twinsing
人生有兩大風險，意外和疾病，所以優先考慮買意外險和疾病險，其次如果預算充足同時考慮保值增值以及財富傳承的問題，則還需要買理財險
信德財稅徐先生
你好，我今年給自己和家裡人都買了保險，算是有些經驗，分享給你。
我對自己做的保險規劃還比較滿意，既滿足了基本保障，而且每年交的保費也在家庭經濟承受範圍之內，不會因此對生活造成壓力。這得益於我在買保險之前查了很多資料，學習了大量保險知識，還順便考了個理財規劃師二級證書。所謂，知己知彼才能百戰百勝嘛~
下面說說我自己的規劃：
我在正常上班，是家裡的收入來源之一，也可以說撐起了半邊天。而且我比較年輕、身體健康，保費也相對較少，保險必須安排上！分析了一下，我面臨的主要風險是意外事故、重大疾病、死亡等風險，於是我給自己買了意外險、醫療險、壽險、重疾險，四個保險每年交的保費加起來，不超過我年收入的1/10，我可以負擔得起。
因為保險規劃中有個“雙十原則”：保費為收入的1/10，保額為收入的10倍。我就儘量滿足吧。
為了省錢，也為了買到性價比更高的保險，我比較了不同類型及很多家保險公司的產品（主要是因為窮，預算有限）發現消費型的保險比較便宜，所以我決定買消費型的保險。因為在做足保障的條件下，我的經濟條件不允許我買返還型的、分紅型的產品。
我最先買的是意外險，因為它最便宜，投保條件寬鬆，像我這種在辦公室上班的普通人都能買，只對從事潛水、跳傘等危險職業的人有限制。於是我花了一百多塊錢就把今年的意外險搞定了，萬一我發生意外，保險公司會給我和我家人賠50萬。
其次，買了醫療險。雖然我現在身體健康，但加班、熬夜、玩手機也挺多的，就怕體質下滑身體出毛病。買醫療險就是為了防看病的，到時候如果生病住院，保險公司就會按保險合同規定陪我醫藥費。醫療險花了幾百塊錢，也是保一年，我準備明年到期了繼續買。
接下來，我買了定期壽險，保到我65歲。因為意外險只賠意外事故，壽險賠能覆蓋很多意外險不賠的範圍。生命誠可貴，我怕我要出了問題，沒人給我爸媽養老啊~於是我花了近1000塊錢給自己買了壽險，也是消費型的，不返還、不分紅，保額在50萬以上。還好我年輕，保費便宜，要是50歲再買就不可能有這個價格了。
最後，買了重疾險。之所以最後才買重疾險，一是因為它投保要求高，二是因為它貴。重疾險是為了預防大病，雖然我現在能買醫療險，而且費用還便宜，但如果以後我身體不好或年紀很大了，就不一定能買到了便宜的醫療險了，所以我買了重疾險做補充。
我買的是長期重疾險，每年交的保費一樣，保終身，保額在50萬以上，每年要給保險公司交幾千萬把塊錢。如果你預算有限，也可以買保到70歲的重疾險，保費會便宜很多。重疾險也是年紀越大，越貴的，如果身體不好，生過一些病的可能就買不了了。所以，儘量趁年輕、身體健康的時候買。
以上就是我的保險規劃，我給自己買了意外險、醫療險、壽險、重疾險，四個保險每年交的保費加起來，不超過我年收入的1/10，我可以負擔得起。買了保險之後，我還可以照常吃吃喝喝、買買買，不至於為了交保費而節衣縮食。
這是我個人的保險規劃，如果你結婚了，另一半也上班，那麼應該讓他也配置起來，我買的這幾種都可以買。在你們夫妻倆都配置好之後，可以視預算給小孩和父母買一些保險。
富姐兒
