2月3日，蟲媽的《疫情下，沒了收入，可我還有孩子要養，有貸款要還 》（點擊查看）一文引起了許多讀者的共鳴，他們紛紛給蟲媽留言，傾訴當前各自家庭生活的囧狀，蟲媽感同身受。
但是，那篇文章卻沒有給讀者可行的建議。蟲媽遺憾之餘，忽然想到有位收入不高但是把家庭財務打理得非常好的爸爸——L君。當我把這個問題拋給他時，他痛快地說，沒問題，正好我欠你一篇拆書稿呢，正好我把這篇拆書稿拓展一下，給出一些建議，只要讀者朋友們按照我說的去做，別說渡過經濟寒冬了，實現財富自由都沒有問題。
好，下面有請L君。
年前，答應了蟲媽要寫一本書的拆書稿，這本書的名字叫《小狗錢錢》，相信有的讀者應該看過或聽過。它雖然沒有《富爸爸窮爸爸》那麼有名，但是這是一本可以給孩子讀的書，能夠培養孩子的財商。同時它也出了漫畫版，非常適合孩子閱讀。而文字版也就是原版分為1和2兩冊。
第1冊主要講的是理財與投資，如何讓大家變得更富有；第2冊主要講的是優秀品格的形成，如何成為幸福的人。通常大家熟知的就是第1冊，也是普遍受歡迎的這一本，但是我個人認為第2冊要比第1冊更好，因為第2冊道出了人生成功幸福的奧秘，就像書中的“甜甜圈原理”：金錢就像甜甜圈外面那個看得見的圓圈，而無形的圓孔則代表人類的內心，象徵著我們無法看到卻又必須具備的品格——這是比看得見的成功更重要的東西！賺錢只是成功幸福的途徑之一，而非全部。
但是迫於蟲媽的壓力，今天我只結合《小狗錢錢》第1冊，給各位讀者一些建議，這些建議可以說是既有理論的依據，也有實踐的支撐，只要大家認真執行即可。
一、財商學習
正所謂，你不理財，財不理你。只有你自己系統地學習了相關理論，有了自己的心得和判斷，才不會人云亦云，跟風走彎路，甚至當韭菜被割。之前打算向孩子們推薦《小狗錢錢》的初衷是想建議各位家長對孩子早一點進行財商教育，可是通過與許多家長溝通之後，發現一些家長對於理財方面也不是太明朗，甚至存在盲區。
書：《小狗錢錢》《富爸爸窮爸爸》《好好賺錢》《指數基金投資指南》
前兩本書可以說是理財啟蒙書，我覺得任何人都需要讀一讀，尤其是孩子，對於財商教育這一塊，咱們中國實在是太缺了。《好好賺錢》是“簡七讀財”的著作，這本書也相當於她們理財課的文字版，說的比較系統，他們的微信公眾號也值得關注。
《指數基金投資指南》系統講解了指數基金的投資方方面面，本文後面也講到為什麼推薦投資指數基金。這本書的作者叫銀行螺絲釘，他的微信公眾號“定投十年賺十倍”也值得大家關注。他每天會推送值得投的指數基金估值表，投資小白們可以從中選擇就可以了。
對於股票方面的。向大家推薦三本書：《一本書讀懂財報》（清華大學肖星教授所著），她的課程在網上非常火，這本書相當於她的授課內容文字版。《手把手教你讀財報》，這本書有點致敬肖星教授的意思，但相對來說，更淺顯易懂。《財報這麼有趣》這本書也比較通俗易懂。
由於《好好賺錢》和《指數基金投資指南》都是中信出版社出品，現在“中信學院”APP已經開放免費閱讀，所以各位可以在APP上閱讀。
其他幾本書電子版，可在本文下留言，蟲媽會免費分享給大家。
正所謂，你不理財，財不理你。只有你自己系統地學習了相關理論，有了自己的心得和判斷，才不會人云亦云，跟風走彎路，甚至當韭菜被割。之前打算向孩子們推薦《小狗錢錢》的初衷是想建議各位家長對孩子早一點進行財商教育，可是通過與許多家長溝通之後，發現一些家長對於理財方面也不是太明朗，甚至存在盲區。
書：《小狗錢錢》《富爸爸窮爸爸》《好好賺錢》《指數基金投資指南》
前兩本書可以說是理財啟蒙書，我覺得任何人都需要讀一讀，尤其是孩子，對於財商教育這一塊，咱們中國實在是太缺了。《好好賺錢》是“簡七讀財”的著作，這本書也相當於她們理財課的文字版，說的比較系統，他們的微信公眾號也值得關注。《指數基金投資指南》系統講解了指數基金的投資方方面面，本文後面也講到為什麼推薦投資指數基金。這本書的作者叫銀行螺絲釘，他的微信公眾號“定投十年賺十倍”也值得大家關注。他每天會推送值得投的指數基金估值表，投資小白們可以從中選擇就可以了。
