開篇友情提醒一句：網貸有風險，選擇需謹慎。
俗話說：有借有還，再借不難。借錢的前提是能還錢，依次類推才能形成良性循環。有人說：憑本事借的錢，為什麼要還。可以不還，但要承擔對應的責任，比如非暴力催收，徵信體系的徹底毀損，以後想從正規渠道借錢貸款基本再無可能。
信用貸款（信貸）：以一定信用值作為還款能力證明的貸款，比如上班族可以用打卡工資流水證明，事業單位公務員可以用公積金，此處公積金不是按揭住房公積金貸，而是基於公積金做的信貸，還有如果有商業保單，按揭房月供證明，這三類包括公積金、商業保單、月供證明，做的信貸，一般稱為放大貸，就是基於此三類的繳納額度，然後將繳納額度放大N倍，即為你能貸款的額度，比如你的商業保單保費一年5000，將保費放大50倍，你就可以貸25萬。這裡的邏輯是具備這些條件的群體，本身就具備一定的還款能力，所以無論是銀行渠道還是金融機構都願意基於以上條件進行放貸批款。除了以上條件，如果有全款房，可以做房值貸，有汽車，可以做汽車抵押，汽車抵押不屬於抵押貸款，而是信貸的範疇。
抵押貸：一般以房屋抵押最為常見，全款房只能做一次抵押，也是俗稱的一抵，而按揭房因為本身已經屬於抵押性質，所以只能做二次抵押，也稱為二抵，另外由於二抵等於疊加了兩次貸款，所以很考量還款能力，另外也為了規避以貸養貸，所以有時二抵會審核比較嚴格。抵押貸的條件一般從抵押人和抵押物兩個方面考量，抵押人一般年齡不超過60，超過60的需要子女出面，另外徵信要求一般良好，具備一定還款能力，而抵押物，就是房屋性質一般以70年的商品住宅公寓為佳，其他性質諸如經適房、央產房、房改房，有的渠道也能處理，且房屋面積和樓齡也有限制條件。另外抵押貸根據用途一般分為消費貸和經營貸，消費貸一般額度最高在100-200萬，而經營貸是為了企業經營週轉需要，所以額度一般高達千萬級別以上，當然額度的需求也要根據房產的估值而定。
網貸：以上信貸和抵押貸基本都需要面籤，線下放款，而有些人之所以選擇網貸，就是圖便利，不用實地跑，網貸APP在線申請，小額貸款很快就能到賬，准入門檻低，條件寬鬆，有些不具備信貸和抵押貸條件的人群，選擇了網貸。選擇正規放貸主體的網貸，本身問題不大，比如百度有錢花、京東金融、螞蟻借唄、微粒貸等，另外一些銀行自身的貸款APP也可以使用，但以上網貸審核還是相對嚴格，另外有大數據風控，徵信大數據一旦有汙點，很難在以上正規APP上借到錢。於是就轉向了其他審核門檻低，但是利息較高的網貸APP，而一旦沒有及時還款，就可能面臨催收，甚至會面臨暴力催收，目前也是國家打擊的重點，或者就是尋找新的網貸，拆了東牆補西牆，結果陷入了無底洞。所以開篇才奉勸：網貸有風險，選擇需謹慎。借貸之前先掂量一下自己幾斤幾兩，理性消費，別攀比，需求合理資金解決渠道，別自討苦吃，拖累了自己，也拖累了家人，網上曝光被網貸暴力催收逼得走上不歸路的案例比比皆是。
小貸：小貸一般是機構行為，就是營業範圍具備小額貸款資質的公司，可以自己放款，利息可能比銀行渠道較高，但是審核和放款比較快，適合短期資金週轉但又不符合銀行資質的群體。
P2P：其實P2P是一個雙向行為，一個正規的P2P平臺，是同時存在放款方和借款方，平臺只是提供一個撮合交易的地方，對於放款方就是理財行為，可以用閒散資金放到平臺，設定一定週期的利息，設置一個標的物，有人領取則生效。而對於借款方就是貸款行為，既可以把個人資金需求設置為了標的物，也可以領取對應放款方的標的物，雙向選擇，其中平臺為雙方做大數據風控。但目前很多爆雷的P2P平臺，是將放款方的資金統一放入了一個資金池，而不是單獨的標的物，導致資金池的錢存量較大，而很多都被平臺方挪為私用，為了兌現放款方的理財收益，只能不停的以更高收益率吸引更多放款方進來，直到這個擊鼓傳花的遊戲無以為繼。
普通人貸款其實就關心幾個維度：貸款額度、貸款利息、放款速度。
結合以上分類，分別就三個維度進行對比說明。
貸款額度：抵押貸＞信貸>小貸>網貸，抵押貸經營用途根據房產估值可以高達千萬，消費用途也有百萬額度，信貸目前根據信用條件不同，有些也可以疊加到百萬級別，小貸一般是百萬以內都可以，網貸有的額度需求幾千都可以滿足。另外補充說明的是，有時會看見質押，質押是和抵押相對的，抵押的放款渠道一般是銀行，而質押的放款渠道一般是具有國家放款資質的相對比較大的金融機構，貸款額度基本可以抵押相當。
貸款利息：網貸＞小貸>信貸>抵押，這裡普及一個概念，利息如果按照百分比比較好理解，但是經常聽到幾釐幾分，這個怎麼理解，如果按照年化率1釐，那就是一年1%的利息，貸1萬，1年利息100，如果年化率1分，那1年就是10%的利息，貸1萬，1年利息1000；而如果月息為1釐，那就是1月按照0.1%的利息，貸1萬1個月利息就是10，一年120，而如果月息為1分，那就是1月按照1%的利息，貸1萬1個月就是100，一年就是1200,；以此類推，日息1釐，那就是1天按照0.01%，貸1萬1天利息1，一年就是365，如果日息為1分，那就是按照1天0.1%核算，貸1萬1天就是10，一年就是3650。網上說的714高炮等，就是7天一個週期或者14天一個週期，按日息算的，利息對比下來明顯比月息和年息核算的高很多。
放款速度：網貸＞小貸>信貸>抵押，網貸審核門檻和借貸金額較少，因此放款很快，基本當天申請當天到賬，甚至幾個小時就能操作放款，而後面幾個由於都會涉及到線下面籤審核，所以放款相對慢一些，小貸和信貸如果審核資質沒問題，一般也能做到當天放款，最晚不會超過3個工作日，而抵押貸相對較慢，因為材料審核較為嚴格，且流程較為複雜，一般在20個工作日，如果選擇質押，審核相對銀行較為寬鬆，因此放款比較快，有時也能做到當天放款，但是追求快，就要承擔比銀行抵押高的利息，二者不能兼得。
最後再次提醒一句，網貸有風險，選擇需謹慎。一旦網貸申請的太多，後期再想申請正規渠道的信貸或者抵押貸，無論是銀行還是金融機構，被拒的風險會很高，尤其是缺乏還款能力的大學生和剛步入工作不久月光消費的工薪族，謹慎選擇網貸，如果選擇，也要選擇正規放款主體的渠道，比如百度有錢花、螞蟻借唄、微粒貸，或者一些銀行的APP，但不要多點，理性消費，按時還款，維護自己的徵信，當你後期真正用錢時，比如買房買車，才能從正規的銀行渠道貸到自己的想要的錢。
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