卿年華小報
不請自來。理財是一個長期積累的過程，通過對閒置資金合理的利用，從而獲得超額收益的方式。
很多人都有一個錯誤的觀念，認為只有很多錢才可以理財，其實這是不正確的。理財是對閒置資金的合理利用。比如這個月你結餘了100元，把這100元存入餘額寶，而不是放在銀行卡里閒置，那麼這也算是理財的一種形式。
那麼有錢的富人們如何理財呢？常見的方式是保險、信託以及其他投資，這些原理其實都是一樣的，都是將自有的資金投放到金融市場中去，獲得超額收益。所不同的是，資金越大，規模效應越大，他們的議價能力越大，所以他們的收益也越大。
理財的最重要的兩個維度，收益和風險。
收益伴隨著風險。風險越大，收益越大；風險越小，收益越小。目前市場上的無風險收益大概在4%-5%，由於低風險，收益也並不高。而期貨、股市風險較大，收益也很可觀。
我們在日常投資理財中，在選擇投資項目或者投資工具時，一定要先預估一下自己的風險承受能力是否和這個項目匹配。超過自己風險承受能力的一律不碰，哪怕再高的收益，拿不到手裡一切都是白搭，竹籃打水一場空。
綜上所述，理財是一個長期積累的過程，通過對閒置資金合理的利用，從而獲得超額收益的方式。
小黑看財經
理財是為您、您的家庭建立一個獨立、安全、自由的財務生活體系，以實現個人人生、家庭各階段的目標和夢想，達到財務自由的過程。
1、通過理財獲得的現金流收入持續穩定，且遠大於個人、家庭年總支出。
2、個人、家庭財務獨立，安全，並且具備持續實現理財年現金流遠大於個人和家庭的年收入總支出。
下面分析一下目前比較流行的四種理財方式，供你參考，如有不足請多指教。
（1）銀行定期存款：投資門檻低，安全性超高，而收益跟不上。
（2）貨幣基金：比如餘額寶，幫助人們把網購平臺裡的錢合理利用，轉換為貨幣基金的模式進行理財。
投資門檻和銀行定期存款一樣；安全性也非常高；收益方面基本和銀行死期存款利率持平。貨幣基金也很難滿足人們的理財慾望。
（3）信託：信託產品一般都是高端投資者進行的理財項目。不太適合老百姓理財。
信託產品的門檻很高，基本最少的都在50萬元以上；安全性相對來說也不錯，但是也是受到信用風險、管理風險、項目建設風險以及政策方面風險的影響；投資週期比較靈活，一般在12個月以上，不適合短期投資者。
（4）互聯網金融理財：這是近兩年躥紅的，這種產品最大的問題就是安全性，不建議投資。
以上四種就是目前較流行的理財產品，希望投資者投資時一定要了解清楚，不要盲目跟風，投資有風險。
劉軍218
什麼是理財？
理財，顧名思義指的就是管理財務。一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的範圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：
① 理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。
② 理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。
③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。簡單說，當你需要買一些商品，而手上沒有足夠的資金，通過自己不斷努力而獲得相應資金的過程，就是理財。總而言之，理財的行動目標是根據自身資產規模和時間，合理的規劃你的收入、支出，實現最大化收益。理財的終極目標是實現人生的財務自由，讓你的非工作勞務所獲得的收益即可滿足日常生活所需，不用工作也能活得很好。
理財要領：提前投資，延後消費。延後消費已經在支出的課程中講解過，尤其是貶值快的商品。至於投資，我們接下來將會著重講解。但是請務必記住，及早存錢，儘早投資。這絕對是第一要領！瞭解理財投資，不得不說的就是風險了，畢竟即使是穩賺的產品，也只是相對風險低很多而已，無法完全地規避風險。風險一般分為兩種，一種是投資收益小於貨幣貶值速度，雖然在賺錢，但是賺的錢趕不上通貨膨脹。第二種是投資虧損，不但沒有收益還使得本金有所虧損。收益和風險成正比，有些風險可以規避，但是系統風險基本面風險很難避開，比如金融危機、戰爭等等，只能儘量減少損失。
金融有料君
什麼理財？俗話說的好，你不理財，財不理你。
理財是什麼，理財就是用錢來生錢，和道德經一樣的道理，道生一，一生二，二生三，三生萬物。
最簡單的理財，我想大家都有做過，就是銀行的定期存款，以前老一輩，包括我剛上學的時候都做過，按照目前的利率來講，四大銀行定存一年的利率在1.9%左右，目前也有各種商業銀行在推出不同的大額存管定製方案。
其次，就是某寶了，我想8090都用過這個，從最開始出現就站在了世人的最高點，給無數人打開了眼界，原來錢還可以這麼存，原來賺錢是如此簡單。我們從這一天知道了貨幣基金這個概念，某寶也無限風光過，但是現在不怎麼火的原因也是利率連續降的太狠，目前7日化2.3%，確實不高。而且再跟大家提個醒，貨幣基金不是意味著保本保息，它本身的定義上也是會虧損的。
再者，銀行間證券公司間的理財產品，銀行間的理財產品，我想大家都知道，也不多說，無疑就是拿著你的錢去放款，做融資，收來的利息再分一點給你，只是比你定存的利息要多一點。證券公司也是有理財產品的，我想做過股票的股民一般都知道，證券公司的理財產品的道理和銀行的道理一樣，都是用這個資金去做融資擔保，但不是誰都可以這麼做，銀行和證券公司在人民銀行的信譽和自有準備金做擔保才可以。
