2020-03-09 19:18:51 佚名

CarKei

買對了就好，沒有買對就不好，還糟心！

1、重疾險因為是直接賠一大筆錢，所以重疾險是所有商業健康險中，大眾最喜歡的險種。

然而很多人卻並不知道，要直接賠這一大筆錢，是需要滿足幾個條件的：

首先，我們的病要在重疾險合同寫了的；

其次，我們的病要符合合同約定的賠付條件。

不是我們的疾病名稱和合同約定的病名稱一樣就能立馬得到這一大筆錢，若這麼簡單，保險公司重疾險早被騙子們給騙得不敢賣了。所以，不同的重疾疾病有不同的理賠條件，我們需要達到對應的條件，才能得到錢。無條件才是最可怕的！

2、不符合重疾賠付的咋辦？

有的病不是重疾險列明的疾病，有的病嚴重程度沒有達到合同約定的賠付條件，所以這兩種情況往往會帶來很多糾紛。

若不是重疾險列明的疾病，也不是“先天性、遺傳性”的，那麼我們若買了醫療險，則醫療險可以報銷！這裡直觀的體現了醫療險和重疾險的互補性！

若嚴重程度未達到約定賠付條件！現在很多公司的重疾險也開發了輕症、中症，來賠付不同疾病嚴重程度不同的情況。只不過賠的比例較少而已，舉例：輕症往往是重疾保額的20-35%；而中症往往是50-60%。

3、如何買重疾

重疾有很多種形式：有一年期、有定期、有終身；有純重疾、有的帶有身故責任；有的還附加了返還、分紅等功能。

花樣越多，保險期限越長，保費越貴！

所以，我們要根據我們的保費預算來選擇重疾險。

沒錢的可以選擇定期型的純重疾；錢多點的可以考慮帶有身故責任的終身重疾；不差錢的、任性的可以考慮返還、分紅等功能。

理性投保、科學投保，關注我們吧

海哥說險

重疾險是人生第一張保單，其重要性可想而知。

但我不想強調它有多麼重要，而是想從另外的角度說一下。

重疾險槓桿是比較高的，只不過費率是逐年調高的，早些年買的重疾險，都比較划算（相信未來槓桿會逐步降低）。因為癌症大病發病率持續在升高。

投保50萬，每年只要交保費幾千，交10-20年，這一輩子，你罹患重疾，確診即賠50萬，如果你始終康健如初，也可以把保單退了，把錢拿回來。

說白了，用每年幾千元的強制儲蓄方法，撬動50萬的槓桿，萬一發生不幸，得50萬，不發生，錢可拿回來，何樂而不為。

有個段子，在腫瘤醫院門口豎一塊牌子：每月存800元在本院，即成為本院VIP，連存20年，終身在本院確診惡性腫瘤即賠50萬，20年後隨時可退VIP資格，按銀行存款利息加本金退款。

有多少人會申請這個VIP？估計排隊申請的人要繞醫院三圈。

還有就是，跨進腫瘤醫院大門的人，能看到這塊牌子的人，理論上應該已經買不了任何重疾險了。在任何保險公司都買不了。

從對賭的角度看，這是一個穩贏的協議，硬幣的兩面，都划算。

保險產品裡面，除了那些消費型的醫療險以外，都有返還性。也就是你所交的所有保費，都能回來。

當然了，剛交了幾年錢，就想退保，損失會很大，因為保險公司會在當初的幾年，扣除它的經營費用。只有拉長時間，你的保單價值，才會逐漸超過你的已交保費。

買保險最大的缺點，是失去了流動性，一交就是20年，好像欠了債一樣。保險公司大概也是考慮到這一點，所以才有保單貸款這回事，以彌補投保後，家庭現金的流動性不足。保單貸款後，保障繼續有效。

那些帶分紅功能的，複利計息的重疾險，就更加合適了，退保時，拿回來的錢，遠遠超過了已交保費。

還可以轉換年金，也就是“有病看病，沒病養老”。

小結一下：每年存一點小錢，撬動50萬（或100萬，年齡越小槓桿越高）大槓桿，如果得病，獲得一大筆錢用來看病，或彌補收入中斷，如果不得病，到老了一次取出也行，轉成養老金也行。

