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央行降息：

　　降息是央行對基準利率的調整，基準利率一般為0.25的倍數。例如，五年期或以上的當期貸款利率為4.9%。如果央行宣佈降息0.25個百分點，調整後，五年或以上的貸款利率為4.65%。

　　央行降準：

　　降準是中央銀行調整大銀行的存款準備金率，這意味著每次銀行吸收存款時，都可以向中央銀行支付較少的準備金，可以使用的資金會增加，然後是市場上的資金會變得更加寬裕。

　　央行降息對個人房貸有什麼影響?

　　1.如果央行宣佈降息，所有銀行的基準貸款利率將下降，新申請房貸貸款利率肯定會降低。

　　2.至於先前申請的房貸貸款，利率也將下降。例如，中央銀行目前五年或更長時間的房貸貸款利率為4.9%。如果某人在銀行申請的房貸貸款已實施20%的浮動利率，則實際貸款利率為5.88%。如果他貸款100萬，為期30年，等額本息還款，每個月要還的錢就是5，918.57元。

　　如果央行宣佈降息0.25個百分點且五年或更長時間的房貸貸款的基準利率變為4.65%，則之前的抵押貸款利率不會改變，但參考基準利率將進行調整。調整後，抵押貸款的實際利率為4.65%*1.2=5.58%。如果你的房貸貸款已經還了兩年，則剩餘本金為972，000。按最新利率計算後，實際月還款約為5015元。

明辰財經

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央行降息，對個人房貸最直接對影響就是貸款利率降低，不管是已經貸款的，還是即將貸款的，利率都會降低，意味著你每個月還銀行的錢會減少。

我們來看看近20年央行利率：

看到沒，其實從2015年開始，五年以上房貸利率降到歷史最低4.9，2015年時候，房地產行情不好，很多銀行貸款利率可以打9折，也就是4.41%，這個已經很低了，所以當時買房是很划算的，很多炒房的入市，房價蹭蹭地上漲。

現在五年貸款基礎利率還是4.9%，沒有變化，但是很多城市貸款利率上浮10%，也就是5.39%，所以現在購房貸款壓力會比較大。

住杭房產

首先央行降息對個人房貸是有一定的影響，一般央行降息降的是基準利率，而實際利率因區域不同和銀行不同有上下波動，但大體會跟著基準利率進行調整，如果銀行降息，個人房貸也會相應減少一些。例如：現在央行的基準利率是4.9%，你買房子的時候實際利率是5.39%，那麼央行如果降低基準利率50個基點，就是0.5%，即基準利率變成4.4%，那麼到2020年1月份你開始還房貸才會更新過來，也就是4.4%乘1.1=4.84%

銀行降息對貸款的人來說是件好事，貸款利率降低，意味著要還的利息減少，貸款的人增多，有利於經濟的快速發展。這些年國家都是放水降息狀態來刺激國內經濟，拉動內需，反過來也有利於房地產行業的發展，大家都在銀行貸款買房，房子相對於其他金融產品有更高的保值增值能力，這也是那麼多人喜歡投資房地產的原因。

印鈔是增加貨幣總量，降息是降低資金流動的成本，盤活經濟的一種方式，個人房貸來說就是借錢的成本降低，貸款買房的利息減少。但是降息前籤的合同，還是按照以前的高息計算，所以做房產投資的人也會非常關注金融動態，選擇在銀行降息的時機買房，可以節約購房成本。

央行對銀行基準利率進行調控也不是說調就能調的，要發揮貨幣調控的作用來調整經濟的發展，如果是近期央行對基準利率做出下調，也不會是大幅度調整，影響不會太大。反而是降準或者是連續降準的影響會更大一些。需要注意的是，央行降息或者加息對基準利率所做出的調整，已經借到手的房貸利率也會相應調整。而商業銀行貸款中所做的上下浮動則是沒有太大影響力，浮動調整前的已借房貸不受調整的影響力。

愛屋有聊

因為我國貸款利率剛改革，所以得分兩種情況去說——

第一種情況：2019年10月8日前已發放貸款和已簽訂合同但未發放貸款的

8月19日，央行開始了第一期LPR改革，從此我國利率雙軌並一軌，房貸利率的調整再也不會牽扯到其他貸款利率。不過新的房貸利率將於10月8日起執行，而此前已發放貸款和已簽訂合同但未發放貸款的，按原合同約定執行。

所以已經拿到銀行貸款和已簽訂合同的朋友要重點看看自己手上的合同，原合同上會有這麼一段類似的重定價條款：

也就是說央行如果調整基準利率的話，那麼你的月供就會相應地做出調整，一般會在次年1月1日才開始調整。如果央行降息那你的每個月的月供就會減少，所以很多人都會盼著央行降息。

但是，基準利率影響的不止是房貸利率還有其他各種貸款業務，可以說牽一髮而動全身，所以央行會非常謹慎，不會輕易降息的，尤其是在穩樓市的當下，我國貸款基準利率自2015年以來就沒有變過。