還有一些基金啊，股票啊也都可以叫做理財。但是要友情提醒一下，p2p這類的，聲稱高投資高回報的，天上哪裡存在掉餡餅的事情，如果有，你就是那個餡餅，讓人看著就想咬一口。
證券從業二十年
理財的定義：
平時大家聽到理財這兩個字覺得很高大上，感覺離自己很遙遠。經常有朋友在聽說我是理財規劃師之後，就對我說，等有錢了就找我理財。卻連理財是做什麼都不知道。
比如：有一次一個朋友問我‘我有2萬元，怎樣通過理財實現財富自由？’。我問他是不是對理財有什麼誤解，2萬元通過理財不能實現財務自由，只能實現財富穩定增值。
那我今天來給大家說一下理財是什麼。
理財，就是管理你的財富。你的財富包括現金，固定資產，投資等一切你能調動的金錢資源。
而理財規劃的意思就是，為了完成未來的目標而有計劃的管理自己的錢，比如說為了明年出國旅遊從現在開始存錢叫理財，為了送孩子出國留學辦教育基金叫理財，給自己存養老金也叫理財，每月預留一筆錢在銀行卡以備不時之需叫理財。
人人都需要理財，人人也都應該理財，小孩子將自己的零花錢和壓歲錢存起來就是一種理財。或許他這筆錢存起來是為了買一個很貴的玩具，或許他是想用這筆錢買禮物送人。重點是他學會了為自己的目標去管理和規劃自己的錢，這就是理財意識的體現。
大人更需要理財，因為大人承擔更多的責任，需要用到錢的地方更多。怎樣合理的將我們的資金更高效的利用，避免不必要的消費，是我們學習理財的目的。
理財本質上就是一種意識，一種有計劃地管理自己可用資金的意識。是對財務進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。
擁有理財意識之後我們會更加合理的處理我們的資金，好好使用我們的每一筆錢。在可以避免的消費面前能省則省，在需要的花費時也毫不吝嗇。
那麼我們普通人應該怎樣學習理財呢？
理財的方式多種多樣，銀行存款，購買債券基金，投資股票信託等等。
第一步，清楚自己理財的目的；
明年要出去旅遊；孩子之後要出國留學；要準備自己的退休金；或者是想要自己閒置的資金增值等等。滿足一切中長期需要用到錢的事情都是我們理財要達到的目的。
第二步，制定相應的理財計劃；
計劃明年出去旅遊需要2萬元，我現在每個月能夠拿出1500元；計劃孩子出國需要50萬，我每年能存3萬存15年；閒置資金有每月2000，想要大幅增值等。
第三步，選擇合適的理財工具；
半年至一年的中短期計劃最好選擇風險很低流動性較好的債券或者貨幣基金；一年以上的中長期計劃最好選擇風險較低，收益更高的理財工具；不同的情況選擇不同的理財工具以更好地達到自己的理財目標。
每個人的情況不一樣，可動用資金的多少不一樣，承擔的責任不一樣，想要完成的目標不一樣。所以要根據自己的情況選擇合理合適的方式。
這裡給大家舉幾個例子：
例子1：如果你想要給自己存養老金，讓退休之後也能有舒適的退休生活。那麼這筆錢應該是長期都不會動用的，可以選擇風險不高的債券基金或者養老保險，也不用自己操心，根據自己的情況，定期往裡面存錢就行。
例子2：如果你是剛畢業的學生，想要學習理財，沒有特別的目的性，每個月也沒有多少餘錢，那麼可以考慮每個月投資一些股票基金。其實現在支付寶就很方便，可以設置一個定投，每天投入10元，或者每週每月都行。
例子3：如果你明年想要出去旅遊，計劃要用2萬元，那麼從現在開始，每個月應該要存下1500元左右，可以放到餘額寶裡面，也可以放到一些收益穩定的理財產品裡面，在明年的這個時候就差不多有2萬元的資金出去旅遊了。
例子4：用閒錢購買一個年化收益7%的金融產品，10年之後本金就會翻倍。
總結一下：
理財是一種有計劃地管理自己財務的意識；每個人都應該學會理財，同時也能改變我們的消費觀念；根據自己的情況，不同的目標來制定合適的理財方式。理財只是對我們的財務進行管理，而不是讓我們一夜暴富，那不是理財，是賭博。
不要神化理財這件事，也不要誤解，因為每個人都需要合理的管理自己的財富。
理財規劃師的主要工作是，根據客戶的財務需要，瞭解他們的目的和需求之後給出合理的建議，有時也會幫助一些忙碌的客戶管理他們的資產和投資。
財經指標
關於理財的定義，目前還沒有統一的標準，各有各的說法。我們先來看一個權威理財協會的定義。美國理財師資格鑑定委員會的對於理財的定義是，個人理財是指如何制訂合理利用財務資源、實現個人人生目標的程序。
我們再來看一看《理財週刊》對於理財的定義：理財是為了實現個人的人生目標和理想而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協調的財務計劃的過程。
個人理財品種大致可以分為個人資產品種和個人負債品種，共同基金、股票、債券、存款和人壽保險等屬於個人資產品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬於個人負債品種。
