財經札記
如果有40萬元的話，存大額存單分成兩份比較好，可以選擇兩家不同的銀行，也可以用家人的身份在同一家銀行再開一個賬戶。
大額存單本質還是銀行存款，因此同樣受《存款保險條例》保護，同一家銀行一個人名下的所有存款賬戶本息50萬元以內在銀行破產後也能得到100%全額賠付。從這一點來講，存成一個賬戶也好，兩個賬戶也好，本金和利息都是安全的。
之所以建議分成兩份，有如下原因：
一、分開存，能有更好的流動性
不同的銀行大額存單多少會有點區別，有的可以提前支取，有的可以按月付息。如果不能提前支取，那就只能通過轉讓的方式獲得流動性。當著急用錢的時候，40萬放在一起可能短時間難以拿出來，分成兩份的話總有一份更容易拿出來。
二、更適合長期存放，安全性更高
一些銀行按月付息的三年期大額存單年利率能達到4.18%，這樣40萬元存三年能有5萬元利息，再存三年的話就會超過50萬元。超出部分在銀行破產後就只能等清算才能拿到了，時間週期可能會非常長，拿到的希望很渺茫。
顯然，分成兩份存就沒問題了，存很多年才有希望超過50萬元。
三、分成兩份，可以有更多好處
一些銀行為了攬儲，會在存放大額存單時給禮品。雖然不一定很值錢，但畢竟是額外的收穫，到期後如果別的銀行有更好的條件，自然可以換換，再收一波禮。
雖說銀行破產離我們比較遠，但是考慮到企業債務違約頻發，房價下行多少會給銀行業帶來一些風險，選擇大中型銀行更加穩妥，不要因為高出一點點利息就去選擇小型銀行。
財智成功
銀行存款保險制度的保障額度是50萬，這50萬包括本金加利息之和。大額存單也在保障範圍之內。到底要不要分開存，下面給你分析一下，供你參考。
安全性
現在三年期的大額存單利率在4%左右，如果存三年，利息為4.8萬，加上本金40萬，總共也只有44.8萬，所以就安全性來說，你只存一張大額存單就可以了，不用擔心銀行破產的問題。
但是在三年期到期後，如果要繼續存，則不建議把這44.8萬全部存一張單了。因為如果繼續存三年，而且利率仍然是4%的話，本息和則超過了50萬的限額。
靈活性
從靈活性的角度來說，我更建議你分為2張存單。為什麼呢？
很多銀行對於40萬的資金跟20萬的資金，同樣期限給的利率是一樣的。既然如此，那麼我們分開2張存單各20萬，既能滿足大額存單的起存金額，又能夠滿足萬一存期到期之前需要用資金的情況。
比如萬一存了一年後，有突發事情需要用到大筆資金，如果只存了一張單，則只能全額提前支取，按照活期利率計息（大額存單的靠檔計息已經被叫停），或者就是轉讓存單，有可能損失一些利息。這對於全部40萬的存單都有影響。
但是如果分成2張存單的話，當需要大額資金的時候，可以只動用其中一張，另一張則不會受到影響。
綜上，我的建議是，如果銀行對於40萬資金沒有更高的利率，那麼就分開2張各20萬存大額存單，這樣利息不受影響，還能獲得更好地流動性。
老萌有個存錢罐
40萬的如果想存大額存單，一般有兩種存法，要麼是存兩次，每次存款20萬，這樣的話三年期的年化利率是3.9%左右，接近但不到4%的年化收益率，那麼40萬元3年期的總計利息是不到4.8萬。
還有一種方式，就是銀行按照30萬的大額存單的起存標準，要是40萬元你只存一個30萬的話，就可以享受年化利率4.13%，這個很顯然比20萬起存的年化利率要高出一些，不過你可以去計算機一下三年的整體利息為3.7萬出頭，因為剩餘的10萬元不夠大額存單的標準，那麼你只能按照定期存款處理，按照現在三年期的定期存款利息年化2.75%計算，三年期剩餘10萬元合計利息是8000元出頭，加上之前的30萬大額存單的利息，累計40萬元的利息是4.5萬左右，這個還是比存兩次20萬的大額存單的利息要少。
所以說大額存單你不要只盯著利率的高低，一定要考慮到你的資金的綜合利率，這個能夠有效的提高，即便大額存單的利息稍微少點也是划算的，只有做到資金充分利用總體利息收入是增加的，當然你如果能夠有多餘的錢將40萬的大額存單湊夠50萬那就更合理了，30萬元用一檔，20萬用於一檔，這樣利息就比較划算了。
春意萌生
40萬想存大額存單，是分開存還是存一張好？我建議從以下幾個角度考慮。
第一，首先是銀行破產的風險。現在大額存單多為兩年，三年時間。銀行破產是法律上准許的，是有客觀的可能性的，比如包商銀行事件。但是這個幾率畢竟不大。而且銀行破產的話，一個人名下50萬的限額內是受存款保護法保護的。當然，不是說銀行破產只賠付50萬。銀行破產清算之後，資產變現了還是要賠付給存款人的，存款算銀行的債務。
