惡棍村大少

舉個例子比較容易說明單利和複利的差別：

• 單利：我們到銀行存5年期存款，約定利率是4%，這裡的4%就單利，如果存10萬元，每年4%就是4000元，5年合計就是2萬元，期間得到的利息不會計入本金，所以不會再產生利息。
  

• 複利：我們購買的3年期國債，利率也是4%，但是每年結算一次利息，如果購買10萬元，第一年結算4000元，我們可以再購買三年期國債，也會按4%計息；第二年10萬元又結息4000元，去年4000的利息也結息160元，我們可以把這4160元繼續購買3年期國債；第三年10萬本金結息4000元，第一年的利息結息160元，第二年的利息結息166.4元，我們可以繼續滾動投資，這就是複利模式。

由此可見，所謂複利，通俗地說就是“利滾利”，是相對單利來說的。單利就是本金產生的利息單獨計算，不再產生利息；複利則是把本金產生的利息到期後計入本金，繼續產生利息。

我認為，理財就是為了實現複利計息，這樣你的資金才像滾雪球一樣不斷增加，從而達到財富升值的目的。但是，現實生活中單利產品比較常見，複利產品非常少，很多情況下，必須認為完成複利操作才行。下面我舉幾個複利產品的例子，供您參考。

• 1、貨幣基金
  

貨幣基金每天或者按工作日結算收益，結算的收益會變成本金份額，第二天或者第二個工作日繼續計息，因此，貨幣基金可以看做是一種複利產品。但是貨幣基金的日利率非常低，而且是浮動的，想靠貨幣基金實現財富升值是非常困難的。

• 2、股票
  

我們購買股票後，股票的價格也是每日結算的，因此，如果股票價格持續上漲，尤其是連續漲停的股票，是非常典型的複利產品，比如，有的股票出現連續30個漲停板，股價上漲超過17倍。

• 3、國債
  

前面說過，國債是每年結息的，如果把利息繼續投資，也是一種複利產品，所以，任何單利產品只要到期把利息繼續投資就可以變成複利產品。

所以，非常典型的複利產品並不是很多，但是，你只要把握兩點，就可以把很多金融產品變成複利：第一點就是選擇穩健的正收益產品，否則本金就會越來越少；第二就是把獲得收益繼續投資，要不然本金無法滾動變大。這樣，任何存款、理財產品，只要你按週期進行投資，都會變成複利產品，關鍵看利率和週期。

互金直通車

通俗來說，複利可以理解為“利滾利”，這是啥意思呢？就是說理財得到的收益可以當做本金，然後再產生收益。就比如你理財得到了500元的收益，這500元可以在下一個週期內再產生收益，這就是複利。

哪些金融產品會出現複利呢？

一，餘額寶等貨幣基金。其實大家平常買入的餘額寶也是一種複利的理財產品，因為每天得到的收益還可以繼續產生收益，這主要是由於貨幣基金日日計息，並且當日得到的利息可以次日自動記息。餘額寶本質上是貨幣基金，其實只要是貨幣基金，都是複利的理財產品，所以複利的理財產品其實就在我們身邊，並不難以發現。

二，部分保險理財產品

保險理財產品裡面，也有部分是按照複利來計算利息的，但是並不是所有的保險理財產品都是複利計息，在購買之前一定要多看看理財產品的合同，判斷是否是複利產品，這一點非常重要。

三，股票或股票型基金

股票和股票型基金也都是複利的理財產品，但是由於股票的風險比較大，所以不建議大多數人炒股，倒是股票型基金相對來說風險較低，但是也並不意味著絕對的安全，依然有很大的可能性會虧本，理財選擇這兩類需要考慮個人的實際的承受能力。

“複利”好在哪裡呢？

愛因斯坦曾經說過:複利是世界上的第八大奇蹟，其實這句話非常對，並且在股神巴菲特上就已經得到了證明，巴菲特的平均年化收益在20%左右，而它依靠著複利，得以成為世界上頂級富豪，身價800多億。

