刷信用卡付房子首付,再把房子出租出去,客人的房租還房貸,自己還房子首付,行得通嗎?

曉雯xxx


我是木南,一個致力於讓房產交易不再複雜的創作者。

這個問題居然有這麼多人收藏,說明有同樣想法的人很多,那咱們就來算筆賬,看看到底行不行的通!


我把思路和公式都寫下來,因為房價可以虛擬,但是房子的租金不能虛擬,虛擬的話就沒有參考性了,我並不瞭解題主所在地方的租金情況。

假如房子總價是100萬,評估價也可以評到100萬,就按首付三成來算,首付款需要30萬,加上稅費和一些雜項費用最少也需要5萬,那合計就是35萬,貸款是70萬,按照最新的LPR利率最低點不上浮的情況下是4.85%,再按照等額本息的還款方式來算每月的月供是3715元,所有的費用已經列出來了。

下面就是我們要思考的問題:

  1. 35萬的首付款需要從信用卡里出來,如果是你本人的信用卡那麼會造成一個問題就是你的負債高,在申請銀行按揭的時候很可能被拒貸,又或者銀行需要提供首付款來源如果提供不了也可能被拒貸,所以要先解決這個問題。

  2. 35萬的信用卡是需要每個月都還款,而且是還清,如果到了還款日沒有還清是會產生滯納金的,每天萬分之5,35萬每天滯納金是175元,而且這個滯納金是複利計算的,這裡先且不按複利計算每個月所產生的滯納金也需要5250元;如果用信用卡拆西牆補東牆的方式,按照現在pos機費率0.6%來算,手續費最少需要2100,關鍵是還需要有這麼多額度的其他卡,同時其他卡也需要還款,所以加起來最少需要4200元;如果採用信用卡賬賬單分期,一般最長可以分三年,按照現在的信用卡分期費率一般在0.45%-0.7%,取箇中間值0.6%來計算,35萬的分期每個月分期手續費2100元;所以通過上面三種還款方式的計算,每個月最少的成本也需要2100元,加上月供3715元,一個月需要的總費用是5275元。


費用的思路我上面已經梳理出來了,接下來就是重點了,因為每個月需要支付的總費用是5275元,所以我們必須要找一個總價100萬,月租金最少能租到5275元的房子,我在北京、深圳和廣州三個城市從業的時間都超過2年,對這三個城市的房地產市場還算比較瞭解,通過我的瞭解,目前這三個城市裡100萬總價的房子可以找到,但是總價100萬,租金還能租到5275元以上的根本沒有,如果這三個一線城市人流量這麼大租金都租不到5275元,那其他城市和地方估計就更沒有這樣的房子了;也有人會說商鋪可以,但是商鋪屬於商業性質的貸款只能貸10年,這樣月供就更高了,費用也就增加了。

所以,通過上面我的分析最後的出來的結論是這樣的方法不可行,最起碼在中國不可行。

我是木南,一個致力於讓房產交易不再複雜的創作者,打字不易,如果您覺得我的回答對您有幫助,麻煩給個點贊評論加收藏轉發,謝謝。

一漂木南


又一個投機者誕生了,雖然許多人靠投機靠了第一桶金,又有許多投機者的下場落得很慘。所以坤鵬論一直建議每個人都應該踏踏實實的走好人生的每一步。再來看這個問題,坤鵬論有幾個疑問?



第一,假如你真的如此有人脈,可以辦出如此大額度的信用卡,一線城市咱們就暫且不提,我真的不相信你能靠信用刷信用卡可以刷出幾百萬,即使幾十萬你刷出來了,那麼第二個月不需要將錢還上嗎?

你自己拿什麼錢還信用卡的錢啊?但坤鵬論也想了,你可以從朋友搗一下手,然後用別的方法再從信用卡套現出來去還朋友,每個月都需要這麼操作,但套現是屬於違法行為啊,另外你每個月都從朋友手裡搗這個錢,朋友煩不煩呢?

第二,假投你這個房子首付二十萬,貸款四十萬,如果貸款二十年,每月還款2,617.78 元,而六十萬元錢的房子可以租到這個價錢嗎?即使可以租到,有的時候還會有空閒期,所以想用房租還房貸也很不現實。



第三,你有如此的信用,說明你很有人脈啊,也不需要去用這個下三爛的打法吧,完全可以將精力做一些更有價值的投資。

最後,坤鵬論想說的是,你這個辦法行不通。別異想天開,踏踏實實的做事情吧,靠自己能力獲取的財富才是真正的財富。


坤鵬論


在我沒有從事這個行業的時候,我就經常聽到那個誰誰誰用了多少張信用卡套了幾套房子,那時候聽到這樣說,感覺怎麼可能,銀行會有這麼大的漏洞,後來進入房產這個行業,真的見到了傳說中的那種人了。

