我以現今的經濟形式下，來再次說說書中，所想要教授給我們的財商知識。話不多說，那麼就直接進入主題，內含部分乾貨，要詳細閱讀，增加自己的資產，為了以後對於黑天鵝的來襲，有全面的應多之法。
今天，我們就一起來看一看這本，最不容錯過的書，所帶給我們的是什麼。
這是一本不論你是學生、白領亦或者創業者、企業家，都適合翻閱的一本書籍。
當然，沒有任何一本書會使你讀完之後，錢就憑空跑進自己口袋裡了。也許，夢中有？
那麼我們就來聊一聊，這本《富爸爸窮爸爸》到底給我們帶來了什麼啟示，它最大的意義到底是什麼？
在看這本書之前，大家先了解一下此書發行的背景及作者
《富爸爸窮爸爸》一書，該書的作者：羅伯特·清崎。
首次出版於21年前，1999年的4月8日，是被譽為全球最好的理財入門書籍。該書僅半年時間便創下了銷售100萬冊的佳績；發行至今，全球累計銷量大約4000萬冊，長居理財暢銷書排行榜榜首。
此書，在發行之初，沒有很快的獲得商業上的成功，反而帶來了風暴般的批評。該書最初是由作者自行出版，因為在那個時代，沒有人會喜歡書中所寫的富爸爸及其他的金錢觀的。
羅伯特·清崎
接下來看一下作者羅伯特·清崎的經歷。
羅伯特·清崎生長均在夏威夷，是日裔美國人。他出生於一個教師家庭，父親在夏威夷州教育部任職。高中畢業以後，羅伯特在紐約接受教育，大學畢業後加入了美國海軍陸戰隊，作為軍官和艦載武裝直升機駕駛員，被派往越南戰場。
從戰場上歸來後，羅伯特·清崎開始了自己的商業生涯。後來他在商業上經歷了三次大浪沉浮，最終還是於1985年第三次成為百萬富翁。於47歲時，達到了他自己定義的人生最高境界—“財務自由"功成身退而退休。
清崎十分熱衷於教育，並且深深的感覺到窮人和富人之間的鴻溝正在不斷的擴大，併發明瞭一種教育玩具—《現金流》紙板遊戲，教授人們那些只有富人才懂得的金錢遊戲的規則，幫助人們培養“財商”，後來他被譽為“百萬富翁教父”和“金錢教練”。
當今，有許多功成名就的人們對於羅伯特·清崎的財商教育推崇備至，因為他，引導了人們的財商意識，喚醒了普通的對金錢的正確的理解。也因此改變了許多人的人生道路。
在這本書中，清崎訴說了自己的人生經歷及個人的感悟。
書中的“富爸爸”和“窮爸爸”
一位是他的親生父親，受過良好的教育，擁有博士頭銜，於夏威夷州教育部任職。按理說，這已經是我們所認為的高知成功人士了，但是卻成為了他口中的窮爸爸。
因為他所說的窮爸爸終其一生都在個人財務問題中掙扎，往往因為各類的賬單而疲於應付，對金錢方面，常說的總是“這也太貴了，我可買不起。”“我不富有，因為我要撫養孩子。”“努力學習吧，那樣你就可以找到一個好的工作了。”把希望寄託於自己的政府單位，相信政府會關心和滿足自己的需求，總是很在意加薪、退休政策、醫療補助等等，把養老寄託於了政府和公司。
而所說的富爸爸，則是清崎發小邁克（邁克也是清崎兒時的第一小合夥人）的爸爸，與窮爸爸也是好朋友，學歷按照我們來說，僅僅是初中肄業。但是，確實一位地地道道成功的商人、企業家。雖然沒有擁有窮爸爸那般，淵博的知識，沒有受過相應的高等教育，但是對於財富卻有著高度清晰的認識，擁有著極高的財商。
而因為富爸爸和窮爸爸的思維不同，金錢觀的不同，對待同一件事情的看法也皆不相同。
窮爸爸認為，貪婪是萬惡之源，人應該節制為主。
