戶外移動能源
關於供應鏈金融的定義，首先，網上、書本上、論文上有很多權威的回答，其次，這個領域內不同的參與者有不同的定義，比如銀行或銀行出身的人來回答什麼是供應鏈金融，則難逃銀行框架內貿易融資或貿易金融的窠臼。
供應鏈金融，總而言之，就是基於某一個供應鏈的全流程，在商流、物流、信息流、資金流各自嚴格對應的基礎上，在這些流程環節中切入一些金融產品安排，以解決各主體的資金流動性的問題，並且，供應鏈金融區別於傳統銀行信貸的重要標誌，就是它是以流動資產（即俗稱的“動產”）為基礎進行融資安排，流動資產包括應收賬款、存貨、預付款等等，而不是不動產。另外，所謂的供應鏈，既包括企業供應鏈，也包括產業供應鏈、行業供應鏈等。
現在的供應鏈金融，金融與科技的結合更加密切，物聯網、區塊鏈、人工智能等紛紛在此領域落地實踐；與某一垂直細分產業的融合也更加明顯，畢竟不同產業的特徵不同，那麼供應鏈金融服務的產品形式、業務流程、風控邏輯等也會迥異，要搞供應鏈金融，一定是要基於某一產業、行業、企業的實操供應鏈來作對應的規劃與安排。
職深飛機
供應鏈金融風控控制是重中之重，金融領域核心一定是風控
在金融領域，核心一定是風控。若風控不到位，暗藏已久的“雷”終會爆發。圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流和物流，並把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。
1、信用風險控制
資金方的授信是通過核心企業來進行信用增級(不佔用已有授信額度)，是通過真實貿易中，核心企業的購買或者銷售能力來做到的。這一點，是區別供應鏈金融與授信（就是傳統的主體授信）的核心。
信用風險可通過貿易背景來實現風險隔離（融資業務與非融資業務分開），風險轉化（業務法規，操作風險和道德風險）。
2、操作風控控制
操作制度的完善性、操作環節的嚴密性和操作要求的執行力度問題可以通過
操作平臺制定出相應“角色”，“權限”，業務流程按制定好的工作流執行，操作和確認角色分開，關鍵操作雙崗位制。
3、信息流風控控制
信息數據安全，可信，不可篡改的保障可實行多重安全防護，從供應商信息入網，用戶權限分配，安全後臺登陸控制實行實名認證機制，如，結算賬戶打款驗證，綁定手機號，CFCA集成安全Ukey登陸綁定，確保操作不可抵賴性。
對信息流轉可採用CA證書加密，簽名機制，同時對在線電子協議生成電子簽章及電子存證。
對有條件實行多中心化佈署的系統，亦可運用成熟的區塊鏈技術場景，防止數據被篡改，並將業務信息分佈存儲，完美保障信息安全，進一步提高資產公信力。
4、資金流風控控制
對電子票據，電子承諾函，單據開立，業務交易，支付結算相關流的風控控制是風控體系重點把控環節。電子票據，單據可採用”電子印章“技術生成不可篡改的數據及採用OCR識別技術識別真偽。
交易防重機制，防止重複轉讓，重複結算，自動預警，及時監控業務及賬戶異常。
對交易或支付結算制定相應風控規則，觸發條件。實行事前，事中，事後風控規則控制。
採用會計記賬模塊，借貸平衡，亦可防止業務系統錯誤導致的風險交易出現。
電商新媒君
首先要看供應鏈金融是幹什麼用的，為什麼會需要有供應鏈金融。
大部分企業都有上游和下游，尤其是製造業、流通業、零售業。製造業需要採購原料，這是他的上游，需要把產品賣給代理或批發商，這是他的下游。
在一條供應鏈上為什麼會有資金需求呢？因為賒銷和預收款。實力強的企業可以用賒賬的方式向上遊進貨，你先把貨送過來，半年後給你結賬。可能這批原料一週就變成產品了，一個月之內就賣出去了，錢就收回來了，可是錢不是拿去還賒賬，而是投入下一輪週轉。
強勢企業通過向上遊賒賬來變相融資，獲取低成本資金，同時也可以向下遊收預付款，先把錢收回來，再去生產，再交貨，這也是向下遊變相融資。
