百萬醫療險一直是小七很推薦的險種。通常幾百塊就能有幾百萬的保額，住院醫療費不分病種報銷。

距離上次測評也有半年了，這段時間又更新了一些好產品，拿出來給大家測測，基本上是市面上能找到的最好的產品了。

另外，這次還補充了小額醫療險的測評，發生了小額的醫療事件也可以賠付。

主要跟大家分享3個部分：

1、百萬醫療險有什麼用？

2、最新百萬醫療險測評

3、小額醫療險有什麼用？

百萬醫療險有什麼用？

今天（2020年2月25日）終於聽到個不錯的消息，除了湖北省之外，其他省份的新冠肺炎新增確診降至個位數！

離我們可以出門蹦躂的日子已經不遠了。

之前給大家說過，這次相關的醫療費用國家會兜底。但如果我們平時如果生了重病，醫療費沒人兜底，怎麼辦呢？

這時候，百萬醫療險的作用就凸顯出來了。

只要是住院，不管是生病還是意外，都可以報銷且不限制病種。

舉個栗子：C先生不幸患了癌症，需要長期治療，肯定沒法工作了，治療費用每年大概需要20萬。C先生的太太需要辭職照顧他，家庭收入也斷了。
家裡還有房貸、車貸、孩子上學等開銷，家庭直接陷入了困境。

如果購買了百萬醫療險，減去免賠額後（一般為1萬元），住院期間的合理醫療費用都可報銷，不限社保內外。

C先生的這場病，花費20萬，那麼百萬醫療最高可以報銷到19萬。

買了百萬醫療是可以解決你大部分的大病醫療費的，那還買重疾幹嘛呢？

就用上面的例子來說，醫療費是解決了，但是房貸、車貸、孩子生活費用，這些原本是靠2個人工資支撐的，現在收入斷了，就無以為續了。

如果購買了重疾險，癌症確診即賠，買了50萬保額的話就能拿到50萬賠款，大大緩解了治療期間的經濟壓力。

百萬醫療解決醫療費用問題，重疾險解決收入損失問題，兩者搭配，完美。

那我們來看看最新的百萬醫療險推薦名單：

最新百萬醫療險測評

1、短期醫療險：尊享e生2019

尊享e生雖然是一年期的短期醫療險，但是隻要沒有停售，續保都是免健康告知，不受身體狀況變化和理賠情況影響。即使出險了，第二年還是可以續保，繼續理賠，也是很良心的。

目前已經穩定運營了3年多，在業內一直是有口皆碑的。用戶基數比較大，停售風險相對就小一些。

它的保障全面，一般住院醫療免賠1萬，重疾住院醫療0免賠，不限社保報銷100%。

增值服務足夠亮眼：

• 重疾綠通。包含遠程問診、專家門診、檢查加速、住院/手術安排、中醫理療、營養方案等等服務；
• 醫療墊付。覆蓋全國83個城市中二級及以上公立醫院，年住院費用超過免賠額可申請醫療墊付服務，讓病人不用為欠款週轉擔心；
• 腫瘤特藥。提供專家門診協調和用藥前檢測服務，如果在醫院買不到醫生開具的靶向藥，還可以安排在定點藥店購買，實時結算；
• 術後家庭護理。覆蓋全國一、二、三線城市市區範圍，提供專業護士上門護理服務。

服務很人性化，基本上讓用戶不為錢操心、不為床位操心，術後也不用跑來跑去，在家就能得到不錯的護理。

同時，這個產品也做得比較靈活，可以根據自己的需要來增加可選責任，這裡挑幾個比較實用的來說：

• 家庭共享免賠：【同一訂單下】所有被保險人共享1萬元年免賠額。假如一家三口在同一張訂單下同時購買了尊享e生2019，那麼三個人年免賠額一共為1萬元。
• 指定疾病及手術特需醫療：約定的疾病或手術醫療報銷範圍擴展到特需醫療部、國際部或VIP部，累計不超過600萬，0免賠額，100%報銷。
• 惡性腫瘤赴日醫療

