落葉易傷人

基準利率目前不會下調了，4.9%已經屬於，歷史上最低了，最瘋狂的時候，有些地區的銀行按揭打了八五折，4.16%執行過，後來都上調了，2015年之前的基準利率，應該是6.5%利率，這裡說的這個比例應該都是五年以上的按揭利率，為什麼房貸利率不會再下調了，因為有的銀行，已經上調了30%或者20%，這個時候，基本上都是回調回來了。

房貸利率是房地產行業，金融體系中常見的一個調控工具，但是不具備太多的決定性因素，往往具有決定性因素的是房貸首付，這回直接拉高了，購房的門檻，如果降了首付，可能會有更多人買房，目前利用公積金買房的人，就是這種情況，公積金購房利率是3.25%而且首付最低20%，即使是二套房，也會按照30%執行，這才是真正的惠民。

降息降準，一般都是房地產市場調控的前奏信號，這兩個一起降，代表貨幣放水，代表調控，如果只是降息，或者上調房貸利率，都屬於地方性的，因為現在，房地產市場，一個城市一個政策，都有自己單獨的調控體系，已經大幅度放權，總之穩定的房價，才是政府追求的，放假穩定了，交易量也穩定了，供需關係也穩定，政府的目的就達到了。

好了，就說這麼多吧！關於投資購房，還有什麼其他的疑問，可以隨時關注公眾號，樂福居，這裡會有一系列關於購房的一些小常識，等你來哦。

樂福居

作為銀行從業人員，我的判斷是：未來幾年銀行貸款利率趨於上漲。理由有如下三點：

首先，長期國債利率已上漲，銀行貸款利率要跟漲。從歷史經驗來看，長期國債利率的上行是一輪利率調升的開始。10年期國債利率是長期限的基準利率，在國債利率大幅上升之後，首先受影響的是企業債利率，隨後貸款利率也會受到影響而上升。2017年10月末，標誌性的中國10年期國債收益率已升至3.92%，再創三年來新高，這必然導致銀行貸款利率上漲。

其次，當前銀行貸款利率已經隱性上漲，最為典型的就是房貸利率普遍上漲。

第三，國家對銀行的監管趨於嚴厲，且減免了多項收費項目，銀行中間業務收入壓力很大增，必然會通過調升貸款利率來增加收入。

最後，請關注“藉藉技巧”，瞭解更多的銀行貸款知識和信用卡使用技巧。祝您經濟生活越來越好！

藉藉技巧

朋友們好！房貸時間長，利息高，壓力大，可是不貸款，那隻能大自然為伍…降低房貸的呼聲很大，畢竟這關係到我們的切身利益…從目前各種情況來分析：房貸有可能下調！

第二，從央行始終拒絕升息並通過降準放水，來分析，維護房地產市場，降低工商企業的經營負擔，增加市場資金供給和活力意圖明顯！因此不排除會，降低或下調貸款利率！

第三，目前銀行資金充裕，負擔過重！通過前幾輪銀行大幅自行上浮利息攬儲，以及降準大量資金囤積在銀行體系內，如果不能有效的帶出那麼會形成沉重的負擔！而目前房貸利率過高，部分購房人望待卻步，而房地產又是貸款的最佳抵押物，從這幾點分析銀行有可能會自行下調貸款利率或提供更優惠的房貸利率以減輕負擔各方多贏！

綜合分析，目前天時地利人和，非常有利於降低房貸，形成一個各方多贏格局！也希望買房的朋友，能以更低的貸款利率，買到心儀的房屋，擁有一個家…

理財迦

未來3到5年房貸利率不太可能下調了，未來一段時間肯定會走逐步升高的趨勢。主要原因有這麼幾個：

首先，我們的房貸利率正處於歷史的低點。現在的銀行貸款基準利率是4.9%，而2007年底我們的貸款基準利率是7.3%，早在1995年我們的銀行貸款利率高達15%以上。這是20多年來的房貸利率變化。

第二，美元加息。今年12月還有一次美元加息，2019到2020年，至少還有三次或四次美元加息。隨著美元加息，將會出現人民幣和美元利率倒掛的情況。外資流出壓力劇增，現在世界多數國家，比如印尼、馬來西亞、土耳其等中小型國家，都是跟著美國的指揮棒在不停加息。