這樣一來，採用賒銷的上游企業就受不了了，我把貨給你了，錢要半年收回來，我還要週轉呢！這就是供應鏈金融的用武之地了。
金融機構先調查強勢企業，也叫核心企業，你的信用、資金沒問題，那好，我就可以給你的上游貸款，讓他能有周轉資金。但是這樣操作，是方便了核心企業，所以信心企業要參與進來，你要保證，你上游企業還不起錢，你要把錢還我，因為你本來就應該半年後付他一筆錢。
金融機構怎麼保證自己的利益呢？
核心企業欠上游企業的錢叫做“應收賬款”，這是一個權益，貸款企業那這個權益去做質押，來獲取貸款。
這裡介紹的是供應鏈金融的應收賬款融資，實際操作中，還有預付賬款融資、存貨融資，這裡就不介紹了。
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Rock活力重啟
樓主您好，我是愉見財經小編思宇。說到供應鏈金融，其實質就是幫助企業盤活流動資產，以融資所需的資產分類，通常包括三類產品，應收類、預付類和存貨類。下面我們以應收類產品為例，簡單介紹下供應鏈金融的產生。
我們知道一件商品最終到消費者的手中，整個過程需要供應商、製造商、分銷商、零售商的合作，它們形成了產業鏈。一方面處於產業鏈上游的供應商議價能力較弱，所以為了尋求和下游核心企業的長期合作，不得不接受對方的賒賬；另一方面，核心企業常常會用各種方式遞延現金支付。這就導致應收賬款的產生，這種應收賬款就是供應鏈金融的抵押物，其目的在於解決供應商的資金週轉問題。
打個比方，A公司跟B供應商簽了200萬的採購合同，合同規定6個月以後A公司才全額支付款項。B供應商為了保證資金鍊不斷裂，就拿這6個月的應收賬款作為抵押物，去金融機構借錢。200萬的應收賬款，B供應商拿20萬給金融機構當貸款利息，拿到手180萬。6個月後，A公司支付給金融機構200萬。
通過上述介紹，我們知道應收類產品就是幫助上游企業將應收賬款轉換成現金或應收票據。同理，預付類產品幫助下游企業擴大了單次採購額，提高了採購能力，將本應即期支出的現金資產轉換為短期借款或應付票據。而存貨類產品就是以企業的存貨作為擔保，換取現金資產。
那麼供應鏈金融最大的特點是什麼呢，實際上就在於它不單純依賴客戶企業的基本面資信狀況來判斷是否提供金融服務，而是根據供應鏈整體運作情況，基於真實貿易背景去判斷。特別對於一家成長型的中小企業來說，可能整體來說沒法和大公司相比，但它一定存在做得好的版塊，供應鏈金融實質上就是將企業主體資質風險與業務風險兩個概念區分開來了，它不需要企業主體增信，而是分析、隔離、控制具體業務的風險。（傳統融資工具，比如銀行的錢更願意放給房地產，就是在風險評估時非常依賴企業主體資質）。
接下來說一說供應鏈金融的參與主體。在互聯網金融背景下，除了銀行以外，第三方平臺、核心企業、協作方（物流公司、電商平臺、徵信公司、供應鏈管理公司、供應鏈金融解決方案服務商等）介入供應鏈金融服務已經成為趨勢。這是因為供應鏈金融對信息平臺的要求非常高，一方面交易金額大，另一方面業務交易頻率高、信息量大，更重要的是，供應鏈金融是基於真實的貿易背景產生的，一條供應鏈從核心企業到上下游可能覆蓋成百上千家企業，銀行獲取信息成本非常高，他們的自建式供應鏈金融解決方案往往基於標準化程度高的企業，傾向於去做業務量明確、資信好、上下游業務量大的企業，覆蓋的深度和廣度有一定侷限性。
目前而言，在應收賬款、商業匯票以及融資租賃快速發展的帶動下，我國供應鏈金融展現出了迅速發展的態勢。前瞻產業研究院的行業報告數據顯示，到2020年，我國供應鏈金融的市場規模可達14.98萬億元左右。
愉見財經
本人現在在魔都一家供應鏈金融公司就職，碰巧最近做了份業務介紹PPT，貼出來部分適合展示的頁面給大家做個簡單分享，僅代表個人見解。
鑑於已經有大神做了很多系統性的介紹，我就大概從產品設計、案例介紹、風控架構及流程三個方面給大家做下解讀：
1、產品設計
