有些同學得知我回國了，總是會調侃，你現在應該都是什麼牛之類的？你現在在做什麼啊？
一開始我總是很不好意思的說賣保險了，都是講做金融理財相關的工作。
具體做什麼的？有沒有什麼項目可以看看？
我又不會撒謊，只能如實告知“保險經紀人”
然後全都很詫異，出國讀了研究生回來賣保險啊？
或者委婉點的，嗯，做業務挺好的能鍛鍊人。
我家人也是說你怎麼去賣保險了，開始著急說要我去考公務員求穩定，託朋友給我找工作，讀會計的好好地找份會計相關的工作啊。
對於眾多的質疑，佛系的我實在是無力辯解，也無力改變他人的想法。說多了還擔心我要找他們買保險，那今天就來分享下我為什麼一個海歸留學生要去賣保險。
一、先談談我對這個行業的認知
我國保險行業經過一系列坎坷命運後到1979年才開始逐步恢復國內保險業務，所以保險真正在中國的發展也才30多年。1992年，友邦中國成立，引入了壽險代理人機制，國內各保險公司紛紛效仿，壽險開始在中國快速發展。但同時，代理人制度的殘酷現實，以及保險公司的“人海戰術”、“員工就是客戶”的策略，也給行業帶來很大的負面影響。人們開始說保險是騙人的，對賣保險的代理人避而遠之。
與其說保險都是騙人的，不如說賣你保險的人是騙人的更準確。保險合同就是一份法律文件，保險代理人的准入門檻低，幾乎沒有對專業性或相關從業經驗的要求，也就是說是個人就可以來賣保險，所以這個行業到現在還是備受質疑的，理賠的糾紛，銷售的誤導頻繁出現，代理人瘋狂的營銷手段等，給消費者帶來的負面結果可想而知了。
然而保險作為一種金融產品，其目的是為了利用小額的固定支出來避免大額的不確定的損失，利用其槓桿性來規避風險。
簡單地說基金、VC/PE是把大家的錢聚集起來讓專業的人去投資理財，投資者可享受一定額度的投資回報並承擔一定的風險。還有炒股也是，股民自擔風險。那市面上這麼多的金融產品，為何就保險被黑的說是騙人的呢？當然，新興的P2P跑路的不算在今天的討論裡。我個人理解的是，很大一部分原因是VC/PE、基金、股票等其他的金融產品沒有出現代理人機制。股市有風險，投資需謹慎就猶如吸菸有害健康一樣深入人心。從來沒有聽說過有股民因為炒股虧了去告公司經營不善的，也沒有聽說過有人因為抽菸得了肺癌去告菸草公司的。但是卻經常聽到有人因理賠糾紛去告保險公司的，保險風險性最低，槓桿效益大，現在還有銀保監監管，理應官司糾紛應該很少，但實際上保險是騙人的輿論還是時常聽到，這裡又得歸結到代理人機制，代理人的素質層次不齊，銷售誤導的現象仍然存在。打官司時，當初賣你保險的那個人站在你的對立面，一句合同上寫的很明白，你沒有看清楚，讓多少消費者吃了閉門羹。
保險作為一種極其複雜的金融產品，涉及的合同條款、費率、現金價值、商法、繼承法、婚姻法等，可以說我一個商科學霸研究生都是掉在知識的海洋中，學無止境，專業沒有盡頭。保險之所以會產生很多糾紛，其根本原因在於——信息不對稱。傳統意義上的保險營銷人員作為客戶和保險公司溝通的橋樑，其專業素養不到位，為了銷售而銷售，導致了很多“人情單”，“面子單”。等真正需要理賠的時候又發現自己當初買的那份人情面子沒有用，或許當你賣你“人情單”的人不是有意“騙你”，只是他自己都不清楚自己賣了什麼責任的保險，是否真的解決了你家庭的風險缺口。
隨著國民保險意識逐漸增強，保險行業的從業人員的素質也在不斷的提高，“人情單”、“面子單”的時代正在褪去。2018清華五道口全球金融論壇上朱民發言，”我們的保險業，按照保費收入，僅次於美國和日本，是世界第三大保險市場。但是如果我們關注到保險的密度，我們人均保費今天只有280美元，美國是4000美元，日本是3500美元，甚至韓國都是3000美元，所以中國的保險市場有進一步發展的廣闊前景。
