藍天白雲小飛飛

很多熱心的朋友們給了你切實的購買保障建議，其實都不錯，我就不準備重複了，只說幾點注意事項：

1.清楚你的目標是為了什麼？一般的小康之家，可能就是切實的保障問題，保險買得對，最好性價比還要比較高一點；如果是需要做財富傳承的，考慮點就完全不一樣，保險是可以考慮的產品，必要時也可以做信託架構。

2.確定你的預算。一般全家保費支出控制在家庭年收入的10%以內，能在5%以內更好。

3.醫療險和意外險是最基礎的配置。醫療險是要伴隨你一生的保險，個人還是建議買大公司的醫療險，畢竟一年就才幾百塊以內，如果萬一發生停售風險（醫療險為一年期消費型，完全可能停售。如果沒有新老產品之間很好的銜接，年齡大了，身體狀況不佳被除外或者直接拒保，得不償失。）

4.重疾險，其實小朋友預算有限可以買定期的，比如到30歲，費率會便宜很多。如果家境富裕，其實也用不著買重疾險，可以直接買高端醫療險，門診、住院、特需、私立、國外看病看病都不要錢，剩下的可能該理財理財，該存款存款。

5.中產家庭，最需要重疾險+定期壽險，覆蓋掉房貸車貸子女教育以及萬一生重病幾年的收入損失等。

希望對你有點幫助！

FO楊雪梅

1.首先一定買一份學平險。我買的是平安學平險尊享版，300多。是專門針對學生的，性價比很高，包含醫療和意外。各保險公司都有學平險，價格在100-300左右不等。

2.醫療險。有小額醫療和百萬醫療。小額醫療解決平常一些小病住院報銷的問題。百萬醫療報銷額度高。一般情況下，百萬醫療有1萬的免賠額。在此基礎上，可以加上住院補貼和陪護金。這些都比較使用，價格也不高。

3.重疾險。這個一定要買。現在重疾是標配。

4.意外險。包括大意外和小意外。

至於其他的險種，要看您的需求和預算，比如教育金，養老金等等，如果經濟條件允許，也可以配置。

保保說險

首先來分析一下13歲孩子的保險需求點

1、意外風險

13歲孩子處於活潑好動的年齡，經常活動場所是學校、街道、大型公共場所，所以意外風險略高。

2、疾病住院風險

少年兒童，在當下的中國，需要住院治療的患病概率不大，但並非極小。兒童高發的心肌炎、股骨頭壞死、肌無力、哮喘、手足口近些年正逐漸增多。

3、重大疾病風險

兒童，甚至於剛出生的嬰兒，需要配置重大疾病保險，目前在大中城市當中已經成為了廣泛的共識。這些年，重大疾病，尤其是惡性腫瘤越來越普遍化、年輕化。兒童最易高發的重大疾病當中，最為突出的疾病就是談之色變的白血病，治癒難、醫療費用昂貴。

綜上所述，需要為孩子配置意外險、醫療險和重疾險。

在這裡我們只討論保險配置策略，忽略了保費問題，需要了解的朋友可以在配置的保險策略中，替換篩選到適合自己承受能力的保險產品即可。

第一配置意外保險，13歲孩子可以購買學平險。這是專門針對在讀學生的綜合意外險產品。保障範圍包括了意外醫療門診住院【是因意外事故造成的，不是疾病引起的，注意】，保費一般是100元，稱之為基礎版。