依託於不同行業的特定產業鏈，大概可以分上述產品設計的方向，具體名詞釋義不過多贅述，有興趣的朋友可以自行百度。
2、風控架構及流程
實際執行上略有不同，一般會靈活一些，這裡表述的相對比較完整。
3、案例介紹
這是我們一直服務的一家北京公司，具體行業就不做透露啦。
存粹拋磚引玉，歡迎有識之士多多交流。
東東費斯
一、定義
SCF是根據交易對手、行業規則，商品特點，市場價格，運輸安排等交易條件，為供應鏈上不同交易層次和交易地位的交易主體度身定製的專業的金融解決方案。
二、從供應鏈到供應鏈金融
供應鏈金融服務，基於供應鏈上企業的經營活動，將傳統信貸業務中“重房產、重抵押”的擔保條件，創新性地擴展到會計學定義中的“資產”範疇——即從一定程度上將更多的“由企業過去經營交易或各項事項形成的，由企業擁有或控制的，預期會給企業帶來經濟利益的資源“納入擔保物範疇——明顯降低了企業融資門檻，經營活動、資產形式和相應的SCF產品及其效果如下表所示：
三、供應鏈金融對供應鏈運行的助益
SCF工具對供應鏈的助益主要體現在其對供應鏈整體運行效率的提升，概括為以下四個方面：
四、當前主流供應鏈金融業務模式
根據上文給出的SCF定義——“SCF是根據……交易條件，為……交易主體……定製的……金融解決方案”。
解決方案中“融資金額，融資週期和融資利率”等要素，取決於“接受SCF服務的一方，作為交易主體在供應鏈中所擁有的資源稟賦，展業能力，與其上下游的關係緊密度，以及所處的談判地位”等條件。
在過去和將來可預見的若干年內，對SCF的方案要素起決定性作用的是國有企業，上市公司等供應鏈上的核心企業，這也決定了當前主流SCF業務的模式，其要點可概括如下：
雖然，“基於（大型）核心企業的模式”仍然是當前SCF的主流玩法，但隨著物聯網、區塊鏈技術在金融領域的廣泛應用，SCF產品/業務的交易結構設計，也會向著“去中心化”發展，未來的SCF將更多關注“交易關係”以及“交易標的”本身。
更多供應鏈金融產品相關內容，請關注公眾號“SCF-PM”——“0-1-100”全解供應鏈金融產品。
供應鏈金融產品經理
供應鏈金融，是基於真實貿易、交易背景，依託供應鏈核心企業的良好信用，為上下游中小企業提供系統金融服務的模式。
這個解釋比較正式，通俗一點說，就是中小企業因為信用狀況較差，且缺少固定資產可做抵押，難從銀行獲得信用貸款、保證貸款、抵質押貸款，供應鏈金融為中心企業融資提供了新的可能性。
具體而言，就是把中心企業的流動資產，主要是應收帳款、存貨、預付賬款有效盤活起來，給企業生產經營活動提供流動性支持。
中小企業作為核心企業的供應商時，面臨著賬期延長，資金不能及時回籠的局面；而作為中小企業的渠道商時，又會被核心企業壓貨，銷售壓力轉嫁到渠道商身上。一言以蔽之，核心企業會利用自身實力和話語權，擠佔上下游的流動資金，使得中小企業夾縫中生存。
供應鏈金融，則是站在多贏角度，讓核心企業為上下游融資提供賬款確認、發貨保證、回購擔保等支持。有了核心企業好信用和實力做背書，中小企業融資難、融資貴的痼疾或許能迎刃而解。對核心企業來說，上游供應商的良性運營，可以保證貨源，下游渠道的發展，可以拓寬銷路提高銷量。
問題來了，既然供應鏈金融是你好我好大家好，為什麼還發展得比較慢？關鍵是核心企業動力不足。
這也是國外供應鏈金融從核心企業入手，國內卻圍繞中小企業展開的原因。
限於篇幅，不再展開。大家可以看看我寫的農村供應鏈金融分析和投資報告。點擊本人頭條號底部菜單即可。
歡迎交流探討。
新農業內參
供應鏈金融是基於供應鏈管理，在供應鏈中尋找一個核心企業（平臺），以核心企業為中心，上下游供應鏈產生的商流、物流、資金流和數據流來替代傳統的信用擔保和質押，為供應鏈中製造、採購、運輸、庫存、銷售等各個環節提供融資服務。
