提起“富豪”二字，或多或少會讓人感到敏感。在內憂外患的後十年，晚清出現了許多實業家，到了民國時代，事業輝煌。然而這種輝煌卻是短暫的，無論是政治動盪還是接班人能力不足，財富都未能很好地傳承下去。

在20世紀初，有一位“印尼糖王”黃仲涵，靠“一體化發展”的經營要訣，黃仲涵的“糖業帝國”不但頂住了實力強大的荷蘭、日本等同行們的競爭壓力，而且迅速發展壯大，被譽為20世紀初影響力最大的華商之一。

好景不長，當58歲的黃仲涵病逝後，他的家產由兒子繼承。可是當公司面臨困境之時，他的接班人們出走的出走、病死的病死。

儘管財力雄厚，卻無人能扛起整個家族的重任，自此，傳承百年的大家族正式解體。

到了21世紀，當時和黃仲涵齊名的“四大天王”陳嘉庚、陸佑和胡文虎家族，都已衰亡。通過這一系列事件所折射的，是當代富豪們對“富不過三代”千年魔咒的焦慮和畏懼。

“富不過三代”究竟指什麼？

“富不過三代”是指，哪怕是財力十分雄厚的大家族，在財富積累經歷多代之後，想要財富不衰減，幾乎是不可能完成的事情。

重遊歷史的長河，古有不可一世的袁世凱家族，袁世凱一心稱帝，竊取辛亥革命的勝利果實，天下百姓苦“袁”久矣。他死後，財產由子嗣們瓜分。

這可把袁世凱的幾個兒子和幾位姨太高興壞了，然而這筆不菲的財富，對於袁世凱家族來說，就像泡沫一般，一剎的花火：

“花花公子”二兒子袁克文拿到錢很快就“糟蹋”光了；四兒子袁克瑞自命皇四子“雍正”，老子死後，自己瘋掉了；至於那些姨太姨奶們，拿了錢去買鴉片，自甘墮落。

不僅是中國，在外國，也有“富不過三代”的類似說法：葡萄牙有“富裕農民，貴族兒子，窮孫子”的說法；西班牙有“酒店老闆，兒子富人，孫子討飯”的說法；德國則用3個詞“創造，繼承，毀滅”來代表三代人的命運。

所以，從古今中外各種富豪身上，老百姓們逐漸撥開迷霧看清楚了一個道理，即財富的傳承有著某種“週期律”。在這種週期律當中，“富不過三代”似乎是一個所有高淨值人群都逃不掉的魔咒。

為什麼高淨值人群“富不過三”？

關於財富傳承，我們先來看一組數據：

◮只有89%的子女繼承了父業。◮第二代中，只有30%守住了祖業，到第三代只有15%◮ 250家上市企業在傳給子女後，企業市值下降了60%來源：1980-2008香港、臺灣、新加坡公司的統計結果

通過這組數據，我們看不到財富的傳承，看到的只有消損，滿目瘡痍。但一分為二來看，這也是一件好事，

這代表階級沒有固化，知識改變命運，教育重塑人生。

究其原因，無非有三。

第一 缺乏對孩子的關注，缺乏家庭教育

富不過三代的根本原因是富一代沒有教育好後代，後代面對“空降”的鉅額財富並沒有能力去承受。財產生不來帶不走，沒有人天生富有，對於後代來說，在意外致富後不懂如何保持財富，沒有教育的約束，反而依靠人的本性好吃懶做吃喝嫖賭，最終也只能沒落。

我們所說的“教育”，並不僅僅是學校的教育，更指家庭教育。家庭教育包含方方面面，人生觀、價值觀、世界觀、社交能力。

比如英國著名的私立寄宿學校，學生所住的每一所House既是實實在在的房屋，同時也是一種校園精神。他們的Housemaster並不是我們以為的“宿管”，而是有著真才實學的人生導師。他們都有自己所擅長的一面，有的擅長文學，有的擅長數學，這對孩子的全方面培養有著至關重要的影響。

同時，每個學生的寄宿生活也是一場生活的磨練，生活起居要花點心思，師生之間需以禮相待，還要面對各種各樣以House為單位的團體活動。這些都會在潛移默化地將校園文化的精髓傳遞給學生。

第二 缺乏軟實力的培養

教育是有傳承性的，除了書本知識需要一代代傳承，還有一些“軟實力”，比如對財富的掌控力、高尚的人格、出彩的經歷、多元化視野、廣闊的格局、領導力、領悟力、行動力、判斷力等等。

