薛子華1006
1 你應該是買成儲蓄的壽險了可能還加了理財分紅，被忽悠了。是不是跟你說免費返還還分紅啥的，免費的都是最貴啊。
我來給你拆拆裡面的套路。最近剛給一個44歲的大哥配置了一個健康保障方案，基礎30萬保額，花費5000左右。其實本來可以3000多解決的健康保障，因為他之前被忽悠買了儲蓄理財險，只保障20年，不保疾病的那種。一份保單，被塞個3000多的壽險，他真正想要的健康保障重疾被做成了6萬保額，帶 分紅理財，錢貶值不說，分紅還可能虧損。基本等於沒保障。現在只好在40多歲再補充一個健康保障保險。
2你自己打開看看這種操作方式就是通過嚴格健康保障的保額，把健康保障保險變附加險，然後塞進去一個壽險分紅的成為主險，你每年的繳費大部分是變成存錢分紅的了，但是分紅是不確定的，沒寫進合同 ，等於保險公司借你錢投資，卻不用給利息，還不用保證收益，分紅到時候本金都不一定拿的回來。你這個年齡醫療+意外+重疾，再加個保身故全殘的定壽，全部單獨配置，不混搭，整體的保費就5000左右，保額可以做到30萬基礎保額。根本沒必要被忽悠買了個分紅理財的保險，坑多，保障被閹割。
3保險是買保障，不是投資理財，投資理財是增加風險。保險是轉移風險，千萬不要聽信所謂高收益，玩的都是數字遊戲，不寫進合同的都是扯淡
路人蟻
必須不合適！！！
40歲左右，一年保費六七千，保額僅僅10萬左右，這事兒擱誰這也不合適吧？
40歲，正是壯年，家裡的頂樑柱兒，但是身狀況卻是下坡中，十萬塊左右的保額能做什麼？ 萬一不幸得了大病夠用嗎？好，看病夠用了，那麼家裡老婆孩子、父母怎麼辦？
所以題主的這個問題明顯就是不合適的！！！
保險也是商品，是給風險兜底的商品，有錢，有土壕的買法；沒錢，有划算的買法。
40歲，已經錯過了買保險的黃金年齡，但是如果身體健康，每年七八年的保費支出合理的話保額起碼翻五倍以上。40歲在自己社保不斷的情況下，推薦以下配置：
首先配置醫療險，百萬醫療，不用多說吧，一般醫療報銷100萬以上，重疾0免賠，市面上公認不錯的產品不少，40歲左右一年也就幾百塊，性價比之王；
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意外險，最常見的險種了吧，一到二類職業，一年二三百就能保50萬左右，可以根據情況購買；
重疾險，考慮到40歲了，終身型的重疾險費用不低了，20年繳費保終身的重疾險20萬保額也得保費3000+了，可以考慮定期重疾險或者消費型重疾險，定期重疾險，保至70歲，20年繳費，20萬保額一年保費也就3000左右；消費型重疾險更便宜，40歲左右保50萬重疾保額一年也就2200左右。既然已經錯過了終身重疾險的年齡了，那麼就把有限保費發揮出最大的作用吧；
壽險，說實話壽險看著沒用，但它卻是解決身後之事的必備險種，依目前市面上性價比不錯的大麥為例，40歲保50萬至70歲，30年交費，每年1800左右。還是可以的。
所以，根據以上的配置，七八千完全可以把重疾保額加到50萬，壽險50萬，意外50萬，醫療200萬左右。雖然不能完全解決問題，但是要比十萬的保額合適多了。
同時再參加一下相互寶，和類似互助產品，可以錦上添花。我32歲參加了某付寶的相互寶30萬，某寧的互助30萬，某滴的互助50萬，加一塊互助類有110萬重疾保障了，一個月分攤還不到一塊錢。互助產品雖然不像保險一樣那麼穩定，但是勝在價格。
我是化險為易，多年銀行、保險狗，專業、客觀解決保險套路，歡迎關注，相互進步！
化險為易
