買重疾險需要注意什麼？
答：重疾險是人身險裡邊最複雜的產品，合同條款也比較多，今天給想購買保險的朋友總結關鍵十條必看點。我們保險專業人士也是從這些點來評價一個產品的優良中差。
第一點，查看重疾險中的輕症部分，是否包含高發的四種輕症。
為什麼重疾險是看輕症而不是重疾，是因為重疾險中的25種疾病，是由保險行業協會和醫師行業協會規定好的，所有保險公司出的重疾險種必包含這25種，這25種疾病涵蓋了95%的發病情況。所以不管有的產品重疾是80種也好，100種也好，超出25種的部分也就是去對沖剩下的5%的發病情況，所以意義有限。
但是輕症不同，輕症發病的概率比重疾還要高，只是花費相對較少。輕症中包含的疾病，在行業中不統一，各家公司都自行制定。所以如果一個重疾產品的輕症，包括現實中高發的四種輕症疾病，就是比較良心的。
這裡列舉四個高發輕症：
1、早期的惡性病變（原位癌）
2、冠狀動脈介入術（心臟支架）
3、不典型心梗
4、輕微腦中風
第二點，是否具有被保險人輕症豁免
舉個例子，假設A給父母買了一份重疾，保額50萬，繳費20年，年繳費10000，帶輕症兩次賠付，每次賠30%。如果在買完保險的第二年，A的父母發生輕症，保險公司賠付了15萬。同時以後19年的保費，A不用交了，且保單繼續有效。這就是被保險人輕症豁免。
第三點，是否有投保人重症豁免
舉個例子，假設A給父母買了一份重疾，保額50萬，繳費20年，年繳費10000。如果在買完保險的第二年，A發生重症。那麼以後19年的保費，A不用交了，且保單繼續有效。這樣就可以避免如果A因為疾病失去了收入無法支付保費的情況。
第四點，重症與輕症是否共用保額
舉個例子，假設A給父母買了一份重疾，保額50萬，繳費20年，年繳費10000，帶輕症兩次賠付，每次賠30%。如果在買完保險的第二年，A的父母發生輕症，保險公司賠付了15萬。那麼以後A的父母發生重疾，保險就只能賠付剩下的35萬，這就是共用保額，這種保險肯定是個坑，不能買。
第五點，輕症、中症、重症的賠付次數
現在很多重疾險種，輕症和中症基本都是兩次以上賠付，但是重症很多還是一次賠付，這一點一定注意，購買時當然是次數越多越好，但是賠付次數越多肯定越貴，但最好還是能夠保證輕、中、重都有兩次賠付比較好。
第六點、輕症、中症賠付比例
賠付比例肯定是越高越好，越高肯定也越貴，目前輕症和中症賠付的比例為保額的20%-50%不等。個人建議還是選擇輕症賠付比例在30%以上，中症賠付比例在40%以上的重疾。
第七點、等待期
這點很多認為無關緊要，確定相對其他的點來說，重要性差一些，但是不怕一萬就怕萬一，萬一真的在等待期出險，保險公司是不賠的，只會退還給你保費。目前重疾等待期一般是180天，能選到90天的是最好。
第八點、病種是否分組
現在很多重疾險，把疾病都進行了分組，雖然帶有多次賠付，但是因為一種疾病賠付完之後，這種疾病所在的組的所有疾病以後都不能再賠付了。只有再發生其他組的疾病才給賠付。有的保險公司把所有的高發疾病分在一個組，就算合同裡可以賠付100次，也沒有啥用，我們大概率也只能賠付一次。所以購買時儘量購買不分組的，不分組的太貴就買那種把高發疾病分配到不同組的那種。
第九點，是否惡性腫瘤單獨分組，且可以二次賠付
惡性腫瘤是最最高發的重疾之一，因此很多重疾險會把惡性腫瘤單獨分組，並且可以二次賠付，這種的就是典型好產品。
第十點、多次賠付間隔期
有的產品兩次同種疾病賠付是要求有時間間隔期的，有的要求是兩次發病間隔期是3年，有的是5年，當然肯定是3年的好於5年了。
關注上述10點，就能看出各個產品中的差別，也就能看出產品的好壞。選擇一個最適合自己的產品，在經濟允許下進行選擇全面，保額做足。為什麼說保額做足，因為今年你能買，是因為你身體健康，過了幾年，身體出現點問題，可能就不能買重疾了。到時想再買重疾提高保額都沒機會了。購買重疾時一定要弄清上述十點，切勿在還沒弄清楚情況下就胡亂購買。
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