戶可以貸款30萬，商業貸款30萬，現在利率上浮10%，我們來算下每月還款金額

每個月還款2988，月收入5000的話，如果是在杭州，公積金每個月會有1200，出去公積金，每個月需要自己還款1788，這個錢我相信你還是可以還得起的。

現在怎麼把這60萬貸出來呢，月還款2988，需要收入證明2倍，也就是6000左右，這個可以和公司的人事部門協商，收入證明開高點，銀行那邊審核就應該沒問題了。

住杭房產

手上有60萬，想買一套120萬左右的房子，月收入5000多，現實嗎？

我認為不現實，首先銀行審批關你過不了。即便你買的是首套房，利率也要上浮10%以上，如果按照5.39%的利率、等額本息方式還款，20年款期月供為4090元，30年款期月供為3365元，按照等額本金則更多，而單獨使用公積金貸款，20年款期月供為3403元，30年款期月供為2611元。

因此，如果你是剛需購房者，要麼買總價低一些的房子，要麼從親戚朋友處借一部分增加首付，否則即便銀行批下來貸款，你的還貸壓力也是很大的，每月扣除房貸就剩下2000元左右，也就是城市最低生活保障金，會嚴重影響正常生活。

如今三四線城市的房價已經遠遠高出城市居民收入，未來想找到合適的人接手很難，現在投資等於是高位買入，況且你還需要使用一半的貸款，如果房價不能以每年8%～10%的增速上漲，持有時間越長，虧損越大；而且如果前5年不能脫手，你所還的貸款大部分又都是銀行的利息，更不划算。
如果讓我選擇，除非剛需必須買房，不如將60萬做個普通理財，以銀行三年期大額存單4.2625%的年利率，每年也能穩穩當當的收入25575元，不用擔心房價下降受到經濟損失，條件成熟以後再考慮合適的投資項目。

抽時間來看看

房地產核心理念：地段，地段，還是地段。

如果想買的房子目的是自住，請參考核心理念。投入的資金是否有足夠的價值讓你放棄現有的房子。

如果是投資，請參考核心理念。希望入手的房子是否宜居，易租，可變現。

雞蛋不放在同一個籃子裡，注意風險控制。

關鍵字: 房產 房價 存款