出於這方面考慮的話，可以看存款人名下在該銀行有多少存款。如果在50萬以內，就不建議分單子了，只存一個就好。一會兒我說理由。如果存款人名下加上這個多於50萬了，建議分開，而且還是分人存。或者存到不同的銀行。一個人名下金額過於50萬，分不分單子也沒什麼用了不是？
第二，考慮大額存單本身。如果在第一點基礎上，不用擔心銀行破產風險的話，不建議分開存，存一個單子就好。
大額存單的起點最小是20萬，如果分開存，只能存為兩個20萬的。大額存單時間一般較長，二年，三年等時間不等，大多為三年的。萬一三年之內需要提前支取，一個單子只要取哪怕一塊錢就不夠大額存單的起點了，就得全取完。這樣會損失不少利息。當然，現在很多銀行提供了存單貸款，或者大額存單轉讓功能。可能能將損失降低。但是還是建議存的時候考慮這個因素。
而且，很多銀行提供了起點更高的大額存單更高收益的。比如三十萬比二十萬高等，這個也要考慮。
尤其是現在大額存單最近不允許靠檔計息了，以後是否能恢復不確定。如果提前支取，將按照活期計息，將損失更多收益。
第三，如果風險承受能力可以的話，建議適當配置一些權益類產品。可能博取更高收益。三年時間足夠長，有很多產品能博得更高收益。但是建議風險適當性，不要超過自己的風險承受能力。
理財經理李玉娟
銀行存款，最為重要的兩點：一是安全，二是收益。把握住這兩點，選擇也就不難了。
40萬大額存單，要不要分開存？
首先從安全考慮，主要考慮銀行倒閉的風險，現在有保險制度保護，只要你在同一家銀行的存款不超過50萬，就是有保障的。所以，是否需要分開存就要看你在這一家銀行的存款有沒有超過50萬。
如果你在一家銀行已經有15萬存款，如果再存一張40萬的大額存單，你在這一家銀行的存款就達到了55萬，如果銀行破產，你從保險公司賠付只能拿到50萬，當然，超出的部分在銀行破產清算中也會根據情況有部分的補償。
但如果你在這一家銀行沒有任何存款，或存款小於10萬，加上這一個大額存單也不超過50萬，那麼即使發生了倒閉風險，你也可以拿到最高50萬的保險賠償（實際的本金和利息）。
要不要分開存，還要看收益情況
我們知道，各個銀行之間的利率是有差別的，在大額存單上也是如此。
比如，現在有4家銀行進入備選：
銀行A：利率4.125%
銀行B：利率3.8%
銀行C：利率3.6%
銀行D：利率3.5%。
如果你要分開存款，從利率方面考慮，首選銀行A和B，那麼你各存20萬元，一年利率總和為：20萬*4.125%+20*3.8%=15850元。
如果你把40萬全部存在銀行A，一年利率40*4.125%=16500元。
也就是說一年利息相差650元，三年相差1950元。
以上就是我的回答，希望可以幫助到您。回答問題不易，也希望路過的小夥伴動動小手幫我點贊，我祝您笑口常開、心想事成、多多發財。如有不同觀點，也歡迎在下方評論。想學習理財知識的朋友歡迎關注我，讓我們一起學習、共同進步！謝謝！
小峰談理財
40萬元購買大額存單，相比於一張存單而言，分開存更為合適！利息相差不大，但靈活性卻會提高很多！
首先，40萬元資金，尚處於存款保險的保障範圍之內。無論採用何種存款方式，都足可確保100%安全可靠
大額存單，同樣會受到《存款保險條例》的保障，只要是不超過50萬（本金＋利息），即便是銀行破產倒閉之後，也能獲得足額賠償的！
而你這一共才40萬元，無論是分成兩張20萬元的存單，還是存放在一起。資金都是十分安全，不會存在損失的可能！
其次，兩者利息相差並不大，但分開存，靈活性可大大提高
40萬元一張存單、與兩張20萬元的存單，本質上來說都屬於銀行大額存單的範疇，只要存期相同（比如三年），其利率相差並不會很大，甚至會一樣！
不過，相比於一張存單而言，兩張20萬元的獨立存單，靈活性要高出不少，且可有更多選擇的可能
大額存單提前支取，無法再享受靠檔計息，只能按活期計息。一旦未來需要用錢，40萬元放在一張存單中，提前支取、利息損失極大！而分成兩張存單，靈活性能提高不少！
40萬元存一起，按每年4.125%的利率來算，三年後可獲得4.95萬元利息。再轉存一次，其本息和就超過了50萬元。此時，一旦銀行破產，只限額賠付50萬，資金是有面臨虧損可能的！
而兩張存單，可選擇不同的銀行、不同的期限。這樣一來，流動性較好，且相對而言、也更加安全一點！
