前幾天，保哥推薦了一款高性價比重疾險產品——達爾文2號，價格便宜，保障好，賠得多，健康要求又寬鬆。趕上車的朋友，安心享受保障，產品就算下架，也不會影響保單的法律效力，理賠什麼的更不用擔心。
因為這個是網上賣的產品，有朋友可能心裡還是不夠踏實，我彙總了大家最關心的幾個問題，在這裡給一併解答：
1、網上買保險，怕理賠有問題？
2、網上好多沒聽過的小公司，怕倒閉？
3、網上保險比線下便宜，怕有坑？
01
網上買保險，怕理賠有問題
這個擔心可以理解。網上買沒見到真人，一年幾千上萬的錢就交了，感覺沒真人對接服務，心裡不踏實。會擔心日後理賠找不到人、理賠很麻煩、很慢。
但線上和線下，就是保險公司銷售渠道不同而已，平安、中國人壽、泰康等有在線下賣的產品，也有在線上賣的。
產品都必須經過銀保監會備案，都靠譜。
不管在哪裡買，最終還是和保險公司籤合同，電子合同和紙質合同具有同等法律效力。
而最後理賠也由保險公司的理賠部門統一理賠，不會找不到人，也不會因為購買渠道不同而區別對待，最終都是依照合同約定出賠付結果。
理賠流程基本是這樣的：
1、給保險公司報案，客服會告訴你需要準備什麼材料，他們會協助你提交資料。（你也可以第一時間找到我們，會一起協助你。）
2、寄送/上傳資料，等待理賠人員審核並通過（一般10日內作出審核決定，情形複雜為30日內）。
3、坐等賠款
線上的小額案件理賠更有優勢，有的可以直接通過官方APP或者官方微信公眾號拍照資料進行上傳，整個過程都不用快遞紙質的病歷給保險公司，最後也能獲得理賠，效率很高。
理賠週期、時效和案件複雜性有關係，跟在哪裡買沒有關係。
我這邊還整理了一份2019年55家保險公司的理賠報告，95%左右都能拿到理賠，平均時效多在2天內。一些線上小額速賠，從申請到到賬僅7秒。
所以，網上買保險，不用擔心理賠難。
02
沒聽過的小公司，怕倒閉
國內人壽保險公司都快開到上百家了，不止有平安、太平洋、太平這些大公司。
能開保險公司的，實力都不容小覷，實繳資金最少2個億，而大多數公司都繳10億以上。銀保監會對股東的盈利能力、管理層的專業能力等方面都有極高的要求。
監管更是嚴格：
1、保險監管體系
公司的資金情況，償付能力，每個季度都得接受檢查，並且要求公開結果。
償付能力，也可以說是“理賠能力”。無論什麼時候，所有保險公司都得確保有充足的資金應對理賠。2、保險保障基金
任何一家保險公司在成立的時候，都需要繳納保險保障基金。目前，這筆基金的規模已經超過了700億，萬一哪家保險公司出事了，這筆基金是可以拿來兜底的。
3、保險公司破產
退一萬步講，以上幾個防火牆，都無法挽救保險公司，那我們的保險是不是會無效？並不會。
按照保險法的規定，有人壽保險業務的保險公司，是不能因為經營、資金等問題而解散的。
即便真的出現破產，國家會安排其他有能力的機構接管，保單會繼續有效，所以不用太擔心倒閉的問題。（根據《保險法》第九十二條規定）
買保險，關鍵考慮產品性價比，不用太擔心保險公司的問題。
03
網上保險比線下便宜，怕有坑
剛才也說到，線上線下的產品都是靠譜的，簽了合同就受法律保護了。
它們之間價格相差大，一方面是保障內容不同。
通常你接觸到的代理人，90%以上會推薦組合型的保險，以壽險為主，再捆綁個意外、醫療保障，看起來大而全，但往往每一項的保障都不足，貴起來讓你刻骨銘心。
而線上賣的基本以保障型的為主，單純不做作，不打包、不捆綁；保費便宜，
一年幾百幾千不等。另一方面，保險也是由“廠家”生產後經過一系列運營手段，才到我們手上的，中間“運營成本”越低，產品本身價格越便宜。
線上產品運營成本投入較少，節約出來的錢可以讓利出來，用於打造性價比更高的產品。
網上產品信息都是公開透明的，大家可以自己看條款、測算保費，好壞自己判斷，不用被別人牽著鼻子走。
PS：大家若有其他保險的問題諮詢，可以直接留言給我們，或者關注微信公眾號“人民理賠師”，可以預約諮詢顧問，會有專業老師為你解答，免費幫你診斷保單，並1對1量身定製新方案。
購買保險之後，未來需要理賠，可以直接電話聯繫保險公司，也可以及時聯繫我們，會安排專人對接理賠流程~
不過，還是希望安心保障，別發生理賠。閱讀更多 人民理賠師 的文章
