奇葩財經說
大家要明白一個道理，銀行上報跟銀行審查是完全不同的兩回事。
首先、可以肯定的是銀行卡里面突然有一個億進來，銀行肯定會進行大額可疑交易報告的。
根據央行所發佈的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》相關規定，金融機構應當報告下列大額交易：
（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。
（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。
（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。
如果你銀行卡長期不使用，或者平時使用交易的額度都是幾十塊錢幾百塊錢或者幾萬塊錢，現在突然來了一筆一個億的轉賬，這種肯定屬於不正常的交易範疇，所以很容易被銀行的大額交易監控系統監測到。
一旦銀行監測系統監控到你這筆交易異常之後，它會分析你這筆交易的來源，並通過對比歷史的交易數據來核對你這筆交易是否屬於可疑交易。如果銀行認為你這筆交易屬於大額可疑交易，那麼他們就會上報到央行反洗錢中心。
其次、銀行沒有權限去審查大家資金的合法性，只有央行反洗錢中心有這個權限。
你銀行卡突然收到一個億的轉賬，銀行有個權限判定是否屬於可疑交易，但他們沒有權限去追查這筆錢是怎麼來的，是否合法合理等。
只有當銀行把這筆交易上報到央行反洗錢中心之後，反洗錢中心才會深入的調查你這筆錢是否合理合法，他們有權限追查你這筆錢的來源，甚至調查跟你有交易往來那些人的背景，如果有必要央行反洗錢中心還有可能會召喚你當面進行詢問，甚至要求你提供這筆資金來源的合法收入證明，比如購銷合同，其他能證明收入來源的合同等等。
如果你不能提供充足的證據證明這筆錢的來源合法合理，那央行反洗錢中心有可能會判定你構成反洗錢行為，一旦認定你存在反洗錢行為之後，就有可能把你移交給檢察院，然後由檢察院對你進行起訴。
如果你行為比較惡劣，還有可能會被判洗錢罪而坐牢。根據《中華人民共和國刑法》第191條規定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪汙賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，而提供資金賬戶的，或者協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的，或者通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的，或者協助將資金匯往境外的，或者以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。
一旦構成洗錢罪之後將會面臨沒收實施洗錢罪所得及產生的收益，並處5年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處洗錢數額5%以上20%以下的罰金；如果情節嚴重的，將處5年以上，10年以下有期徒刑並處洗錢數額5%以上20%以下罰金。
最後、只要大家的收入來源合法合理，即便銀行進行大額可疑交易報告，也不會影響資金的使用。
我國實施大額可疑交易報告，目的是為了確保金融系統的安全，同時打擊各種違法犯罪行為，平時大家在轉賬過程當中大額交易會被銀行列為大額可疑交易報告，但銀行報告了並不意味著大家這筆錢就會被凍結或者出現其他情況。
只要這一個億的轉賬來源是合理合法的，有明晰的來源途徑，那銀行就不會管這筆錢，大家還可以正常使用，取現或者轉賬都不會受到影響。
貸款教授
如果我的銀行卡賬戶裡面突然多了一個億，這是很值得開心的事情。但是，一切都要建立在合情合理合法的基礎之上，只要我的存款來源正當，不管是銀行也好公安機關也罷，我一點也不用擔心，因為我根本就不怕他們查我！ 
我來給大家講講銀行的反洗錢工作，只要你的銀行賬戶短時間有大額資金入賬或者短時間內頻繁發生動賬業務，就會自動被銀行的反洗錢監測系統篩選出來。這時候就需要銀行的反洗錢工作人員對其進行人工排查，比如說我的銀行卡賬戶平日裡只有工資入賬以及幾十幾百的日常消費，突然之間進賬一億元，這肯定是很可疑的，銀行反洗錢工作人員肯定要追蹤一下這筆錢是從哪裡轉進來的、我又要把這筆錢轉到哪裡去，我與交易對手之間又是什麼關係，如果銀行覺得沒有問題那自然皆大歡喜。
但是，如果我對這筆大額資金的來源與去向沒有一個合情合理的解釋，銀行很可能會以有洗錢嫌疑為由上報中國人民銀行反洗錢監測中心，到時候就有可能會被公安機關立案偵查，那就非常危險了。
當然，這是建立在你的大額資金屬於非法來源的基礎之上，如果確實合法的話誰也不用害怕，因為我們根本不怕查，而且還得感謝銀行幫助我們保障資金流動的安全性！
財富公元
別說一個億 卡里多了一百萬銀行就打電話來問了
大豬佩奇奇奇
現在都是大數據監控的，突然間賬戶裡多出一個億的資金，這當然會引起銀行上級監管部門（反洗錢部門）的注意，一定會進行後臺審查的，而且會追蹤這筆款的來源及去處的。
根據中國人民銀行下發的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》相關管理規定，金融機構應當對日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支進行上報。
一個億顯然超出了普通投資者正常資金的使用範圍，你肯定得說明這筆錢的合法來源，商業銀行最多就是過分一下，但真正啟動反洗錢審查的是監管部門，只要最終能夠證明合法權益，那就沒什麼問題。
實際上，當一個人敢於轉一個億在銀行卡里的時候，那就不會有什麼擔心的，因為真要是有問題的錢，它也肯定不會通過銀行進行轉賬的。
總之，只要是觸及監管部門對反洗錢及金融犯罪行為防範的範圍之內，都一定要受到相關後臺程序的啟動審查。
東震木
這個肯定會的，如果非法的你就會被盯上然後有關部門就會找你調查你！如果是合法的恭喜你你就成為了銀行的大客戶，盤後銀行就開始對你採取營銷的策略，給你送東西，讓你買理財等等銀行用你的錢去放貸，賺更多的錢，給你只是幾個點的利息，更多精彩內容持續不間斷更新中有喜歡的朋友多多關注和轉發！
亞東Vlog
銀行有一個風險監控[靈光一閃]
41080516風塵女子
去，拖地去。