什麼是理財 一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的範圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義： ① 理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。 ② 理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出）、也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。 ③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。 因此，個人理財的範圍包括：
（一）賺錢--收入 一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入，及運用金錢資源所產生的理財收入；工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財的範圍比賺錢與投資都還要廣。包含： ① 工作收入：包括薪資、佣金、工作獎金、自營事業所得等。 ② 理財收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。
（二）用錢--支出 一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。包含： 生活支出：包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷。 理財支出：包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續費用支出等。
（三）存錢--資產 當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。 包含： ① 緊急預備金：保有一筆現金以備失業或不時之需。 ② 投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合。 ③ 置產：購置自用房屋、自用車等提供使用價值的資產。
（四）借錢--負債 當現金收入無法支應現金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負債要根據負債餘額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務上的本金利息攤還支出。 包含： ①消費負債：如信用卡循環信用、現金卡餘額、分期付款等。 ②投資負債：如融資融券保證金、發揮財務槓桿的借錢投資。 ③自用資產負債：如購置自用資產所需房屋貸款與汽車貸款。
（五）省錢--節稅 在現代社會中，不是所有的收入都可用來支應支出，有所得要繳所得稅、出售財產要繳財產稅、財產移轉要繳贈與稅或遺產稅，因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅，在財產移轉規劃中如何合法節省贈與稅或遺產稅，也成為理財中重要的一環，對高收入的個人更成為理財首要考慮。 包括： ① 所得稅節稅規劃 ② 財產稅節稅規劃 ③ 財產移轉節稅規劃（該項目前境外較多采用）
（六）護錢--保險與信託 護錢的重點在風險管理，在指預先做保險或信託安排，使人力資源或已有財產得到保護，或當發生損失時可以獲得理財來彌補損失。保險的功能為當發生事故使家庭現金收入無法支應當時或以後的支出時，仍能有一筆金錢或收益可彌補缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時產生的衝擊。為得到彌補人或物損失的壽險與產險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發生時，理賠金所產生的理財收入可取代中斷的工作收入，來應付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。此外，信託安排可以將信託財產獨立於其他私有財產之外，不受債權人的追索，有保護已有財產免於流失的功能。 包括： ① 人壽保險：壽險、醫療險、意外險、失能險。 ② 產物保險：火險、責任險。 ③ 信託。
小羅同學講金融
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首先非常感謝在這裡能為你解答這個問題，讓我帶領你們一起走進這個問題，現在讓我們一起探討一下。
理財是一種有計劃地管理自己財務的意識；可以放在銀行當儲蓄，也可以變成股票，債券，也可以是保險、期貨期權，可以用來買房子，買收藏品，做生意……都是錢的出路，也是理錢的方式。
這麼多選擇到底應該選哪個呢？經常聽到說：“雞蛋不能都放一個籃子裡”，意思就是要學會分散的去存錢。這些選擇裡面，其實從大類上來分，主要是三種：就是保險、儲蓄和投資。
儲蓄是理財的基礎，只有儲蓄到一定的本金，才有資格去談投資理財，而保險是理財的保障，沒有保險，理財就會功虧一簣。然後把其餘的錢用去投資，去賺取更多的錢。
在以上的分享關於這個問題的解答都是個人的意見與建議，我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助到大家。