這就是重疾險，人生應該買的第一張保單。

至於說買哪種好？當然是年齡越小越划算，買那種重疾覆蓋面廣的，帶有身故和全殘責任的，還有帶分紅功能的，保額遞增的，都是不錯的選擇。

君子之財理之有道

首先非常感謝在這裡能為你解答這個問題，讓我帶領你們一起走進這個問題，現在讓我們一起探討一下。

重疾險的本質是 “收入損失險”，原理很簡單，

就是患了符合合同約定的大病，保險公司給一大筆錢。

這筆錢我們可以自由支配，可以用來治病、出國理療、恢復身體，購買保健品等。

由於重疾險結合了金融、法律、醫學的內容，產品過於複雜了，普通人根本就沒有辨別產品好壞的能力....

授人以魚不如授人以漁，下面我就通過五步，手把手教會你挑選重疾險。

第一步：保不保身故？

簡單來講，根據是否含有身故責任，可以將重疾險劃分為“儲蓄型重疾”和“消費型重疾”。

儲蓄型重疾：

保終身的，帶有身故責任。比如說一份 50 萬保額的重疾險，

即使一輩子沒有患上重疾，但就算自然身故也能獲得 50 萬賠付。

人終有一死，這類產品無論如何都會100%獲得保額。得到的保額也會高於所交的保費，所以可以簡單理解為儲蓄型，保費沒有花費掉，最終是儲蓄升值了。

也正因為如此，這些產品會非常貴，如常見的平安福、泰康健康百分百C、國壽福、人保福等。

30 歲男性，50萬保額保終身，每年保費在 1.1 萬 - 1.6 萬元之間。

消費型重疾：

沒有身故責任，只會保障疾病。身故的話，有些產品可以退還已交保費，但都不會賠付保額。如果一輩子都沒有患上重疾，我們交的保費就相當於消費光了。

提醒一下，消費型重疾可以保障定期，也可以保終身。

這類產品由於去掉了壽險的保障，所以保費會非常便宜。

30 歲男性，50 萬保額，30 年交費，保到 70 歲，每年保費約在3000-4000元左右。

常見的產品比如：康惠保旗艦版、達爾文1號、崑崙健康保2.0等。

個人認為，消費型重疾是非常適合於普通家庭的。不能認為保費是“打水漂了”，

買保險就是一種消費行為，既然享受了保障，付出保費是理所當然的。

就像你請了一個保鏢，不能因為保鏢沒有幫你擋子彈，就不發工資了吧。

小結：

當然，這兩類產品沒有好壞對錯之分，可以根據自己的預算和偏好按需選擇。

第二步：重疾險保什麼？

通過第一步，我們大致知道了自己要選擇的類型，

要麼就是身故 + 重疾打包的儲蓄型重疾險，要麼就是消費型重疾險。

那麼除去身故責任，我們主要看看重疾險到底保什麼？

重疾險的核心就是疾病，目前行業對病種主要分成 “重疾” 和 “輕症” 兩大類：

重疾：危及生命的疾病，治療過程花費巨大

輕症：不會危及生命，花費不大

1、關於重疾病種：

在 2007 年，保險行業協統一制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規範》，對各大保險公司疾病進行了統一。

所以無論是 80 種重疾，還是 100 種重疾，前 25 種病種各家保險公司定義都是相同的。

法定的 25 種重疾，在所有理賠的案件中，

已經佔到了所有重疾險理賠的 95% 左右，可以說是重疾險的核心。

所以不能簡單粗暴的理解，重疾險保的疾病種類越多越好，

不能說保 1000 種疾病的一定比保 25 種疾病的就好.

因為許多疾病很有可能百年一遇，比如埃博拉病毒、瘋牛病等，這些病種可能是湊數的.....

