2月3日，虫妈的《疫情下，没了收入，可我还有孩子要养，有贷款要还 》（点击查看）一文引起了许多读者的共鸣，他们纷纷给虫妈留言，倾诉当前各自家庭生活的囧状，虫妈感同身受。
但是，那篇文章却没有给读者可行的建议。虫妈遗憾之余，忽然想到有位收入不高但是把家庭财务打理得非常好的爸爸——L君。当我把这个问题抛给他时，他痛快地说，没问题，正好我欠你一篇拆书稿呢，正好我把这篇拆书稿拓展一下，给出一些建议，只要读者朋友们按照我说的去做，别说渡过经济寒冬了，实现财富自由都没有问题。
好，下面有请L君。
年前，答应了虫妈要写一本书的拆书稿，这本书的名字叫《小狗钱钱》，相信有的读者应该看过或听过。它虽然没有《富爸爸穷爸爸》那么有名，但是这是一本可以给孩子读的书，能够培养孩子的财商。同时它也出了漫画版，非常适合孩子阅读。而文字版也就是原版分为1和2两册。
第1册主要讲的是理财与投资，如何让大家变得更富有；第2册主要讲的是优秀品格的形成，如何成为幸福的人。通常大家熟知的就是第1册，也是普遍受欢迎的这一本，但是我个人认为第2册要比第1册更好，因为第2册道出了人生成功幸福的奥秘，就像书中的“甜甜圈原理”：金钱就像甜甜圈外面那个看得见的圆圈，而无形的圆孔则代表人类的内心，象征着我们无法看到却又必须具备的品格——这是比看得见的成功更重要的东西！赚钱只是成功幸福的途径之一，而非全部。
但是迫于虫妈的压力，今天我只结合《小狗钱钱》第1册，给各位读者一些建议，这些建议可以说是既有理论的依据，也有实践的支撑，只要大家认真执行即可。
一、财商学习
正所谓，你不理财，财不理你。只有你自己系统地学习了相关理论，有了自己的心得和判断，才不会人云亦云，跟风走弯路，甚至当韭菜被割。之前打算向孩子们推荐《小狗钱钱》的初衷是想建议各位家长对孩子早一点进行财商教育，可是通过与许多家长沟通之后，发现一些家长对于理财方面也不是太明朗，甚至存在盲区。
书：《小狗钱钱》《富爸爸穷爸爸》《好好赚钱》《指数基金投资指南》
前两本书可以说是理财启蒙书，我觉得任何人都需要读一读，尤其是孩子，对于财商教育这一块，咱们中国实在是太缺了。《好好赚钱》是“简七读财”的著作，这本书也相当于她们理财课的文字版，说的比较系统，他们的微信公众号也值得关注。
《指数基金投资指南》系统讲解了指数基金的投资方方面面，本文后面也讲到为什么推荐投资指数基金。这本书的作者叫银行螺丝钉，他的微信公众号“定投十年赚十倍”也值得大家关注。他每天会推送值得投的指数基金估值表，投资小白们可以从中选择就可以了。
对于股票方面的。向大家推荐三本书：《一本书读懂财报》（清华大学肖星教授所著），她的课程在网上非常火，这本书相当于她的授课内容文字版。《手把手教你读财报》，这本书有点致敬肖星教授的意思，但相对来说，更浅显易懂。《财报这么有趣》这本书也比较通俗易懂。
由于《好好赚钱》和《指数基金投资指南》都是中信出版社出品，现在“中信学院”APP已经开放免费阅读，所以各位可以在APP上阅读。
其他几本书电子版，可在本文下留言，虫妈会免费分享给大家。
正所谓，你不理财，财不理你。只有你自己系统地学习了相关理论，有了自己的心得和判断，才不会人云亦云，跟风走弯路，甚至当韭菜被割。之前打算向孩子们推荐《小狗钱钱》的初衷是想建议各位家长对孩子早一点进行财商教育，可是通过与许多家长沟通之后，发现一些家长对于理财方面也不是太明朗，甚至存在盲区。
书：《小狗钱钱》《富爸爸穷爸爸》《好好赚钱》《指数基金投资指南》
前两本书可以说是理财启蒙书，我觉得任何人都需要读一读，尤其是孩子，对于财商教育这一块，咱们中国实在是太缺了。《好好赚钱》是“简七读财”的著作，这本书也相当于她们理财课的文字版，说的比较系统，他们的微信公众号也值得关注。《指数基金投资指南》系统讲解了指数基金的投资方方面面，本文后面也讲到为什么推荐投资指数基金。这本书的作者叫银行螺丝钉，他的微信公众号“定投十年赚十倍”也值得大家关注。他每天会推送值得投的指数基金估值表，投资小白们可以从中选择就可以了。