總體來看，是一款保障全面，同時也兼顧靈活性的產品。

另外，眾安保險實力也是不錯，由騰訊、中國平安和螞蟻金服共同建立。

2、3款長期醫療險對比

我們把平安e生保、好醫保和微醫保放在一起來對比。

因為這幾款都是長期醫療險，保證續保期都是6年，同類產品放在一起更有可比性。

50歲以上的中老年人，如果還能買百萬醫療險，建議購買長期醫療險，在6年之內都有比較確定的保障。

這3款產品都沒有什麼明顯的大坑，只是在細節上面會有一些區別。

• 平安e生保（保證續保版2020）：大品牌產品，不過在細節上略有缺失，沒有費用墊付、不能報銷外購藥。
• 人保好醫保：好醫保改版了之後，質子重離子的賠付比例調到了100%，同時增加了重疾住院津貼1萬。它最大特點是6年可以共享1萬免賠額，整體還是挺不錯的。
• 泰康微醫保：微醫保的優勢在於投保職業較寬鬆，除高危職業外都可投保；另外某些疾病核保更寬鬆，如大三陽、2級以上高血壓等。

這3款裡面，偏好大品牌的可以考慮平安e生保，身體微恙的可以試試微醫保，追求性價比選好醫保。

3、高端醫療險：超越保長期醫療（特需版）

復星聯合健康的這款超越保，有兩個版本，一個專家版，一個特需版。

兩者的主要保障項目是一致的，唯二的區別在於：

①特需版的就診醫院範圍還包括二級及以上定點醫院特需部、VIP部及國際部

②特需版的價格更高（這是當然的）。

前面咱們提到尊享e生2019可以附加【指定疾病及手術特需醫療】，但這個保障是有範圍的，只有惡性腫瘤、良性腦腫瘤、指定移植手術以及指定重大手術的特需醫療可報銷。

超越保（特需版）則是不限疾病都可報銷。特需部相比普通部來說，人更少，如果有個著急的事情，特需部辦起事來要比普通部快很多。

還可以享受獨立病房等優待。

每年保費當然會貴一些，但也還沒上天，有預算的朋友可以考慮。

小額醫療險有什麼用？

小額醫療險，看名字就知道，保額不會太高，通常就是幾萬，覆蓋一些金額較小的醫療風險。

對孩子來說

買小額醫療險意義更大一些，因為孩子容易有個感冒發燒，跑醫院的頻率更大。

而現在針對孩子的很多綜合意外險裡面就包含了疾病住院，不用去買單獨的住院醫療險了。

而對成人來說

如果想把百萬醫療的免賠額部分覆蓋到，報銷更全面些，可以搭配一款小額險，這個就看需求了。如果沒有社保，也可以考慮配置一款，雖然無社保一般只報銷60%，但比沒有好。

在這裡，成人和孩子的各推薦2款：

1、孩子優選：國任少兒醫療險、平安小頑童

這兩款都很值得購買。

特別是國任少兒醫療險，等待期更短，只有60天。

社保報銷後剩下的費用可以報銷90%，如果未經社保報銷可報銷60%。（如果還沒給孩子買少兒醫保的，建議趕緊買一份，很實用。）自費藥可以報銷70%。

價格很美麗，才98塊錢一年。

不過需要注意的是，這款僅支持3歲以上的孩子投保，0-2歲的孩子可以選擇平安小頑童學平險。

這款學平險還有另外兩個版本，疾病住院額度會相比經典版更高一些，如果沒有給孩子投百萬醫療，建議選擇額度高的版本。

2、成人優選：天安/平安成人住院萬元護

首推的是平安的成人住院萬元護，雖然它跟天安的相比：

疾病住院的保額低一些，保障範圍不包含自費藥，價格也稍貴一些。

不過它好的地方在於等待期，只有60天的等待期。由於等待期內發生疾病住院是不賠的，所以對於短期險來說等待期越短越好。

百萬醫療險，在我們的保險組合裡面，扮演的角色是很重要的。它就像給家裡的財富上了個“保險櫃”，不會因為大病而造成大量財富損失。

我之前也跟大家聊過一些百萬醫療險的話題，點下面的鏈接可以複習：

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