【附研報分享】還能這樣操作？紅包理財攻略請收好
文 | 中證報
作者 | 葉斯琦、張凌之
“恭喜發財，紅包拿來！”
新春佳節，想必各位大朋友小朋友們是不是都收到很多紅包呢？面對“壓歲錢”這樣一筆“收入”，不少人開始嘗試一些新方法“管好”這筆錢，或者為孩子存好“第一桶金”。下面就請大家跟隨小編來了解一下：如何用“壓歲錢”理財？
靈活低風險
——貨幣基金&銀行活期理財
貨幣基金，相信大家都不陌生。我們最常用的餘額寶背後就是貨幣基金，打開支付寶就可以輕鬆操作。也可以通過其他微信理財通、銀行APP等進行選擇。
需要注意的是，貨幣基金是當天購買，下一個交易日才能開始計算收益。目前貨幣基金的7日年化收益率大多在3%附近甚至更低，收益率通常隨著市場無風險利率上下浮動。
以天弘餘額寶基金為例，當前該基金的7日年化收益率約為2.45%，萬份收益約為0.69元。假設這一年的萬份收益平均為0.69元，那麼買入一萬元，一年收益約為252元。
如果大家覺得貨基收益太低，又想要兼顧低風險和靈活性，那麼銀行活期理財也是不錯的選擇。（目前7日年化收益率大多在3%-4%）。
同理，購買銀行活期理財一萬元，該產品的年收益約為347元。
值得一提的是，一些銀行活期理財產品在工作日15:00前買入即可當天享受收益，同時支持在交易時間08:30-15:00實時贖回無限額。
業內人士表示，購買一些銀行的活期理財不需要辦理該銀行的銀行卡，下載銀行APP並開通即可，操作非常簡單。
高風險高收益
——混合型基金&股票型基金
有豐富投資經驗、能夠承受較高風險且不滿足於低收益的人，可以考慮配置一些績優基金。
2019年，A股走出了一波靚麗的行情，公募基金也取得了非常好的業績：4422只主動偏股型基金中，有2218只基金業績在30%以上，5只基金實現業績翻倍。但也要防範風險。
不可忽視的避險工具
——黃金
黃金作為一種避險工具，在大類資產配置中有重要作用。雖然長期來看，黃金的超額收益並不明顯，不過2019年黃金閃耀了一把。在避險情緒等因素的帶動下，2019年國際金價漲幅接近19%，進入2020年亦有小幅攀升。
普通投資者可以通過多種手段投資黃金：一是購買實物黃金，最為直接，但流動性較差；二是紙黃金，這是賬面上的“虛擬”黃金，投資門檻較低；三是黃金主題基金和黃金ETF等；四是黃金股，有研究顯示，黃金股價與金價高度相關，股價拐點同步或領先於金價；
五是交易所內的黃金現貨及期貨交易等，這類交易相對複雜，部分帶有較高槓杆，且有做空機制，更適合專業投資者參與。錢不急用
——銀行定期理財&大額存單
如果你手上的錢不急用，又想有更高收益的話，可以考慮銀行定期理財產品。
從圖中可以看到，目前相關產品的業績比較基準基本在4%左右。如果金額較大，也可考慮大額存單。在一家股份制銀行的營業網點，客戶經理對大額存單介紹：“20萬元3年期的大額存單年利率是4%，50萬元3年期的大額存單年利率是4.05%，提前支取靠檔計息。”
給自己“兜底”
——各類保險產品
健康平安是最重要的，投資者也可以考慮為孩子或家人購買一份補充醫療保險。
目前各家保險公司都推出了此類保險，價格根據年齡和投保人身體情況而定，基本在幾百到一千元不等，最少的每天只需要花幾毛錢，就可以有百萬元的保障。當然，這是一款消費型產品，如果一年平安健康，這筆錢就被消費掉了，如果生病住院治療，則可以享受百萬元的保障，額度以實際花費為準。
業內人士說，投資者還可以考慮配置重疾險。重疾險應優先為家長配置，再考慮孩子。保額設置應和家庭負債及未來重大支出相適應。
根據經驗，30歲健康的標準體配置保額為20萬元的重疾險，年交保費大約為6000元。如果發生理賠，重疾險是一次性賠付保額。
此外，年金保險也是部分業內人士推薦的產品。有銀行理財經理就重點推薦了兩款年金險。以每年繳費2萬，連續繳費5年為例，其中一款是第5年開始領取，每年可領取近2900元；另一款是第10年開始領取，每年可領取近4000元。假設都是第15年一次性領出，這兩款產品分別能領取約13.5萬元和16萬元。
“雖然計算下來的年化收益率可能比理財產品低了不少，但是年金險具有保障未來現金流的功能，有強制儲蓄的作用。”該理財經理說。
最後，作為家長，幫助孩子培養理財意識也是必要的！ 當孩子收到紅包（不管數目多少）時，家長一定要幫助他們做好正確的紅包理財規劃。一方面要適當滿足孩子在春節期間的購物願意，但更需要將紅包投入適當的理財方向，並要告訴孩子，紅包的適當處理將使孩子明年的錢包更厚實哦！
面對孩子的紅包，有些家長會比較擔心，讓孩子過多過早接觸大量的金錢，在教育引導不當的情況下，會極大影響到孩子的心理成長。
但是一些家長也認為，需要讓孩子早日接觸財金錢，使其早日認識到金錢的作用和在現實中的意義，這有助於寶寶的心智成熟及今後社會競爭能力的提升。
事實上，如果用辯證的分析，春節等節日的紅包現象是對寶寶進行金錢教育的好機會。與其擔驚受怕孩子太小無法正確駕馭金錢；不如藉助具體的現象，趁早或及時教給孩子正確的財富觀和理財觀。
好了，這麼多投資攻略，你青睞哪一種呢？不論哪一種，都要提醒大家，遠離非法集資、電信詐騙等，心中默唸：高收益還零風險？不信不信我不信！天上不會掉餡餅！
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