稍有不慎，借款人“車財兩空”。
“神奇”的58同城，有個令人“糟心”的金融業務。
近日，柒財經旗下互聯網金融新聞中心就58金融汽車金融業務採訪多名借款人，發現其存在，合同標註金額與實際支付款額存在不符；未經告知深夜拖走借款人名下車；實際貸款高於申請貸款等問題。
實際首付款與合同標註不一致
時至今日，王俊（化名）貸款買的車被“偷走”近一年的時間。這之後，他還知道，車被拖走後，又出現交通事故，車體受損嚴重。
“因手續問題，修車廠無法走保險，對方打電話，還向我要2萬元修車費。”王俊無奈道。
互聯網金融新聞中心從王俊處瞭解到，這款車是其2018年5月在河南鄭州某二手車市場看中的一款奧迪，經車商引薦，在58金融上通過貸款分期購買。
據王俊介紹，這款奧迪車全款是28.6萬元，其中貸款20.02萬元。算上首付的9.76萬元及給二手車商1萬元，王俊先後分三次共計支付10.76萬元。
圖片來自王俊——車商定金、首付款共10.76萬元
不過，王俊發現58金融出具的合同卻顯示，首付款為8.58萬元。對此，王俊詢問58金融業務員，合同首付款與實際付款不一樣情況。
“而這個業務員說，這是58金融做出的評估。”王俊稱，當時也沒多想就簽了合同，但籤後才知道，紙質合同只有一份，被寄回58總部保存。
在向58金融多次索要之後，王俊從客服處獲取到紙質版合同的圖片。從其提供圖片來看，合同上標記，“首付款8.58萬元”。從前述付款記錄來看，王俊確實共付了10.76萬元。
圖片來自王俊
對於此，58金融向互聯網金融新聞中心表示，消費者（借款人）應繳納的費用會在合同中明確展示，並且需由本人詳讀後簽字，如涉及所收取或代收款項均有相關憑證。
58金融還指出，消費者（借款人）轉他人的款項需要其自行核實，公司只是依照簽署的相應協議來幫助消費者（借款人）辦理分期業務。
對於紙質合同僅一份問題，北京雲亭律師事務所魏廣林律師認為，合同原則上是雙方各一份，為確保自身的權益不受侵害，及發生爭議時有合同依據，建議借款人要留存一份合同。
此外，王俊認為，他的權益受到侵害，不僅是合同首付款與實際付款額不一致，其在籤合同之前，曾跟58金融業務員再三確認，提前還款剩餘利息問題。
“他（業務員）就說，6個月後提前全額還款話，不需要支付一分錢利息。”王俊直言道，然而在還完第6個月本息後，他向58金融申請提前還款，可被告知，還款可以，但要支付違約金及利息。
“我當時候辦理36個月分期，我還了6個月，然後提前還款，還要支付剩下30個月利息。我說錢不用你們的了，為什還要收取剩下利息，當時給辦業務的業務員不是這麼說的。”
王俊表示，58金融方面提出，要按照合同辦事。幾經溝通後，其稱，“58金融給打了九折（違約金及利息），但要交的還是很多”。
對於提前結清問題，互聯網金融新聞中心在21CN聚投訴、黑貓投訴上注意到，這並非個例，很多投訴人表示，遭遇同樣的情況。
針對此情況，互聯網金融新聞中心採訪58金融方面，對方回應卻稱，消費者（借款人）選擇提前結清，還款金額是減掉後續未使用資金的利息。
另值得一提的是，由於雙方無法達成一致意見，王俊就停止還月供，希望58金融可作出讓步。但不到一個月，王俊這款車便被拖走。
“車被拖走後，出現交通事故，如果是正常拖車，車尚在保險期內，對方為何不走保險，還要修車費。”王俊補充道。
據王俊表示，目前，車尚處在被查封狀態，58金融無法過戶，但他也沒辦法把車取回來，就這樣一直拖著近一年了。
深夜車被拖走 私人物品連同帶走
閆宇（化名）與王俊的遭遇有些類似，車也曾被拖走過。2018年12月，閆宇在杭州某二手車店以14.2萬元購買一輛大眾汽車，通過58金融貸款8萬元。
在閆宇還款5期後，覺得利息過高，於是便與58金融協商降利息。“自己還在猶豫的時候，未有任何通知，58金融將車拖走了。”
之後，在交涉還車事宜時，閆宇表示，對方要求繳納9278元才能拿到車。但當其交了9278元，對方又說，須再交完9.2萬元全款才能給車。
“如果再交9萬多，再加上其它各項花費，將近12萬，快趕得上14萬的全車款了，而自己總貸款才8萬。”閆宇稱。
據閆宇講述，他是在晚上發現車不見了，通過調監控發現是當天21：40被拖走。車裡財物（攝影器材等）和證件也一併被拿走。被拖走後，他的車曾在紹興出現違章。
再然後，閆宇就收到來自大連、濰坊電話。“說是過戶，買我的車，我沒有同意，因為我也交了很多錢，車是我的。”
閆宇得知，在大連那次，車沒有賣成。而在青島買家打電話要求過戶不到一月，“這個買家又給我打電話，說買到車，但證件是假的。”閆宇稱。
針對拖車問題，58金融的回應是，消費者（借款人）停止還月供後，其按照正規流程提醒還款。如果消費者一直不予理睬，公司會按照消費者簽署合同將車輛收回。
58金融表示，車輛處置根據實際情況來執行，處置前會通知消費者，如消費者有意繼續使用車輛，公司會與其溝通協商方案。