人們在這個環境汙染、食品不安全、醫療資源緊張、疾病低齡化越來越明顯的社會，對於保障的需求越來越高的情況下，卻沒有真正專業的從業人員來諮詢，擔心坑，不知道相信誰的疑惑遲遲未得到解決，所以保障的計劃一拖再拖，直至各種水滴籌，輕鬆籌進入人們的視野，還是沒有掀起人們對保障需求的浪潮，很大一部分人對保險還是一副悠然自若的態度。然而，我相信這一切的現狀即將改變，國家在提倡商保，消費者也越來越理性化，未來的保險從業人員一定是拼專業拼人品的。
那個999的新貼片廣告《健康本該如此》以扎心的姿勢強勢刷了一波好感，之所以扎心，是一個個觸目驚心的數據建立了的大家的同理心，現如今多少的年輕人正過著片中那些人不健康的生活方式。短片以一位躺在床上的重症患者開始，旁白提出問題：如果生命到此為止，你是不是沒有任何遺憾？當你冷靜的時候，試問下自己有嗎？有、好像有、沒有......
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二、再談談我自己
佛系女子一枚，美國留學碩士，TOP 5%的學術榮譽，被授予國際性商學和商界領域的最高等級榮譽之一，Beta Gamma Sigma的終身榮譽會員，會員均為業界及學術界的精英，獲邀成立分會的大學都是世界頂尖學府。美國註冊管理會計協會會員，會計從業資格證。這樣的背景，我相信，我可以找到一份還可以的工作。但我時常在想一個問題，就是我的價值是什麼？
一個人的人生價值表現在兩個方面：一方面是個人對社會的責任和貢獻，亦即個人對社會的意義；另一方面是個人對自己的責任，即個人能夠通過自己的努力滿足和發展自己，個人的自我價值。世界名校之所以能成為名校是因為他們會注重培養學生對社會的價值及貢獻，創造性的思維鼓勵學生去思考能為這個社會做點什麼。
央視裡，那個經典之問，你幸福嗎？你會怎麼回答？
試想下如果我能為我認識的或不認識的提供專業的保障或者資產配置的諮詢，當他們遇到困難或者有需求的時候，第一個想到的是我，這是我社會價值的體現，這種體驗是幸福的。
三、為什麼是經紀人而不是代理人
接觸到保險行業是個很偶然的機會，因為認可保險，也相信保險的作用，所以願意從事保險的相關工作。一開始並不知道保險代理人和保險經紀人的差別，進的是一家主題保險公司，進去之後發現公司招代理人沒有門檻，水平層次不齊，缺乏專業性，公司的培訓就是產品及如何銷售。很快的，我就發現這不是我想要的，理念差太多。說實話是真心不認可那種查看你通訊錄的方式來展業。在接觸保險業的同時，我發現有很多家庭其實是想配置保險，也意識到保險的重要性，只是他們不知道該如何配置，也不知道該信任誰，總是會擔心會有很多坑他們不瞭解，合同條款有很多細節沒有理解。不可否認，代理人也會有很好的產品，但是真的適合所有人嗎？真的能解決為一個家庭配置好風險規劃嗎？ 這個問題，直到我瞭解了保險經紀人，我找到了答案。
我國《保險法》第一百一十八條規定：保險經紀人是基於投保人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，並依法收取佣金的機構。簡單的就是，保險經紀人就是幫助買保險的人（投保人）瞭解自己和家庭的需求，識別風險，解決保險公司眾多、產品選擇難，理賠難等問題，通過專業分析和對比，定製專屬的保險計劃。
而保險代理人，《保險法》第一百一十七條規定：保險代理人是根據保險人的委託，向保險人收取佣金，並在保險人授權的範圍內代理保險業務的機構或者個人。（保險人就是指保險公司）