家庭保險配置，應該注意以下幾點：先保大後保小；大人是小孩最好的保險，在買保險時，一定要優先給家裡的大人買保險！先保家庭經濟支柱；如果家庭經濟支柱出險了意外和疾病，造成的傷害是毀滅性的！所以要優先給家裡的經濟支柱買保險，將風險轉移。先保障後理財；保險的本質是保障，而不是理財，所以購買保險應該本著以保障為主，其次再去考慮理財。
下面就直接進入乾貨的部分，家庭保障方案的幾條黃金公式：
1、家庭保費預算是年收入的10%
單經濟支柱：2個人的收入差距超過50%，三分之二的預算要放在經濟支柱上面，剩下的解決配偶和孩子的問題雙經濟支柱：2個人的收入差距在50%以下，2個大人的預算要佔到四分之三，給孩子最多留四分之一，甚至是五分之一
2、定壽保額必須是收入的10倍
經濟支柱定壽險的保額必須是收入的10倍非經濟支柱的定壽險保額可以做到5倍
3、重疾保額是收入的3-5倍
重疾的作用主要在於收入失能補償，賺錢多是在退休前，從保險的意義來說，只有你在有收入的情況下做收入失能補償才是有必要的。重疾險保的最大意義時間就是在退休前。
4、意外險除了職業外，基本沒什麼限制，人人都需要一份。
小孩最好買帶意外醫療的，可以彌補小額的住院風險。
5、高免賠額的百萬醫療險很有必要
百萬醫療比的不是價格，而是續保和報銷範圍。
以上是可複製的部分，不可複製的那就是健康帶來的不確定性。
我們都知道了，理賠最大的2個問題，第一是不清楚自己買的保險是什麼，第二就是健康告知不到位。健康跟核保有著莫大的關係，每個人的身體狀況或是每個家庭的健康狀況都是一個獨立的個案，不是一個固定的方案可以解決的，一旦影響到核保，建議找專業的人進行專業的投保指導。
最好保
一，保障型產品無外乎下面幾種，大額年金險除外。
一款定期重疾、一款終身重疾
一款定期壽險、一款終身壽險
一款小額醫療險、一款高額醫療險
一款兒童意外險、一款成人意外險
二，配置保險首先要考慮家庭資產情況，有錢決定保險保障額度和範圍，更決定保險產品選擇權利，有錢就有更大選擇權。
三，既然打算配置保險，那麼對保險要有一定的認知，懂得利用資源，使用保險這種金融工具為己所用，滿足自身需求，提升生活品質，追求美好生活。
四，社保必須要有，醫療適當配置，重疾推薦定期，壽險推薦終身，有錢準備大額年金！
配張圖簡單說一下重疾險，任何一款重疾險前25種都一樣，請對照下圖！好的重疾險，輕症覆蓋範圍要廣，下圖可作為參考，趕緊看保險條款是否含有以下輕症，如果你購買的是某大公司某福，那就別看了，沒有！！！
五，保險配置是個專業的技術活，專業的人辦專業的事，只有合理配置才能真正享受保險帶來的好處，感受到保險工具的特殊價值，否則帶來的只有不信任，越來越深的誤解。
配張圖，簡單說一下意外險，意外險重點關注兩點
一，是否含猝死
二，是否有住院津貼，包涵這兩點就是好的意外險。
六，身體健康，預算充足的前提下，家庭保險該如何配置，請看第四條，已經給出合理配置秘方，具體產品暫不討論（產品問題根據第五，第七條來處理）。
身體健康，預算不足，先把手握家庭經濟大權，家庭頂樑柱的保險給他（她）辦了！
七，一定要請教專業人士，保險需要搭配才能更好的使用（保險大致種類請看第一條）
八，專業人士的判斷標準，誠信！真誠！有愛心！
九，回答完畢！
起跑線丶贏家
家庭配置保險的時候需要考慮的事情很多，其中比較重要三件事：1.家庭配置保險的先後順序,也就是先給誰買再給誰買最後給誰買。2.家庭配置保險的預算，也就是說確定好購買順序後，到底應該全家總共拿出多少錢來購買保險。3.根據不同的家庭成員的實際情況，來具體分析適合購買什麼樣的險種。下面具體來分析。
