不久前有個朋友要借錢，我說網貸啊！方便。他後來在網上找到一家，借4500元，每月還884.99元，還6個月。884.99 X 6=5309.94,5309.94—4500=809.94，利息809.94，除以4500為0.1799,也就是18%，每月不超3%。3%已是網貸的上限了，但事實遠遠不止3%。因為分期還，後面得用的資金越來越少，不能用到期還本付息的算。那如何計算？這就用到我們的分期照妖鏡-----IRR.
在電子表格Excel中，先輸入本金，下方同列各行輸入分期還款金額，不過金額為負；同列下方空格輸入 =IRR(P3:P15)，P3為本金所在單元格，P15為所還最後一個單元格，回車，得到的就是月息。不算不知道，一算嚇一跳，竟高達月息4.94%.如圖。
年息為月息乘以12，不過據說用年化率更準確，有請專業財務指出。圖中看出，一般銀行在月息1%內，網貸在月息2%以內比較合適，但也有過高的。網貸的人相對緊張，但還要付出更多支出，雪上加霜啊！圖中，羅列了一些網貸和銀行的數據計算，但並非都有實際借款發生，不知借款時是否還有其他費用或優惠，為了不引起不必要的麻煩，故用字母代替，也請勿對號入座。
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