當前，發展供應鏈金融有兩大優勢：一是政策支持。供應鏈金融是“產融結合、脫虛向實”背景下的產物，是金融產業發展需求的方向。在黨的十九大會議上“現代供應鏈”概念的提出，也是政策支持的信號。二是互聯網技術支撐。在互聯網技術的快速發展下，產業模式創新、服務思維更迭，供應鏈金融一方面可以有效解決中小企業供應鏈中資金分配不平衡的問題；另一方面打通上下游物流鏈、資金鍊、商流、信息流，提升整個供應鏈的群體競爭力，促進整個產業鏈的協調發展。
《財資中國》專訪了新希望金融服務有限公司總裁盛子夏，請他介紹新希望集團供應鏈金融的創新發展，解析金融科技與供應鏈金融融合，助力農業形成新的產融生態。關注財資一家，查看全文。
財資一家
首先，圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流和物流，並把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。突出服務的概念，以整合為手段。
一、供應鏈金融是圍繞核心企業，給他的上游和下游中小企業提供的一種金融服務。
二、做生意時最常見的兩個問題：
1）對上游，供貨商向核心企業供貨，產生應收賬款，想要快速回籠資金；
2）對下游，採購商向核心企業採購，存在資金短缺。
三、對應的解決方案（融資模式）分別是應收賬款質押融資和訂單融資，具體來講:
1）對上游，核心企業向上遊企業採購貨物，一般要先貨後款，有很長的結算期。上游企業供完貨後可以開出發票，質押給供應鏈金融服務商，一般能回籠80%的資金。（上游企業還款可以是核心企業到期打來的貨款或者其他資金）
2）對下游，核心企業賣貨給下游企業，一般要先款後貨，下游企業自籌20%的貨款，供應鏈金融服務商墊80%，然後貨款以下游企業的戶頭一起打給核心企業。但是，核心企業收到貨款後，發出的貨物要在供應鏈金融服務商指定的倉庫進行質押監管。（下游企業還款可以是貨物銷售回款或者其他資金）
【牧杉金融】
牧杉金融
銀行圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流和物流，並把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。
從企業一側來看，供應鏈金融是順應供應鏈管理而出現的。簡而言之，越來越多的配套企業以外包商而非核心企業業務分部的形式出現，固然帶來了效率和成本優勢，但也導致融資節點相應增多，資金流在供應鏈內的運行復雜化。站在(核心)企業的角度，供應鏈金融是一種系統財務管理方案，目的是簡化供應鏈各個節點參差不齊的融資格局。
供應鏈金融未來會在B2B中交易、支付和融資多層次加速融合;大數據、大數據思維及區塊鏈思維;對公交易銀行大幅發展;系統確權高於人為確權，避免人為的誤解和人為製造的問題，效率更高金融業務更安全。在國家支持政策放開和"互聯網+"浪潮的推動下，包括銀行、企業、物流、供應鏈協作企業和電商平臺等在內的各方參與主體，將利用自身的優勢在供應鏈金融領域展開充分的合作和競爭。未來，中國的供應鏈金融領域必將產生多樣化的發展模式和創新服務類型，從而成為中國產業結構調整和國民經濟發展轉型的重要抓手，未來中國的供應鏈金融有望迎來發展黃金時期，發展前景十分廣闊。
雖然我國商業銀行在推行供應鏈金融方面取得了顯著成績，但畢竟供應鏈金融在我國實踐時間較短，一些突出問題，需要進一步去創新和解決。供應鏈成員企業之間關係鬆散。中介機構資質參差不齊。商業銀行風控體系不夠完善。法律法規不夠完善。技術支持相對薄弱。然而，國內金融信息技術和電子商務發展相對滯後，供應鏈金融的信息技術應用水平較國際仍有明顯差距。在許多銀行的實際操作中，單證、文件傳遞、出賬、贖貨、應收賬款確認等環節很大程度上仍依靠人工確認，不僅影響了業務執行效率，也在一定程度上增加了銀行的操作風險。
想要了解更多關於供應鏈金融行業專業分析請關注中研普華研究報告《2018-2023年中國供應鏈金融行業全景調研與投資戰略研究諮詢報告》
