房貸100萬，利率是5.635%，期限30年，等額本息的還款方式，那麼你的月供就是5762.88元，利息總額是107.46萬。題主的房貸執行利率是上浮了15%，2018年左右購房的人基本是享受的這個浮動待遇。那你是選擇固定還是浮動的合適呢？
1、應該選擇固定利率嗎？
這次對存量浮動利率房貸的定價基準轉換給了兩個方向，一個是選擇固定利率，永久不變；第二個就是選擇以LPR為利率定價基準的浮動利率。
你如果選擇固定利率，那麼以後的LPR漲跌都和你沒有關係，如果未來漲了，那麼你有幸選擇了固定利率，相當於鎖定了收益。相反，如果未來LPR降低了，那麼你就有了賬面損失，相當於現在的固定利率鎖定了損失。
固定利率一旦選擇，你就需要進入佛系狀態了，任憑風吹雨打，穩坐釣魚船。但是你可能還是有一個唯一的擔心：未來如果是利率下降的趨勢那麼不就虧了？其實這個問題反過來也是一樣，如果未來利率上漲的趨勢那麼不就賺了，當然了，如果你選擇了固定利率，那麼你相比是不擔心未來利率上漲的，因為這個對你是有利的，你可能還暗自歡喜當時做了準確的選擇。
2、應該選擇浮動利率嗎？
選擇浮動利率那麼就是隨行就市，市場漲了，你也就跟著漲（虧），如果市場跌了，那麼你也跟著跌（賺），這種方式的風險就在於未來市場上漲，如果上漲了，那麼你就要虧了。
選擇浮動利率，那麼你擔心未來上漲會損失自己的利益，而你如果選擇固定利率，那麼你未來就擔心利率下跌會損失自己的利益。從這個角度看，選擇固定利率和浮動利率是相反的動機和期望。
但是 最後糾結的問題都是一樣的：那就是未來的房貸利率到底是漲的趨勢還是跌的趨勢？
3、未來利率是漲是跌？
利率是資金的價格，是受到投資回報的影響的，當你的投資回報高的時候你自然是原因承受更高的資金成本，比如在牛市的時候很多人就喜歡放大槓桿，利息高一點也沒關係，可以承受這個資金成本，因為投資回報高啊。相反的在熊市是沒有人加槓桿的，因為投資回報低啊。
那麼整個社會的投資回報是由什麼決定的？是由宏觀經濟的發展增速決定的，一個經濟體在快速的發展的時候，那麼就意味著投資回報高的時候，資金價格也就高了，因為大家都熱衷投資，反正投資回報高，寧願承擔更高的資金成本，反之，如果宏觀經濟增速下來了，那麼投資的意願會大大降低，能夠承受的資金成本也降低了。這個就是為什麼發達經濟體的基準利率反而是比較低的，看看日本、美國、歐洲這些國家。
利率還受供需的影響，供需中的最終要的就是M2的增速，這個增速高了，說明供應的量就多了，那麼資金就容易貶值，資金貶值就意味著利率高。現在的M2的增速已經連續三年在8%的位置，這是歷史的低位了。
最後就是你可以參考一下中國的經濟走向，筆者認為中國未來路是要走向發達經濟體的，也就是未來十幾二十年的事情，必將步入發達經濟體，那麼你可以去看看發達經濟體的利率有多高。
以上就是筆者提出的三個可以思考未來利率走勢的角度和因素，給你自己思考。
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