上面這個圖是巴菲特的身價和時間的關係，靠著複利，雖然前期的財富增長非常緩慢，但是一旦到了後期，財富就成倍迅速增加，這就是複利的威力所在。

與“複利”相對的是“單利”，二者的區別就是複利可以理財的收益可以繼續產生收益，像雪球一樣不斷滾動，越滾越大，所以建議大家理財的時候，可以選擇複利，那麼就儘量選擇複利，因為對於財富的增長意義十分重大。

財道

朋友們好，所謂的複利，用咱老百姓的話講，非常簡單：白毛女的故事，就是說的這個事。俗稱為：驢打滾，利滾利，雞生蛋蛋生雞。真正意義上，複利賺錢的金融產品，幾乎沒有，是因為根本不可能做到。但有一些理財產品，具有複利的效應，或者稱之為影子。

首先，來看為什麼，真正意義上的，復別金融產品，根本沒有：
如

因此，金融產品，無法做到複利，也就沒有複利產品了。

小結：複利的基礎，是建立在固定收益的基礎上，可以不變的無限循環，很顯然脫離了現實。

再回過頭來，看什麼叫複利：
如上圖，有了對複利的認識，的認識再來看概念，就比較容易理解

舉個例子：借一隻雞，第2天還，就是一隻雞一隻蛋。第3天還就是兩隻雞，兩隻蛋。第3天還，就是4只雞4個蛋，如此循環，直到一次性還清。

小結：複利，是一種科學的數據計算，但在金融行業，缺乏現實可行性。

最後，來了解一款，具有複利效應的金融產品：

具有複利效應的一些理財產品，相對節省精力，深受歡迎，例如：“日日盈，月月升”開放式貨幣基金等。其實，從名字就可以看出，這些產品，具有滾動運作的特點。

以，貨開放式貨幣基金為例：

貨幣基金。貨幣基金，為保障靈活的申購贖回，每日結算。當日收益，不贖回，會計入投資本金，進入下一輪投資週期。具有複利的影子。

小結：貨幣基金，這一類的滾動理財產，也並非，真正意義上的，複利產品。他的收益，本金，是要承擔風險，而不是固定的，也就是浮動的，非保本的。這就排除了，持續，連續，固定預測計算的可能性。自然也算不上真正的複利。

但，另一方面，貨幣基金這種自動滾動投資的方式，為連續投資，擴大本金，獲得更高的，7日年化收益提供了可能，而且節省精力，因此，具有複利的影子。

綜上所述：

複利，最簡單的理解就是雞生蛋蛋生雞。但是，是在各種條件，固定不變的情況下，才有可能實現。因此，在金融產品，中不具有現實可行性，自然，也就沒有真正意義上的，複利金融產品了。

但另一方面複利這種，本金，收益，共同，持續，滾動的運作模式，給了許多理財產品，很好的啟示。因此，一些金融理財產品，可以，自行選擇，滾動投資，相對節省精力，深受歡迎。

理財迦

不請自來。複利,就是複合利息,它是指每年的收益還可以產生收益,就是俗稱的利滾利。

複利，還引申出一個72法則，72法則隱藏著複利的概念。投入一筆錢後，每一期的本金和利息會成為下一期投資的本金，如此累計下去，就會有一個本金翻倍的時間。只要將72除以投資回報率，就是資產翻一倍所需要的時間。換句話說，要想資產在10年內翻一番，就是72÷10＝7.2，也就是要達到7.2％的投資回報率就可能實現。

大家日常生活中最常見的帶有複利性質的金融產品大概有以下幾種：

1.貨幣基金。以餘額寶為代表的貨幣基金是大家最常見的。

2.各類基金。主要是債券基金和股票基金。

3.股票。股市也是常見的能享受到複利的交易場所。

3保險。XX保險公司的保險產品，實質是長期的理財產品。

4.金融衍生品。這類產品是平時大眾接觸較少的領域。

其實其他還是有很多的，筆者就不一一列舉了。只要是投資，就會存在風險，也有可能沒享受到複利，先把本金都虧了。別隻顧賺錢，而忽視了本金的風險。

小黑看財經

複利是比原子彈還恐怖的東西，不是我說的，是愛因斯坦

01 何為複利

大家都知道日本在第二次世界大戰時投降，一方面是因為中國人民的頑強抵抗，並且逐漸佔據上風；另一方面就是美國在日本投下了兩個原子彈。由此可以看出原子彈的威力極強，但是偉大的物理學家愛因斯坦曾說過“複利+時間”是比原子彈更加恐怖的東西。