在這裡同時也希望大家能夠喜歡我的分享，大家如果有更好的關於這個問題的解答，還望分享評論出來共同討論這話題。
我最後在這裡，祝大家每天開開心心工作快快樂樂生活，健康生活每一天，家和萬事興，年年發大財，生意興隆，謝謝！
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股市虎哥
理財，顧名思義指的就是管理財務。一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的範圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：
① 理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。
② 理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。
③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。
理財途徑
國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司。
1. 銀行理財
我國商業銀行提供的理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。
2. 證券公司理財
證券理財一般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等，個人或機構投資者可以按照其不同需求及投資偏好選擇不同理財工具。
3.保險理財
保險理財更加傾向長期性，著重解決較長時間後的教育規劃和養老規劃，同時解決意外、醫療等保障問題。
4. 投資公司理財
投資公司理財一般包括信託基金、黃金投資，玉石，珠寶，鑽石，第三方理財等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。
5. 電子商務理財
21世紀除了能在線下的網點理財，還可以利用互聯網上的金融搜索引擎搜索理財產品進行風險收益的多方對比之後再投資。
範圍
賺錢--收入
1. 一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入，及運用金錢資源所產生的理財收入；工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，
2．理財收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。
用錢--支出
一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。包含：生活支出：包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷。理財支出：包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續費用支出等。
存錢--資產
當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。包含：
1．緊急預備金：保有一筆現金以備失業或不時之需。
2．投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合。
3．置產：購置自用房屋，自用車等提供使用價值的資產。
借錢--負債
當現金收入無法支應現金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。
借錢沒有馬上償還會累積成負債要根據負債餘額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務上的本金利息攤還支出。包含：
1．消費負債：如信用卡循環信用、現金卡餘額、分期付款等。
2．投資負債：如融資融券保證金、發揮財務槓桿的借錢投資。
3．自用資產負債：如購置自用資產所需房屋貸款與汽車貸款。
省錢--節約
在現代社會中，不是所有的收入都可用來支應支出，有所得要繳所得稅、出售財產要繳財產稅、財產移轉要繳贈與稅或遺產稅，因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅，在財產移轉規劃中如何合法節省贈與稅或遺產稅，也成為理財中重要的一環，對高收入的個人更成為理財首要考慮。包括：
消費餅圖
1．所得稅節稅規劃；
2．財產稅節稅規劃；
3．財產移轉節稅規劃（該項境外較多采用）。
護錢--保信
護錢的重點在風險管理，在指預先做保險或信託安排，使人力資源或已有財產得到保護，或當發生損失時可以獲得理財來彌補損失。
保險的功能為當發生事故使家庭現金收入無法支應當時或以後的支出時，仍能有一筆金錢或收益可彌補缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時產生的衝擊。
