以前辦房貸時，購房者最關心的就是，貸款基準利率上浮多少個百分點，或者在基準利率基礎上打幾折。現在這個最關鍵的問題變成：LPR加減多少個基點？
本月以來，多家銀行紛紛發佈公告稱，啟動個人存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR的工作。根據央行的公告，LPR轉換原則上應在8月31日前完成。
（備註，無論轉換與否，2020年全年房貸利率水平都和以前一樣不變，從2021年1月1日開始，房貸利率可會隨著5年期LPR利率的變化而變化。）
那麼，擺在消費者面前的就有多個選擇題：
- 究竟是選擇LPR還是固定利率？轉換成LPR之後就不能反悔，不能選回固定利率咯。- 如果打算選“LPR加/減點”，那該如何選擇“重新定價日”？是選1月1日，還是辦理房貸對應的月日或其它。
本次調整的第一道選擇題是：要麼保持現在的房貸利率，今後都固定不變；要麼把現有的房貸利率轉換成LPR。（文末有對LPR報價方式的解釋，如果有朋友還不瞭解LPR，請下拉閱讀。）
舉個例子，此前房貸合同裡的利率是基準利率4.9%基礎上上浮10%，即4.9（1+10%）=5.39%。
如果這次不想轉LPR，那就沿用固定利率，以後的房貸利率就一直是5.39%，直到還完房貸。
如果選擇轉LPR，就需要兩步計算如下：
需要計算“點差”。點差是此前房貸合同中規定好的利率，假設我們取2019年12月的5年期以上LPR（4.8%）——兩者的差值。
在這個情況裡，點差是正值：原本房貸5.39%，點差就是5.39%-4.8%=0.59%，即“加59個基點”。
第二步，加上點差後計算最新房貸利率：最新的房貸利率=最新LPR+0.59%。
基於目前LPR是4.75%，那麼最新房貸利率就是4.75%+0.59%=5.34%。
劃重點：上頭那個點差一旦確定下來，以後就不會變了，會變的是LPR。LPR每個月20號公佈一次，是上下浮動的。當前和大家房貸相關的5年期的報價是4.75%。
上述點差是正值。還有另一種情形，比如點差是負值，我們說得通俗一點，就叫“減點”好了。因為當年辦到了打折房貸，利率打9折，即合同中的利率是4.9%0.9=4.41%。
所以點差就是4.41%-4.8%=-0.39%，即“減39個基點”。
一樣的情況，這份好運點差會一直相隨。按照目前LPR 4.75%計算，
最新的房貸利率是4.75%-0.39%=4.36%。
所以說白了，固定利率貸款到底要不要轉LPR：1，如果僅參考眼下利率，的確已經有些小實惠了；2，關鍵還要看明年及以後的LPR變量怎麼變，畢竟正式轉換計價要明年開始。
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