在法律層面上，魏廣林律師認為，雙方的協商成果應當達成書面協議，在未達成一致前，雙方應按照已經簽署的合同履行，依據合同約定對車輛進行處置。
“若合同未約定，58金融單方採取措施處置車輛，其不告知即拖走車輛的行為屬於侵權。”魏廣林稱。
與王俊遇見情況不同的是，閆宇向互聯網金融新聞中心表示，其全程未籤任何合同，業務員曾拿走其身份證說要考察徵信，一星期後，歸還身份證，說貸款成功。
在車被拖走後的一個月裡，閆宇在多次致電58金融溝通後，才得知有5份電子合同。閆宇卻表示，所有合同均未簽過，也沒聽說過。
這五份合同分別是《車輛抵押合同》、《首付款確認函》、《融資租賃回租合同》、《二手車輛買賣協議》、《個人借款合同》。而合同上均顯示有閆宇的名字。
值得注意的是，電子合同中，《首付款確認函》中標註的金額為3.38萬元。而閆宇卻表示，實際首付為6萬元。
圖片來自閆宇
存在不同的不止是首付款，《融資租賃回租合同》中，車輛價格顯示為11萬元，但閆宇卻稱，實際購車價格為14萬元。
圖片來自閆宇
此外，《個人借款合同》（前述58金融電子合同之一）中，貸款金額由所約定的8萬元變成9.44萬元。據資金提供方新網銀行出具的合同顯示，融資總額為8萬元。
圖片來自閆宇
針對前述情況，魏廣林律師指出，電子簽名的合同與紙質合同具有同等效力，借款人在簽訂合同過程中應當注意是否有約定使用電子簽名或授權相應的電子簽名認證。
此外，他還認為，借款人如果是受欺騙簽署的合同，可以向法院或仲裁機構請求變更或撤銷。為維護自身合法權益，建議借款人在簽署合同前要仔細閱讀合同條款。
對於閆宇遇到“合同車輛價格為11萬元，實際購車花了14萬元”的情況，58金融解釋稱，其只是向消費者提供購車融資方案，不干預消費者與經銷商的車輛議價。最終以其雙方確認的價格為準，並在消費者（借款人）所簽署的協議中予以提示。
於“未簽過這5份電子合同”而言，58金融指出，電子合同一般會往消費者本人手機上發送確認短信，作為成年人有義務查看並確認，經親自驗證並且回填才能生效，後期公司是無法對合同進行篡改的。
實際扣款2274元 平臺顯示“月供1997元”
除了王俊、閆宇提到情況外，諸軍（化名）表示，2018年6月，經深圳龍崗某二手車商介紹，他通過58金融貸款7.19萬元，分36期，月供2879.38元。
“自己提車心切，貸款時並未留意利率方面問題。疫情期間閒著無聊，計算月供，發現3年下來，利息要3萬多。”諸軍稱。
諸軍聯繫到新網銀行，才得知自己名下有兩筆貸款，一筆是車貸7.1萬元，另外一筆是1.89萬元。對於第二筆貸款的存在，諸軍表示，完全不知情。
諸軍還表示，從籤合同到現在，58金融從未給其任何合同，他也從未簽過與租車相關的合同，但58金融車平臺卻顯示有租車合同。
圖片來自諸軍
另外，曹宏（化名）提到，2019年4月，其經車商介紹，接受58金融貸款6.3萬元（分36期），平臺還款計劃顯示每月還款1997元。“實際還款時才發現月供變成2274元。”
圖片來自曹宏
值得一提的是，在已被收取平臺服務費、GPS費等8730元的情況下，曹宏的電子合同上顯示有一筆8730元的“貸款費用”。
圖片來自曹宏
出於對這筆8730元質疑，曹宏多次溝通與投訴，58金融答應退還8730元。但是退款的條件是“重籤合同”。
“為了減少損失，答應對方重籤合同，而條件是默認分期月供和利息均合理。”曹宏稱。
圖片來自曹宏
而58金融也表示，服務費只會收取一次，且在合同中有明示。如為原58車金融業務，消費者（借款人）成交時無需繳納該費用，該費用已經包含在月租金中。簽署合同後，據合同顯示 “月租金”按時在消費者綁定銀行卡中存足金額即可。
另外，對於實際月供還款與平臺顯示不一致的情況，58金融回覆稱，由於每個消費者（借款人）的金融方案不同，故消費者簽署的合同也會有相應差異。但是公司與消費者當時簽署的電子合同上顯示的“月租金”金額與實際還款金額是一致的。
部分優信C端助貸業務由58金融代處理
3月4日，互聯網金融新聞中心一篇名為《降薪停工起風波！優信業績低迷，與58金融合並的助貸難逃“高利”之名》報道顯示，2019年7月，優信與58金融整合汽車金融業務。
在整合之後，存在諸多尚未解決問題。
在前述報道中，此前在優信貸款買車的蔡先生表示，針對其貸款問題曾打電話給優信，優信讓其聯繫58金融，而58金融說稍後會有人跟其聯繫。
對於像蔡先生這類用戶，即雙方業務未合併前優信借款人，究竟交由哪一方處理？
58金融表示，優信與 58金融是基於汽車金融業務的部分合並。關於部分優信C端助貸業務資產將由公司代為處理。優信全國購業務及未交割金融資產均與58金融分開獨立運營。（文 / 苑楨）
皂話財經（zaohuacaijing）金融專欄作者肥皂以麻辣、輕鬆、幽默的風格獨到分析當前財經熱點。穿越紛繁迷霧，解析財經百態。
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