從提問中可看出，題主講的是重疾險，買10萬的保額，顯然過低，沒有起到應有的作用。
下面講講40歲成年人怎麼買保險。40歲，上有老下有小的年齡，不僅是為自己活，還必須為家庭活，因此，40歲成年人的保險不僅要保障自己，還要管身後事。
因此，40歲成年人要買這些險種的組合：意外險+醫療險+重疾險+壽險。雖然，大家都按照這幾個險種組合買，但是預算不同，產品的選擇顯然不同，下面3個方案可供大家參考：
1、保費預算7270元的經濟型方案
保障概況：
重疾保額50萬，保至70歲，缺點是70歲後無重疾保障。
大病住院醫療險，保額300萬，非常充分，可續保至99歲，且可享受醫藥費墊付、外購腫瘤特效藥等服務，享受目前國內最先進的上海質子重離子癌症靶向治療。
身故保額：意外身故保額100萬，疾病身故保額50萬。
2、保費預算12530的經濟小康型方案
保障概況：
比方案1的優勢在，彌補了70歲後無重疾保障的不足，此方案，重疾保障終身，還附加了癌症2次賠。
3、保費預算18520的經濟富裕型方案
保障概況：
重疾保額50萬，保終身，優勢是重疾賠償50萬，如果一輩子未發生重疾理賠，50萬的身故保險金作為遺產留給子女，達到財富傳承和重疾保障的雙重作用。
醫療保障同前兩方案。
此方案身故保障比前兩方案要好，意外身故賠250萬，疾病身故賠150萬.
總之，保費預算不同，方案的設計不同，先保生，在管身後事是保險設計的原則，但前提是，保障最好作充分，起到實實在在的作用。
三木話險
當然不划算啦，現在什麼世道，賠個10萬能幹嘛？
01，意外險
我覺得真要買保險的話，一定要細心挑選產品，有些公司的產品真的貴得離譜。
我舉個很簡單的例子，以前我買的普通意外險，大約300塊錢左右，一年，10萬保額，消費險。
現在我買的普通意外險，400多塊錢一年，同樣消費險100萬保額。
02，醫療險和重疾險
現在有些保險公司，喜歡推薦重疾險，如果預算只有六七千，那就不要買重疾險了，因為可以買的保額太少，建議先買百萬醫療，大約幾百塊錢到1000塊錢一年。
萬一真的得了重疾，至少大部分醫療費可以報銷。
然後剩下來的錢加大壽險，萬一沒治好，留個百八十萬的給家裡人。
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財說得明白
40歲左右的保險一年7000多，保額10來萬，做到最好也就是20來萬。20年繳。合不合算另講，40來歲的人是什麼人？上有老下有小，確定能躺得起嗎？如果躺不起就不要問合算還是不合算，畢竟有10多20萬的保障。每年7000來塊錢你的槓桿就是這麼多。在頭條和抖音都有非常多的保險專家指導這指導那，在我看來，全是她媽的誤導。有人講，不要壽險只要重疾就可以了，我就問一下，現在猝死算重疾嗎？猝死是不是高發？那麼如果發生猝死，重疾險是不是繳了白繳。還有人的倡導買一年期意外，我在想，你真的搞懂保險公司的意外險了嗎？！絕大部分短期意外險最高投保年齡不超過60歲，而且短期險種的保費會隨著年齡增加保費相對提高，等於到60歲意外高發了，你大爺的，不保了，前面繳了幾十年白繳了，而有些長期意外險到期後返本的，年齡70歲到75歲不等。我都不知道這類所謂的專家怎麼想的。貌似不提點不雷人語錄體現不出專家兩字
劉勳權保險解疑