我們有個同事從事房產經紀4年有餘,2014年他當兵退伍,用退伍費和父母的錢在青島膠南那邊買了個70多平的套二,總價40來萬。2016年5月份把膠南的房子賣了近60萬,還去房貸,手裡剩了30萬左右,在7月份用這30萬又換了一個140平的套三,每個月的房貸3000左右,到了2017年,房價漲了一年,在經過這一年的沉澱,我這個同事又決定繼續上車,在黃島這邊買了個總價80萬的房子是一個頂樓加閣樓的(現在單純上面的閣樓80萬,都有人搶了),他自己找關係做了個高評,低首付加上稅總共不到10萬買下這套房子,每個月的房貸是6000多,兩套房貸加起來一個月要換一萬多。

其實吧,這些還沒有什麼可讓人佩服,接下來在2018年4月份,因為我們跟海陽一些樓盤合作,他又在海陽以他對象的名義買了一套,首付花了不到二十萬(這是套的信用卡)目前一個月的月供在1.3萬左右,我到現在都不知道他總共有多少張信用卡,反正每天見他的電腦上有一張EXCEL表,清清楚楚的記著,哪個時間哪張卡需要還多少,還有多少額度。

我舉上面這個例子並不是鼓勵大家去向他學習,都看到了他現在房子給他帶來的收益,但從來沒有人能瞭解他每天生活在這種負債情況下的悲楚,他經常說的是千萬別學我,太累了。

最後說一下如果最近想用租戶的租金去抵掉房貸,那連想也不用想了,目前每個月的租金只能說可以緩解一下月供的壓力,房價漲的太快了。

因為時間比較倉促,可能寫的有點含糊不清的,有什麼疑惑我們可以一起討論。


不高不瘦


可以的,我就是這樣操作的,但確實有一定風險,主要看運氣,因為我其他的鄰居中就有被銀行審批的時候要求還清欠款,然後銀行才給房貸的,我就沒遇上。


2017年我買的西安新房,2018年買的北京昌平老破小一套二手房,都是兩室一廳,用的類似方法,一共花了現金不到20萬。(評論的酸菜們說不可能,那麼我現在來把賬目算一算吧)。西安首付7萬,借貸大概是15萬,借貸時間是3年,每個月還5k+,第三年是2k+。北京昌平的首付借了15萬,借了5年,每個月還2800左右。兩套房都是首房首貸,基準利率。因為北京走的公積金,不認外地住房和商業貸款,所以我不但算首貸,而且還只有3.6左右的利率,這一步被認為是神操作,因為不久以後北京公積金就改革了,按照現在的政策,不但是二套而且利率上浮,每個月房貸得多1000+。


西安的房子地段很好,裝修家電配齊以後租金是2600,月供也是2600,租金抵月供。

北京昌平的小房貸款每個月7300,我公積金是6000,沒裝修租出去2100,不但抵了月供,每個月我還賺了幾百塊。

也就是說,我完全不用還房貸,只需要開頭五年還利息就買了兩套房,


償還首付具體情況是這樣的:

從2017年開始,前兩年是每個月5600(西安首付)+2800(北京首付)=8500. 已結束。

今年,也就是第三年,我每個月2500(西安首付)+2800(北京首付)=5000+

第4-5年是2800(北京首付)。

五年以後貸款就全部還完了。實現了兩套房的租金+公積金=月供。

(我公積金是提不出來或提太少相當於沒有,基本沒啥用處。)因為後面有人評論算式不準確,因為我寫的是約數,具體幾百幾十幾我就沒記清過。


ps:西安的房子地段好,2017年以來價格已經翻一倍了,現在跌了一兩千。北京的房子也算是低谷買的,漲了10%現在又跌回去了,相當於沒漲沒跌。


對於質疑一切的同學,我建議節省點精力比較好。畢竟我的收入、債務和房本這些是實實在在的,愛信不信,我沒有必要寫成長篇小說來給槓精科普。


看到這裡的大概都是真愛吧,為了幫助剛需和輕投資者順利上車,我補充幾個tips:

1、有的銀行是強勢要求還上負債,才審批房貸的,比如當時的西安銀行。

2、有的銀行只要你薪水減去負債(月還款),仍然有房貸的兩倍,還是會批給你貸款,比如去年的北京建行。

3、肉身測試,廣發銀行的財智金和北京農商銀行的鳳凰福瑞卡是不上徵信的,當然我看不到銀行那個版本的徵信記錄,我只能說結果:銀行在審批我房貸的時候,沒有考慮這一部分的負債。


像明星一樣美


我5張信用卡,額度分別是15萬,13萬,9萬,5萬,7000。按說40萬的總額度應該也夠個首付了,可是我絕不敢這麼辦,因為實在不可能還得起,買個80平的房子,120萬,首付40萬房貸一個月要還6000,40萬如果用信用卡分期最多分3年,手續費3年7萬多,47萬36個月還清,一個月13000再加6000的房貸,小2萬了。我靠,誰能告訴我哪的房子買起來1萬五一平80平能一個月租到兩萬?要是有,我分他一半。我要一個月能拿出20000來還貸,那我還用得著套信用卡?幼稚


RwL算命先生


這是一個非常有意思的想法,但是問題在於:


