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首先，要明確不同時間，房貸利率確定方式。
2020-1-1號前，基本都是房貸利率=央行基準利率*（1±浮動比例）。1-1號起不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同，房貸利率跟LPR加點相關，與央行基準利率無關。
其次，加點對房貸利率影響
加點參考標準是2019-12-20號的lpr，5年以上4.8%。
例如，之前房貸是4.9%，加點為0.1%，實際轉換後，4.8+0.1依然還是按照4.9%。再如，原來上浮10%的貸款利率5.39%，在轉換後成按照lpr計算房貸利率後，依然還是按照5.39%。
給我們的感覺就是沒變化。
再次，參考的LPR利率的影響
新週期時間為2021-1-1號，參考2020-12-20日的lpr，如果那時lpr 4.6%， 今年按照4.9%利率還房貸，明年1-1開始就按照4.7%還了。
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