其實複利也並不複雜，簡單一點來說就是通過你的錢掙來收益，而這個收益又變成本金去掙更多的收益。

就像阿基米德與國王的棋盤一樣，每次加的米都是前一格的倍數，而前一格又是再前一格翻倍而來，也就是說本金有一半是再前一輪的收益。通過這種複利形式，整整一個國家的大米居然還“填不滿”一個小小的棋盤。

02有複利之效的金融產品

有複利效果的金融產品那可就多了，畢竟單利已經遠遠滿足不了人民的收益需求了。

1. 銀行定期轉存。存滿一年之後進行轉存，而第一年的利息變成了第二年的本金，可以算是年複利產品。
   

2. 貨幣基金/餘額寶/零錢通。貨幣基金風險極低，並且如果本金基數夠大，基本上每天都能產生收益，而這個收益也會變成基金份額，繼續產生收益，這可以算是日複利產品。

3. 保險。保險是非常明確的把複利提出來的金融產品，很多時候會告訴你這是一款日計息，月複利的產品。

4. 股票。股票表現的非常明顯，但是需要你不斷盈利，並且不斷操作才能到達複利的效果。

03複利利率計算方式

其實還有個公式是複利的計算公式：

在這個公式中，F代表的是最終的值，P是自己的本金，i是我們每期的利息，n則是看我們複利的次數。

舉例，我有5萬塊錢，每年收益率為5%，五年內都不動用這筆錢，讓它複利計息。最後我能拿到的本息和就是5萬*（1+5%）^5=63814.08元。

當然，只是很蠢笨的方法了，現在直接就可以使用在線的複利計算器就能算出來了。

綜上：複利加上時間的威力很強大，所以如果可以的話，選擇複利的金融產品投資也是很不錯的。

易將學財

4.025%直白表述。

廣州南方君VLOG

首先來回答什麼是複利？

我們可以從一條公式來簡單表達複利，這樣比較容易理解什麼是複利（compound interest）：

1、假設銀行的一年期存款利率是10%-複利（compound interest），（現在的銀行當然不會這麼傻有這麼高的利率給到你，我是為了方便大家理解所以這樣假設，整數容易計算與理解）

2、假設今天小布存100塊錢進去某銀行，這筆錢我一年之內不動，那麼小布一年後，這個賬號就多了100+100*10%=100*（1+10%）=110元對吧

3、那我這110塊，在接下來的一年也不動，銀行的複利利率也不變也是10%，但因為是複利，複利將以上一年度的本金（本金已經從首年的100元變成了110元），那麼第二年的本金將變成110元，公式就變成了110+110*10%=110*（1+10%）=121。

這就是複利，然後假設我們繼續這樣利滾利的滾下去n年之後：

第1年：100*（1.1）=110

第2年：100*（1.1）*（1.1）=121

第3年：100*（1.1）*（1.1）*（1.1）=133.1

‘

‘

‘

‘

第n年：100*（1.1）ⁿ

這僅僅是為了讓初學者容易理解而極度簡化下的公式，實際情況之下，複利的計算將非常的複雜，如簡單的一個問題，我的錢在年複利率10%的情況下，什麼時候（多少年-n）會翻倍，也就是100變200呢？

100*（1.1）ⁿ=200

（1.1）ⁿ=200

然後你就發現，複利計算的複雜性，單單求這個n就需要用到對數：

n=㏒₁.₁2

哈哈哈

然後，其實直接用excel一年一年地加會比較容易計算：

看錶得知，粗略的計算下得知，要在以上的利率水平之下獲得200%收益，本金不動的情況下，需要在第7-8年之間可以達到，但是實際上很少有如此的金融產品能給到消費者，風險與收益永遠成正比。