但是結合我們的經濟形勢，為了保證實體經濟平穩度過這一困難時期，人民幣暫時沒有一起加息，但是雖然可以撐得了一時，但是在長久時間內，我們還是需要吸引外資來發展中國經濟，因此，必須要加息的。

第三，擴張性財政政策和寬鬆貨幣政策，會導致通貨膨脹率上升。加息有助於輔助消滅通貨膨脹帶來的負面因素。每年國家都有一定的財政赤字率，保持適當的擴張財政政策，2018年預計是2.8%左右。所以未來調高利率有助於緩解通貨膨脹的壓力。

目前，國家為了穩定經濟發展，採取的是單向調高房貸利率的政策，包括10月15日的降準，也是一個定向降準。嚴格控制流向房地產的資金，重點搞活和解決中小企業融資貴、融資難的問題。

只要經濟形勢發展良好，加息的壓力就不會大。但是我們又要從供給側改革的角度出發，不斷提升發展質量，讓我們有高速發展，轉為高質量發展，徹底提升我國居民的生活品質。所以，短期之內房貸利率不可能下調。

暖心人社

近段時間以來，房貸利率上浮較為明顯，其中首套房貸利率基本都是上浮10%，也有部分城市的首套房貸利率甚至上浮了20%。此外，購房者的壓力不僅是利率上浮，更致命的打擊還在於房貸額度也越來越緊張，部分銀行甚至已經暫停了房貸業務。由此可見，這種情況下，房貸利率下調的可能性微乎其微。

為什麼當前會上浮房貸利率呢？

眾所周知，今年7月30日，中央政治局經濟會議上明確提出“不以房地產作為短期刺激經濟的手段，將繼續堅持房住不炒的定位”，而且這還是歷史上首次直接提出不刺激房地產。

面對當前我國經濟下行壓力較大的情況下，能夠做出這樣堅定的表述，這體現出國家對穩預期的無比堅定的信心。同時也說明房地產將就此退出我國經濟的中心支柱地位。

與此同時，此次會議上還提出了“引導金融機構增加對製造業、民營企業的中長期融資”，一方面對房地產實施全面貨幣緊縮，一方面又強調增加對製造業、民營企業的融資，這已經很清楚地說明我國經濟重心正在穩步調整。

正是隨著房地產不再被視為支柱產業，那麼以房地產為中心的思維模式也就此打破。因此收緊房地產市場的融資環境，提高房貸利率就是水到渠成的結果。短期內來看，下浮房貸利率的可能性幾乎沒有。

房貸利率上浮意味著什麼？

對於首套房購房者來說，利率上浮肯定帶來了更高的購房成本，這一點是毋庸置疑的，唯一的差別就是要看具體上浮多少？增加多少成本的問題？

比如說，你房貸100萬元，以貸款期限30年來計算，按照當前首套房貸利率5.44%（基準利率上浮11%），需要還月供5600多元，如果以之前的8.5折利率計算，還月供只有4900元，兩者之間對比之下，每個月需要多支付700元以上。那麼，按照年限30年計算，意味著你將要付出近30萬元的成本。

很明顯，要是房貸利率繼續上漲，未來購房者的成本壓力還會繼續增大。但是，我認為目前國內宏觀調控趨緊的背景下，如果僅僅是首套房貸利率上浮，那恐怕對於剛需住房需求的人來說，該買房還是得買，不過就是承受一定的房貸成本。而現在最為關鍵的是，就算你願意承受一定的利率上浮，恐怕也未必爭取得到貸款額度。

總而言之，在房地產逐漸退出國內經濟中心舞臺的背景下，無論是調控政策、定向貨幣政策趨向以及個人房貸利率上浮、房貸額度收緊，這都是重大信號。顯然，這種情況下，寄希望下浮房貸利率是不現實的。

東震木

關於這個問題，我覺得可以這麼來理解：

1、房貸利率的高低跟房價高低有直接關係，比如說2008年金融危機，房子不好賣，為刺激經濟，央行下調存貸款利率，同時各貸款銀行更是推出了基準利率的7折利率優惠，然後房價出現了過快上漲。

2、國家為控制房價過快上漲，推出了最嚴調控政策，當然包括加息加息啦，最後2011到2014年房價不漲了，有的地方出現回落了，好多小朋友有機會去售樓處買房啦，成為了有房一族。經過調控後，房產開發放緩了很多，經濟出現放緩，有的開發商出現跑路的，房地產上下游行業比如鋼鐵水泥行業也不景氣了。

