最近崑崙健康推出一款重磅重疾險：守衛者3號。
這款重疾險的重疾不但可以不分組賠付2次，而且與其他不分組的多次賠付型重疾險相比，價格還非常優惠。
今天我們就來看看這款產品到底性價比如何。
我把目前綜合性價比最好的兩款單次賠付重疾險超級瑪麗重疾險2020Max、嘉和保一起拿來PK。
為了更好比較，我再加上多次不分組的優秀重疾險倍吉星和多次分組的王者重疾險完美人生守護。
這5款重疾險的保障情況如下：
1、基礎保障
重疾保障
首先大家要知道，多次賠付型重疾險因為可以賠付多次，自然就比單次賠付型重疾險的保障更為齊全。
多次賠付型重疾險分為多次賠付不分組重疾險和多次賠付分組重疾險，因為不分組，所以前者比後者的保障更為齊全。
所以，這5款重疾險中，屬於多次不分組型重疾險的守衛者3號和倍吉星，單單從產品結構上來看，重疾保障就是最為強大的，其次就是完美人生守護（尊享版），最後是超級瑪麗2020Max和嘉和保。
我們再細看守衛者3號和倍吉星。
賠付次數方面，倍吉星比守衛者3號多了一次，不過倍吉星前2次重疾賠付的額度和守衛者3號是一樣的，都是第一次賠100%保額，第二次賠120%保額。
還有，守衛者3號規定如果在前15年內確診重疾，可額外賠付50%保額，而倍吉星則規定是前10年內確診才可額外賠付50%。
所以守衛者3號和倍吉星的重疾保障有得一拼。
再來看看完美人生守護（尊享版）、超級瑪麗2020Max和嘉和保。
完美人生守護（尊享版）優點在於可以賠6次，超級瑪麗2020Max的優點則在於額外賠付50%保額的門檻低，嘉和保相比之下，就一般般了。
中症保障
現在好的重疾險，都有中症保障，我們繼續看看中症保障的對比。
超級瑪麗2020Max和完美人生守護（尊享版）的2次中症都是賠付60%保額，是賠付最多的。
其次就是中症賠付額度會增加的嘉和保和守衛者3號。
倍吉星的中症保障最弱，2次都是賠付50%保額。
輕症保障
輕症保障現在也是任何一款優秀的重疾險的標配。
超級瑪麗2020Max和完美人生守護（尊享版）賠付最多，3次都是賠付45%保額。
其次是嘉和保，之後是倍吉星，最後是守衛者3號。
重疾險的對比，核心還是重疾保障責任的對比，所以綜合來看，這5款重疾險的基礎保障（重疾、中症和輕症）按強到弱排序：
守衛者3號≈倍吉星＞完美人生守護（尊享版）＞超級瑪麗2020Max＞嘉和保。
2、可選保障
再來比較這5款重疾險的可選保障。
身故保障
需要注意的是，倍吉星和完美人生守護（尊享版）都是捆綁身故保障責任的，而守衛者3號、超級瑪麗2020Max和嘉和保的身故保障責任則是可選的。
相比之下，不捆綁這種方式更靈活，每個人都可以根據自己的需要去買。
上面有身故保障的產品，在身故賠付方面的規定基本一樣。
嘉和保會特別一點，如果是買了這款產品，不幸在18週歲之前身故，可以賠3倍已交保費。
惡性腫瘤二次賠付
超級瑪麗2020Max不僅僅可以賠付惡性腫瘤，還可以賠付心血管重疾。
並且超級瑪麗2020Max在這方面的賠付額度也是最高的，是120%保額。
守衛者3號則沒有惡性腫瘤二次賠付的保障，畢竟人家的基礎保障裡面，已經涵蓋了2次重疾賠付，惡性腫瘤作為重疾的一種，自然也涵蓋在裡面。
但守衛者同時還給出了一項癌症津貼的可選保障，每年可賠30%保額，最多可賠3年，這種保障，其實就是在加大對癌症的保障力度。
附加這些可選保障，是錦上添花的事情，畢竟附加了是要加錢的，要不要附加取決於個人預算情況。
綜合基礎保障和可選保障來看的話，這5款重疾險在保障全面性方面，排序是：守衛者3號≈倍吉星>完美人生守護（尊享版）>超級瑪麗2020Max>嘉和保