年底，各大銀行攬儲活動比較多！兩張存單，意味著可獲得兩個禮品（或抽獎機會）。而一張存單隻有一次，相比較而言，分開存，更為合適啊！
總之，40萬元，與其存放在一起，我個人覺得還不如分開存，靈活性更強、可有更多選擇不是！
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財經者思
首先先告訴你，對於40萬如果只存大額存單的話，完全沒有必要分開存，大額存單起存金額一般都在20萬以上，40萬的話最多隻能分成兩份存大額存單，如果碰見起存金額超過20萬的，那隻能存一筆大額存單，而說到銀行破產，對於40萬來說更不用擔心，作為一個從業人員可以從多個方面分析為什麼沒有必要分開存，為什麼存40萬不用不擔心銀行破產？
為什麼儲存大額存單沒有必要分開存儲？首先從流動性來說，一張存單存儲和兩張存儲來說，都是一樣的，因為現在所有銀行的大額存單都可以提前支取，部分提前支取都可以的，不用擔心說中間需要用錢支取而擔心全部按活期計算利息，大額存單其實本質就是定期存款，部分提前支取剩餘的部分還是按定期存款存儲，不會影響利率和期限。收益方面來說，一般來說40萬一筆和兩筆存儲收益基本是一樣的，只有超過50萬的可能收益會上浮更高，收益也會更多，所以50萬以下的收益是基本一樣的，也沒有分開存的必要，反而一筆存收益還可能高一點。
大額存單一筆存儲來說，更方便管理，一張存單就可能搞定，如果換成兩張，存取都需兩筆交易，辦理業務也是比較麻煩的，沒有一點優勢淨添麻煩，所以完全沒有必要分開存儲。
其次，說到銀行破產，近兩年談的最多，但是銀行破產幾率是很少的，銀行是人民銀行批准備案，銀保監會監管的，代表的是國家信用，北後是國家支撐的，所以破產是很難的，如果真的出現破產風險，也不用擔心，因為銀行成立的時候，都會繳納銀行存款保證金，如果銀行出現風險，就會拿出存款保證金賠付存款人，根據存款保險制度，銀行破產時最好可賠付50萬，所以對於40萬大額存單不用擔心銀行破產，就算銀行破產也會全額賠付的，如果需要擔心的就是超過50萬大額存款可能會有那麼一點風險。
總結：大額存款就是銀行定期存款，其特點就是銀行定期存款特點，現在銀行存款也是很靈活的，完全沒有必要分開存儲，對於銀行破產風險問題，50萬以下的存款，也不用擔心，超過50萬的可以選擇國有大行，或者口碑實力比較好的銀行，這樣可以更好較低風險。
一個財經小人物
銀行大額存單完全沒有必要擔心銀行破產，這種幾率是非常小的，至於這40萬元個人建議還是直接放在一起存儲為一張大額存單，總的固定利率可以達到一定的門檻，比20萬元剛剛達到大額存單門檻的，儲蓄利率要稍高一點。
個人之前有研究過很多銀行的大額存單利率，20萬元起步的門檻基本上相同時間週期內的利率要低於30萬元和50萬元的，利率的之間差距基本上在0.3%區間內。
換句話說，如果三年期的20萬元起步門檻銀行大額存單它的年利率是4%，那麼30萬元或50萬元起步的銀行大額存單它的年利率就是4.03%，所以市場行情基本上就是這樣，要知道最開始的銀行大額存單，它的起步門檻是30萬元，但是後來隨著市場的推廣，開始下降到了20萬元。
最後即使是從風險最壞角度來考慮，即使銀行出現破產風險那麼銀行保險法也會保證我們的資產不受損失，因為額度還沒有高達50萬元以上，所以只需要挑選你身邊信任了good大銀行，去選擇銀行大額存單即可。
晴天財經閣
股市小獵豹
直接存一張即可，因為按照目前大額存單的利率而言，40萬元在三年的時間內，利息根本達不到十萬元。
大額存單的期限與利率
目前商業銀行發行的大額存單，最長的期限為三年期，存款利率基本均在5%以內，特別是全國性的大銀行，基本都在4.2%以內，我們姑且以5%的利率計算，那麼40萬元的大額存單，存3年，利息總額為：40萬元*5%*3=6萬元。因此到期本息合計數為46萬元。
存款保險條例
按照國務院於2015年頒佈實施的《存款保險條例》規定：商業銀行必須為儲戶的存款投保，投保資金形成存款保險基金，當商業銀行破產時，存款保險基金在保障的限額之內對儲戶進行理賠。目前我國的存款保險賠付限額為50萬元，顯然40萬元的大額存單，存3年，除非存款利率達到8.33%，否則本息合計根本不可能達到50萬元。
總結
如果說你實在擔心，那麼就分開兩張存，但現實根本無需如此。況且就目前整個市場而言，銀行業的破產概率仍然是最低的行業之一，我國共有4000多家商業銀行，但是截至目前真正破產的商業銀行僅有2家，破產率尚不足千分之一。