對於股票方面的。向大家推薦三本書：《一本書讀懂財報》（清華大學肖星教授所著），她的課程在網上非常火，這本書相當於她的授課內容文字版。《手把手教你讀財報》，這本書有點致敬肖星教授的意思，但相對來說，更淺顯易懂。《財報這麼有趣》這本書也比較通俗易懂。
由於《好好賺錢》和《指數基金投資指南》都是中信出版社出品，現在“中信學院”APP已經開放免費閱讀，所以各位可以在APP上閱讀。
其他幾本書電子版，可在本文下留言，蟲媽會免費分享給大家。
二、明確今年計劃、願望
1.列出10個願望。
也就是你賺錢的目的，變的富有的原因。這個比較關鍵，有的人可能說了，賺錢的目的就是可以買任何想買的東西啊。這種觀點是錯誤的。目標不確定，即使有了錢，也存不住。
最好的例子，就是許多人在幸運地中了大獎之後，在很短的時間內就花光了，而且有的甚至欠下了高額債務。只有列出你的願望，明確了目標，才能夠激發你去賺錢，才能夠有了錢之後更加科學地、有規劃地花錢。
2.選擇其中重要的三個願望。
這三個願望可能有的實現起來比較容易，有的可能比較困難。比如，買車相對較容易；買房則相對困難。但是沒有關係，先寫下來。
3.為這三個願望製作夢想相冊和夢想儲蓄罐。
1）夢想相冊。這個雖然有點玄學。但是我勸你還是要堅信不移。《秘密》中“吸引力法則”告訴我們，思想集中在某一領域的時候，跟這個領域相關的人、事、物就會被它吸引而來。《牧羊少年奇幻之旅》中老智者也說：當你想做一件事的時候，全世界都會幫你（When you want something, all the universe conspires in helping you to achieve it.）。
那麼關於這個夢想相冊，具體做法就是，蒐集關於你這個願望的照片，儘可能多一點，每天都要拿出來看，或者放在自己最顯眼的地方（比如貼在牆上，設為手機壁紙等），並想像你實現這個願望的情景。比如，你想買房子，那就到那個小區或樓盤去實地拍照、錄像，想像自己在裡面生活場景，以此來不斷激勵自己。
2）夢想儲蓄罐。也就是夢想基金。當然，光靠“攢”錢實現願望比較慢，除非你真的中獎，或者有一批大買賣，如果單靠工資和副業的收入，顯然對於買房這個願望實現起來比較慢，後面我們會談到如何讓錢生錢，加快這個“攢”錢的進程。所以，這裡的夢想“儲蓄罐”不再是個存錢罐，而是個帳戶，後面會詳細說。但是我們可以用記賬的方式，來記錄這個夢想“儲蓄罐”裡有多少錢。
三、有節制地花錢。
這不是簡單地讓你一味地過緊日子，而不是以此為契機摒棄過去的衝動消費、非理智消費。現在是非常時期，也是最好的時期，試想一下，如果不是疫情爆發，這段時間你肯定會去商場各種吃喝玩，或者在網購平臺上各種下單，現在商場關閉、快遞停運，是不是避免了許多不理性的消費。那我們要進一步想一下，哪些是我們必須支付的消費，哪些是不應該的衝動消費，這樣慢慢培養自己正確的消費觀，而不是現在“被迫”的不消費。
此外，不要被商家所謂的打折和優惠券所迷惑，一來買的沒有賣的精，你不見得佔多少便宜；二來即便你買了便宜的東西，給你的生活或工作帶來可能不太好的體驗。比如，你購買了國產某泰的“保時捷”款，看似各種高配置、造型酷，換了標就是保時捷，滿足了自己虛榮的心理。但一個月要去好幾次修理廠，最後還不見得能修好，這就得不償失了。反倒不如買一輛配置雖然不高、樣子比較平庸，但是毛病比較少的居家車，這樣開起來比較省心，不會耽誤事兒。三來有些商家為了營銷，設置各種遊戲關卡，讓你分享、搶券，先不說這是最後證明了的騙局，就算真的搶到優惠券了，你浪費了許多時間成本，這也是得不償失的。
1.如果有負債的，儘量申請最低還款額方式還款，不要想著快速還清。因為雖然看似只還最低還款額的話，還款的總額要多，但是，你每個月必須要給自己留足備用金，以備不時之需。制定一個還款計劃，每個月必須留足需要還款的金額。