3、保費對比
我上面是用多次理賠型的重疾險跟單次理賠型的重疾險做對比，雖然多次理賠型的保障更全面，但保費肯定是貴的。
仔細比較上面的圖，可以得出結論：
（1）、如果要買單次賠付型重疾險，嘉和保是最便宜的，但如果結合保障來看，性價比最高是超級瑪麗2020Max。
（2）、如果要買多次賠付型重疾險，從價格上看，選擇守衛者3號都是最便宜的。
如果我們再綜合保障範圍來看的話，我認為以上產品性價比最高的是守衛者3號！
因為它在保障上是重疾二次保障，屬於多次賠付型的重疾險，但它的價格又是單次賠付型重疾險的價格。
比如，拿拿守衛者3號跟超級瑪麗2020Max對比的話，超級瑪麗2020Max要附加上重疾二次理賠（涵蓋惡性腫瘤和心血管）。
對照上面的信息我們就知道了，守衛者在重疾方面的賠付範圍比超級瑪麗2020Max更廣，畢竟它的重疾二次賠付除了惡性腫瘤和心血管之外，還有其他重疾的保障。
在價格上對比的話，守衛者3號作為一款多次賠付型的重疾險，有的年齡段甚至比超級瑪麗Max還要便宜。
4、投保條件
投保條件方面，整體上這5款重疾險的投保條件差不多。
投保職業
這5款重疾險都是僅允許1到4類職業人群投保。
健康告知
這5款重疾險的健康告知也比較相似。
以上這5款重疾險都提及到了最近2年內是否有檢查結果異常，包括血液檢查、超聲檢查等。
我相信很多人如果這2年內有去醫院體檢或者看病之類的，多少有異常項吧？
有異常的話，健康告知就是過不了的，但是可以進行智能核保，能不能通過智能核保，就要看檢查異常項到底偏離正常指標多少了。
切記，買保險，一定要進行這一步的程序，否則哪怕你本來是可以通過智能核保的，但你如果在進行健康告知的時候回答全部符合健告內容，以後理賠的時候，是會被當成沒有如實告知，從而導致拒賠的。
這就是為什麼我每次給大家做保險規劃的時候，都會問詢很多次大家的健康情況的原因。
如果你沒有專業人士輔助投保，而是自己選擇產品然後投保，希望你能謹記上面的程序。
5、投保建議
整體評測下來，我給大家的投保建議是：
（1）、如果你要選擇一款多次賠付型重疾險，守衛者3號是最佳選擇。
守衛者3號的重疾可以賠付2次而且不分組，價格還只是相當於單次賠付型重疾險，綜合性價比非常高。
守衛者3號真的讓我有加保的慾望了！太優秀了！
國內的保險市場，在互聯網渠道的競爭看來真的太激烈了，這樣才會不斷湧現越來越優秀的產品！
線下那些所謂的大品牌的產品，在產品設計上，起碼落後互聯網保險5年的時間。
（2）、如果你要選擇一款單次賠付型重疾險，超級瑪麗重疾險2020Max無論基礎保障還是可選保障，都是最強的。
並且超級瑪麗2020Max附加可選保障後，可以同時加大惡性腫瘤和心血管兩種最高發重疾的保障，在單次賠付型重疾險中是性價比最高的。
（3）、如果你預算不是太多，我建議你買嘉和保，價格方面它最便宜，同時它的保障也不差。
（4）、如果預算非常充足，很土豪，當然是買倍吉星，重疾賠付3次，而且不分組，當然肯定也是最貴的。
以上5款重疾險，都是非常厲害的產品。
我個人認為的話，守衛者3號和超級瑪麗2020Max綜合性價比最高。
守衛者3號比超級瑪麗2020Max保障範圍稍微廣，但超級瑪麗2020Max比守衛者保障力度大一些。
買保險其實是很個性化的事情，大家應該在自己可以承擔的預算範圍內，選擇最合適的保障。
錢多，買多一些保障；如果預算少，那保障就只能買少一點。
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