各保險公司在基礎版基礎上又開發增加了一些理賠額度，或者提高了相應的報銷上限，版本稱之為尊享、升級等等不一而同，保費200元、300元不等，性價比也非常好。

第二配置住院醫療保險【因疾病引起】

此類保險，13歲兒童可以選擇高額度和低額度產品，也就是報銷上限有所不同。保費在200元～500元之間，最高可以擁有400萬～500萬的報銷額度。

因產品的不同，每個產品的免賠額【報銷門檻】也就不同，免賠額從100元～10000元不等，購買時請確認清楚。

第三要配置的重大疾病保險

重大疾病保險的配置就不特意說明，各大保險公司產品種類極為豐富，保額不同，投保價格從3000元到10000餘元不等，甚至更多。

選擇重大疾病保險，13歲孩子的配置要選擇保障全面的產品，包括至少100種重大疾病種類，輕症，少兒高發特種重大疾病，尤其要增加白血病的賠償額度。

個人觀點，歡迎探討，切勿拍磚！

連藏周

以下是我買保險入坑後，血和淚的經驗教訓。

很多人“談險色變”，視保險如洪水猛獸，認為保險是騙人的東西，究其原因，不在保險身上，而在於賣給你保險的業務員。

過去，保險還沒有線上銷售的時候，主要靠業務員推銷。加之保險條款又多又雜又專業，看的人眼花繚亂，你對保險所有的瞭解，僅憑業務員的一張嘴，甚至根本就沒聽懂，選擇了並不適合自己的保險，導致報銷的時候這個那個報不了，所以對大家造成了保險是騙人的這麼一個印象。

