NO.1
四大殺手鐧
參考人民日報、中新網、21世紀經濟報道等各大媒體報道，新版徵信，或有四個方面的重要變化：
1.新版個人徵信更加細化！
個人信息更加完整，還可以查看配偶信息；個人職業信息更加完整，信息量與個人求職簡歷相當！
2.新版個人徵信更加全面！
新版徵信，不良信息記錄保留時間依舊是5年，而所有還款情況記錄將由2年提高到5年。同時，徵信報告還將增加展示“已銷戶貸記卡近五年還款記錄”。這意味著“黑歷史”將無處遁形！
新增還款金額，逾期或透支額將被標註，同時新增展示“最近半月均應還款金額”！
3.作為共同借款人，夫妻雙方徵信均體現負債。“上午離婚、下午買房”？這種投機行為行不通了！
根據報道，徵信的“共同借款”信息採集內容，體現夫妻雙方的負債情況。即便離婚，非主貸人再次買房也屬於有房有貸，無法享受首套房的各種優惠。
4.新版徵信將實現實時更新，利用時間差鑽空子的投機玩法同樣行不通了。
在過去，徵信信息採集，需要一個月乃至更久才能得到更新。未來，相關征信信息需要在T+3、甚至T+1時間點報送徵信中心。
換言之，無論是貸款還款，無論是大筆的住房按揭貸款，還是小筆的信用貸款，乃至花唄這種看似日常的玩法，都會被及時納入徵信。
過去許多人通過刷信用卡買房，信用卡信息延遲一個月或更久才反映到徵信報告上。如今，一旦實時更新，這種玩法同樣行不通。
NO.2
上午離婚下午買房？成為過去！
新版徵信，引入了“共同負債”的概念，此舉明顯意在限制假離婚購房。
在舊版徵信報告中，誰來貸款，負債就體現在誰的身上。離婚之後，只要一方“淨身出戶”，沒有房子也沒有貸款記錄，仍可享受首套房貸的政策福利。
如果新版徵信落地，未來夫妻雙方均體現負債，那麼離婚之後，夫妻雙方都有了貸款記錄。
在“認房又認貸”的城市，購房要按照二套房貸處理，首付有可能上升到7成。
所以，一旦徵信全面收緊，“上午離婚，下午買房”的玩法就將行不通了。
問題是，對於廣大的真離婚者，權益該如何保障？
需要指出的是，新版徵信是信貸工具，影響的只是貸款的難易程度，而不會影響到購房資格。
無論是真離婚還是假離婚，只要沒有離婚購房的時間限制，買房資格仍然不受影響。
真正受到影響的是首付比例和貸款利率，真離婚的該如何救濟？
央行去年對此有表態：
如後續借款主體發生變更，徵信系統將按照金融機構的上報信息，及時更新，客觀記錄實際情況。
這意味著，離婚購房限制，或許不會一刀切。正常離婚人士，或會有申報修改“共同借款信息”的申訴通道。
NO.3
對樓市有影響嗎？
新版徵信主要目的在於擴大徵信信息的覆蓋面、填補存在的漏洞、遏制投機行為，並非主意在樓市。
所以，史上最嚴徵信系統，對樓市的影響不會太高！
一方面，新版徵信影響的更多是個人的信息量，而非宏觀。
如果個人信貸記錄存在問題，貸款額度乃至貸款利率必然受到影響。未來徵信收緊，影響範圍必然有所擴大。但對於宏觀走勢的影響，更多要看樓市調控和貨幣政策。
另一方面，樓市投機行為一定程度得到遏制，對剛需是好事！
過去，利用消費貸充當首付款、刷信用卡湊首付的行為屢見不鮮，大量資金違規流入樓市，對樓市炒作形成產生刺激效應。
新版徵信將會有力遏制住這些投機空間，減少資金違規流入樓市，對於剛需反而是好事。
NO.4
新版徵信，有何警示？
徵信主要涉及經濟信用，而經濟信用對於每一個人都至關重要。
第一個警示：要注意個人信用，不要留下不良信息記錄。
雖然不良信息記錄5年後就會清零，但這5年內，你的信貸會受到影響，住房貸款會受到限制，用三成首付撬動七成資金的想法也與你無緣，正常投資和置業同樣也會受到影響。
第二個警示：不要濫借網貸。
大多數網絡貸款，都已接入徵信系統，而這將成為銀行發放大額貸款的重要參考。一旦頻繁使用網貸，個人徵信記錄可能會變“花”，勢必會影響到個人徵信。
第三個警示：刷信用卡套現湊首付買房，挪用消費貸買房，都要謹慎了。
央行監管強化禁止資金違規進入房地產，這些路子面臨的風險越來越大。隨著徵信信息全面覆蓋和徵信記錄實時更新，這些路子都要謹慎了！
閱讀更多 A00有故事的人 的文章
