消費型重疾險一直是小七比較推薦的險種，因為它的保障和價格都很實在。
產品更新迭代迅速，趁著最近有2款新產品上新，同時也為了方便大家選擇，我對市場上的消費型產品進行了梳理。
今天來跟大家一起聊聊：
- 消費型重疾險有什麼好處？
- 4款消費型重疾險，應該選哪款？
- 各產品詳細分解對比
消費型重疾險有什麼好處？
如果看了我們昨天的文章，大家就知道，大部分情況下我們是不推薦買返還型重疾的。
文章傳送門→
因為很不划算。
那消費型和儲蓄型又該怎麼選呢？
小七的建議是：
組合一：【消費型重疾險】+【定期壽險】
普通家庭的經濟支柱優先考慮這個組合拳。
重疾險選擇保終身，比保定期好，因為高齡患重病的概率更大。
而壽險一般不需要保終身，是因為退休之後家庭責任較小，身故了也不會給家庭經濟帶來毀滅性打擊。
這樣搭配，不僅能花更少的錢買到更高的保額，還能把核心問題給解決了，是非常經濟且實惠的。
組合二：【儲蓄型重疾險】+【定期壽險】
預算充足、想要儲蓄的家庭可以優先考慮這個組合。
【儲蓄型重疾險】雖然包含了身故保障，但不等於【消費型重疾險】+【終身壽險】。
它的重疾和身故，只會賠付其中之一，所以只能是等於【消費型重疾險】或者【終身壽險】。
【儲蓄型重疾險】也有好處，它的現金價值比較高，不想要這份保障的時候，退保還能拿回較多的錢。
另外保終身的【儲蓄型重疾險】最後總能拿到一份賠償，有一定的儲蓄功能。
但大多數家庭還是想要更實惠的選擇，那我們就來看看，目前市面上比較推薦的消費型重疾險有哪些？
4款消費型重疾險，應該選哪款？
這次選擇的，主要是針對家庭經濟支柱群體，所以可投保的年齡最高只到60歲。
如果想給爸媽買重疾的，可以參考我們之前這篇文章→給爸媽買保險，一定要注意這3點，也是很實用的。
本月推薦的重疾險名單：橫琴優惠寶、信泰超級瑪麗2020MAX、和泰超級瑪麗2020pro、國富嘉和保。
1、如果想要全面保障：男女可優先超級瑪麗2020MAX，附加特疾額外保險金（癌症、心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術都可二次賠付），重疾、中症輕症的賠付比例也非常優秀。
2、如果只想考慮基礎保障：男性可優先考慮嘉和保或超級瑪麗2020pro，女性可優先考慮優惠寶，性價比都挺高；
3、如果想降低繳費壓力：超級瑪麗2020pro選擇保終身的時候，最長可以繳費至70歲。
4、如果附加二次癌症、追求性價比：男性可優先考慮超級瑪麗2020MAX，女性可優先考慮優惠寶。
下面就給大家詳細分析一下各個產品的特點：
各產品詳細分解對比
橫琴人壽優惠寶和超級瑪麗2020MAX
信泰目前在架上的一款單次賠付重疾、一款多次賠付重疾，分別是超級瑪麗2020MAX和完美人生（尊享版），都是很良心的產品。
保障全面、性價比高。
而橫琴人壽這款，是近日推出的，跟超級瑪麗2020MAX形態非常像，所以放一起對比：
從保障上來看，這兩款保障都很不錯，放在市面上能吊打一大堆產品了。
那就說說這兩個“大佬”相互比較，各自的優勢：
》優惠寶
1、重疾保障的額外賠付比例高
在60歲之前確診重疾，可以賠付高達160%基本保額。這個覆蓋時間和賠付比例，都是比較“逆天”的了，堪稱目前最強。
2、女性費率低
無論加不加二次癌症保障，保費都比MAX更低。所以很推薦女性投保這款，性價比相當的高。
3、投保門檻較低
健康告知嚴不嚴格，也是很重要的。
對於廣大身體有些異常的同胞來說，即使保障好，買不到也是枉然。
這款有3種常見的身體異常可以【標體承保】，分別是甲狀腺結節2級以下、乳腺結節2級以下、肝炎小三陽。
肺結節連續兩年CT1cm以下有機會可以標體承保，而其他大部分保險公司基本都是拒保的。
抑鬱症、焦慮症等如果停藥康復1年，有可能標體承保。
醫保卡外借如果能夠自證的話，可核保。
保障全面、賠付比例高、性價比高、容易買到，這款產品基本集齊了各項優點了。
》超級瑪麗2020MAX
1、特疾二次賠付保障更加全面
除了常見的癌症可以二次賠付之外，心肌梗塞和冠狀動脈動脈搭橋術也可以二次賠付。
這項保障其實對男性來說更加實用，相比於女性來說，男性患心腦血管疾病的概率要高得多。
2、男性費率更低
特別是附加了特級二次賠付保障之後，這款的性價比對於男性來說，就顯得尤其高了。不僅保障更好，保費還更低，那還猶豫什麼呢。
所以這兩款總結一下怎麼選：
男性：優先選擇信泰的超級瑪麗2020MAX，選上特疾二次賠付；
女性：優先選擇橫琴的優惠寶；
如果有醫保卡外借的情況：可以試試優惠寶核保；
如果有甲狀腺結節2級以下、乳腺結節2級以下、肝炎小三陽、肺結節連續兩年CT1cm以下這些疾病： 優先選擇優惠寶。
》和泰超級瑪麗2020pro
超級瑪麗2020最近進行了升級成了pro版，延續了之前的優點，增加了惡性腫瘤額外保險金提前給付、二次癌症保障也更加優秀。
1、二次癌症賠付，理賠條件最優
- 如果首次確診重疾不是癌症，第二次重疾為癌症，間隔期180天，賠付120%基本保額；
- 如果首次確診重疾是癌症，第二次癌症如果是新發的，只需要間隔期1年，賠付120%基本保額；復發、轉移、持續的癌症，需要間隔期3年。
另外還有一個可選的保障：惡性腫瘤額外保險金提前給付。
首次確診癌症，1年後如果轉移至其他器官（不含淋巴結），提前賠30%基本保額。3年後如果仍有癌症，還能賠付剩下保額的90%。
如果你擔心癌症在短時間內轉移，也可以選上這個可選責任。
2、原位癌可賠2次
原位癌屬於輕症，它的惡性癌細胞只侷限在皮膚或上皮粘膜內，還未通過皮膚或粘膜下面的基底膜侵犯到周圍組織。
治療手段是手術切除，治療費用大概為3-5萬。
相對於癌症來說，原位癌發生概率高、但也比較好治療，原位癌可以2次賠付，也是不錯的。
》國富嘉和保
嘉和保的主要優勢在於費率，男性的費率尤其低。在這4款裡面，男性的費率能比另外幾款低8%-16%。
而女性投保的情況下，如果選擇了二次癌症保障責任，費率優勢也是較大的。
但這款有個明顯的缺點，缺少一個高發輕症——慢性腎功能障礙。
所以希望保障比較全面的朋友，還是優先選上面3款。
相信大家從新出的產品保障可以感受到，重疾險保障是做得越來越好，也越來越複雜了。
關於重疾險的一些常見困惑，我整理了一些乾貨，有需要的朋友可以自取：
粉絲專屬福利
一對一定製家庭保險規劃
僅需9.9元/年
閱讀更多 小七探險 的文章
