十天時間改變你的理財觀念--第二天

一場突如其來的疫情使得部分人閒了下來,部分人可能自娛自樂,把注意力放在了遊戲、電影電視上,一遍一遍的刷手機,時間也過得很快。另一部分人把注意力放在了更有價值的事物上上,放在讀書、學習新知識上。想起了那句話,從重要性的排序上來看,注意力>時間>金錢。

現在我把注意力放在了投資理財的分享上,希望有興趣的朋友可以繼續投入你的注意力。

第一天分享了一個觀點,要想實現財務自由,有2條路,一條是購買生錢資產,另一條是創造生錢資產,當然,要想成為富豪,必須2條路一起走。

一、關於投資與投機

相信有一定理財常識的人都知道要進行投資,避免投機行為。投資:根據投資計劃投入資金買賣生錢資產的行為。投資計劃:投資計劃包括投資目標、投資期限、投資金額、投資工具的選擇、買入標準、賣出標準等。

有沒投資計劃是投資和投機的關鍵區別之一。能夠實現財務自由的都是投資者。

我們要避免投機行為。投機:投入資金賺取差價的行為。投機=賭博

投機者的行為比如有炒股的人和炒房的人。投機者是賭徒在投資領域的專用稱呼。投資者=賭徒。投機者是不能實現財務自由的。

大部分人還是習慣說炒股,炒房(在國家的控制下,這種行為得到一定的扼制)。我們以後進行股票投資時,要避免說是炒股。

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炒股的人希望都是大牛市

炒股:炒=火+少,炒的意思是在火上烤並且越來越少。炒股就是通過購買股票讓自己像是在火上烤並且錢越來越少的行為。

二、富人與窮人

你想成為富人麼?富人的生錢資產佔總資產的比例大於80%。窮人也就是資產規模很小或者沒有資產的人。那麼有聽過有錢的窮人麼?即那些資產規模很大但是生錢資產佔總資產的比例小於30%的人。如果你現在還不是很有錢,沒關係,希望你成為沒錢的富人,也就是掌握了實現財務自由技能但是暫時還沒有錢的人。


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三、關於風險問題

風險簡單理解就是收益的不確定性和本金損失的可能。風險主要是指不確定性。

請大家忘掉這句世人皆知的話“投資有風險”,把這句話改成投機有風險,投資無風險。同一個投資工具,對於投資者和投機者的風險是不一樣的。比如股票,對於炒股的人來說就是有風險,對於巴菲特來說就是沒有風險。

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四、關於貨幣的思考

貨幣通常叫做“錢”,是交易的媒介。現代貨幣基本都是信用貨幣,也就是法幣。信用貨幣和法幣更能表達錢的內涵。

瞭解貨幣的內涵對於我們來說十分重要:現代貨幣的本質是央行發行的債券,它是央行的負債。這點從央行的資產負債表中可以看出。其實政府已經明確的告訴人民,貨幣就是政府的負債。負債之所以有價值靠的是政府的信用,政府有信用,貨幣就有價值。一旦政府沒有信用,貨幣就失去了任何價值。

政府的信用靠什麼來保障?靠政府的稅收,也就是靠財政來保障。一旦稅收沒有了保障,或者稅收增長的速度遠遠低於貨幣或債務增長的速度,政府就很可能失去信用,貨幣就可能變成廢紙,這就是信用貨幣。

我們都知道在金銀本位時代,黃金和白銀就是貨幣,此時的貨幣和政府的信用沒有關係。無論政府有沒信用,黃金和白銀都是貨幣,都具有價值。

民眾也知道信用貨幣不太安全,很多人也不太想要。政府出臺了法律規定每個人必須使用。但是隨著社會的發展,中國已經是電子支付的第一大國,支付寶和微信支付佔據了一大部分的江山。之前有報道說有些地方發生拒收人民幣的現象。對於這種現象,政府只能給你顏色看看,對此進行處罰。信用貨幣也是法幣,是法律規定必須接受的貨幣,在中國,我們就叫人民幣。


十天時間改變你的理財觀念--第二天

目前來說,最常見的一種支付方式。

結論:認清了貨幣的本質對於我們實現財務自由很有幫助。聰明的投資者都不太喜歡持有太多沒有內在價值的貨幣,我們也可以把沒有內在價值的貨幣稱為劣幣。這種劣幣包括了支付寶裡的餘額寶或者微信的零錢通。

於是他們把劣幣都換成了生錢資產,生錢資產都具有內在價值,我們也可以把生錢資產稱為良幣。

經濟學有個規律叫做劣幣驅逐良幣,講的是當市場上同時存在劣幣和良幣的時候,一段時間後,良幣就會被聰明的人給保存起來,從而退出市場。市場上留下的都是劣幣。

現實中我們發現,生錢資產基本上在富人手裡,窮人手裡主要就是存款,也就是劣幣,所以說富人越來越富,窮人越來越窮。

五、世界第八大奇蹟---複利

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複利:在拿到利息後繼續把利息投資,就是俗稱的利滾利。

先簡單說說巴菲特的投資收益,巴菲特在 21 歲淨資產是 2 萬美元,到 87 歲,經過 66 年的時間,淨資產為919 億美元。即假設巴菲特在21歲用2萬美元的本金進行投資,投資期限為66年,收益達到919億美元。通過下表得知,年化收益率高達26.166%。(年化收益率就是複利,相當於每年的收益率是 26.166%。)

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通過上圖的複利公式我們知道影響最終收益有3個因素,分別是本金、收益率、時間。

我們舉例分析複利、時間、技能與財務自由的關係。

假設本金和投資年限不變的情況下,我們來看一下收益率的變化對最終收益影響的大小,我們以本金10 萬,投資年限 30年,收益率分別為 8%和 20%做一個比較:輸入以上條件可以看到,最終的收益為100萬左右。

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8%的年化收益率投資30年


十天時間改變你的理財觀念--第二天

30%的年化收益率投資30年


通過上表數據可得知,同樣是10萬元的本金作為投資金額,相同的30年的投資年限,8%的年化收益率的最終收益為100萬元左右,20%的收益率年化收益率最終收益為2300多萬元。

從數據得知,年化收益率僅相差2.5倍,但是最終收益相差23倍左右。可見,理財技能和年化收益率與財富增長呈正相關。理財技能高的人會提高年化收益率,年化收益率保持一直維持在較高水平,對實現財務自由有很大的幫助。

再舉一個例子,同樣是10萬元的本金作為投資金額,相同的年化收益率20%,20年的投資期限最終收益為380萬元,40年的投資期限最終收益為1.4億元。

可見,本金和年化收益率一致的前提下,越長的投資時間和財富增長呈正相關。總結,較長的投資時間對實現財務自由(越早進行投資理財)有很大的幫助。假設都投資到70歲,一個人從30歲開始投資和一個人從50歲開始投資對比,最終的投資收益相差37倍左右。


不光是投資,其實學習也有複利效應,學習1年好像沒有太大進步,持續的學習10年就會成為業界頂尖人士。如果你現在還不是一個很厲害的人,就說明你過去沒有好好學習或者學習的時間不夠長。那就從現在開始好好學習吧。

以上是第二天的分享,疫情仍在擴散,希望很快迎來拐點。明天股市開盤了,明天會分享關於股票投資的事情。

謝謝你們的閱讀,有問題請指教。


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