多瞭解瞭解，買現在新出來的水滴保，或者買花錢少的那種一個月交一百多還是二百多的，連交十年二十年，這樣買也不吃力，然後累計到期還能變成養老錢，就買這種或者這類的。千萬別花大價錢買如三千五千八千的什麼各種名稱的重疾險，最後都是坑，開始講給你的時候講的是天花亂墜，感覺咱自己如果買了這個保險，一切疾病若是得上都無所謂了，那種心態如一夜暴富了似的。等過後理賠的時候各種不合格或者沒如實告知等等。或者等過後人家給你洗腦完畢後，自己慢慢品品算算才覺得太不划算，但是猶豫期過了也就認了，然後就是開始一年交三五千你覺得很輕鬆，你連交十五年二十年試試，交到兩三年的時候你就會力不從心，最後不得不斷交，妥！然後保險公司盈利你損失一大塊，這是我親身體驗的。
飄雪127363774
首先很榮幸能夠為大家解答這個問題，讓我們一起走進這個問題，現在我們一起探討一下。
下面我為大家分享，我個人對這個問題的看法與意見，希望我的回答能給大家帶來幫助，也希望大家能夠喜歡我的分享。
我花錢了，買那麼少保額的保險，為啥合適？？？
40歲怎麼啦，40歲不是人？ 為啥保額這麼少？
你說你都這年齡了，非得去買那些，費率老貴的保險，能買到高保額嘛？？
那我該買點啥？？
醫療險
40歲，保額200-300萬的，住院報銷的，1萬免賠額的。保險費才1000元不到，幹嘛不買？
重疾險
買點定期重疾到70歲的，保額40萬，妥妥的才花4000-5000左右，20年繳費，不虧。
意外險
這一年期的意外險，從來就不看年齡下菜碟，基本上行65歲前都一樣，50萬保額，帶社保外醫療報銷的，有傷殘賠付的，有意外津貼的。只需要750，你買不？
我就想要終身的保障呢？
對不起 ，便宜的真沒有，請你多花點錢吧！！
10萬保額，真沒太大作用，40-50萬保額起吧，終身保障1萬保費，每年，不能再低了
以上的分享關於這個問題的解答都是個人的意見與建議，我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助到大家。
在這裡同時也希望大家能夠喜歡我的分享，大家如果有更好的關於這個問題的解答，還望分享評論出來共同討論這話題。
我最後在這裡，祝大家每天開開心心工作快快樂樂生活，健康生活每一天，家和萬事興，年年發大財，生意興隆，謝謝！
lillian海豚有海
這個問題要具體分析，不能一概而論。
保費與保額的比率就是保單的性價比了，性價比受年齡、職業、險種的影響，一般來說年輕人比中年人性價比高，中年人比老年人性價比高；險種的性價比是“醫療險>意外險>重疾險>養老險。”
一、年齡對保險性價比的很大影響。
40歲左右已經跨入中年人群，身體機能免疫力的開始走下坡，抵抗力下降，生病的概率逐漸提高，所以40歲的中年人生病風險比小孩子高很多，隨著年齡增加，保費越來越高，到最後是買不到保險或者買保險出現保費保額倒掛的現象。
因此要想用更少的保費獲得更高的保額，就要趁年輕早投保，小孩子的性價比最高了。
二、不同險種的性價比也不一樣。
年徼六七千保費，保額十萬左右，大概15倍槓桿。相對於百萬醫療保險動則十幾元或幾十元就能買到500萬或600萬的保額來說肯定差很多很多了。另外，這個價錢買不到這麼高倍數的重疾保險。從倍數看應該是意外保險或定期壽險之一，保額更低的是終身壽險和年金型保險，因為它們一定會理賠，100%發生。
所以要想低保費高保額，選百萬醫療保險是最高，選終身壽險和年金保險最低。
三、如何提高保險性價比？
1): 利用保費豁免功能
有些保險有保費豁免功能，就是當投保人或被保險人發生重疾或重殘或死亡時，就可以免去後面的保費，而保險合同依然有效。
利用這個功能，如果萬一發生不幸的事情，後面的保費不用繳而依然享受保單權益，這時保險性價比更高了，可能只繳前面幾期就豁免了後面很多期的保費！
