“99%的電商平臺均存在無證經營支付行為。”MallBook 高級合夥人&副總經理袁飛如是說。
99%誇張嗎？毫不誇張！據不完全統計，除了電商頭部幾家企業以外，絕大多數電商平臺並無資金結算資質但仍然進行違規清算，這種做法往往是平臺代收客戶資金再清算至商家。由於“二清”行為存在一定賬期，資金交易量大易形成資金池風險，平臺一旦經營困難，捲款跑路，資金也未受到平臺方之外的監管，幾乎“裸奔”的資金成為平臺安全的一顆“定時炸彈”。
這顆定時炸彈隨時都可能爆炸，譬如淘集集、譬如易網購、譬如悅花悅有，最終成為了電商行業之殤。根據央行217號文指出，任何個人及企業違規資金支付業務，都將被取締，其中最高檢還亮出了非法經營罪的定調。這對於99%電商平臺來說可謂是晴天霹靂。如何合規，快速拿到通往合規的門票，似乎成多有撮合類電商的頭等大事。
從217號文中似乎可以給我們一些啟發，想要解決電商二清，獲得支付牌照是最直接的方式。但昂貴的成本卻讓不少平臺望而怯，顯然，直接獲牌的辦法走不通，也並非關鍵性門票。
“二清合規”有妙招
“二清”的危害在支付行業是有共識的。本應由商戶提供產品或服務而收到的貨款，由於電商平臺的關係，資金結算多出了一道流程，而這道流程暗藏著巨大的風險，如果電商經營不善或者挪用資金，將導致商戶遭受不必要的損失。
由此，央行三令五申打擊“二清”行為。這一次的217號文前所未有的嚴厲，銀行、支付機構、銀聯、農信銀、城商行清算中心、小額代收代付機構等都在嚴查之列。
MallBook分賬系統基於虛擬賬戶和訂單支付體系的開放平臺，為商戶的各類業務場景提供虛擬賬戶、支付產品和資金管理服務。系統獨立於電商平臺系統，隱藏在平臺後端，為平臺傳遞資金流，有效的保證了平臺的資金安全。入金之後出金之前的所有交易，完全基於買方賣方及平臺的虛擬賬戶，可以安全、穩定、靈活地支撐商戶業務。
間接給支付牌照降溫
用了這種“分賬系統”是否就解決了“大商戶”模式的不合規問題？央行對此是如何定性的？就MallBook分賬系統來說，“已經在當地人行進行了報備之後才開始推向市場的”。
袁飛說，“人行主要看兩點，首先交易上送，其次資金流向。只要這兩點搞定，不碰變造交易、資金池，輕易不會認定為是二清。”
人民銀行某領導進一步表示，“人行要求是中間賬戶必須是支付機構備付金賬戶。資金不能過平臺商，過了就算二清。” 只要有商戶入駐加盟的非自營電商平臺都存在這個合規性問題，例如之前曾被央行約談過的美團、有贊等，也包括收購了網銀在線的京東商城、收購了一九付的滴滴。
這些電商為了業務上的二清合規，紛紛斥巨資收購支付牌照，見諸媒體的最低價格也要7億元。
但MallBook可以通過“分賬系統”來解決“大商戶模式”的“二清”問題，對於中小電商平臺確實是一大利好，這些電商無需再為如何合規而暗自傷神了。
這同時也給一路上揚的支付牌照價格降了降溫。
閱讀更多 GogoingRoc 的文章