对于股票方面的。向大家推荐三本书：《一本书读懂财报》（清华大学肖星教授所著），她的课程在网上非常火，这本书相当于她的授课内容文字版。《手把手教你读财报》，这本书有点致敬肖星教授的意思，但相对来说，更浅显易懂。《财报这么有趣》这本书也比较通俗易懂。
由于《好好赚钱》和《指数基金投资指南》都是中信出版社出品，现在“中信学院”APP已经开放免费阅读，所以各位可以在APP上阅读。
其他几本书电子版，可在本文下留言，虫妈会免费分享给大家。
二、明确今年计划、愿望
1.列出10个愿望。
也就是你赚钱的目的，变的富有的原因。这个比较关键，有的人可能说了，赚钱的目的就是可以买任何想买的东西啊。这种观点是错误的。目标不确定，即使有了钱，也存不住。
最好的例子，就是许多人在幸运地中了大奖之后，在很短的时间内就花光了，而且有的甚至欠下了高额债务。只有列出你的愿望，明确了目标，才能够激发你去赚钱，才能够有了钱之后更加科学地、有规划地花钱。
2.选择其中重要的三个愿望。
这三个愿望可能有的实现起来比较容易，有的可能比较困难。比如，买车相对较容易；买房则相对困难。但是没有关系，先写下来。
3.为这三个愿望制作梦想相册和梦想储蓄罐。
1）梦想相册。这个虽然有点玄学。但是我劝你还是要坚信不移。《秘密》中“吸引力法则”告诉我们，思想集中在某一领域的时候，跟这个领域相关的人、事、物就会被它吸引而来。《牧羊少年奇幻之旅》中老智者也说：当你想做一件事的时候，全世界都会帮你（When you want something, all the universe conspires in helping you to achieve it.）。
那么关于这个梦想相册，具体做法就是，搜集关于你这个愿望的照片，尽可能多一点，每天都要拿出来看，或者放在自己最显眼的地方（比如贴在墙上，设为手机壁纸等），并想像你实现这个愿望的情景。比如，你想买房子，那就到那个小区或楼盘去实地拍照、录像，想像自己在里面生活场景，以此来不断激励自己。
2）梦想储蓄罐。也就是梦想基金。当然，光靠“攒”钱实现愿望比较慢，除非你真的中奖，或者有一批大买卖，如果单靠工资和副业的收入，显然对于买房这个愿望实现起来比较慢，后面我们会谈到如何让钱生钱，加快这个“攒”钱的进程。所以，这里的梦想“储蓄罐”不再是个存钱罐，而是个帐户，后面会详细说。但是我们可以用记账的方式，来记录这个梦想“储蓄罐”里有多少钱。
三、有节制地花钱。
这不是简单地让你一味地过紧日子，而不是以此为契机摒弃过去的冲动消费、非理智消费。现在是非常时期，也是最好的时期，试想一下，如果不是疫情爆发，这段时间你肯定会去商场各种吃喝玩，或者在网购平台上各种下单，现在商场关闭、快递停运，是不是避免了许多不理性的消费。那我们要进一步想一下，哪些是我们必须支付的消费，哪些是不应该的冲动消费，这样慢慢培养自己正确的消费观，而不是现在“被迫”的不消费。
此外，不要被商家所谓的打折和优惠券所迷惑，一来买的没有卖的精，你不见得占多少便宜；二来即便你买了便宜的东西，给你的生活或工作带来可能不太好的体验。比如，你购买了国产某泰的“保时捷”款，看似各种高配置、造型酷，换了标就是保时捷，满足了自己虚荣的心理。但一个月要去好几次修理厂，最后还不见得能修好，这就得不偿失了。反倒不如买一辆配置虽然不高、样子比较平庸，但是毛病比较少的居家车，这样开起来比较省心，不会耽误事儿。三来有些商家为了营销，设置各种游戏关卡，让你分享、抢券，先不说这是最后证明了的骗局，就算真的抢到优惠券了，你浪费了许多时间成本，这也是得不偿失的。
1.如果有负债的，尽量申请最低还款额方式还款，不要想着快速还清。因为虽然看似只还最低还款额的话，还款的总额要多，但是，你每个月必须要给自己留足备用金，以备不时之需。制定一个还款计划，每个月必须留足需要还款的金额。