2.理性消費，不該買的絕不買，可買可不買的不要急著買，必須買的要買好的。為什麼要買好的呢，因為同樣的東西，便宜可能意味著質量不好、或者功能不全，影響使用是一方面，還有就是在心理上會讓擁有者（使用者）不珍惜，要麼很容易用壞，要麼用不上躺在那裡吃灰。用相對高價一點購買質量好的（而且一般設計感也好），這樣可以提高使用率，真正發揮作用，給人帶來很好的體驗。
所以，我不是提倡大家一味勒緊褳腰帶，而是真正過上精緻的生活，日本人提倡的斷舍離也是這個道理，斷舍離的精髓不是一味地扔，而是保留最好的，讓物品發揮最大的價值，而不是讓人成為物品的奴隸，好幾萬一平米的房子拿堆放廉價且用不上的東西實在不值得。
這裡面，有孩子的父母，可能對自己比較嚴格，但對孩子提出無理的需求時，卻無法拒絕。對於這個問題，首先，從根本上，要對孩子進行財商教育，和他一起閱讀《小狗錢錢》這本書，然後引導他也列出願望，製作夢想相冊和儲蓄罐，這樣就可以培訓他樹立正確的消費觀。
然後，如果孩子忍不住想要買某種玩具（大人也有時忍不住剁手），那父母可以跟他說，想買也可以，但是買這個玩具的錢得從你自己的存錢罐裡出，如果夠的話，可以買，如果不夠，那就買不了。即使夠的話，你要想好了，把你夢想儲蓄罐裡的錢拿出一部分的錢來買玩具，那麼你離自己的願望就遠了，你真的願意這做嗎？
3.列出收支清單，有計劃地消費。每個月，將家庭的全部固定收入（不固定的額外收入不能算在內，因為這個不可控）進行彙總，然後將每月家庭必須支出進行彙總，比如買菜吃飯、水電、電話費等，還有上面提到的還款計劃，將收入減去支出，餘下的部分，大部分用來投資基金（後面會講），少部分用來零花，這個沒有固定的比例，得取決於你收入和支出的差額。
4.使用信用卡或花唄消費。儘量去大商場或網購平臺購物，微信支付可以使用綁定的信用卡支付，但是其他的比如菜市場攤販的微信收款方式是不支持信用卡的，只能用零錢或綁定的銀行借記卡支付。我建議大家儘量用支付寶，這樣的話既可以用信用卡支付，或者用花唄支付，這樣的好處是，可以打時間差，至少一個月的時間，可以讓你的錢在餘額寶多躺一個多月，幫你多掙一個多月的錢，而且用支付寶可以增加積分（用信用卡支付的話也可以增加信用卡積分）。
5.強制存錢。有這樣一則故事：有位農村婦女，在一年秋季大豐收後,每次做飯下米時，總是從既定的下鍋米抓出一小把米留下來。家裡人口多，煮飯量很大，少下一小把米，飯的稀稠也顯不出來，但天長日久，卻積攢了不少糧食。遇上又一年收成稍差，春上青黃不接時，公婆看見糧食光了，心裡很發愁。這時，兒媳婦把她集攢下來的一大缸米取了出來，並告訴公婆這米是怎樣節餘下來的。一家人聽了都誇獎她是過日子的能手。
網上比較流行的有52周存錢法和365天存錢法，每週10元，52周（每週遞增）可以存下13780元。每天1元，365天（每天遞增）可以存下66795元。大家可以根據自已情況進行安排。
但是這裡面有個BUG，也就是說，越到後面需要存的錢越多，可能中間或者年底的某一天或某一週，手頭比較緊，拿不出那麼多，這樣計劃得不到執行，就意味著泡湯。大家可以把這個計劃改良一下，先把計劃表做好，然後根據現實情況，比如我今天兼職或者因為副業，小賺了一筆，那就把最多那一筆錢（520元或365元，這是計劃表中的最後一週或最後一天要存的金額，也是一年中最多的一次）存入指定賬戶，然後把在表格上對應的這一週或這一天打鉤。第二天（周）再根據當天的財務狀況，存入相應的金額，之後打鉤，直到年底。
現在支付寶和微信都有幫助存錢的功能，以支付寶為例，搜索螞蟻心願或心願儲蓄，按照提示就可以了，而且這兩個實質上是貨幣基金，存入的錢會“生”錢的，所以最後要高出理論上算出來金額。
（因文章太長，將本文做成了上下兩篇，下篇請見下一條）
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