為得到彌補人或物損失的壽險與產險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發生時，理賠金所產生的理財收入可取代中斷的工作收入，來應付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。此外，信託安排可以將信託財產獨立於其他私有財產之外，不受債權人的追索，有保護已有財產免於流失的功能。包括：
1．人壽保險：壽險、醫療險、意外險、失能險、養老險。
2．產物保險：火險、責任險。
3．信託
4．基金定投
理財方法
到銀行、證券公司理財需開立相應理財賬戶。一般而言，通過銀行開通的理財賬戶可以辦理儲蓄類產品和銀行理財產品以及基金類產品，大型銀行還可通過銀行系統購買。由於銀行網點分佈較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行櫃檯辦理。
證券公司開立的理財賬戶可用於股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農產品期貨等）等一系列的投資理財工具的投資。證券賬戶的開立可到各證券公司營業部辦理，需要在交易日內辦理。
投資公司的手續比較方便，一般只需要提供自己的身份證和銀行卡複印件。投資公司也會為客戶定製專屬理財計劃。
理財層次
第一層是有效的、合理的處理和運用錢財，讓自己的錢財花費發揮最大的效果，以達到最大限度的滿足日常生活需要的目的。
第二層是用餘錢投資，使之產生最佳的財務收益，也就是錢生錢的層次。
第三層是從財務的角度進行人生規劃，利用現有的經濟財務條件，最大限度地提高自己的人力資源價值，為以後發展做準備。
規劃
1. 回顧自己的資產狀況
包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
2. 設定理財目標
需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
3. 明確風險類型
不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的範圍。
4. 資產分配戰略性
在所有的資產裡做資產分配，然後是投資品種、投資時機、投放價值的選擇。[4]
理財投資也是有一定風險的，新手可以看看以下幾點建議控制風險：
第一：投資者不是經紀人，一定不要胡亂進場，否則只會賠多賺少。
第二：一定要做到心中有一個目標價位，而不能心中沒有價位。
第三：一定要設置止損點，達到止損點，迅速止損，離場。
第四：不要把槓桿的放大比率放得太大。
第五：入市前，多作分析，要看兩面的新聞，看看圖表；入市後，要和市場保持接觸，不要因為自已做好倉，而只看對自已有利的新聞。一有風吹草動，立即平倉為上。
第六：不要做頑固份子。炒匯有時要看風使舵，千萬不要做老頑固。萬種行情歸於市，即是說，有時有利好的消息入市，市況不但沒有做好，反而下跌，即是您先前的分析錯了，請即當機立斷，不要做老頑固。如果你本人是理財新手，可以先到環球金匯去申請一個外匯模擬賬戶，體驗一下模擬炒外匯的基本步驟，慢慢你就會得到學習，最後就能瞭解更多的理財知識。
銀行資深貸款顧問
“你不理財，財不理你”這是一個大街小巷膾炙人口的廣告語，每每用在各大金融機構的產品銷售中，也確實忽悠了不少客戶。其實，這個話題本不是我在這裡想說的，觸動的原因是今天碰見了兩個事情，又有感自身成長的一些經歷，算是一種對理財的分享心得吧。
首先想談談對於理財的認識，什麼是理財。其實就是字面意思，管理財富，但是深往下挖，可能很多人就不為甚解了。事實上，對於理財這件事情，我看即便是現在，真正明白意思的，可能十個裡面一個人都沒有，為什麼？因為以前中國人的普通家庭是沒有多少財富的，大家都一樣，也沒有什麼積累，存款也不多，你讓他管什麼？這是其一，其二，在過去的30年裡，大多數中國人的家庭財富由於國家的富裕生產力的提高，都是在增長中，區別只是有的快有的慢，但是積累了二十年後，突然發現貧富的差距開始拉大，家庭財富開始出現階層，而工資收入相對於家庭財富的變化影響已經逐漸減小，開始認識到管理財富對家庭財富的影響越來越重要。但是管理財富具體涉及什麼，對於已經掌握財富的人來說，重新開始學習已經有點晚了。開始盲目跟風，社會上熱什麼就跟什麼，於是有些人繳了學費徹底消停了，有些人則仍就懵懵懂懂瞎碰瞎轉，更有些人乾脆門一關，學都不想學了。
那我就先分享分享自己對財富管理的理解和經歷，共看的人參考：
先說管理，我在學管理的時候，管理是有明確定義的，管理做四項工作：計劃、組織、領導、控制，映射到財富這個明確的事項上，我以為這四項工作也是必不可少的。
首先說說計劃，你準備怎麼計劃你的財富，僅這一條，我看很多人就搞不明白。目標，進度，執行手段，保障措施等等，我估計沒有多少人是想過這些問題的，更為關鍵的是，這個計劃是滾動的，每年人的收入情況、支出情況，財富積累都是變動的，那麼這個計劃也應該滾動調整，我想沒有多少人僅僅就財富的計劃這一項工作能好好做出來，因為不但要涉及大量的財務、管理、市場、金融等等知識，同時還能根據自身特點制定調整，想想這些都會讓普通人頭大。