3、為刺激經濟，增加就業，央媽降息了，各商業銀行7折利率重出江湖，加上地方出臺各種買房刺激政策刺激經濟，跳廣場舞的大媽不跳舞了，改炒房！畢竟上次房價暴漲炒房賺的盆滿缽滿啊，各種炒房大軍粉墨登場，結果房價出現了過快上漲，為控制房價過快上漲，國家推出了最嚴調控，上調購房利率等等，定調房住不炒，一直持續到現在。

總之：目前來說，房價利率已經有少數地方對首套房購房利率放鬆了，但對多套房購房及熱點城市購房利率是沒有放鬆的甚至加碼。國家已經定調房住不炒，經濟在轉型期，所以未來房貸利率會降，不過應該是有針對性的差別化的定向降息而不會普降，畢竟現在基準利率已經很低了。親回答滿意嗎？出差高鐵上，打這些字，手機都被敲碎了，請點贊關注啊！小生有禮啦！

金陵投資達人

你好，房貸利率的走勢，正在發生變化。

各地數據顯示，近期，北京、廣州、杭州、佛山等房地產熱門城市出現部分銀行下調房貸利率的現象。這是去年以來首次多城同時出現房貸利率下調。

同時，從央行調查統計司近日公佈的數據看，截至2018年9月末，全國個人住房貸款餘額24.88萬億元，同比增長17.9%，增速比上年末回落4.3個百分點。個人住房貸款增速達近五年較低水平。