很多業務員為了業績，推銷給你的並不是那麼適合你的產品，而且這款產品都業務員來說提成很高，尤其熟人之間。

保險作為一款抵禦家庭風險的槓桿，還是值得考慮的，尤其對於經濟條件不那麼好的家庭。

比如說，你每年交三千塊的保險，十年交三萬，假如在這過程中出現不幸，需要十萬來解決問題，手頭一時拿不出十萬怎麼辦？那麼有了保險的支撐，我們就不會有那麼大的壓力了。

我當初也是因為看不進去保險的條條框框，找熟人辦了，結果，這款保險對於我自身來說，性價比一般，對於熟人來說提成很高，導致我最後懊惱不已。

對於普通人來說，首先保健康（保命）最重要，什麼理財險呀教育金呀先往後放。

所以保險的配置一般是：

重 疾 險 +意 外 險 + 百 萬 醫 療 險

其中，意外險和百萬醫療險都是消費型的，一年一交，價格不貴。意外險一百左右，醫療險三五百左右。

關於重疾險，裡面要說的很多：

如果買保終身的，貴一些；

如果買的保額高，貴一些；

如果買的保定期比如保二十年三十年，或者保到多少歲，比較便宜。

如果買了返還型的，就是這錢最後能回來的，比較貴。如果買了消費型的，最後出不出險這錢也不會回來，比較便宜。

一般人覺得還是買個返還型的比較好，我當初也是這麼認為。這要根據實際情況看，返還型的要比消費型的貴很多，如果條件不允許，不要強撐。

比如，一年八千的返還型保險和一年三千的消費型保險相比，前者交3年等於後者交8年。

如果家裡人口多，這麼買根本吃不消。

而且根據通貨膨脹，你交了二三十年的錢，等到五六十年拿出來後數額雖然差不多，實際上是貶值了。

大多數情況下，如果買個定期重疾險，比如保三十年，可以買到保費低保額高的，也就是說買的便宜但賠付比較多。這樣大人壓力小，等孩子長大了可以自己補充更好的保險。

如果條件允許，可以給孩子一次買保終身，孩子以後也省事。

普通家庭保險基本配置就是那三個。

現在市面上保險公司很多，保險名目更多，不管它叫什麼名字，我們一定得擦亮眼睛仔細甄別。

找業務員買保險特別坑的一點是，你看中了哪個重疾險，他不會單獨做方案，必須給你捆綁一堆有的沒的。為啥，單純賣一個他拿的提成少，寧願不賣。

關於保險公司，是不是大公司保險可靠，小公司就不靠譜。能開的起保險公司，實力是不容小覷的，保險公司後面有銀保監會撐著，大家可以放心。

有些小公司為了開拓業務，可能保障和服務方面會比大公司更好一些。

買到好保險就是買一款合適的保險。

大概說了一些，也不仔細，因為這裡面要學的很多。

建議自己先學習學習，有個大概瞭解，買的時候也不至於那麼懵。

蘇清巖

兒童買保險，看龍哥這篇文章就夠啦。

一、買什麼？

關於適合的產品類型，推薦選擇以下三種：

意外險、醫療險、重疾險。

三種保障型產品的大致保障內容介紹，見下圖：

部分父母，喜歡教育金這種保險，本質上是一種理財手段。

在上述三類保障配置全後，確實有一筆閒錢的話，又想強制儲蓄規劃一下孩子的教育或婚嫁費用，可以適當考慮。

二、怎麼買？

知道買什麼後，再來給大家分析分析怎麼買的問題。

（一）少兒意外險

孩子因受到身體和心智能力的束縛，對周圍風險的感知和預警能力較差，又對世界充滿了好奇，無意就會暴露在各種未知風險中。

根據相關數據統計，目前意外傷害已經成為我國14歲以下兒童的第一死因。因而對於孩子而言，意外險可以說是一種剛需。

短期意外險是一個充分競爭的市場，一兩百元左右就可以買份不錯的意外險，槓桿屬性非常高。

給孩子購買意外險重點要放在意外醫療責任部分：

一是受到監管對未成年身故保額的限制。10歲以下的，身故責任不能超過20萬，10歲至17歲不能超過50萬（詳細內容可查閱保監發【2015】90號文件），雖然意外傷殘沒有進行限制，但意外險設計上意外傷殘和意外身故是一個保額；二是相比意外險的意外傷殘和死亡責任，意外醫療是最有可能發生的，屬於意外險裡面，尤其對於兒童而言，最重要的保障部分。有了意外醫療責任，跌倒扭傷看個門診都可以報銷。

而對於意外醫療責任部分，建議大家重點關注以下三點：

A.意外醫療責任的保額。一般1-2萬就可以了。B.免賠額和賠付比例。要選擇低免賠額，甚至0免賠額；選擇賠付比例高的，儘量是100%。C.報銷範圍。報銷範圍要儘量選擇不限社保用藥範圍的，可以報銷社保外用藥。

意外險選擇一份一年期，含意外醫療責任的就好，年交保費大概一兩百左右；意外屬於外來風險，沒有健康告知，到期覺得市面上有更好的，可隨時更換。

（二）少兒醫療險

少兒醫療險，用於補充社保不能報銷的小額門診或大額醫療費用。細分到險種，常見的有少兒門診險和百萬醫療；

門診險，除非預算充足可考慮或者孩子沒有社保，一般不建議購買，續保不穩定，相對也貴；推薦購買一份百萬醫療險，雖有一萬免賠額，但可以轉移掉大額醫療費用的支出。

選購百萬醫療，只需要重點注意一點：

優選有保證續保期間的百萬醫療險。

選擇有保證續保期間的百萬醫療險，主要是目前的商業醫療險除稅優健康險這種政策性醫療險外，均為一年期產品，理賠後的續保問題，是一個十分關鍵的待考量因素。而具有保證續保期間的醫療險，至少可以保證在保證續保期間內可以續保，在這期間產生的醫療費用依然可以報銷。

目前，市場上的百萬醫療險，保證續保期間最長可達6年，也是監管可以容忍的最長期間了。

（三）少兒重疾險

經常被朋友圈各種輕鬆籌及孩子患白血病等新聞刷屏的我們，早已感知到了重疾險的必要性，直接來重點。

選購少兒重疾險，只需注意一點：

保額不能低，寧可選擇保險期限保至成人，長交費期間，來拉低年交保費，緩解年交保費的壓力，保額也要夠高。

保額要足夠高的原因：

其一，孩子一旦罹患重疾，治療費用低不了，以兒童高發的白血病舉例，按照目前的統計資料來看，治療費用至少30萬起，如果需要骨髓移植就得百萬了；其二，定期的兒童重疾，長繳費期，50萬保額的保費也不貴，年交保費也就6百元左右。