富爸爸則認為貧窮才是萬惡之源，它將會放大人們內心中的惡，把內心的善良磨滅掉，而有錢才可以去幫助更多的人，消滅掉世間的惡。
當遇到一件心儀商品時，窮爸爸總是說“這也太貴了，我可買不起”而富爸爸則不認同，他會說“這東西真的很不錯，我要怎樣才能買得起呢？”窮爸爸所說的是陳述句，而富爸爸所說的則是疑問句，促使清崎去想辦法。
當一個人，下意識說自己買不起的時候，那麼就等於自然而然放棄了思考和努力。但是，當自己去思考，該如何去買得起的時候，將會使自己積極主動的去尋找解決方案。長期以往的思維的變化，將會促使富爸爸的創造財富的能力越來越強。
對於孩子問題，窮爸爸則會說“我不富有，因為我要撫養孩子。”而富爸爸則會說“我必須富有，因為我有孩子需要我去撫養。”
對待學習和工作，窮爸爸對清崎所說也如同現如今絕大部分的家長，是“努力學習，將來你才能得到一份好的工作，才不會那麼辛苦。”而富爸爸所說的則是“努力去學習，這樣，你才能開一家公司來僱傭很多人來為你工作，並且，能發現一些好公司，並收購它們。”
等等等等，此類問題書中很多。
接下來，步入正題吧！
“富人永遠不會為了錢而工作，他們會想盡辦法讓錢為自己工作。”
最重要的一句話，在於此。
全球，財富頂尖的人物，制定了錢的遊戲規則，他們可以做到讓錢成為自己的僱員，來為自己賺來更多的錢。
而普通如我一般的人，是為了什麼而工作？大多是為了錢而工作，在最好的年華都用來工作，為了能掙到更多的錢，去要求加薪，晉升，如若無法滿足自己，則會辭職，另尋工作，繼續上班，拿工資。
是什麼來推動著自己來工作？是恐懼，是沒錢的恐懼所推動的。不工作，沒有錢，就吃不飽、穿不暖，為了孩子，為了家庭，為了給他們帶來更好的生活，去拼盡全力的工作，加班，提升自己的職業能力，來賺錢更多的工資。
同時，又是貪婪在推動著自己，想要買房子買車子，都擁有了以後，又想要換大房子好房子，想要品質生活，購置豪車，享受生活。自認為的消費升級、品質生活，只是沒有認清自己的定位，不是說大多數人無法消費的起，而是現在的自己對於那些消費，是否真的是必要的？
富人，靠自己的財富升值，金錢帶來的複利財富，來消費所有東西。
而我們，是拿著自己掙的工資，是靠著自己的九九六來偶爾消費一下，這，真的算是消費升級嗎？
男士也許會買車買表、買腰帶，女士會想要買衣服、買包包、買鞋子，配齊之後再天天做個美容spa，保養一下皮膚……等等等等
不是說這樣不對，而是沒有真正理解“恐懼”和“貪婪”這個東西。
富人，更能正視貪婪，無畏恐懼。
富人更加明白，什麼是資產，什麼是負債。
2020年，疫情來臨，多少創業者，大小企業主，以及各行業奮鬥的人們，開始真正的正視自己的資產了？
有沒有想過自己是否有睡後收入？在無法復工的那段時間裡，沒有辦法按時領到工資，但是車貸房貸各種網貸信用卡的還款信息接踵而來。
疫情初期，物價飛漲，口罩翻數十倍，小編我買的普通口罩，初一早上在一小藥店尋到，75一包。還不是醫用口罩，應該就是幹活時防塵的那種賊普通的口罩。
75度酒精，500ml，70一瓶，消毒液等等各種防疫物資，飛上天。可是能怎麼辦？只能去購置，生活物資也是水漲船高。
因為現在人們都不喜歡購置儲存過多的食材了，而因為疫情的緣故，全國各地的居民開始儲存各種生活物資。
天價白菜，一顆普通的白菜63元等等，屢見不鮮。
平時十幾塊錢的菜，當時都需要上百來購買。
