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很多職場人，每月拿著固定的收入，都會有這樣的擔憂：我老了怎麼辦？孩子以後要讀書怎麼辦？生個病住個院怎麼辦？
微薄的工薪很難經得起大的生活波折，再考慮到讓自己的死工資增值，於是很多職場人會考慮保險理財，既能保障，又有收益，但是大多數人對此還是不太瞭解，很容易出現誤判。
2年前，年過40的職場人，楊女士，聽信銀行工作人員的介紹，花80萬買入“利率高於定期存款，5年後還本付息”的理財產品。
本以為自己做了一次聰明的投資，沒想到續費的時候，被告知這是一份保險，也就是我們所說的保險理財，本金需到108歲的時候取出來。
其實，並不是說銀行不靠譜，一方面有些從業者確實不夠專業，故意銷售誤導， 另一方面，是我們自身也要具備一定的保險常識，以備不時之需。
一、銀行推薦的理財保險也不要輕易嘗試
其實，像楊女士這樣的人還有很多，因為大多數人對於銀行確實有天然的信任感，相比其它理財或者保險機構，更願意將錢存放在銀行，或者購買銀行的理財產品。
但是大家要清楚的是，銀行內也不僅僅只是賣自己的理財產品，也會代理銷售其它的保險理財產品，我們平時看到的銀行大廳設置的“綜合金融平臺”，這就是銀行代理銷售的保險、基金、信託等等其它的理財產品。
所在大家無論在面對銀行推薦的理財產品時，還是其它情況下，我們都要提高警惕，注意看清楚合同，問清楚條款，明確自己的需求，不要弄混淆了。
二、理財型保險中的保障功能較低
說到保險，很多人應該都知道，除了大多人都知道的健康養老保障功能以外，也還有理財收益的功能。
就像我們周圍總有朋友給我們推薦理財保險，表示繳費幾年後，就可以領取數額可觀的現金，包括教育金、養老金、祝壽金等等，演算出的收益非常誘人。
通常情況下，很多人買保險，實際上是衝著健康養老保障的功能去的，但是一聽說某保險還有理財收益的功能，這樣一來，不僅有了保障還能有收益，所以就盲目選擇了理財型的保險。
殊不知，一般帶有理財性質的保險，保障性就非常低了，而且真正的理財收益也不好拿到，我們能看到的收益數據都是最理想的情況，也基本上很難實現，大多數人都看不懂這其中的邏輯。
就像楊大姐一樣，稀裡糊塗的就買了108歲才能領到錢的理財保險，保障不大，收益也難以拿到。
所以，大家買保險，既然是為了有所保障，就專注於保障的條款，不要因為某些帶有收益的理財型條款，讓自己亂了思緒，最後做出誤判，買了不適合自己的保險產品，收益拿不到，保障也不到位。
三、如何分辨“保障型保險”和“理財型保險”？
在我們生活中，賣保險的人無處不在，親戚朋友誰都可能有一個隱藏的身份——保險業務員。
這樣一來，就會出現很多保險人情單，很多人礙於親戚朋友的面子，在沒看清楚條款的情況下，就選擇在對方那裡買一份保險，然後還不知道這份保險到底是理財的型，還是保障型，下面教大家分辨一下：
1、對於理財型保險
你要弄清楚這份保險是否在沒發生理賠的情況下，就能定期領錢，如果可以，那就是理財型保險。
當然，很多保險業務員在推銷理財型保險時，肯定會強調其可以“領錢”的功能，以及什麼時候能領，你一聽就知道了。
2、對於保障型保險
只有在發生理賠的情況下，才能獲得相應的理賠款項，例如重疾、醫療、養老、意外等等，不會有定期的現金收益。
在《科學投保五大原則》中，有很重要的一條原則："先保障、後理財"，所以大家買保險時，應該以保障為主，然後再考慮理財收益，看清楚條款和權益，謹慎購買。
最後，希望所有的人都能夠買到最合適的保險，但是又永遠用不上保險，身體健康，闔家幸福。
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