大家好，我是七七。
前兩天，有小夥伴問——
「我用自己的醫保卡給父母買過藥，還能買保險嗎？」
唔，醫保卡外借，確實是很麻煩的事，
但也得具體問題具體分析。
身份證不能外借，這是常識，
可到了醫保卡這裡大家就沒那麼謹慎了。
特別是很多地區的醫保卡個人餘額沒法取出來，
這時候用自己的醫保卡給父母買點降壓降糖藥，給孩子買點感冒退燒藥，挺常見的。
甚至還有人用醫保卡代別人買藥，替別人辦理住院，自己收現錢，薅點國家的羊毛。
可一旦想買商業保險，各種麻煩就來了。
雖然商業保險的健康告知從來不會問——你有沒有把醫保卡外借？
但由於醫保卡基本等同於身份證，
所有用醫保卡買過的藥、看過的病、體過的檢，不管是不是你本人操作，都會被算在你頭上。
這是官方蓋戳認定的。
等到保險公司做理賠時，會查詢我們的醫保卡記錄，看是否存在騙保的情況。
他們不會分辨醫保卡上的記錄哪些是你本人的，哪些是你家人的……
因為相關法規說的很清楚，醫保卡只准本人使用。
如果保險公司找出足夠的證據，作出「帶病投保」的結論，就可以理直氣壯的拒賠了。
這也是為啥儘管各種保險的健康告知從來不問醫保卡外借，
但為了我們的自身安全，為了避免遇到將來說不清楚的情況，
能主動告知的，最好還是告知。
那醫保卡外借，一律都要告知嗎？
不一定。
拿大家最常問的替家人買藥來說，
如果沒有醫生處方，自己本身也沒有患病，歷年的體檢報告也都好好的，
單純就是用醫保卡的個人賬戶餘額給家人買了藥（某些地區是官方政策允許的）。
這種情況找不找保險公司做核保，本質上區別不大。
因為沒有處方，也沒有相關的診療記錄，
保險公司並不能僅憑一兩條購藥記錄就拒賠，他們得有完整、可靠的證據鏈才能做拒賠決定。
比較麻煩的是，
我們用醫保卡拿著處方去買藥，或者把醫保卡借給別人去掛號、看門診、甚至住院和體檢，導致別人的健康記錄掛在我們名下了。
這時買保險要不要告知，我們得分兩種情況來說，
第一種情況，別人的疾病記錄自己扛得起。
例如一些無關緊要的藥和就醫記錄，像得過腸胃炎住院之類的，很多保險智能核保滿足條件就能通過，我們乾脆承認是自己用的完事。
甚至很多就醫、服藥記錄，健康告知也不問的，那就完全沒必要告知了。
第二種情況，別人的疾病記錄自己扛不起。
例如癌症用藥，肝炎用藥，它所關聯的疾病，我們是完全扛不起的。
就必須得去申請核保，按保險公司要求準備材料，去好好自證清白，得到保險公司的同意後才能去買保險了。
很多小夥伴抱怨，
我也不記得給家人買過啥藥了呀？保險公司不能先幫我查查醫保卡記錄麼？
它幫我查完了，就算價格賣得貴一點，我也買的安心啊！
咳咳，這個真沒辦法。
保險公司也是做生意，他們得考慮做事情的性價比。
如果賣保險之前，先把每個人的健康記錄徹底調查一遍，保險公司就得破產和累死了。
甚至我們主動提交的醫保卡外借審核，他們也不太願意接。
越來越多保險公司現在明說，自己不接受任何醫保卡外借的核保。
因為即便花費了大量時間去做審核，保險公司最後發現可能還是在做無用功。
之前遇到一個男生，用醫保卡給父母買降壓藥斷斷續續持續了一年，
雖然按照要求什麼材料都提交了，可最後還是沒通過，保險公司的理由是沒法判斷風險……
要是有同學已經買了保險才想起醫保卡曾經外借過，怎麼辦呢？
如果涉及有處方的購藥，或者是掛在本人名下的門診和住院，最好是做補充告知，求個心安。
但大家得做好心理準備，
因為做醫保卡外借的補充告知，最後被保險公司要求解除合同，是很常見的事。
不管是經紀公司，還是保險公司，都沒法打保票，
說你醫保卡的這種外借情況是100%沒問題的……
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