這些看上去虛無縹緲的詞彙在每一個家庭中，都會有著不同的詮釋和行動，正是這些不同的詮釋和行動，導致了富豪的出現。若沒有將這些“軟實力”好好地傳承給下一代，那麼真的“富不過三”。

第三 理財能力

俗話說的好，“你不理財，財不理你”，理財就是讓自己的錢能夠跟上現在時代的發展。通過培養下一代的理財能力，可以讓他們形成積累財富的觀念。與空降一筆鉅額財富相比，有激情和渴望的人更願意主動地去創造財富，追求財富人生。

具備理財能力後，便能較好地把握收入與支出的配比，形成“滾雪球”效應，能夠不斷追求資產的保值和增值。若不具備這樣的理財能力，手中的錢就像沙漏中的沙子，總有漏完的那一天，只是時間問題罷了。所以與其讓後代傳承財富，更重要的是要教授他們精湛的理財技巧。

我們總說，無產階級的孩子通過知識改變命運，中產階級的孩子通過知識保持命運，大資本家的孩子通過知識點綴命運。知識永遠與命運掛鉤，它是屬於教育的一種，這也是“富不過三代”的原因之一。

如果後代不能很好地接受教育的洗禮，哪怕面臨著鉅額財富，他們最後也只是會發出一聲“生而為人，我很抱歉”的無力吶喊。

如何打破“富不過三代”的千年魔咒？

到2019年，我們的改革開放已經走過四十多個年頭，這一路上，無數個家庭抓住機遇、艱苦奮鬥，終成一番事業。

四十年前，我們面臨的困境是“窮”；四十年後，我們面臨的窘境是“傳”，如何持續興家旺業，是每一個高淨值家庭的難題。

做慈善

比爾·蓋茨曾經說過：“錢對我來說的唯一意義是慈善。”他與他的妻子梅林達·蓋茨一直在堅持做慈善，並承諾在其一生或死後將超過一半的財富捐贈給慈善機構。

博得世紀董事長周志軒也曾說過：“企業最終的目標是迴歸慈善。”這樣做既有趣又有意義，在獨善其身的前提下，將多餘的額外財富還給社會，弘揚社會正義，助長善良之風，這對後代來說是一筆無法用金錢來衡量的財富。

也許他們的後代並不能成為頂尖的億萬富翁，但是家族裡一脈相承的善舉，定會被後人銘記，影響深遠。

實現夢想

有著“富過15代”背景的貝氏家族貝聿銘大家一定都不陌生，貝氏家族的理念是，“以產遺子孫，不如以德遺子孫，以獨有之產遺子孫，不如以公有之產遺子孫 ”。

於是，貝聿銘的叔祖貝潤生花費 80 萬銀元巨資買下了獅子林，用來贍養、救濟族人，並在此讓貝聿銘的建築審美生根發芽。

當貝聿銘成為家族接班人後，作為華裔美國人，有底氣與自信去改變法國人的文化遺產。巴黎盧浮宮的玻璃金字塔入口，是家族中代代相傳的價值和知識，讓他承受住這份重量，從飽受爭議到享譽世界，真正詮釋了建築是務實的藝術。

比傳承財產更重要的，是傳承家風

也許即便是富豪，也達不到比爾蓋茨和貝聿銘的地位。那麼現在讓我們翻開《傅雷家書》，重溫著名翻譯學者傅雷對二字的諄諄教導，探討傳承家產之光。

傅雷作為一位父親，十分有遠見，在當時“內憂外患”的背景中，將兒子送出國求學。在臨別之時，沒有唏噓的淚水，只有諄諄教誨：做人第一；其次才是做藝術家；再次做音樂家；最後才是做鋼琴家。

飽含著對兒子的思念，傅雷多次寫過很多封信，千叮嚀萬囑咐兒子一定要修得一身浩然正氣，如梅蘭一樣高潔，即便耄耋之年不改一顆赤子之心。

從中國傳統文化知識的沉澱，到西方先進思想的領悟；從為人處世的誨人不倦，到課程學業的監督指導……這封深情飽滿的家書，承載了一位老父親對兒子傅聰的雄心萬丈。

鋼琴是傅聰的終身“情人”；音樂，是他靈魂的避難所。最終傅聰成長為一個“大寫”的人，繼承了父親家產的同時，也傳承了家風，並用鋼琴奏響了自己生命中的最強音。

在高淨值家庭財富傳承中，你會發現無論是誰，出色的教育規劃是家族傳承中最重要的事物。