2、重疾險輕症保障：

保險行業協會只對 25 種重疾進行了統一的規範和確定，

對輕症沒有統一的標準的，也造成不同公司對輕症的數量與種類都有一定的不同。

這裡面就存在一定的貓膩，不同公司差異很大。

我們一定要重點留意是否含有高發輕症，尤其是輕度腦中風、不典型心肌梗塞等。

小結：

絕大部分人看重疾險的病種，都看不出來所以然來，

深藍君建議大家重點關注輕症部分。或者有家族病史，也可以重點關注家族病史的疾病。

在以上的分享關於這個問題的解答都是個人的意見與建議，我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助到大家。

在這裡同時也希望大家能夠喜歡我的分享，大家如果有更好的關於這個問題的解答，還望分享評論出來共同討論這話題。

我最後在這裡，祝大家每天開開心心工作快快樂樂生活，健康生活每一天，家和萬事興，年年發大財，生意興隆，謝謝！

帶頭大哥的哥哥

重大疾病非常有必要買，特別對家庭資產積累不足的家庭更需要買，而且應該儘早買，買足保額，然後努力掙錢去吧，更好的生活保險不能帶給你，還需靠自己

重疾險的由來

很多很多年前，一位叫巴納德的心臟外科醫生髮現，當病人實施了心臟移植手術後，由於家庭財務陷入困境，不得不終止康復治療，並重新開始工作，從而降低了生存率。為了緩解病人患病後沉重的經濟壓力，於是在1983年的某一天，重疾險誕生了。從重疾險誕生的故事可知重疾險的主要作用就是解決重大疾病時收入的損失和康復費用的問題。同時，也說明了重疾險主要是解決需要接受長期治療和康復的疾病期收入損失問題，而不是解決短期即能治癒康復的疾病的收入損失。

重疾險的主要優勢

由於我們不知道重疾到底會不會發生在自己身上，但是提前為此準備是非常有必要的。而且通過保險公司每年真實的理賠數據可以看到，成人階段，重疾的理賠發生率非常高，而2015年公佈的腫瘤報告，也指出我國癌症的發生率已經達到22%，特別是城市，可能更高。所以為自己準備重疾的醫療費用和治療期的康復費用和收入損失，也是為家庭這臺機器能夠正常運轉，不受影響最關鍵的目的。

而對於普通家庭來說，由於需要償還各種貸款、教育費用的花銷、父母贍養等等這些責任，降低了資產的積累速度，我們不知道在這種極端事件發生時，資產是否積累夠，所以，可以用重疾來解決這一問題。由於重疾險投保後，即可擁有約定額度的保障，讓家庭能有更長的時間進行資產的積累。所以，越是沒錢的家庭更應該買保險，因為疾病不會挑人，不會因為看到某個家庭沒錢就不找上門，對於有資產積累的家庭，可以用自己的資產扛過，而對於沒有積累的家庭又靠什麼扛過去？

同時，重疾險都還帶有保費豁免功能，即在繳費期內發生約定的疾病，不僅可以獲得約定的賠付，還可免去未交的保費，保費具有放大效果，特別是前期，放大效果非常大，最高可能達到幾十倍。比如，下面這款單次賠付的重疾，首年保費可放大43倍多。

重疾險怎麼選

2007年，保險協會和醫師協會共同探討，形成了25種重大疾病的統一賠付標準，賠付標準符合重疾險存在的意義，解決較長治療和恢復期的收入損失和康復費用。所以嚴重來說，重疾險賠付最多的疾病賠付標準都是相同的。但隨著醫療水平的發展，消費者的需求，重疾險也得到發展，目前大多重疾險已經包含輕症、中症的賠付，且輕症、中症後也可豁免保費，這讓重疾險存在的意義更大，理賠體驗度也更好。但輕症、中症的標準目前尚未統一，所以選擇重疾險應該更關注輕症、中症的覆蓋範圍和賠付條件。

另外，由於目前醫療水平的治療水平的提高，重疾的治癒率也在提高，但重疾後，身體狀況變弱，再投保幾乎無可能。因此市場開始出現多次賠付的重疾，具體可分為：不分組二次賠付、分組多次賠付、單獨癌症的多次賠付。在保費預算足夠的情況下，可儘量購買多次賠付的重疾險