管理財富的其他三項工作：組織、領導、控制，我簡單談談自己的理解,所謂管理財富的組織工作，主要是通過什麼樣的結構，利用什麼樣的手段，實現第一項計劃工作，領導是具體執行，而控制是說如何保證具體執行以及結果的反饋和糾偏。你看，這是一項多麼複雜而又專業的工作，所以，真不是普通人能夠勝任的，更不是買個理財產品就叫管理財富了，其實這項工作涉及的無論是專業知識還是能力智慧甚至是心性定力，都需要很長時間的積累和鍛鍊。
其次，我想分享一下我對理財重要性的認識。舉一個親身的例子吧，我的父母。他們都是文革前的本科生，都是搞專業技術的，而且都是在自己專業領域裡做的比較好的。所以，從80年代後期開始，當專業技術越來越吃香的時候，他們就成為了那個時候真正先富起來的人。但是可能也就是出於是搞專業技術出身這麼個思維方式，他們對財富對錢的概念非常單薄，兩個人唯一的理財就是把賺到的錢存成一張張定期存單，然後等到期了，再去存一遍。不買房不買地，更別說什麼其他理財股票金融產品了。二十多年過去後，他們突然發現，原來可以買幾套房子的錢，現在一套都買不到了，存在銀行的錢，原來看著是挺多，現在用的時候購買力卻如此單薄。第一次，他們切實的領教了通貨膨脹，第一次他們開始說要把錢從銀行裡取出來，去買房子買股票。也是第一次，我開始極力勸阻他們，踏踏實實過日子吧，因為現在他們再做這些，已經有點晚了，不如好好安度晚年。
從這個例子，可以看到理財的重要性了吧，理財追求的是長期累積的複利效果，隨著日積月累的緩慢複利增長，到一定時間後，你會發現財富的積累遠比掙工資多的多。再舉一個例子，關於房產的價格波動。以前中國人的家庭是沒有房產這個概念的，房子是國家的，分配給你住，你交一定的租金。自從出現了商品房，房子成為了一種可以自由交易的大宗商品和高價值財富。在過去的20多年裡，中國的房子一直是升值的，所以沒有人思考過管理房子這個大宗財富的問題，但是最近幾年，除了幾個大型城市，絕大部分城市的房子價格開始出現波動，這是個好現象，說明房產的市場價格到了一個調整的階段。從這個階段開始，財富管理的重要性開始越來越明顯，舉個例子，比如你有套100平米的房子，現在值200萬，可是房價開始下跌，你把房子賣了，然後和新業主說，我把房子返租一年，租金4萬。一年後，房價跌到了170萬，你又和新業主說，我準備把房子買回來，房子仍是你的，什麼都沒有變，但是你手頭多了26萬，差不多是大部分人一年的薪水了吧，而你只是花了三天時間去交易了一下房產。也許有的人會說，那我買不回來怎麼辦，沒有關係啊，既然房價跌到了那個位置，那麼附近相同質量的物業一定有，買另外一件就好了啊。
這，就是財富管理的力量和重要性。但是財富管理有個很重要的前提，首先要有一定量的財富能讓你管理。比如說，你就1000塊，你非要去嚷嚷著管理財富，一年掙個20%也不過200塊，可能你一個星期的生活費都不夠，在這個階段，還是老老實實的找份高薪一點的工作比較實際。但是當你積累了一定的財富，比如可自由支配的財富超過50萬，這個時候就有一點意義了。
舉個例子，比如你拿著50萬，不用去做更大的風險交易，僅僅是買固定理財，一年5個點的回報，也有2.5萬吧，這幾乎沒有風險，如果有100萬，那一年的收入就是5萬，是很多小城市一般員工一年的收入了。當然，如果再稍微多一些經驗和知識，可以去買300etf，一年10-20%的收益是比較容易的，如果是50萬本金的話，那就是普通白領一年的收入了。當然，還有很多其他收益更高的方法。在這裡我想說的是，當你的可自由支配財富超過一定的閥值，只要具備基本的管理財富的手段和知識經驗，那麼財富管理對於個人財富的影響，就會遠遠超過薪資。更別說它所帶來的複利累積效果了。在這裡必須強調的是，槓桿雖然可以讓人一夜暴富，但更多的是讓人一夜爆貧。
最後想總結一下：財富管理工作的專業性、複雜性和伴隨的風險。僅僅從上面的一些描述，我想也能看出一些端倪，這個工作堪比世界上最難的工作。為什麼，看看華爾街那些精英的智商和學歷，你就不難明白了，所以，千萬別有天上掉餡餅的思想在裡面，如果沒有老老實實做幾年冷板凳，交幾年學費的思想準備，我想還是踏踏實實的掙工資來的比較靠譜。相信我：掙錢固然讓人愉悅，但是虧錢的日子真不好過。
基金那點事
理財 ,是在對收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在風險可以接受範圍內實現資產增值的最大化的過程。
個人理財是指如何制訂合理利用財務資源、實現個人人生目標的程序。理財是為了實現個人的人生目標和理想而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協調的財務計劃的過程。
實際上理財的範圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：
① 理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。
② 理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出）、也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。
③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。