第一家庭配置保險的順序。先大人後孩子，先頂樑柱後普通成員。在一個家庭中，優先給大人購買，然後再給孩子購買；在大人當中誰是家庭經濟的頂樑柱，再優先給誰購買。這樣做的好處是能即使家庭頂樑柱遭受了風險，也有保險公司來轉嫁。
第二家庭購買保險的預算。保險再好也是一項經濟支出，也需要花錢購買，既然是花錢就需要規劃。那麼一個家庭到底拿出多少錢來購買保險比較合適呢？國際通用的做法是，根據家庭理財標準普爾象限圖來指導，一般建議一個家庭購買保險的年支出不超過家庭年收入的20％.假如一個家庭一年的收入是10萬元，那麼按照家庭理財標準普爾象限圖，最多可以拿出2萬來購買全家的保險。
第三根據不同的家庭成員的實際情況，來具體分析適合購買什麼樣的險種。醫療險和意外險是基礎配置，因為不管是大人還是孩子都會住院，都會遭受外來的意外傷害。大人可以再購買一份重疾類的健康保險，孩子可以再購買一份助學金類的年金保險。
以上就是我對這個問題的看法，希望可以對保險方面有困惑的朋友有所幫助，歡迎大家積極點贊評論。同時歡迎大家關注我的頭條號，更多精彩回答敬請期待。
小汲淘保
保險的關鍵指標是保費、保額、保險責任。
保險配置就是設定自己保險方面的預算支出、確定險種確定具體責任、實現保額方面的支持。
對於保障型保險保費支出衡量指標是佔家庭年收入的比例10%-20%左右，過低買不到起作用的額度，過高會對家庭的其他方面造成壓力；
對於保額的部分要考慮全面家庭面臨的各種現狀及未來的需求，結合險種一起考慮。
比如家庭成員的健康問題、頂樑柱的收入安全問題、意外事故發生的解決、孩子的健康成長及教育，老人贍養及夫妻的養老。再加上負債部分，延伸到意外疾病發生後的誤工、營養費等一起就構成了保額。
那具體險種說一下：
對於家庭掙工資的成員，都要配置定期壽險，覆蓋至少到65歲退休為止，額度至少是年收入的10倍；另外重大疾病保險和意外險也需要配置，額度至少是年收入的3-5倍。
小朋友的安全意識薄弱，並且身體防禦能力弱，意外險和醫療險有必要，重大疾病保險可以對常見易發少兒重疾起到很好的預防作用，而且年齡越小費率越低，可以同樣保費可以買到更高的保額。
孩子的教育金、夫妻的養老是無論如何都饒不過去的必然，這一塊視自己的投資能力而定，建議配置年金保險進行強制儲蓄，並且可以鎖定若干年的利率，是其他金融產品無法做到的。
老人年紀越大買保險的成本越高，身體狀況的要求也趨嚴格，可以配置意外和防癌。
具體那家公司的哪家產品合適，還需要對以上這些方面再細化後統一考量，宗旨就是保額足夠、保費適當、配置全面、階段性調整。
以上，不成熟處海涵。
喚省力財富辦公室
家庭理財的目的不是為了理現在，而是為了理未來。所以我們要弄清楚人生未來會發生什麼事情，根據未來可能發生的事情進行必要的保險配置。
為什麼要配置保險，先了解兩個理論。一個是【懸崖理論】，一個是叫【鋼絲理論】。
【懸崖理論】是說我們每個人的人生都是行走在懸崖的邊上，如果大風一吹來，你就有可能掉到懸崖去。有錢，你就離懸崖邊會遠一些，大風吹來，吹到懸崖邊上，風停了，拍拍身上的塵土，回到原點，繼續奮鬥人生，沒有錢，那就是在懸崖的邊上，大風一吹來，直接掉下去了。Game over!無論你有錢沒錢，你希望大風吹來時有人來幫你一下嗎？