當看到這些的時候，才發現，自己所認為的資產，真的只是負債。不論經濟形式如何，物業費要繳納，房貸、車貸如約而至。手錶、包包，不能充飢。
之前沒有太重視理財概念，走的是高槓杆模式，購置幾處房產，皆是按揭購置，幾乎都是閒置狀態，暫無任何收益。
幸好手裡仍有些餘糧，之前購置銀行理財產品，也還是有些許收入進賬，看著賬戶餘額，小編也許還是好的，緊衣縮食，也能撐個一年半載，可是，如果因此引發了重大的經濟危機，企業批量裁員，那麼？該如何去度過呢？
當這一刻才意識到，真到是該清除非優質負債，增加優質，可持續產生效益的優質資產了。
不是說按揭買房不對，也不是單純的說房產不是資產。
而是要合理認識到，按揭買房，買到的不是資產，而是負債。因為你是揹負貸款，每月需要按約償還的，那這，就是負債。
下圖，就是資產的收益表
資產產生收入
下圖，則為負債的收益表
負債就意味著支出
無法產生收益的房產，也不算是資產。
什麼是資產？該書中提出：
1、不需要我到場就可以正常運作的業務。我擁有它們，但有別人經營和管理。
2、股票
3、債券
4、能夠產生收入的房地產
5、票據（借據）
6、版稅，如音樂、手稿、專利
7、其他任何有價值、可產生收入或增值潛力並且有很好銷路的東西
結合目前的國情來說，咱們來分析一下該書所說的，資產。
第一項所說的，代表的是自己的事業，而不是職業。你擁有自己的公司，也有職業經理人來幫自己打理，甩手掌櫃又有錢掙。
當然，這不是異想天開的事情，不是說自己成立一家公司，就可以直接躺贏了，該項資產前提也是通過自己不斷的提升能力，精通某一項領域後，才有可能成就的，否則各個公司老闆就可以天天睡大覺了，馬老闆，許老闆也不用天天飛來飛去了。
自己要明白，工作不只是為了掙錢，而是為了提升自己，學習到新的技能，在工作的同時不斷的學習完善自己所欠缺的，為自己的事業打下牢固的基礎，大廈不是一日建成的，樁機不牢，建成也扛不住任何風雨。
而所說的股票，大家都知道了，中國的股市如同賭場一般，但這也只是散戶眼中的股市，二八定律，不論何時，都適用，疫情後第一天開始至今一個多月，瞭解股市的也都看到了，就算在這種行情下，照樣有步步踏空的朋友，但也有獲利頗豐，賺的盆滿缽滿的朋友。
對於入市，同樣也是要經過學習才可以的，任何一項資產，都不是自己拿錢扔進去，就可以產生收益的。也不是沒有，只是時機對了，運氣佔了很大部分，但是如果只是靠運氣取勝的話，那麼總歸是有一天會把錢都倒出去的。
債券大家都懂的，收益頗低，但是確實穩健提升積累財富的一種手段。
對於相關於股票和債券來說，理財新手除此之外，也可以研究一下各類基金，現在基金認購額起步都很低，可以學習研究一下，不要感覺自己錢很少，這理財就算賺到了，才能有幾個錢。當你不去學習，當你不去做的時候，那麼一萬塊錢，就是一萬塊錢，一年之後購買力就變成9800了，你不止沒有得到複利，也許還虧損了。
不是推銷基金產品，各類理財都有風險，所以，學習才是永無止盡的。
書中的富爸爸雖然學歷很低，但是對於財務、法律、商業運營學習的很透徹，他沒有紮實的基礎學科知識，但是，不代表他從初中肄業後，就沒有再學習。
再來說說能夠產生收入的房地產。
現在來說，房住不炒，不以房地產作為短期刺激經濟的手段。LPR指數（現在國家已經全面取消基準利率這項指數了，房貸利率均以LPR指數為基數，在次基數上進行加減基點）雖然自疫情之後，持續走低。
