#劉曉春讀書匯#我覺得銀行業要重新調整業務的導向。經過四十年的改革開放，中國銀行業有了非常大的進步，尤其是在創新、技術應用方面，可以說走在世界的前列。但也帶來了新的問題，就是業務導向有了偏差，更注重發展速度，更注重業務規模，更注重單純的盈利目的。在這種導向下，發展速度建立在資本緊運行的脆弱基礎上，為了規模造成部分的資金空轉，創新有時難免犧牲安全，為了控制風險業務管理簡單化，從而導致銀行與客戶之間難以保持長遠、綜合的戰略性關係。我認為近年來出現的一些風險，與這樣的導向有關，企業對銀行的詬病也與此有關。銀行需要應用新興科技，需要數字化轉型，但那是工具性的，不是根本的。我也不主張三天兩頭這個化，那個型，華而不實的新名詞帶來的是無效浪費甚至是充滿風險的瞎折騰。銀行改革，是要建立與客戶形成長遠、綜合的戰略性合作關係為基礎的穩健經營機制。只有這樣，迴歸本源、服務實體經濟才能落到實處。這是從銀行自身來講的。另一方面，是監管方式、監管理唸的轉變，也是銀行改革的重要一環。銀行改革，需要內在的動力，也需要外在的壓力。這方面，我在書中談了不少看法。關於外資銀行的引進，就現在的情形來看，我們可以以平常心來看待。首先，在中國市場上，外資銀行已經不可能對中資銀行形成威脅。在資本約束條件、規模上，外資銀行沒有這個能力。其次，在創新能力、科技應用上，至少不需要仰視外資銀行。第三，從最近二十年的情況看，總體上，外資銀行的決策體系、風控體系、營銷方式等還不適應中國市場。第四，隨著互聯網等現代科技的發展，外資銀行面臨著網點、網絡和科技投入的侷限性。第五，由於規模小，客戶少，業務種類單一，人才的成長和發展缺乏空間，所以，也面臨著培養人才、吸引人才和留住人才的侷限性。但，同時我們也要看到，外資銀行有值得我們學習的方面。首先是他們的管理理念、管理體系，特別是他們許多管理制度的內在邏輯。說句實在話，我們有時候學習外資銀行的一些做法，往往只是學了表面，並沒有搞清楚那些做法的內在邏輯和機理。比如，社區銀行、事業部制、審貸分離、部門協同與分潤等。其次，隨著利率市場化、匯率市場化，在金融市場業務、衍生品交易業務方面，可能會對中資銀行形成壓力。這方面，中資銀行在規模上雖然可以碾壓外資銀行，但在產品創新上、交易技術上、應對市場的經驗上，與他們恐怕還有不小的距離。第三，在財富管理、私人銀行市場，外資銀行相對具備比較強大的競爭力。金融對外開放，與其他行業不同。其他行業主要就是招商引資，引進機構、引進資金。金融開放，光引進機構和資金是不夠的，需要有相應的業務及相配套的市場。所以，金融的對外開放，要超越招商引資的理念和方式。主要是兩個方面：一是著力建設各類對外開放的金融產品市場；二是相應改革監管理念、監管政策和監管方式。
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