雕蟲小道，賺錢靠雕蟲小道。
一）起刷日
從6.25斷更了差不多有三週。和這個世界上很多心靈困擾相比，信用卡只不過最微不足道的雕蟲小技。
只不過“體、用、術”，大師們都不賺錢，皓首窮經。苦寒一輩子。
真正賺錢的，都是小“術”。
本篇講信用卡一些最微不足道的小知識；
首先，我們講“起刷日”。
什麼叫“起刷日”。你在正統的信用卡指南手冊，是找不到這個詞的。
官方指南，只有“賬單日”這個詞。
好比招商銀行賬單日15日，這個月的7.16~8.15就是你本期賬單。照付就行。
這個說法是不對的。
正確的說法，招商銀行的賬單是：7.15~8.14
“起刷日”和賬單日，並不是同一個日子。在某些銀行，他是T+0，在某些銀行，他是T+1。
也就是銀行告訴你，你的“賬單日”是每月15日。但某些卡是15日可刷，某些銀行是16日可刷。
T+0陣營
T+1陣營
交
招商，平安，
上海銀行，
工，建，中，農，郵
中信，浦發，興業，民生，光大，華夏，廣發
農商，南京，寧波，溫州，花旗
他還有一些例外，說明如下；
- 廣發以前是T+0可刷，後來改成T+1
- 上海銀行POS機T+0可刷，支付寶必須T+1
- 光大銀行似乎是T+0 19:30之後可刷
還有幾條普適說明；
- 異地交易，以前是延後一天。2011年後改革，要視POS機不同，有可能延後一天。
- 跨境交易，一律是T+1工作日入賬。
- Visa/Master跨境，一般是T+2
好比今天7月15日是週五。如果你在美國刷POS機，他入賬時間是7月18日週一。
也就是你所有的16日，17日卡都可以刷。
有人或許會問，你算得這麼精細，硬生生把“賬單日”算成“起刷日”，多摳一天出來。有什麼用呢。
嗯，有一點點的用處。
二）免息期
信用卡的免息期有二種，50天和56天。
50天（七週）陣營
56天陣營
建，中，郵
招商，中信，浦發，興業，民生，光大，平安，華夏
北京
工，農，交
廣發
上海，上海農商
南京，寧波，溫州
其中要說明的是；
- 最奇葩的是廣發。他同時有50天和56天二種卡。所以廣發銀行要新申請一張56天的，並把原50天棄用。
三）寬限期
自2014年開始，應銀監會要求。各大銀行都給予三天寬限期。
表格比較長。我這裡就不貼了。只列出“非3天”的異類。
說明
工商銀行
無寬限期
農業銀行
2天
中國銀行
白金卡專享T+9晚還款
建設銀行
之前是5天，坑爹突然改成2天
廣發銀行
默認1天，一年可電話申請一次3天
這裡值得展開說明的是；
- 如果你是T+3還款，你最好是同行轉入
因為銀行內部的清算系統，是T+1額外一天的。
如果你T+3跨行給某些銀行信用卡還款，卑鄙的銀行（例如廣發），會不承認的。
他們會一口咬死你是T+4，並要求你付利息。
但是你先轉借記卡，再同行借記卡還信用卡。銀行就沒有藉口了。
有人恍然大悟，“哦，你一開始就讓我辦32家銀行的借記卡網銀”。是不是就派這用處啊。
親，極限還款是一項好處。但還有隱藏功能哦。
四）知識累積
這些零零碎碎的知識，堆在一起，有什麼用呢。我們再來看一個“空當接龍”的實際例子。
假設你一張交通銀行信用卡，我們查資料，交通銀行是56天賬期的。
- 7月1日刷卡，8月26日還款日。
- 算上3天寬限期，8月29日還款。
- 你找人借錢2天，到9月1日可以再刷出來。
同樣道理，9月1日刷卡，10月26日還款。
最長拖到10月29日。
找人借錢3天，到11月1日再刷出來。
你一年要刷六輪。一共要“墊資過橋”多少次呢。
- 8月29日~9月1日，2天
- 10月29日~11月1日，3天
- 12月29日~1月1日，3天
- 2月29日~3月1日，0天
- 4月29日~5月1日，2天