但是各地市的加點則還不低，我所在的城市，目前首套房貸利率，均還保持在5.8%的高位（雖然自最初開始，不算最高，但是相對於現當今的經濟情況，對於投資來說，按揭已經不是一個很合適的手段了。），在這個時期，各種政策下，再進行以按揭貸款來買房，不見得是一個好的投資手段了。
當然，此事也不能一概而論，簡單來說，任何時間都有機會，今年的機會更大，但是這也是需要同過學習，才能去看到機會的。
有價值的城市和板塊的新房倒掛，那這就是機會，核心區域，可租可售的次新房，也是機會。對於這些，按揭來購置，不見得就不是好手段，但是自己要算好現金流。（投資首選核心區域的次新房，物業首選，因為二手房即買即收益，不存在新房有延期交房，爛尾，2-3年等待期等等）
書裡所說的票據這項資產，其實按照現在來理解，其實就是職業放貸人類似的行為。對這些瞭解到朋友應該都很清楚，所出借的金額，往往能夠獲得年化18%甚至更高的無需繳納稅費的收益，這樣的複利時很可怕的，這也就是前幾年，越來越多的人加入到這個行當中去的。其中不乏各種商人、律師嗯……大家都懂得，但是對於現在國家進行統一整治的行為，所以，該項資產，目前就，算了吧。雖然，還是有方法行得通的，但是……就不多說了
下圖就時所說的借據產生收益的相關圖釋
看看就好，瞭解即可
剩下的資產，就是你自己的知識了，現在互聯網文化興盛，知識輸出市場廣大，只要你有足夠的知識儲備，擁有持續輸出的知識乾貨，那麼你就有持續不斷的現金流進來。
所有的一切，都基於一點，錢不是大風颳來的，資產也不是拿著錢就能夠購置的，仍需要自己去努力學習提高，才可以保持資金的獲利率，降低風險提高收益。
對於購置商業房產來說，咱們就要結合書中富爸爸所說的稅收的力量來講一講了。
懂財務知識的朋友應該知道，個人所得稅，當你的工資收入越高，所繳納的稅金則也是越高。
你為公司工作，公司用你的收入所得來繳納稅金，同時因為你的工作發放的工資為公司的成本，可以抵扣公司的稅收，而老闆呢，又可以用公司的名義，不需要繳納任何稅款來購置自己想要的東西。
普通人，辛勤工作，為公司創造收益，同時又要向國家繳納稅款，拿不到全額的工資。
你，到底在為誰工作？你不是為了自己，而是為了公司和國家。所以，要如同作者清崎一般，在工作的途中，來關注自己的事業，不要拿職業當做自己的事業。
關於商業房產，商鋪、寫字樓、公寓等等，難道完全不能買嗎？各大自媒體都在說，投資客遠離公寓，投資小白遠離商鋪寫字樓……除了是因為全國寫字了商鋪空置率居高不下之外，更擁有金融屬性較低（近年來，銀行對於這些商業的貸款要求嚴格，全款購置後想通過銀行進行金融槓桿的使用也沒以前那麼容易了）變現難的問題。
變現難是因為高額的交易稅費，此類資產只能長期持有。
難道真的不值得購買麼？那麼為什麼各大開發商會自持部分商業？李嘉誠為什麼購置大量商業？
商業不是不能購買，而是你要運用上面的稅收辦法來避免一些稅費的產生，嗯。在書裡就不點明操作方法了。
商業不是無法購置，麥當勞做到不是漢堡生意，而是房地產生意。它是世界上最大的獨立地產商。
說完資產，咱們來聊聊富人的消費觀
富人，懂得延遲消費。
我見過很多老闆，身價也許三五千萬，不算很多，但是對於我來說，已經很了不得了，開著一輛小車，住在十年前購置的房子裡，不是指很破的房子，而是在當今算不上改善和豪宅而已。