保險經紀人是以投保人利益出發，始終和投保人站在同一戰線上，而代理人是以公司的利益為出發點。立場不同，出發點不同，自然做事的風格和方法不一樣。其次，代理人只能代理銷售本公司的產品，而保險經紀人有各家保險公司的產品，每家保險公司都會有其優劣的產品，經紀人可以通過組合的方式，能更好的滿足客戶的需求。作為保險經紀人，我可以客觀中立的為客戶搭配方案組合，真正地做到家庭保障和風險管理。
羅胖說：“做出選擇，勇敢行動是人生一切奇妙經歷的起點。如果能力和時間許可，就一定選擇做。因為不做就什麼都不會發生。做了，你根本不知道，什麼樣的奇妙事情會緊接著發生。餘生很短，不違心，做自己認可的事情。
四、具體的差異點體現在哪呢？
1）立場決定處事方式
代理人代表的是保險公司的利益，殘酷的代理人淘汰機制使得他們的第一要義就是銷售本公司的保險產品，而沒有過多的去思考這個產品與其他公司產品的利弊，按公司的培訓理念就是自己的產品就是最好的。即使是在保險公司做了多年的老銷售，大多數的專業程度也是在本公司的產品。
而經紀人代表的是客戶的利益，其背後有數十家多家保險公司作為選擇，不單單有大眾主流熟悉的保險公司，還有很多優秀的合資公司，涉及到的壽險、醫療險、團財險等極其豐富的公司和產品選擇使得經紀人有對於整個行業清晰的的大局觀。
2）專業諮詢和銷售
經紀公司的工作更加要求你的專業性，要學的東西實在是太多了，對學習能力有很高的要求。每天有大量的數據、知識、專業技能去研究，而且產品更新的速度加快，需要投入大量的時間成本去學習，夠專業自然就會有人來諮詢，每當看到經紀人協助客戶從拒賠到理賠成功的時候，敬畏感油然而生，也更加認定證明經紀人的價值。優秀的經紀人不一定是個銷售能手，但是優秀的代理人一定是一個銷售能手。
3）需求導向和產品導向
適合的就是最好的。經紀人會根據客戶經濟狀況及家庭狀況做需求定製，以需求為導向定製方案。但我看見大多代理人的銷售方式是以產品為導向，更多的是講這個產品如何的好而不清楚這個是否能真正的解決你的需求，也不會考慮你家庭的結構需要如何配置，只是簡單的說你家的誰誰誰需要，至於買多少保額就是簡單地越多越好，保額越高，業績越高。代理人只能銷售本公司的產品，侷限性太大，如何做到需求定製？
4）創新獨立和被動接受
保險公司的培訓就是給自己每天制定約見幾個朋友的任務，和朋友們聊保險，聊死了就當練手，聊成功了就成功了，見的越多成功的概率越高。千萬不要質疑自家公司的產品，試想連自己都質疑的產品如何銷售？一旦質疑，又要銷售就會陷入非常痛苦的境地。唯一的辦法就是不要去對比其他家的產品，被動的接受自己產品就是最好的。思維單一，各種理念不同，格格不入的感覺越發明顯，坐井觀天太可怕了。
而到了經紀公司以後，專業地學習，不斷的思考和創新，各個角度去分析各家保險公司的產品的優劣勢，雖然要花很多的時間和精力，也難免枯燥，但卻非常享受學習獨立思考的過程，對一個領域越加了解越想深究。
不可否認地代理人對我國保險行業發展的貢獻，當初是他們敲開百姓的門，不折不饒的給百姓講解保險，是他們勇敢的走出去宣傳保險。曾經一個老的業務總監跟我訴說她被人從家門趕出的經歷，是他們肩負起了早期保險市場教育的責任。但當市場逐漸成熟，保險意識逐漸上升的時候，人們逐漸有主動投保的理念，同時，市場產品多樣化，真正需要的是懂保險高素質更專業的人才，為客戶客觀的挑選合適的產品和公司，而保險經紀人正是當下隨著市場成熟最好的選擇。
最後，
我是獨立保險經紀人，我為自己代言。
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