- 6月29日~7月1日，2天
以上合計12天。你的交通銀行卡在365天內，有353天是滿負載的。
這是一種極限情況。一般情況呢。
一般情況，每個人都要統計一下，自己名下的50天/56天，信用卡額度的比例。
例如筆者是50%：50%
“50天”賬期的卡，和56天賬期的卡，有非常大的差距！
在以往沒有“三天寬限期”政策之時，50天的卡，你每到月底，要墊資11天之久！
對於一些大額白金卡，這簡直就一場痛苦折磨。
而對於56天的卡，你“墊資”時間是6天。
當掉大禮包“三天寬限期”後，二者的墊資時間分別是8天，3天。
我們以前算“信用卡成本”。每張卡一年刷六輪。
每一輪手續費假設0.6%
但是你還有“墊資期”。
在我們早期的多軍“拆借”網絡中，結算利息大約是0.3%/周。
千三息，每週。
這樣11天的墊資，就是一筆驚人數字！信用卡總體成本，會很高很高。
50天的卡，和56天的卡，對於“信用卡成本”有著驚人的區別。
很多人連一二張信用卡都沒有，無法體會其中的重要性。
但假設你“大還款月”有350W的卡債要還，單張白金卡80萬。你就會覺得差一天都是巨大痛苦了。
“千金散去復歸來”
五）賬單日
修改賬單日，是2008年多軍內部最早提出的。當然，知識產權各地都有獨自的科技發掘。
修改賬單日，可以使你獲得額外的免費資金。
舉個例子，你刷一張招商銀行信用卡，15號賬單日。15號起刷日。
- 7月15日刷，8月15日出賬單，9月3日還款日。
但是，你7月15日刷卡之後，8月14日打電話“客服中心”。並要求修改賬單日為“每月10日”。
這樣八月是沒有10日的，你最近一期賬單，要到9月10日出賬。
9月28日還款。
7.15~10.28，合計享受了免息期75天。
而不是50天。
象招商銀行，平安銀行，對於“修改賬單日”十分寬鬆。每六個月就可以改一次。
考慮到你整個流程，已經三個月。
實際相當於持續不斷可以享受75天的“超長免息期”。
還有一些銀行，是每年修改一次。例如民生，浦發。
具體可參閱水庫文獻。
值得注意的是，隨著08年之後科技擴散，秘訣告訴了更多的人。這個洞也在不斷逐漸的塌。
目前銀行主要的反制手法有：
- 改賬單日時，必須沒有欠款（上海銀行）
- 修改賬單日，僅對下月生效。
六）連續賬單日
信用卡一個煩惱，就是56 < 61
每二個月作為一個週期。你到了8.26還款之後。要“靜默”五六天，到了9月1日才能再次刷出來。
這樣就產生了“墊資”。不僅有墊資費用，而且金額太大了以後連過橋都很困難。
這樣就產生了一種疑問。有沒有一張卡。它7月1日刷，8月25日還款。
8月25日就是起刷日，當場刷卡，可以再享受56天免息期。一直到10月18日還款。
答案是可以的。
這樣的做法，主要是“共享額度”。
好比你同一家銀行有二張卡。但是二張卡的賬單日卻是不同的。
一張卡1號
一張卡25日。
舉個例子。興業銀行的普卡，金卡，就是完全不同二套系統。
賬單日，回饋機制都不同的。
興業就可以給普卡，金卡各設一個賬單日。共享額度。
再譬如說，ICBC王牌信用卡。
工商銀行的卡部中心，非常地盡職。如果你要修改賬單日，他一定會要人工監督，並且手動把你名下所有的信用卡，全部都改掉賬單日。
但是這裡面有一個bug。
假如你在申請前再辦了一張卡。並且這張卡屬於“未開卡”狀態。
則人工服務是看不見的。
也就是說，工商銀行你可以保留一張1號的卡，一張任一日期的卡。
具體的“連續賬單日”用法，因為一共有32家銀行。我們就不說了。
說多了，展開了，洞容易塌。
原理講清楚了。你自己去嘗試即可。
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