是因為他們不懂的享受嗎？不是，而是也許他們認為，如果拿用來換一輛豪車、房產的錢，他可以再多開一家店面，可以增加自己的資產。
他們願意看到財富的增長，他們的消費，完全可以用資產收益的錢完全覆蓋，並不影響資產的持續產生收益的權利。
而我們普通人，往往更願意及時行樂，當今年，年終獎豐厚時，也許就會跑去提一輛新車，老車的折價，則均是財富的損失。
手裡有些錢，就忍不住剁手買這買那，卻沒有真正的去購置資產，去購置可以產生價值收益的東西。
不是說富人不消費，而是富人會選擇延遲消費。
我們常常忽略了節儉和儲蓄的作用，經常有人說錢是掙出來的，不是省出來的。但是所有指導人們理財的書，都在強調儲蓄的重要性。因為如果沒有儲蓄，你就不可能具有投資能力，也就沒辦法使用富人的遊戲規則，跳出老鼠賽跑的陷阱。
咱們再說說財務自由
到底擁有多少錢算是達到財務自由？
那麼這就要看自己的慾望有多大了
我所認為的財務自由，是可以覆蓋自己的所有消費支出的同時，還能留存部分收益，使資產可以不貶值的穩步增加，不論這個增加的幅度時3%亦或是5%。
只要能跑贏CPI，那麼就足夠了。
我們要明白，工作和事業時兩回事。工作的同時關注自己的事業，拿到工資的同時，除了必要消費外，留出部分來購置自己的資產。賺錢，理財，資產增加，其實就是如同遊戲一般，都是要打怪升級，通過時間來逐漸壯大的。不要認為自己一個月，就只剩下一兩千盈餘，理財投資，才能有多少收益，當你一點兒都不做的時候，你的財富，就一直處在縮水狀態下。
到這裡，這本書所帶來的，基本也都結束了。
在這裡，我還是想說。
通過這次疫情後，認識到自己的不足以後。
如果沒有投資理財觀念的人，儘早進行規劃自己的資產配置。
持續不斷的買入資產，獲得複利。
認清複利的力量，複利多次被提到，它稱之為世界的第八大奇蹟。
股神巴菲特曾打了個比方：
如果當年西班牙國王沒有支持哥倫布，而是將這筆錢以4%的年利率進行復利投資的話，到1999年的時候，西班牙王室將擁有8萬億美元的資產，這相當於當時美國全年的GDP。
影響複利的，主要是三個重要因素，時間、利潤率和投入
如果我們從30歲開始每個月拿出200塊錢，進行投資，那按照12%的年利率，我們在65歲的時候就可以擁有100萬。要注意，每個月只是200塊錢。之所以最後會得到這麼大一筆錢，完全是因為這其間有長達35年的時間讓這些錢為我們工作。
那如果我們45歲才開始投資呢？同樣是65歲擁有100萬，同樣是12%的收益率，但是隻有20年的時間，那每個月的投入就需要翻6倍，也就是1200塊錢。
所以，因為複利的存在，我們越早開始行動，就越能輕鬆的實現目標。
好了，目前，我們就先說到這吧。
對於各類投資，上面我都已經說的很清楚了。有哪些不懂的，可以私信留言，大家可以一起學習，共同交流一下。
對於房產投資的選擇，距離就業中心越近，投資回報率越高，抗風險能力越強。
選擇城市，要選擇虹吸能力強的一二線城市，人口持續流入的城市。
對於三四五六七八線城市來說，有住的房子就可以了，如果可以的話，賣掉毫無價值的資產來購置優質資產。
我不吹鼓樓市做多論，只是以理性的角度來看待問題。
有喜歡的朋友，留下一個贊，也不枉費我深根半夜，噼裡啪啦敲了大半天的字了。
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