哪些金融產品會出現複利？

我們可以從公式上得知，只要消費者買到的產品允許你用前一年的本息和作為下一年的本金來計算年中收益的話，那麼這種產品就是複利產品，然而世界上金融產品何其多，說是複利的產品有可能是披著羊皮的狼，讓你不得不望而卻步。

但是目前國內的複利產品，如保險、某些銀行的產品給出的利率都是不多目前到頂4.025%，以前好一點，我見過6%的，再早一點90年代中，很多複利產品都定價得很高，所以當年暴雷了很多產品，有幾個雷現在還在影響著那幾家當年發佈產品的大企業，如某安，某壽，某康。

這裡也有很多因素制約著：

1、趨勢已見，小心為上

國家在前期改革開放時是吃過虧的，複利不是不好，但是需要兩年看，老百姓在追求高利息的情況下，國家&機構都希望這個錢真的能兌付出去，這就需要投資標的的穩定收益達到了預期，但是當資金池越來越龐大的時候，受到外界的影響就會越來越大，波動也會越來越大，所以99年-02年的國家大範圍降息就對於當時認為國家利率會持續保持高位的金融機構（保險、銀行、基金等）倒打一棒，猝不及防，最大的相差8-10%點啊陰功，如果不想破產來償還，那隻好努力賺錢補坑了，所以投資大環境的穩定是很重要的，但是2019年後的未來會怎麼樣呢，誰都不知道，但市場貌似陰霾多過陽光，至少目前來看是這樣，特別是這幾年來M2也是不小，通脹壓力是有的，我們的GDP增長速度確實是下降趨勢（雖然仍然是世界上GDP增速最快的國家之一），但是美國公開對打的貿易戰對於老百姓來說，還是有很大的心理壓力和實際的傷害（從事進出口相關的民眾）

2、吸取教訓，防範犀牛

很多年前從外國傳來了2個概念，灰犀牛事件&黑天鵝事件，

灰犀牛比喻大概率且影響巨大的潛在危機。灰犀牛是與黑天鵝相互補足的概念，“黑天鵝事件”則是極其罕見的、出乎人們意料的風險。——百度百科

既然我們已經在複利產品上出現過灰犀牛事件，那就以防範灰犀牛事件作為主基調。這樣才是保障廣泛百姓資金穩定安全的大前提，所以監管機構的責任非常重大，任務也是非常重，因為隨著網絡的發展，很多新型的騙局、接盤局紛紛出現，各種打著高收益卻不能兌現的產品層出不窮，P2P、各種幣...........，所以不吸取教訓可不行，故從2000年開始，每一年的監管都比上一年要嚴格，如今我們的外交政策還保持更擴大的開放態度，開放意味著外資的進入，外資的進入也會挑動更大的槓桿，這樣順帶出現的風險可謂我國史無前例，表面很美麗，實際很骨感就是，有一個閒錢自己小心些就是！！

今天覆利這個解釋就分享到這裡吧，歡迎討論交流，我是小布，歡迎關注我的頭條號@布得了。

布得了

“複利”就是“利滾利”，就是在一定的期限內，將利息計入本金，然後在這個加總的基礎之上，再計算利息。實際上，現在銀行存款利息用的是單利，實際上是按照複利思想來設計的。當然，有好多金融產品都會出現複利，比如：投資基金、長期債券、股票、一些保險產品，還有一些金融衍生工具等等，這些都會出現複利。

飛行天使332

複利是金融投資中的一個專業術語，字面理解就是利上加利的意思。我們每年或者是每個季度每個月進行的投資所獲得的利息，又再次追加到投資的本金當中，從而可以在下一個週期獲得更多的一筆利息，這就是複利。

複利的意義非同凡響。人們所熟知的投資之神巴菲特，他每一年的投資回報率並不是特別的突出，但是由於他數10年間都保持了比較穩定的投資收益水平，在複利的作用下，它的投資獲得了驚人的成就。