豁免種類有投保人豁免、被保人豁免、雙豁免三種，買保險時要看清楚問明白再簽字！
2): 利用分期繳費功能
保費交費有很多種: 按月、按年、一次性徼等等。如果結合保費豁免功能的話，肯定是按月繳性價比最高了，一次性交完性價比最低。
另外，大家都知道今年的100塊錢比5年前的100塊錢買到的東西更少了，更加不值錢了。物價一直在上漲啊！
建議按月或按年分更多期繳保費，獲得更大性價比！
3): 利用不同渠道不同公司提高性價比
簡單地說，就是貨比三家，在保險責任和保障範圍一樣的前提下，同保額比保費或同保費比保額。
一般而言小公司比大公司的產品性價比高，而大公司的服務和償債能力更高，我們要根據自己的情況綜合比較和選擇。
結論是買保險越早性價比越高，繳費期數越多性價比越高，不同渠道不同公司的性價比不一樣，要貨比三家。
白話家庭理財
我是保險夢語，但從不說夢話。從題主的描述看，我認為不合適。具體原因如下：
產品配置明顯與該年齡段的保障需求不一致
從題主的描述可以初步推斷，這10萬保額一般只是重疾、意外或壽險中的1種，最多2種產品的合計保額。
人到中年，我們作為家庭的頂樑柱，面對的壓力和風險越來越多，還是建議合理配置，至少擁有醫療險、重疾險和意外險三種產品。
- 醫療險：首推百萬醫療。40歲左右的100萬保額的百萬醫療，保費不足1000元/年。但若不幸住院，至少能有效分攤高額的住院醫療支出，且目前此類產品有醫保就按100%賠付，承擔醫保外的自費。雖然糾紛和投訴不少，但是真心值得擁有。
- 重疾險：40歲的人已經進入健康風險高發的階段，在身體狀況還好時，建議及早配置重疾險。請儘量選擇區分輕、中、重症的產品，並最好能支持分批或多次給付。不考慮滿期返還責任的，每年的保費在1000-2000元之間，保額可達10-20萬，具體須視產品涵蓋的病種、分批等具體產品設計而定。
- 意外險：意外無處不在，請務必要配置意外傷害保險。預算不充足的時候建議考慮一年期的消費型產品，大概200-300元左右/年就可以買到20萬保額的相關產品。
過於追求滿期返還，未能配置足夠的風險保障額度
從題目描述的情況看，6000-7000元保費買10萬保額，可簡單地推測該產品是有滿期返還責任的。其實很多消費者有個迷思，一直認為保險是一種金融投資產品，我花出去的錢一定要拿回來。
其實保險是一種風險保障產品，最重要的功能是保障責任，請不要一味地追求滿期返還，而忽略了配置足夠的風險保障額度。畢竟當你真的需要保險的時候，起作用的不是滿期返還的金額，而是保額。
稍微解釋下，一般的保費中的一部分用於為客戶提供風險保障和保單運營成本，另一部分作為投資賬戶，用於保險公司投資，以便到保障期滿返還給客戶。選擇滿期返還產品就意味著至少有一部分保費不是用來給客戶提供風險保障，所以相對額度就比較低。
當您資金不充裕的情況下，請務必保障充足的風險保障額度。
最後還是衷心的建議，合理配置多類型保險產品，不要一味地關注滿期返還，而是要配足風險保障額度為宜。
喵寧葭郢
如果是這個保額，確實不合適，這是保險產品的配置問題，沒找到合適的保險銷售人員和合適的保險產品。就現在的重疾治療費用來說，10萬元的保額確實差強人意，了勝於無。
費率市場化以後，各家公司的產品費率存在明顯的差別，可以在市場上找到一些性價比非常好的保險產品。
40歲左右的人群該如何配置自己的保險保障
這個年齡正是上有老，下有小的時期，家庭責任最重的時候。人生不能出現一點點的閃失，如果出現什麼問題，對於一個家庭來說是非常大的壓力和打擊。
