當然，這不是因為慫，而是成熟的表現。自2007年第一家網貸平臺成立以來，網貸行業已走過十年春秋。一方面，投資人數量和平臺交易量不斷在增加，據網貸之家數據，截至2018年5月底，P2P網貸行業歷史累計成交量達到了71584.64億元，突破七萬億大關。另一方面，P2P行業在經歷了前期的野蠻生長之後，現正處於整頓期，違規平臺跑路、提現困難的新聞並不少見，人心惶惶。/<font>
行業在進步，可惜，很多投資人卻在原地踏步!
他們中大多數人剛剛從銀行理財轉向網貸投資，思維還停留在保本付息的固收理財中，沒有經歷過證券市場鐵與血的洗禮，風險意識相當匱乏，甚至部分人根本不瞭解自己投資的產品是什麼，存在什麼樣的風險!/<font>
為了讓大家對網貸投資風險有一個更為清晰的認識，今天我們來系統梳理一下。
眾所周知，網貸借貸主體分為三部分，借款人(借錢)，網貸平臺(中介方)，出借人(網貸投資人)。
現在我們就從這三大主體出發，具體聊聊網貸投資風險。/<font>
1、 投資項目風險
根據監管層要求，網貸平臺只是一個借貸信息中介機構，並不承擔借貸違約風險。
雖然在現實中，由於信息不對稱，道德風險等因素，網貸平臺沒那麼容易免責，還肩負著催收甚至暗剛兌的義務。不過，這明確告訴我們，網貸投資的風險控制最終是要落實到借款人身上。借款人是否優質，能否及時還款直接決定著一個平臺能否正常經營，長期發展下去。要是長期高逾期，高壞賬，那麼再有實力，再有背景的平臺也無法堅持。/<font>
如何判斷投資項目是否優質?
這個得從平臺風控入手，投資之前要做好調查工作，扒扒平臺的資產端，瞭解清楚自己到底把錢借給誰(核實真實性)，借去幹什麼(資金用途)，萬一借款人不還又該怎麼辦(保障措施)?
帶著這些疑問，我們可以從網貸平臺，資訊網站，媒體(自媒體、官媒)報道，知情人爆料等方式去挖掘信息。/<font>
如果感覺不錯，那麼可以嘗試投資;如果看不懂或者瞭解不到，那就要謹慎點，尤其那些“三無”平臺(無實力，無抵押物，無擔保)，很容易出問題的。/<font>注：分析網貸平臺常用的查詢工具
企業查詢軟件，企查查，天眼查，啟信寶，國家企業信用信息公示系統等，可以查網貸平臺或借款企業的註冊資本(是否實繳)、有無不良信用記錄，關聯公司信息等等。官司糾紛查詢，中國裁判文書網，全國法院被執行人信息查詢(中華人民共和國最高人民法院)，瞭解借款人或平臺創始人涉及的官司案件，看是否存在失信或者非法行為。第三方媒體，官媒或各大自媒體，查詢平臺的資產端佈局，是否存在嚴重的問題。
平臺數據查詢，網貸之家等等，評級排名、成交量排名、代償餘額以及近期資金淨流入(流出)等情況。各地方金融辦官方網站，現階段各地監管合規相繼下發和落實，不同的時間段會有相應的公告，平臺的合規的具體情況都要以當地金融辦官網為準。
2、 平臺運營風險
上面說的投資項目風險主要運用於中小平臺分析上，像一些大平臺或一線平臺，在歷經行業殘酷的淘汰期後，一般風控手段豐富，資產端佈局較深，這一塊可以略微鬆懈些，但這不代表你可以安心閉眼投，因為平臺還存在運營風險。
可能受我國傳統金融機構的影響，不少小白投資人下意識認為網貸平臺受政府監管，就應當保證大家本金安全，否則就是監管層的不作為，不擔當。
這種錯誤想法，要儘早扭轉過來。監管層不是萬能的，它只能從宏觀上對網貸平臺進行監督管理，具體運營工作，監管層怎麼可能面面俱到，一手抓呢?再說，按照目前資管新規，連銀行理財都無法保本保息。
說句不好聽的，很多網貸平臺本質上只是一家創業公司而已。而作為一家企業必然是有生命週期的，從弱小到壯大，再到巔峰，然後開始衰弱，直到滅亡，這是一件非常普通的事，可很多投資人就是不理解。
就拿網貸一線大平臺來說，目前確實運營發展良好，可是一年，兩年，甚至多年以後呢?它還能不能像現在這樣穩健?像現在這麼靠譜?這誰能說得清?