下表舉例三款定期熱銷少兒重疾的保費供參考：

考慮到保險市場日新月異的變化，建議給孩子買重疾配置一份保至成人的重疾即可，不宜過分追求終身保障。

如果說之前購買定期重疾，擔心滿期後孩子的身體狀況惡化，買不了終身長期重疾，現在各位奶爸奶媽大可不必擔心了。

因為，上面提到的三款定期熱銷少兒重疾，其中有兩款已加入了“忠誠客戶”權益，大致的意思就是在滿期後的60天內，可以選擇投保該公司在售的終身重疾產品，而不用健康告知，且不計疾病等待期。

相信隨著競爭的加劇，以後擁有這種權益的保險產品只會越來越多。當然，如果你還是想給孩子購置一份終身的保障方案，預算也足夠，也是可以的。

最後在購買過程中，見到有投保人豁免險的選項，建議選上吧。

一是保費相比重疾來說非常便宜，二是選上後萬一父母有個不幸啥的，孩子保險的保費就可以不用交了，何樂而不為呢。

最後，順著前面說的怎麼買的思路，給出一份30歲母親，給自己家的0歲男寶寶的保險配置方案，供參考：

從表中可以看出：孩子的重疾，醫療及意外保障已經很充裕了，每年的保費支出，不到2千元，就可以保障孩子至30歲。

孩子都是父母的心頭肉，凡事涉及到孩子，父母都很容易感性。

希望，今天這篇文章，可以讓各位父母，迴歸理性，合理的給孩子配置一份周全的保障。

龍哥保

很多人買保險首先考慮的是價格，卻忽視保險的初衷，每個人買保險的目的不一樣，那產品方案也不一樣，比如，有的人他想解決未來長期的就醫問題，那可以買一個簡單的醫療，有的人想解決未來的養老，那可以買一個分紅，而且每個人的經濟實力都不一樣，對於保險的期待值也不一樣，比如，有個老闆，他很有錢，幾百萬，甚至上千萬都能拿的出，那他難道就不要保險了嗎，當然不是，他們需要的是很高端的保險，比如可以滿足他全球高端的醫療需求，比如滿足他未來財富的傳承的，保險金信託等等，以上講了這麼多，就是，想說，不同人，需求都不一樣，不可能一概而論，但大道至簡，如果，你們一份保險都沒有，那我覺得，保險一定要從基本的醫療保障開始，很多人說，學平險。每個學校都會有，'再買額外的學平險沒有任何意義，因為，學校的學平險如果報不了，外面的學平險也報不了什麼，因為學平險的性質，就是便宜，解決，最最基本的，但是比如跨地區醫院的報銷比例，進口器械和藥品都解決不了，所以，我們需要一份，能夠解決報銷學平險以外其餘費用的醫療保險，而這樣的醫療保險分為兩種，一種有免賠額，一種沒有免賠額，先說有免賠額的，特點便宜，報銷額度比較高，但是最大的侷限是，必須社保或者農保報銷過了以後，然後自己承擔免賠額，最後才可以找商業保險報銷，而這些商業保險的免賠額，除了個別公司，大都在10000以上，所以這份保險設計之初就是解決大額報銷，因為你想想，社保報了一部分，你還要再承擔一萬，然後才會啟動商業保險，所以，平時的一般住院基本上都報不了，否則也不會這麼便宜，另外一種，就是沒有免賠額的醫療額度，因為沒有免賠額，所以會比有免賠額的稍微貴點，但是，因為只要住院，基本上沒有自費負擔，所以正確的搭配，就是沒有免賠和有免賠一起配套，最後就是更貴的重疾，很多人都會覺得重疾比較貴，但是，你換個角度想，以30萬額度為例，你只要每年用很少的錢，就能在未來除醫療意外額外得到一大筆費用補償，所以這個重疾能便宜嗎？畢竟重疾的作用是在未來提供一筆穩定的現金流，很多人說，30萬，我拿的出，我想說，首先，你會將那個30萬一直放i在那不動嗎，我想人性使大多數人都做不到，另外，保險的槓槓作用讓你用錢很少的代價實現大額的補償。我看到很多評論推薦的都是便宜的，便宜沒什麼不好，但是我想說，便宜一定有原因，只要你能承擔便宜所帶來的同等的潛在風險，那就沒有問題。但是保險的理賠一定是在未來，而且保險的核保只會越來越嚴格，而且在理賠過後，未來加保還有沒有希望，都是潛在的風險，買保險都是希望轉嫁自己的風險，而不是給自己在未來留下隱患，所以在買保險初期，額度可以低一點，但是保障必須全面，尤其醫療額度請一定要高，因為，醫療的額度很可能是一輩子的額度，最後記住，保險是精算的，精算意味著，一分價錢一分貨，這個領域沒有什麼所謂的性價比，最後如果還有疑問，可以私信我，以上文字全是手打，給個好評

