隨緣155223100
小銀行智能存款受法律保護嗎？準確的說，這裡的小型銀行應該是民營銀行，那麼民營銀行的智能存款受法律保護嗎？答案是肯定地。
首先，我們瞭解一下什麼是智能存款
所謂的智能存款，本質上就是銀行1年-5年期定期存款。屬於銀行標準存款，納入《存款保險條例》的保護，50萬元以內的本息100%賠付。
但是，此類智能存款產品又是民營銀行的一款創新型存款類產品，可以隨存隨取，既有活期的靈活性又有定期的較高收益。相當於是一款定活兩便的存款產品。
舉個例子，就拿目前國內存款利率最高的億聯銀行來說，正在發行的智能存款億聯智存（利添利A款）來看，到期複合利率最高6%，假如你持有時間超過3年以上不滿4年時，提前支取靠檔計息按照最低5.72%的複合利率計息。具體如下圖所示:
看得出來，智能存款要比普通定期存款更划算更給力。比如說，你選擇銀行五年期普通定期存款的話，如果三年後提前支取時，則只能根據銀行當日掛牌活期儲蓄利率計息，也就是最高0.35%，明顯虧很多。
那麼，民營銀行為什麼發行智能存款
大家可以發現，這款億聯智存產品的最高複合利率達6%，而其他民營銀行的此類智能存款產品的普遍利率，也都超過4%以上，確實是高於大多數銀行同期存款利率。那麼，這種高成本負債又是為哪般？難道民營銀行都是“傻瓜”？
當然不是因為太傻，而是因為攬儲需要，確切的說，如果不提高自己的存款利率推出創新型存款產品，壓根就拉不住客戶。反過來說，如果民營銀行但凡能有吸儲渠道，也就不會將存款利率提高至6%，完全可以像國有四大行那樣靠品牌知名度吸引客戶。
具體原因如下:
一、按照監管部門的要求，民營銀行要遵循“一行一店”原則，只能在總行所在的區域設置一個營業部，這讓民營銀行的實體網點及營業部十分稀缺，可以說基本沒有獲取線下存款的能力。
二、由於民營銀行必須要遵循監管要求，因此大多數都以同業存單這類創新業務作為補充。但監管又同時規定，同業的負債不能超過銀行總負債三分之一，這等於又給民營銀行的資產規模增長平添了一道“籬笆牆”。
於是，大多數民營銀行選擇了線上運作模式，也才有了京東金融或者小米金融等第三方金融平臺裡面的“銀行精選”產品。比如說，億聯銀行的億聯智存（利添利A款）、藍海銀行的藍寶寶、振興銀行的振興存、富民銀行的富民寶等等。
提醒一下:需要購買智能存款的小夥伴們，必須要先開通電子賬戶，將錢轉入相應銀行的電子賬戶裡，然後才能購買該銀行的智能存款，同時又通過電子賬戶贖回理財產品。這個電子賬戶作為獨立專用賬戶，與大家購買國債時在銀行必須設置一個專用賬戶同樣道理。
總之，民營銀行的智能存款屬於銀行標準存款，已經納入存款保險保障範圍，還是相當安全的，而且又有專用的獨立電子賬戶隔離資金，確保無資金挪用風險。如果想要了解更多這方面理財知識，大家也可以通過關注東震木頭條號去搜相關文章，會有更詳盡的解釋。