重疾險保額多少合適

重疾險就是解決需要長期治療疾病的收入損失和康復問題，因此保額應該參照本人5年收入總額，考慮願意用自有資產分擔的風險程度進行調整。在保費預算上可參考10%的年收入左右，如果保費不足可考慮調整保險期間，利用終身和定期搭配的方式，確保當年保額足夠。

總結來說，重疾險對大多數家庭都非常有用，能夠防止極端情況下，家庭財產遭受損失，和醫療險搭配，能夠保證生活不發生大的改變，而想要更好的生活，還需自己努力。

匯知保

不請自來，看你問的問題應該對保險瞭解不多。

第一個問題，重疾險好不好？

好，好在它能夠彌補人在生病及恢復時的收入損失。它的發明者南非醫生Dr Marius Barnard發現在實施了心臟移植手術後部分患者的家庭財務已經陷入危機，無法維持後續康復治療還是撒手人寰，於是才有了現在的重疾險，聽起來和你想象的是不是有差別，不是治療費用而是康復療養費用。但這一部分也是非常有意義的，一旦有了稍微稍微嚴重的病情在醫院做了手術，在醫院的手術，檢查費用由醫療險報銷，而康復護理、營養補貼、收入中斷補償等則由重疾險承擔。

因為重疾險具有較高的槓桿，能夠實現以較低的成本轉移重大疾病帶來的一部分財務風險，所以說重疾險是好的。

第二個問題，買哪種好？

這裡我猜你是想問買那種類型重疾險好而不是具體哪款？圖一大致將現有的重疾簡單分了類。保險的選擇是根據客戶的需求進行配置的，客戶的預算、家庭財務狀況、側重點、身體狀況都會影響產品的選擇。

不考慮預算的話，終身的不分組多次賠付的純重疾險是責任最優的。

但是如果預算有限，我建議終身改為定期的，如果還不足，我建議多次改為單次，因為保額的優先級是最高的。

不過很多時候，你的身體狀況，對保險公司的認可度等等都會影響到具體產品的選擇，但是隻要選對類型後，幾百家保險公司也一定能選出合適的產品。

最後提一句，重疾的保費支出在健康險中佔比還是蠻大的，建議優先配置意外險和醫療險哦，然後再考慮重疾和壽險。

HowTo保

大病保險即重疾保險，種類很多，分中高普通檔，看看自己的承受能力，有保費5000元起的，有12000元起到的，有不限金額的，看自己口袋實力……

您放心，每款保險都是銀保監審核的，都好，就像找對象一樣，適合自己的就是最好的。

重疾險，一次賠付，保費餘下的各期，就不用交了。

也有三次機會賠付的，當然保費要高些囉。

一生平安無事，老了當儲蓄養老金用……

馨媛日誌

重疾險對於有經濟能力的人來說很有必要買。隨著生活環境的改變，現代人罹患重大疾病的概率越來越高，買一份重疾險等於買了份保障；一旦患重大疾病的治療費用都比較高重大疾病一般都是給付型的，買了保險能在一定程度上提供經濟援助；重大疾病一旦得了就是治療好了，後期回覆修養也需要幾年的時間，在這幾年的時間後期治療需要金錢，自己還不能好好的工作，收入也受到影響，有了重疾險就有了保障。還有基本的社保保障有侷限性，報銷比例、報銷範圍等需要重疾險補充。

所以說，對於有經濟能力的家庭來說，重疾險是有購買必要性的，多份保障，多份安心。

重疾險一般有兩種，一種是消費型的，一年也就幾百元，對於一般人群都能接受，還有一種是長期型的，這個繳費比較高，一年需要幾千塊錢，需要交費幾年十幾年不等，但是保障期長，還有滿期返還型的，這個感覺很雞肋！還有分紅型等等！個人推薦首選消費型，繳費不高，沒有亂七八糟的附加，保障明確，繳費靈活。