第二種情況：2019年10月8日申請貸款或簽訂合同的

為了能把房貸利率從貸款體系中抽離，更重要的是為了利率市場化，央行今年開始了LPR改革，而新的房貸利率=5年以上LPR+各省市加點+各金融機構加點

這個利率主要針對2019年10月8日開始申請貸款或簽訂合同的人，而在重定價條款上也會有所不同：可重定價的，但重定價週期要我們自己跟銀行做約定，調整時間最短要1年後，也就是說，如果央行降息，這部分人最快也要1年後月供才會有所調整，而不像之前在次年的1月1日即會調整。

此外，不管是第一種情況還是第二種情況，除了重定價利率，我們還有一個選擇：固定利率，如果你選擇的是固定利率，那麼不管哪一種情況，不管央行上調還是下調基準利率/LPR，都不會影響你的月供，因為你在合同上已經選擇了固定不變。

多多說錢

2019年1月15日央行就要降準了，對此相信有房貸的人都比較關心降準會對自己的房貸有什麼影響。但是大家需要注意了，這次是降準，而不是降息！

央行降息，那個人房貸也會跟著下降，但如果央行降準，那個人房貸就不一定跟著下降了！

首先我們需要區別一下降息跟降準的區別。

2019年1月4日，央行宣佈降準一個百分點，分別於1月15日執行降準0.5%，1月20日執行降準0.5%，今天是1月14日，也就是說明天開始央行就會正式降準。

看到央行降準，可能大家都把這個降準跟降息混在一起，所以很多人認為央行本次降準之後，大家的房貸利率肯定會跟著降低。

實際上央行的降準跟降息是有很大的區別的，降息是央行調整基準利率，一般都是以0.25的倍數進行操作，比如目前五年期以上的貸款利率是4.9%，如果央行宣佈降息0.25個百分點，那調整之後，五年期以上的貸款利率就是4.65%。

而降準是央行調整各大銀行的存款準備金率，也就是說銀行每吸收一筆存款，就可以少交一些準備金到央行，自己可以利用的資金就會增加，然後市場的資金就會變得更加寬裕。

央行降息，那房貸肯定會跟著下降。

降息就是調整央行的基準利率，如果央行宣佈降息，那所有銀行的基準貸款利率都會跟著下降，新辦理的房貸利率肯定比較低。

至於之前辦理的貸款，那利率也會跟著下降。比如現在央行五年期以上的貸款利率是4.9%，某個人在a銀行辦理房貸執行20%的上浮利率，那實際的貸款利率就是5.88%，假如他辦的是100萬貸款30年期，等額本息還款，每個月要還的錢就是5918.57元。

如果央行宣佈降息0.25個百分點，五年期以上的基準利率變為4.65%，那之前的房貸上浮比例不會改變，但是參考的基準利率會做調整，調整之後，房貸實際執行的利率是4.65%*1.2=5.58%。

假如你房貸已經還了兩年，那剩餘的本金是97.2萬，按照最新利率進行計算之後，實際每個月要還的錢大概是5015元左右。

如果是央行降準，那新買的房貸款可能會下降，但是已經辦理的貸款利息不會做調整。

央行降準之後，對新辦理的房貸和之前已經存在的房貸影響是完全不一樣。

比如2019年1月20號之後，央行整體降準一個百分點，大概可以向市場釋放8000個億的資金，到時銀行的資金會變得更加寬裕，那銀行在辦理房貸的過程中，利率可能會下浮，目前全國房貸的平均利率大概是在5.68%，1月20號之後銀行資金寬裕了，那部分銀行的利率有可能下調到5.58%，甚至更低。

但是央行本次降準，對之前已經存在的貸款不會有任何影響，如果大家之間辦理貸款，是在4.9%的基礎利率上上浮20%，也就是5.88%的利率，那在央行降準之後，大家的房貸利率還是按照5.88%來計算，不會有改變。

貸款教授

1、降息後居民購房貸款成本將會降低

2、新購房貸款的，馬上就能體會到。

3、原先貸款的，比如原先貸款利率5%，現在降到4%，那就可以按照4%的貸款利率計算利息了。

4、降息後對客戶來說不是實時就能享受到的，一般房貸貸款合同都是寫次年一月一日開始實行新利率。比如國家於某年一月降息，你覺得次月還款應該會減少，實際上不會，要到次年一月才實際減少。而你要體會到按揭還款金額的減少，一般是在2月份。

5、如果加息，理論如上所述。

6、降息，貸款的人是喜歡的，存款的就不一定喜歡了，。一般來說降息都是存貸雙降的，也有近幾年流行的非對稱降息，比如貸款利率降1%，存款利息降0.5%。每每這種降息，銀行的年計劃利潤就得往下調一大截。。。