2.理性消费，不该买的绝不买，可买可不买的不要急着买，必须买的要买好的。为什么要买好的呢，因为同样的东西，便宜可能意味着质量不好、或者功能不全，影响使用是一方面，还有就是在心理上会让拥有者（使用者）不珍惜，要么很容易用坏，要么用不上躺在那里吃灰。用相对高价一点购买质量好的（而且一般设计感也好），这样可以提高使用率，真正发挥作用，给人带来很好的体验。
所以，我不是提倡大家一味勒紧裢腰带，而是真正过上精致的生活，日本人提倡的断舍离也是这个道理，断舍离的精髓不是一味地扔，而是保留最好的，让物品发挥最大的价值，而不是让人成为物品的奴隶，好几万一平米的房子拿堆放廉价且用不上的东西实在不值得。
这里面，有孩子的父母，可能对自己比较严格，但对孩子提出无理的需求时，却无法拒绝。对于这个问题，首先，从根本上，要对孩子进行财商教育，和他一起阅读《小狗钱钱》这本书，然后引导他也列出愿望，制作梦想相册和储蓄罐，这样就可以培训他树立正确的消费观。
然后，如果孩子忍不住想要买某种玩具（大人也有时忍不住剁手），那父母可以跟他说，想买也可以，但是买这个玩具的钱得从你自己的存钱罐里出，如果够的话，可以买，如果不够，那就买不了。即使够的话，你要想好了，把你梦想储蓄罐里的钱拿出一部分的钱来买玩具，那么你离自己的愿望就远了，你真的愿意这做吗？
3.列出收支清单，有计划地消费。每个月，将家庭的全部固定收入（不固定的额外收入不能算在内，因为这个不可控）进行汇总，然后将每月家庭必须支出进行汇总，比如买菜吃饭、水电、电话费等，还有上面提到的还款计划，将收入减去支出，余下的部分，大部分用来投资基金（后面会讲），少部分用来零花，这个没有固定的比例，得取决于你收入和支出的差额。
4.使用信用卡或花呗消费。尽量去大商场或网购平台购物，微信支付可以使用绑定的信用卡支付，但是其他的比如菜市场摊贩的微信收款方式是不支持信用卡的，只能用零钱或绑定的银行借记卡支付。我建议大家尽量用支付宝，这样的话既可以用信用卡支付，或者用花呗支付，这样的好处是，可以打时间差，至少一个月的时间，可以让你的钱在余额宝多躺一个多月，帮你多挣一个多月的钱，而且用支付宝可以增加积分（用信用卡支付的话也可以增加信用卡积分）。
5.强制存钱。有这样一则故事：有位农村妇女，在一年秋季大丰收后,每次做饭下米时，总是从既定的下锅米抓出一小把米留下来。家里人口多，煮饭量很大，少下一小把米，饭的稀稠也显不出来，但天长日久，却积攒了不少粮食。遇上又一年收成稍差，春上青黄不接时，公婆看见粮食光了，心里很发愁。这时，儿媳妇把她集攒下来的一大缸米取了出来，并告诉公婆这米是怎样节余下来的。一家人听了都夸奖她是过日子的能手。
网上比较流行的有52周存钱法和365天存钱法，每周10元，52周（每周递增）可以存下13780元。每天1元，365天（每天递增）可以存下66795元。大家可以根据自已情况进行安排。
但是这里面有个BUG，也就是说，越到后面需要存的钱越多，可能中间或者年底的某一天或某一周，手头比较紧，拿不出那么多，这样计划得不到执行，就意味着泡汤。大家可以把这个计划改良一下，先把计划表做好，然后根据现实情况，比如我今天兼职或者因为副业，小赚了一笔，那就把最多那一笔钱（520元或365元，这是计划表中的最后一周或最后一天要存的金额，也是一年中最多的一次）存入指定账户，然后把在表格上对应的这一周或这一天打钩。第二天（周）再根据当天的财务状况，存入相应的金额，之后打钩，直到年底。
现在支付宝和微信都有帮助存钱的功能，以支付宝为例，搜索蚂蚁心愿或心愿储蓄，按照提示就可以了，而且这两个实质上是货币基金，存入的钱会“生”钱的，所以最后要高出理论上算出来金额。
（因文章太长，将本文做成了上下两篇，下篇请见下一条）
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