複利就像是加速度，剛開始的時候並不明顯，但隨著時間的積累，可以讓你的投資曲線變得越來越陡峭。所以我們都希望自己的投資是有複利效果的投資。

銀行的存款通常是不具有複利效果的。比如你存入一筆三年期的存款，那麼在三年之內用於計算利息的本金是不會變動的，它每一年產生的利息只是在賬上記載，並不會作為本金去產生收益。如果你希望通過銀行存款也產生複利的效果，那你只有在每一次到期以後手動的取出再存入。

債券類的產品，因為它往往設計為按年付息，那麼支付的利息重新購買一份債券。這樣的話，他就具備了某種複利的屬性。

最容易實現複利操作的i還是股票類的投資。每過一個階段，你都可以將自己的投資獲利重新投入。這裡有一個72法則。就是用72除以你每一次的收益率，得出的就是翻倍所需要的時間。

比如說你的賬戶今天漲停了，收益率是10%，本金10萬的話就變成了11萬元。第2天你再將這11萬元投入，如果又能夠漲停的話，那麼就會變成12.1萬元。以此類推，10%的收益率用72去除的話需要7.2天，也就是在第8天的時候可以翻倍。

沉默的磚家

複利是與單利對應的一個概念，單利是指本金固定，按一定的比例獲得收益，而複利就是我們常說的“利滾利”，將獲得的利潤與本金一道，作為新的本金繼續投資產生新的利潤，愛因斯坦曾說過：複利是世界第八大奇蹟！（這句話到底是不是愛因斯坦說的我持懷疑態度，但因為愛因斯坦太過偉大，把這句話安在他身上也不奇怪）。

可能有人會想，那麼複利與單利的區別有多大呢？我簡單的以復為單位給大家作一個對比：

假設我們手裡有100萬元現金，然後進行某項投資（或存款或理財），第一種為單利方式，每年收益率為4%，第二種為複利方式，同樣每年收率為4%，不同年限得出的結果如下：

從上面的表格可以看出，在第一年，單利和複利的結果都是一樣的，均為104萬元。在五年後，差別也不大，單利結果為120萬元，複利結果為121.66萬元，僅相差1.66萬元。但十年後結果開始拉大，單利結果為140萬元，複利為148萬元。到50年之後，結果已經明顯了，單利的結果為300萬元，而複利的結果達到了710.66萬元。

通過實例，大家可以看到，100萬元的本金，按照4%的年利率對比，50年後，單利收益為200萬元，複利收益為610.66萬元，複利的結果是單利的3.05倍。如果我們把收益率放大到8%，結果會怎樣呢？繼續看統計結果：

是不是非常嚇人，如果把利率放達到8%，100萬元本金，50年之後，用單利的方式資金一共變為500萬元，而複利的方式，資金達到了4690萬元。單利收益為400萬元，複利收益為4590萬元，收益相差了11.47倍。

這樣大家就可以非常直觀的瞭解複利的威力了，其實複利很簡單，關鍵在於難以堅持，比如被稱為“股神”的巴菲特，旗下的伯克希爾公司1957年到2018年收益超過7.7萬倍，但算下來，其複合增長率為19.91%，就是通過複利的威力實現了財富的增長。

哪些金融產品是複利呢？複利的投資方式還是很廣泛的，複利又分為年複利、季複利、月複利等，較為合理的追求年度複利即可。比如說五年期的定期存款就是單利方式，本金不變，每年獲取的是等額的利率，但是如果一年期的定期存款，到期後把本息一起轉存，反覆存五年，就是複利方式。但本身五年期的存款利率比一年期要高等多，單純追求複利方式意義不大，重要的還是要結合收益率來看。

也就是說，只有在收益率相同的情況下，複利較單利才存在明顯優勢。

因此，無論是投資，還是理財，其實我們沒有必要追求快速獲利，因為高收益必然對應的是高風險，我們應該理性的去對待投資和理財，正確的認識投資風險，根據自己的風險承受能力選擇合適的方式，做自己能力圈內的投資，然後與時間做朋友，收穫複利的成果。

關鍵字: 利息 單利 財經