因為調控，房貸增長放緩；因為調控和資金面情況，房貸利率維持高位；因為房貸增長放緩，調控逼得開發商有壓力，央行屢次出手，銀行終於有了微降房貸利率的空間。

接著的問題就是，房貸利率下調是否會普遍化，幅度會有多大？

1、房貸利率確實太高，微降是應該的，利好剛需。首先，得判斷部分城市房貸利率微降，是不是事實？

各地媒體零星的報道有一些。最近從事房產也和我證實，他所在的城市，利率確實有下降。所以，這一點應該是確信的。

實際上，報道援引《2018年9月房貸分析報告》數據統計顯示，9月全國房貸平均利率小幅上漲至5.70％，已經連續21個月上漲。

不需要解釋，2017年以來，伴隨著房價走高和房市調控，房貸利率確實一路走高。動輒上浮10%、20%，甚至有的25%。

這樣的情況是不應該的，特別對剛需、首套，包括改善性購房者，都是非常不友好的。所以微降一點實在是必要。

加之調控一直穩健，投資者大部分退場，央行又這麼給力，銀行應該說有了一定的降利率空間。

2、微降利率有助於房企加快銷售頻率。如果開發商認為調控暫時不會落空，不會半途而廢，那麼趁著促銷、利率適當優惠期間加快出貨、回款，就是必然。

連萬科都覺得自己回款太慢；從多個房企財務狀況看，這一點也非常明顯；大部分房企的負債總額、負債率、淨負債率都是上升。

這樣的情況下，說實在，有什麼理由不加快出貨。而怎麼加快出貨，通常會促銷。對剛需自然是好事。

3、地產依然重要，但相對要平衡。房貸利率微降，其實不僅僅關係銀行，也說明地產依舊是重要的，只是看怎麼平衡。

畢竟，房貸是非常優質的貸款產品，風險較低。所以，選擇微降房貸，是理性的。而微降可以促進銷售，這對經濟也是很好支撐。

所以，個人理解就是，地產依然重要，但相對要平衡。這個轉向，我分析過多次，很多信號都能說明這一點，不少大牛也都有過闡釋。

近期，“改革開放40年百名傑出民營企業家”上榜的房企老闆少，大概也說明這個問題。但是，不管怎麼說，還是得說一點，房地產是重要的，大跌這樣的情形不太允許發生。

4、相關方面，包括地方政府也樂見房貸利率微降。較高的利率對銷售肯定是有影響的，圖便宜是每個人的基本消費心理。

正是因為資金成本高，加上調控，土地市場已經有所降溫。作為財神爺的土地，大家都不敢不重視。地方太需要合理價格賣地了……

比如此前的一些傳言和誤讀，說某些城市限價有所鬆動，這當然不是事實全部，更不完全是事實本身。但必須承認的是，調控進行到今天這一步，土地流拍也在增加。地方真的著急。

所以，非常願意在某些方面有些放鬆，無論房價的管理，還是利率、購房群體面。

5、利率大幅下降不太可能。這是國內外經濟和貨幣政策形勢決定的。只能說，我們可能還會降準，但是無論基準利率還是市場利率，恐怕暫時不會有太多往下的空間。

Blithe華少

理論上大家可能覺得利率會呈現上漲趨勢，而且美國現在加息，為防止資本外流，我國也會加息。但是，結合目前國內經濟形勢，企業面臨的經營形式不容樂觀，從房地產方面看，我國居民購房一個很大的特點是高槓杆，負債率高，一旦加息國內經濟形勢不送樂觀，而且廣大居民在高負債下已經不堪重負，樓市泡沫如果在加息的情況下將會岌岌可危，一旦樓市泡沫破滅，後果不堪設想。所以，現在我們看到的是央行在定向加息，即既解決資金的緊張局面，又避免大水漫灌，完成樓市價格的繼續上漲從而導致後果不堪設想。

總體來說，短期內（2018年）國內不會加息，但根據國內經濟形勢的變化，一旦國內經濟好轉，或者樓市房價有所控制，國家將隨時會加息。

蝸牛金融

房貸利率估計是頭條上出現頻率比較高的字眼，每逢融360發佈月度房貸利率數據，必然會引發一輪熱議。

根據融360發佈的數據，2019年6月全國首套房貸利率為5.423%，環比上月5.416%上漲了0.007%。

據此，有人就開始判斷房貸利率止跌回升了，甚至有人開始呼籲購房抄底的時刻到了云云。如果再結合以下幾點信息，難免令人信以為真：房貸利率真的觸底反彈了！

第一，前段時間人民銀行成都分行對商業銀行進行窗口指導，要求“首套房貸利率上浮比例最少為15%，二套房最少為25%”。

第二，信託公司被約談警示，希望要好好領會“房住不炒”政策。

第三，最新曝出，多地首套房貸利率上浮比例上調，網傳東莞最高至40%，比之2018年房貸利率最高值時有過之而無不及。

然而，這個判斷你信麼？

首先，有一個非常有趣的現象。以往融360發佈數據都是精確到小數點後兩位，單單6月份發佈的數據精確到小數點後三位數，而且還上溯到5月份數據也精確到了小數點後三位。其目的我想大家都明白，就是為了顯示房貸利率要開始一個上漲的走勢了。

那麼，我不僅要問一下融360，在2018年10~11月時，為什麼數據都是5.71%，而木有比較出個高低上下，顯示數據未來走勢呢？

其次，房貸利率要從長期來看它的走勢。

回顧一下歷史，同樣是根據融360發佈的數據，自從2017年7月首套房貸利率比基準利率開始上浮以來，一直到去年10~11月達到峰值5.71%，然後開始逐月下跌的走勢。

首套房貸利率這才連續下跌了6個月，難道就要開始止跌回升了嗎？目前金融環境、房地產市場並沒有發生突變，好像並沒有強有力的理由支撐房貸市場趨緊、利率上升。估計後續的數據，還是在小數點後第三位上上躥下跳，變化幅度不會超過0.01%，以時間換空間。

第三，房貸利率受到看得見的手的調控。

市場是看不見的的手，會根據供需關係調整價格。政府是看得見的手，也會對價格施加政策上的影響。現在看來，商業銀行是寧肯有錢不放貸，也要維持房貸利率處於高位。由此可見，國家對於房市調控時何等的堅決。

因此，房貸利率的走勢，前面我已經講過，估計會在小數點後第三位數上有突出表現。

顏開文

貸款利息計算是按照浮動利率計算的，利息隨著利率調整而調整。當然無論按照什麼計算，已經支付的利息不會有影響，只是對調整後的利息有影響。

一般銀行利率調整後，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調整，有三種形式：

1、銀行利率調整後，所貸款利率在次年的年初執行新調整的利率（工商銀行、農業銀行、建設銀行房貸是這樣的）。

2、滿年度調整，即每還款滿一年調整執行新的利率（中國銀行房貸是這樣的）。

3、雙方約定，一般在銀行利率調整後的次月執行新的利率水平。

中國的房貸利率不是一直不變的，而是經常變動的，形式是利率一直在上漲，所以經常會比較，在增加利率之前和增加利率之後的情況。

關鍵字: 房產 房貸 八五折