郎峰徐迅

不管是以前按基準利率上浮的還是打折的，這次轉lpr都不建議選浮動利率，都建議轉固定利率，因為這次銀行玩了個心眼，按十二月份lrp4.8後，以前上浮的實際加點比基準利率上浮時的加點增加了，以前打折的優惠點數反而縮水了，不管你轉固定還是浮動，都和基準脫鉤了，所以還是選固定吧，這樣自己欠銀行多少錢自己就能算出來，自己命運自己把握，lpr點數是銀行決定的，參考兩桶油，自己轉什麼自己決定，我個人建議選固定

尼古拉斯凱奇1516

如果央行降息，那麼個人房貸的月供就會跟著下降，這是由我國的銀行業的貸款利率體制所決定的。

銀行貸款利率體制

雖然房貸利率名義上有兩種：固定利率和浮動利率。但是在現實生活中，固定利率基本屬於絕跡（至少我工作這麼多年，從未見過固定的房貸利率），在各家銀行目前普遍執行的均為浮動利率。

對於浮動利率，在我們簽訂的住房按揭合同中，規定是如下的：貸款利率按照同期央行的基準利率上浮***。也就說我們的房貸取決於兩點：一個是央行的基準利率，另一個是商業銀行本身規定的浮動比例。無論哪個下降，我們的貸款利率都會跟著下降，月供金額也會隨之下降。

舉個例子：小明2019年1月15日，在銀行辦理了一筆住房按揭貸款100萬元，等額本息還款方式，貸款利率為基準利率上浮30%，此時的基準利率為4.9%，那麼小明的貸款利率為：4.9%*1.3=6.37%,這種情況下，小明的月供金額6235.43元。

假如2019年10月1日，央行將基準利率下調為4.7%，那麼小明的貸款利率則變為4.7%*1.3=6.11%，次年起（即2020年1月1日，一般商業銀行都是次年1月1日開始執行新標準），小明的月供金額就減少為6066.41元，每個月減少169.02元。

所以，央行降息，我們的月供金額就會跟著下降，反之則跟著上升。

降準

要說明的最近央行並沒有降低基準利率的風聲。2019年1月4日，央行宣佈降準一個百分點，分別於1月15日執行降準0.5%，1月20日執行降準0.5%，這裡的降準不是降低基準利率，而是降低存款準備金率，兩者完全不是同一個概念。

那麼什麼是存款準備金利率？為了控制商業銀行的流動性風險，央行規定銀行對於吸收到的存款，必須按一定的比例交給央行保管，這個比率即為存款準備金率。如下圖所示，當存款準備金率為10%的時候，小朋友在銀行存入100元，銀行就必須把10元交給央行保管。如果說央行降低存款準備金率，比如由10%降低為9%，那麼銀行就只需要繳納9元給央行即可，這時候銀行可貸的資金就增加了1元。

總結

綜上所述：降低存款準備金率與降低基準利率是完全不同的兩個概念。近期只有降低準備金率的消息，而沒有降基準利率的消息，故而此次降準變動對我們的房貸還款金額沒有任何影響。

鯉行者

首先我想說，如果你指的是2019年這一次，那麼這是降準而非降息，2019年1月4日，央行發佈公告：為進一步支持實體經濟發展，優化流動性結構，降低融資成本，決定下調金融機構存款準備金率（也就是降準）1個百分點，其中，2019年1月15日和1月25日分別下調0.5個百分點。

降準對房貸的影響

從理論上說，降準相當於給商業銀行的存款準備金稍微鬆綁，房貸發放更容易，利率可能也會稍微降低，但影響應該有限。首先，從此次央行跟房貸關係不大。央行的公告說：”為進一步支持實體經濟發展，優化流動性結構。“所以降準的自主要目的是支持實體經濟，跟房貸無關，當然商業銀行會不會陽奉陰違，把資金轉移到發放房貸也很難說，但我想至少不會大規模明目張膽的違規。

其次，從釋放規模來看，按照此前的存款準備金規模的1%推算是釋放1.5萬億資金，但時加上考慮到有到期的 MLF-中期借貸便利不再續做，實際上可能只釋放8千億元左右的規模，基於上一條，能用於房貸發放的並不多。

降息對房貸的影響

如果真的是降息，就是基準利率降低，那麼

第一，因為房貸利率=基準利率*（1+浮動比例），浮動比例各銀行自行設定，那麼基準利率降低，新申請的房貸利率自然也會下調。

第二，對於已經申請的房貸，還是因為房貸利率=基準利率*（1+浮動比例），基準利率變了，大多數人的房貸利率會從下一年的1月1日開始下調，每個月房貸還款要少了。

第三，對於銀行來說，銀行房貸利率降低，賺的利息少了，可能會提高房貸的門檻。

總體來說，無論是降準還是降息，對房貸來說最主要的影響就是房貸利率的降低。

關鍵字: 降息 房貸 財經