按照前中國保監會2012年發佈的《中國保監會關於合理購買人身保險產品的公告》顯示，重疾險保額應該買到自己年收入的5-10倍，壽險應該買到自己年收入的10-20倍。
重疾險保額應該是買到至少20萬以上才能發揮比較大的作用，區區十萬，大概就是前期的治療費用，後期的問題一點兒都解決不了。
這個年齡段的人購買的保險應該是意外險+醫療險+百萬醫療+重疾+壽險。漸次購入，逐步提高保額。
意外險，現在市場上有很多一年期的意外險可供選擇，每年保費不到200元可以購買30萬以上的保險保額，保險責任包括身故、高殘、意外醫療、住院補貼。
醫療險、現在絕大部分的人都有社保醫療或者是類似於社保的一些產品。在此基礎上可以購買一些百萬醫療險，一年的費用不超過1000元，疾病保額可以達到百萬以上。購買此類產品的時候應該注意的師產品的附加值服務，包括綠通服務和重疾醫療費墊付服務，已經涵蓋的質子重離子醫院。還要注意的就是投保此類產品保險公司的續保政策和核保政策。
重疾險保險，重疾險可以考慮通過定期重疾+終身重疾的組合方式讓自己的保險保障有效提升。一般定期重疾的保險期間在70歲左右，到了這個年齡，基本進入養老期，家庭責任也不是很重，即使發生重疾，家庭的支出壓力也不是最大的時候。還有隨著經濟條件的提升，在後期可以繼續補充重疾險的保額，保險不是一次性就能買夠的，買保險是一個過程。
壽險產品，現在很多的重疾險都有身故責任，在購買重疾險的時候，其實已經涵蓋了身故責任，可以適當的再補充一些終身壽險產品，通過終身壽險和前期的意外險，建立自己的高額壽險保障，在保險期間之內發生身故或者是高殘可以有一個基礎的保險保障，為家人或者是為自己做好後期的打算。如果高殘，壽險保額就是後期的生活費用，如果是身故，就是留給家人的一筆生活費用。
購買重疾險的一些原則，買對產品比買所謂的大公司更重要
能購買多次賠付的就不要購買單次賠付的，現在市場上重疾險產品有很多種，多次賠付的重疾險基本上站主流。我們畢竟不能保證一生只罹患一次重疾，所以在購買重疾險的時候，能購買多次賠付的產品就不要購買單次賠付的重疾。
能購買單獨的重疾險就不要購買附加的重疾險，現在有很多公司的產品還是沿用壽險+提前給付重疾。這些產品的保險保額和主險的壽險保額是共用的，如果發生重疾賠付，主險的保額也會隨之降低，說實話比較坑。
能購買有輕症中症的產品就不要購買只賠付重疾的產品，輕症和中症的發病幾率要遠遠高於重疾的發病幾率，如果沒有輕症中症責任，恰巧發生的疾病不能達到重疾標準，不能發生理賠，這個就比較麻煩了，例如現在的不典型心肌梗塞，輕微腦中風後遺症以及心臟介入治療術都是比較常見的輕症，如果沒有輕症，該如何是好？
能購買輕症單獨賠付的，就不要買和重疾共用保額的，現在市場上有一些重疾險也包含輕症責任，但是輕症賠付之後，重疾保額隨之降低，其實就是把重疾的保額提前給了一部分，不划算。
能購買自帶豁免的重疾險就不要買單獨附加豁免的重疾險，現在的很多產品基本上都能夠自身帶有輕症豁免責任，但是有一些是必須賠付到基本保額才豁免，有一些是 只要發生輕症賠付就豁免，不要購買前一種。還有的產品是沒有豁免，如果想有豁免的責任，必須單獨附加其他產品才可以，就不建議購買了，不良心。
老炮建議：購買保險是一個過程，不是一次性就配置完畢的。購買保險不用考慮公司，只考慮什麼適合你就行。購買保險選對一個保險銷售人員遠比選一家公司重要。購買保險要貨比多家，要自己看產品責任，保險銷售人員的描述可以參考。