Flyer520

1.學平險聽過吧？

注意買那種不限制“校內責任”的學平險

一年100左右

2.支付寶的好醫保長期醫療聽過吧？

買一份這個險種

3.大病險的話，買那種不帶身價，只管重大疾病的保險

身價是人走之後能給後人留多少錢，對孩子沒有用。

13歲孩子的話，整體價格在500-1000元

可以達到磕磕碰碰、小病、大病住院能報銷。重大疾病除了報銷還能給予補償金用來照顧生活。

我不喜歡講專業術語，這些白話能讓大家聽懂就行。不喜勿噴噢！

保貳代l淼淼爸

人壽公司的少兒國壽福30萬保額➕康悅c款最多605萬保障(消費險➕質子重離子險(最多100萬保障也是消費險，一共705萬保障。最近這個公司在搞超級醫保，這些組合就是最全的。少兒國壽福重大疾病有130種，輕症有60種，輕症賠付三次，每次會賠付保額的百分之20，我身邊的人都買了這個險

情終斷人終散

你好，以下是我對給13歲女兒買保險的專業建議，希望能夠幫助到您！

目前，市場上有很多款適合給您女兒購買的保險，它們各有優勢，沒有好壞之分，建議根據孩子的需求選購，這樣購買的產品才是好的。一般來說，意外險、重疾險等首先要考慮。具體描述如下：

1、相關數據顯示，意外傷害已經成為我國14歲以下兒童的第一死因。如玩鬧致傷、動物咬傷、溺水、交通事故等造成孩子傷亡，會給家庭帶來巨大的精神痛苦和經濟壓力，因此，給您十歲女兒購買保險，應首先考慮意外險。

2、目前，重大疾病的發生率越來越高，很多家庭都因小孩患上重大疾病而造成經濟負擔，所以家長在給您十歲女兒買保險時，還應該考慮重大疾病保險。而重疾險是越早買保費越便宜。

3、對於給您十歲女兒來說，如果經濟條件允許，可以提前為她準備好結婚金，教育金，選擇分紅型的長期理財產品進行投資，滿足了孩子成家、創業、養老的需求。

大師姐理財

您好！建議購買保險可以考慮意外險、重疾險。至於教育金保險，已經不適合投保，這時可考慮分紅產品。

1、給您13歲女兒購買保險，應首先考慮意外險。一般情況下，少兒意外險的保障期限不必過長也不能太短，建議選擇一年期，建議保費在1000元以下。保障內容方面，必須要包含意外醫療保障，最好帶有住院津貼保障。

2、重疾險也要考慮在內，很多家庭都因小孩患上重大疾病而造成經濟負擔，所以家長在給您13歲女兒買保險時，還應該考慮重大疾病保險。至於保額，需根據家庭實際情況來確定。

3、對於給您13歲女兒來說，其實已經不用選擇專門的教育金了，這時可以選擇分紅型的長期理財產品進行投資，既可以抵繳部分保費，也滿足了孩子成家、創業、養老的需求，也兼顧了父母的醫療、養老等各方面。

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