企業在發展的過程中會面臨很多因素的干擾，內部管理，市場，政策等等，稍有不慎，便會遭遇大難。君不見樂視網兩年前還如日中天，如今卻面臨倒閉退市危機，眼看他起高樓，眼看他宴賓客，眼看他樓塌了。還有現在的中興，前幾個月還在討論引領5G時代話題，可因美國商務部的一紙拒絕令，一下子陷入歷史最低谷。
這些企業，哪個沒有背景，沒有實力，不牛逼呢?可是在市場浪潮中，亦會遭遇難以抵抗的風險。何況網貸平臺?不要迷信平臺背景論，不要盲目長標，理性投資!期限越長，面臨的不確定因素就越多，風險亦會增加。
我個人建議網貸投資期限最好控制在一年以內，三個月或六個月為主，一年為輔。既有利於資金的流動性，又能有效規避平臺運營風險。步步為營，對平臺階段性評測，都能有效減低投資風險。
3、 財務風險控制
前面兩種風險主要是外部的，你只能規避，很難消除。但是對於自身財務風險，只要你合理規劃，調整心態是能夠完全控制的。
在金額上，合理安排自己的倉位，該衝高部分衝高，該保守部分保守。同樣的五萬元，對於不同的投資人含義是不一樣的。假設你年入百萬，那麼這五萬元不論怎麼操作，哪怕你玩龐氏騙局，風險都不大，大不了白白工作一個月;假設你月入三千，五萬元是你兩三年的積蓄，那麼就要謹慎操作，不要追高，安全第一，因為你損失不起。
在成本上，大多數人投資的錢往往來源自身，在不考慮通貨膨脹的因素下，資金成本是非常低的(參考無風險利率，一年期的國庫券或銀行存款利率)。但是有部分人存在槓桿投資行為，利用特定手段撬動更大的投資資金(比如向銀行貸款，向親朋好友借錢等)，在可獲得收益放大的同時，潛在損失也相應放大。對此，要注意兩點，一是資金成本不宜過大，不然會加重自身投資壓力，被迫做出高風險投資策略。二是槓桿倍數不宜過高，胡亂加大槓桿倍數，可能一個不小心，就連本帶息全部虧進去，甚至還可能負債。
在收益上，學會居安思危。當我們獲得額外高收益時，不要盲目自信，樂觀，最好另外提取出來，作為以後的風險對沖資金。同時，不要胡亂增大消費，保證財富的有效增長，這樣才是合格的投資人。
在家庭裡，我們投資，最好讓家人知曉，不要隱瞞操作。你賺了錢，沒人說你厲害，甚至無形中還會增大家庭開銷(自以為收入提高)，到後面你會發現自己財產並沒有明顯增大。可是一旦虧損，就是你一個人抗壓，很容易影響家庭和諧。家裡人肯定有保守的，不敢承受任何風險，那麼建議你把家庭保障金交給她(他)處理，剩下閒餘資金再拿過來投資。
投資這事，不要和別人比，不要盲目跟風，也不要羨慕別人。可能別人承擔了你不願承擔的風險，也可能別人具備你不擁有的抗風險能力。最後還請記住，保命錢慎投，不是自己的錢慎投，短期急用的錢慎投。
投資有風險，這句話說一萬遍不過為，要時刻牢記!投資理財是件很長遠的事，如果沒有風險意識，哪怕現在僥倖躲過，未來還有千千萬萬的坑等著我們，早晚跌跟頭!當然，我們不可能消除風險，能做的只是控制風險，將風險減少在自己能夠承受的範圍。大家共勉!
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