1 刷信用卡以後會有記錄,幾十萬的大筆信用卡消費,很容易在徵信上留下痕跡,那麼能不能靠這個錢貸款是一個未知數;


2 假設僥倖可以通過信用卡來找到首付,信用卡需要還款,可以用自己來還款,但是一次性用戶是無法還清如此多的款項,只能通過分期付款,但是信用卡的利率非常高,長時間的還貸,最終支付的資金總量會超過信用卡的首付金額;


3 假設可以通過很多卡來相互還款,從而避免分期付款,那麼需要大量的大額信用卡,這個如何獲取是一個問題。理論上來說,如果前幾個問題解決了,買房子是可行的。


4 但是接下來的問題是,房子的租金夠付貸款嗎?顯然不夠。目前上海一套房子大概在500萬左右,一個月要還幾萬元的房貸,但是隻能租出去1萬元左右,顯然是很難得。


所以,理論上如果首付不足,可以通過信用卡來不足少量的部分,但是想要完全靠信用卡是很困難的。


以股易金


本人和同事都有以樓主的方式去買佛山房子,2016年購買,首付兩成16W全刷行用卡分24期共刷6張卡,房子月供2700,工資月收入也只是1W左右,前面兩年半過的非常辛苦,左卡套又卡去還錢,現在基本還清行用卡。房子在2017年五月份交的房,為了減輕負擔我出租1600,算下來我每月供房貸1100就可以,房子買的時候房價是7000每平米,兩年半後已漲12000每平米。 現在算下來如果賣掉,我和我同事這兩年純賺55萬。但我不想這麼快賣,後面一定還會漲,最近央行投放1.5萬億元到市場,物價還會上漲,更別說房子了, 如果樓主收入不穩定,我建議別這麼做,有風險。 如果收入穩定,我建議選好有增值房子果斷買!





木子建


如果你是16年上班年來提問的那絕對可以,舉個例子,鄭州國貿360旁邊,單價9100左右的二手公寓,五十平左右,首付八萬多,走高評高貸首付0,中介費8000多,每月還款2000-2600左右,當時我膽小,不敢買,我那做中介的朋友下手了,借了五萬,自己拿了五萬多,套卡十萬多,每月房貸1840左右,當時出租價是1200,經歷了幾年漲跌現在1600左右,相當於每月只花幾百塊錢,市區中間有套房。

但是現在的經濟環境,首付嚴格,貸款上漲,收益下降,不建議再這麼操作了,風險太大。


不願透漏性別的某先生


這個是可以的,今年我就是這樣操作的,單價七千多,兩居室,首付18個,自己手裡沒存下錢,先是從同學朋友那裡全部借的首付(記得打借條,咱要自覺,不要讓別人難為),全部說明六個月內還,交了首付後就等銀行放款,在此期間辦理了六張信用卡,總計額度16個,十二月底銀行放款了,然後拿信用卡刷了12萬先給朋友還了,(手續費每月620)留了四萬的那張卡應急,不輕易用,信用卡上面的計劃先倒著,現在就是每個月工資一發,留夠房貸車貸,再留一千五生活費,剩下的再從借唄上少借一點,每月目標還朋友一萬,明年六月份結束,車貸明年九月份結束


誰的青春不長逗


根據你說的情況,建議你先評估你的月收入和你的支出是否合理,你能否承受!如果能,那我建議你直接用信用卡的額度,相對來說這個成本比較小,對其他也沒影響,而且比較靈活!舉個例子,假如你生活開支加按揭,或者裝修,導致你前期資金比較困難,你使用信用卡刷6萬出來以後,可以先不分期,不分期的話,就是每個月麻煩一些,需要6萬墊付,但是卻能減輕你的一些負擔,如果你6萬直接分18期,那麼你每月還款4000左右,如果不分期,直接全額還款,找6萬墊付,然後再刷出來的,按照現在0.6%費率算,每月手續費是360,如果用藍牙的成本會高一點!

這是我的建議,至於你怎麼選擇,就看你自己的實際情況了,利和弊自己平衡,那你浦發10萬額度,不知道有沒有萬用金,10萬額度卡,萬用金怎麼也得30萬才像話,如果沒有,那建議你一定要多關注信用卡金融這塊,萬佣金也有另外的好處,雖然利息高一些,但是你用了萬用金,不會佔用你信用卡額度,換句話說,當你某天支撐不住貸款,按揭生活開支的時候,你還可以套點信用卡額度來支撐,玩信用卡就是這樣,為的就是你的生活不被改變,需要錢的時候不去求人!

沒說你借唄的事,是因為,信用卡能動的,就儘量別去碰哪些了!留著以備不時之需吧!不到萬一不去借,希望你明白!最後說一句,理性消費,你的支出一定要和收入成正比,不要因為信用卡能轉的動,就使勁用,用的不是現金,你也不會那麼心痛,但是很多人就是這麼墜入深淵的!信用卡使用的每一分,畢竟都算你的負債!使用信用卡,為的不是改變生活,而且生活不被改變!

純手打,祝你生活愉快!感覺有用點個贊,謝謝閱讀!


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