說到醫保卡，很多人對它並不大重視，認為自己的醫保卡，想怎麼用怎麼用。更有甚者將醫保卡借給自己的家人買藥、看病。等到買保險的時候被拒保了，等到需要保險理賠的時候被拒賠了，才後悔莫及。今天小編分享一個案例：一男子一年7500元的保費買了80萬的重疾險，被拒賠了，保險公司認為他帶病投保，而實際上則是因為他醫保外借！究竟怎麼回事？一起來看看！
真實案例
2016年，33歲的黃先生（化名）在朋友的介紹下，為自己在當地的保險公司投保了兩份重疾險，一份保額50萬，一份保額30萬，每年需要交納7500元的保費。雖然保費不低，但是黃先生認為，重疾需要花費的錢多，80萬的保障還是需要的。
2019年3月份，黃先生的公司組織大家體檢，這次體檢，體檢中心發現黃先生的肚子上有個白色的硬塊，建議黃先生立即去三甲醫院做進一步的檢查。次日，黃先生到當地著名的腫瘤醫院檢查，被確診罹患肝癌。黃先生想到自己當時投保的兩份重疾險，說好了可以“確診即賠”的，於是乎，為了趕緊籌集醫療費，黃某向保險公司提出了理賠申請。
經過幾天的焦急等待，黃先生等到的不是重疾險理賠款，而是保險公司的拒賠，理由是“黃先生帶病投保”。保險公司認為自己帶病投保，而黃先生認為自己從來沒有得過這類病，之前也沒有被檢查出來過，憑什麼保險公司會認為自己帶病投保，這不是為了拒賠而故意無中生有嗎？
黃某一氣之下將保險公司告上了法庭，在法庭上，黃某認為保險公司為了拒賠故意找茬，還給自己安了個帶病投保的“帽子”。而保險公司一方則認為，公司認為黃某帶病投保，是有足夠的證據的。根據保險調查員的理賠調查，發現黃某的社保卡在2014年、2015年都有過住院記錄，而住院的理由是肝炎、支氣管炎等疾病。
聽到保險公司這樣陳述，黃某一下子反應過來，2014年和2015年期間，由於自己父母生病沒有醫療保障，自己託關係用自己的社保卡給父母看病住院，沒想到此時卻會給自己的理賠帶來了這麼大的麻煩。最終，法院駁回了黃某的上訴，保險公司拒賠合理。
案例分析
可能很多人看到這裡仍然不理解，又不是自己得病，憑什麼保險公司拒賠？買過人身保險的朋友都知道，買人身保險（重疾險、醫療險、壽險等）都需要如實告知。而醫保卡的就診記錄可以作為保險公司理賠的重要參考依據，保險公司發現了你醫保卡上影響承保的疾病就診記錄，可以判定你有騙保的嫌疑。
我國的商業保險健康告知採用的是有限告知的問卷形式，很多健康告知的問題都不會涉及到醫保卡外借的問題。也因為這樣，很多人認為醫保卡外借不會影響到理賠，這種想法是非常危險的。
醫保卡外借的問題主要體現在理賠的環節，醫保卡作為個人醫療保險的專用卡，裡面記錄著你的姓名、個人身份號碼、賬戶金額以及每一筆消費記錄等詳細信息。不管你是去醫院看病還是上藥店買藥，這些記錄都會記錄在你的醫保卡里，成為印證你健康與否的有力證據。而保險公司也會將醫保卡中的醫療記錄作為重要的理賠參考。
醫保卡外借買藥會被拒賠嗎？
醫保卡外借買藥屬於非常常見的現象。很多認為醫保卡內的錢放著也是放著，會去藥店買一些藥，供全家人使用。
為了避免引起不必要的理賠糾紛，我們一般建議不要用自己的醫保卡給自己的父母買一些慢性藥，比如治療高血壓的、糖尿病的、心臟病的，很多時候都會給理賠留下“把柄”，畢竟一個人健康的情況下是不會去買這些藥的。
醫保卡外借買藥，如果沒有提供完整的體檢報告單，很容易在人工核保環節被保險公司拒保。為什麼呢？醫保卡外借買藥說的嚴重一點是一種騙取醫保報銷的行為，保險公司如果知道你有這樣的行為，那麼則有理由相信你是否也有同樣的騙取商業保險金的可能，所以大部分醫保卡外借買藥會遭遇拒保。
那麼針對自己身體健康，購買保險符合健康告知，購買了長期重疾險的朋友來說，如果曾經給父母用醫保卡給父母買過藥，不用過分的擔心，一般不會影響到重疾險的理賠結論。
醫保卡外借產生就醫記錄會被拒賠嗎？
有些人醫院有“關係”通天，在醫院裡也能用自己的醫保卡外借給父母看病掛號，這種情況會不會影響到保險理賠呢？
因為就醫的醫保卡信息以及病例信息全部都是醫保卡本人的，所有的就醫記錄都會完整地記錄到醫院系統裡。
醫院系統的記錄是客觀存在的，如果住院是因為感冒發燒等不影響健康告知的還好，如果是因為一些慢性病或者是一些嚴重影響到健康告知的疾病，而這種情況把醫保卡外借，很大程度會被直接拒賠。
我的醫保卡外借過怎麼辦？
醫保卡外借過的朋友也不必多度恐慌，醫保卡外借也要具體情況具體分析。醫保卡外借過想要投保的朋友，看下之前的醫療記錄是否符合健康告知，把醫保卡上的記錄全部當成個人的真實記錄，如果借去買了一些感冒藥之類的沒有什麼影響，如果是嚴重的疾病則無法投保。醫保卡外借過最好在投保的時候和保險公司坦誠，爭取核保處理。
結語
看了文章，大家應該知道醫保卡外借後的影響還是很大的。如果你的醫保卡還沒有外借過，一定要堅持，別再隨便外借了，省得給自己造成不必要的麻煩。好了，今天的文章就分享到這裡，希望對你有用。
閱讀更多 金魚媽媽談育兒 的文章