【鋼絲理論】是說，我們每個正在奮鬥的人，都是一根鋼絲，負載著我們的父母、妻子、兒女，鋼絲太細，或者是負載太重，走在上面的人就會搖搖晃晃，充滿不安全感。如果不幸鋼絲斷掉，鋼絲上的人吧唧掉下來，後果不堪設想。假如我們真的是一根鋼絲，也比較細，我們需要不需要一張安全網呢？
理解了這兩個理論，我們再來看看人生未來會有哪幾種可能的生存狀態。第一種生存狀態是活不過60歲，你不用去考慮退休的事兒了。但是三五十歲的人，父母可能還健在，孩子可能還沒長大，妻子可能也需要人照顧，這根鋼絲斷掉了。第二種生存狀態是，我們見過許多老人，好不容易熬到退休，但是退休以後卻首先是迎來一場病，把自己的養老金大部分交給了醫院，然後生活的品質也不怎麼高，陸陸續續活到70歲。第三種生存狀態是，熬到退休，身體棒的不得了，一直瀟灑活到80~90歲，甚至超過100歲。等到80歲以後，又基本上和醫院打交道。我們其實想都不用想，無論哪一種生活狀態，人生都需要一筆資金，一筆大資金。當我們還沒有存夠這筆大資金的時候，但是事情已經發生了，有誰可以來幫忙呢？恐怕也只有保險公司了。
根據以上，家庭保險的配置，我個人認為是分為三層。
第一層是身故+殘疾保障，保障的額度至少是當前收入的五倍。如果要科學計算的話，就是把所有以後要花的錢累計起來，減去現有的存款資產。
第二層是重疾+醫療保障。重疾的保障額度最高是500萬，不少於30萬。
第三層是養老保障，一個人年老的時候最好把大部分的資產都要保險化，防止資產的流失，也便於傳承。
被保險人的順序，先家庭支柱，再小孩。
以上是我的淺見。我在廣州平安，有16年的從業經驗。如果您認為有道理，請幫忙轉發！謝謝！
廣州平安趙小寧
你就隨便一問，下面一大溜長篇大論。如果你一年稅後且淨收入10萬元，拿出2萬買保障性保險，👨👩👦一家三口意外險，醫療險，重疾險，頂樑柱再配一份定期壽險。1萬存支付寶或者銀行卡活期存款，當做零花錢，房租房貸，手機話費，水電暖費之類的，孩子上學買🎒📖用。3萬用來買基金理財或者做點小生意開個奶茶店，煎餅果子店，可以借給朋友收他一分的利息，可以追求高收益冒著高一點的風險。4萬元用來買國債，買年金保險，一定要保本保值，穩健，不求高收益。
超級險微鏡
不請自來。題主這樣的經濟狀況和家庭條件可以稱的上中產家庭了。
中產家庭的保險怎麼配置，一般來說，每年的支出保費佔家庭收入的10%就可以了，那麼題主家庭的保費支出大概在4萬元左右。
夫妻兩個人的保險配置就是成人必備的四大險：重疾險、醫療險、意外險、定期壽險。
重疾險。保險期內發生指定的重症予以賠付，基本重病各保險公司都一樣，按照保監會定義 25 種重疾給予保證（比如：惡性腫瘤、急性心肌梗死、鬧中風後遺症等）。因為保費預算比較充分，保額可以買的高一點，50萬起步，100萬也沒問題。
意外險。能夠解決意外帶來的財務困擾，保費低廉，效果好。價格也不是很貴，幾百元的保費可以購買到百萬的保障。市面上的主流意外險，358元左右的綜合意外險保障額度就可以到達400萬，槓桿非常高，非常划算。
醫療險。這類保險作為醫保的補充部分，解決住院費用高、部分門診急診費用及用藥醫保無法報銷的問題。主流的網紅型百萬醫療險，保費400-600元不等，保額600萬左右，基本上6年為一個續保週期。唯一的缺點是6年以後保險產品不一定存在，或者續保條件有所改變。
定期壽險。定期壽險的保費便宜，槓桿比更高。定期壽險是保險精神的真正體現，目的明確、槓槓高、作用強，是保險規劃中必備的險種。如果有房貸的話，建議保額可以覆蓋掉房貸，萬一堅挺經濟支柱倒下，至少不會讓家人流離失所。沒有房貸的話，保額300萬足矣。
作為第一順位的家庭經濟支柱買完保險後，再輪到家中的小寶寶來購買。小孩子由於年齡小，保費也相對較低，同樣的保險保費可以少很多。建議買定期的，保障到18週歲後，再購買保障期限較長的產品。
在做好健康保障的前提下，保費還有富餘的，再考慮教育金、婚嫁金和養老金這些商業理財類的保險。
綜上所述，總結一下商業保險的購買順序：先健康保險、後理財保險；先消費型、後返還型；先大人，後小孩。
小黑看財經
我是簡保君，我來和大家介紹一下家庭保障的4大類保險產品：
第1個是保障家庭經濟責任的壽險，
第2個是保障身體特定重疾責任的重疾險，
第3個是報銷住院所產生的大額醫療費用的住院醫療險，
第4個是保障人身意外風險的意外險。
- 那首先，我來講一下給家庭的經濟支柱配的定期壽險：
壽險就是無論疾病或者意外等任何原因，只要導致人身故死亡了就一次性賠付保額給其他家人，買50萬賠50萬，買100萬賠100萬，代表的是對家庭的愛和責任。
試想一下，家庭如果有車貸房貸要還、要考慮孩子的教育費用和平時的生活費用，即使發生經濟支柱身故的話也需要有一筆錢來完成這些責任，所以給家庭賺錢的人，也就是經濟支柱，比如先生和太太就需要配置壽險。
孩子和老年人因為對家庭沒有經濟責任，就不需要買壽險了，壽險的保障期限到孩子大學畢業也就是未來的20-30年就可以了，因為到那個時候我們身上沒有經濟責任就不需要用到壽險了。
2.講完壽險，我再來講解一下第2個險種，重疾險：
重疾險就是隻有是得了合同上約定的重大疾病就一次性賠付保額的保險，因為我們說大人和孩子都有得大病的可能，所以都需要配置重大疾病保險，重疾也是現在最高發的風險，一旦發生了，就會讓家庭"因病返貧"，光靠社保是不能完全覆蓋的，所以需要補充重大疾病保險去規避掉這個風險。
經濟支柱的壽險和全家人的重疾是核心的險種，因為壽險和重大疾病保險的保費每年都是一樣的，和第一年繳費的年齡有關，所以越早、越年輕買越划算，每年保費越便宜，而且保障的期限越長，這兩個險種配置之後，就可以再配置住院醫療險和意外險作為補充。
3.接下來的第3個險種是報銷大額住院醫療費用的住院醫療險：
醫療險分為門診醫療和住院醫療兩類，門診的發生頻率比較大，所以門診醫療險保費會比較高，還有很多報銷上的限制，但是造成的損失不大，所以這部分責任我們自己承擔就可以了不需要購買門診醫療險。
而住院醫療險是我建議配置的，住院醫療險就是住院產生的費用社保報銷以後，剩下的拿發票可以去報銷，屬於交1年保1年的保險，費用會隨著年齡增長而增長，到了50歲以後再買保費會比較貴。
住院醫療險每年的更新換代很快，我建議買1年期的，每年可以考慮是否更換更高性價比的，作為事後報銷的險種，是重疾險的一個有力補充。
4.最後來聊聊意外險，意外險就比較簡單了，意外險的保障責任主要是意外造成的身故或殘疾的保額賠付和意外醫療費用的一個報銷。
因為意外發生的概率比較低，所以保費很便宜保額很高，但是意外的風險咱們也是需要去預防的，全家人都建議買一份，意外險也是一年期的，與年齡和健康條件沒有太大的關係，所以我們每年更換最好的就行。
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