A發現更大的世界

提這類似問題的人，我可以很肯定，大多數人都是沒有理財知識，甚至很多人是沒有獨立思考能力！

你沒有相應的統計數據，你可以觀察一下你身邊，也可以看看新聞報道，跑路的平臺不計期數，但凡有點常識的人，就是那些業務員說破天，我也不會投資。

讓我非常震驚是，你們還真敢把自己的血汗錢放到這些地方！

關於理財，尤其是金融，本身不產生價值，只是提供利益和風險的轉移，如果你瞭解金融的發展史，你就知道，裡面的血腥和欺詐遠遠超過你們大家的認知！所以，我建議大家，請慎重考慮。

那麼，市面上，我們都有那些投資工具，他們的風險等級是怎麼樣的呢？

以上基本上是市面上所有的投資理財產品。各位在投資之前，請考慮一下，風險能不能承受，能力夠不夠。

關於理財，我給大家一下幾個建議！

第一、不合法的不投資

在我們身邊，各種各樣的理財，比如什麼私募股權（很多圈錢的私募）、外匯、二元期權、現貨、數字貨幣等在嚴格意義上都是不合法的。不建議普通投資者投資。

最近，據中國證券投資基金也協會發布，703傢俬募機構已列入失聯公告名單，286家機構已被註銷登記

第二、合法，但是沒有監管的不投資

很多人投資P2P，就是看中他的利息高，而且有實體公司，所以選擇投資，甚至很多把P2P理財和銀行的理財產品比較。說實話，這些基本山對投資理財市場的常識都不懂，銀行有合法的監管和法律保障，把銀行理財和P2P相比，那是對銀行侮辱！而P2P是沒有嚴格的監管，這就是很多平臺到後期出現流動性風險，不能及時兌付資金時跑路的原因（資金全部在自己公司的賬戶裡面）

這是2018年暴雷的平臺分佈。現在更多！

第三、合法，但能力不夠的不投資

那我我們國內那些投資是合法的呢？比如股票、期貨和黃金（交易所交易黃金）等主動投資的投資工具，是合法的，但是，風險太大，很多人能力達不到，所以，不建議不懂的投資。

第四、合法，但是流動性差的投資工具不投資

比如我們常見的收藏品市場，房地產市場（自住房除外），這些投資品流動性有很大的問題，往往會出現有價無市情況出現。

如果大家不懂投資，還想著高收益的人，我建議這些人一定要轉變觀念，高收益意味高風險，投資高風險的產品還不如不投資。投資不光有正收益，而且還有負收益。如果你損失了大部分本金，恭喜你，你在理財的道路上有重新開始了。

很多擔心上當受騙人，我認為，最適合大家的就是老老實實的去買貨幣基金或者投資基金（一定要找到好的渠道和產品，渠道不同，手續費和收益會大不相同）

以上是我個人的觀點，希望對大家有所幫助！

牛熊獵手

作為P2P從業人員，首先先表明下我的態度：

希望大家能下車的儘快下車，下車後先別冒險，等一切都明朗之後再去投資，冒著本金清零的風險實在太恐怖了。

市場有風險，投資需謹慎，這句不是空話，等這句話應驗到自己身上，可就晚了，下面是我的一點感受，希望能幫助到大家~

一名P2P從業人員的自述

Part 1

2014年中，大學畢業後機緣巧合進入P2P行業，那時候P2P行業還是新興行業，找到工作的我開心的不行，還清晰地記得，班主任用互金行業“弄潮兒”來形容我。。。

而現在，P2P幾乎到了人人喊打的地步，這個行業的生命週期不禁令人感慨，短短几年，到底經歷了什麼？

我的同行，有人在號子裡冷著，有人失業著，有人賠上了全部家當，還有很多人轉行到各個領域。同行聊天，甚至說著在求職中面臨地各種歧視，有的招聘廣告直接寫明“不考慮P2P從業人員”，有的遭受面試官的各種白眼。

我先後穿梭於三家頭部P2P公司，期間還有過兩次非常魔幻的經歷，一次去了P2P孵化公司，在行業新興之初，搞個網站，弄幾張看起來專業點的辦公和證書照片，直接營業那種；還有一次，誤入了現金貸公司，第一天上班看到借款年化收益率直接嚇哭了。。。

Part 2

說實話，P2P的業務模式確實是一個很好的創新，在國外一直髮展地很好，到中國就變味了。

就理財端而言，廣大投資者想找一個穩定、收益率還OK、期限還靈活的投資平臺實在太難了，P2P剛好符合了這個要求，一拍即合，大家紛紛上車。P2P發展伊始，新手標年化收益率幾十的比比皆是，甚至大平臺也不例外，其他標年化10%+。投資者無比熱情，P2P最多的時候有6000+家。

但大家蜂擁而上的時候，是考慮不到風險的，18年年中各種暴雷，到現在，頭部平臺團貸、證大暴雷、陸金所老大哥退出，P2P只剩700多家了。

就借款端而言，敢於高息借貸的企業或者個人，風險也是相對高的。因為，理財端給投資者的收益，加上公司人員、營銷等運作成本，借款端最低要15%+，甚至20%，P2P公司才能運作下去。

但眾所周知，好的資產都被銀行、頭部互聯網公司、消費金融公司拿走，大的P2P公司還有議價能力，能拿到相對優質的資產，中小P2P只能走各種野路子，而這一切的後果終會一覽無餘地呈獻給公眾。

本身，按照P2P的運營模式，假設借款人不還錢，投資者是應該承擔一部分風險的，即有本金虧損的可能。但在中國，P2P公司如果不剛兌就存活不下去，投資者根本不買賬，借款人逾期的部分只能公司墊付，一旦資金鍊斷掉或有其他風險，公司只能倒閉，這是中國P2P發展的悖論，也是客觀存在的事實。

Part 3

9月初，互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組聯合發佈《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》，支持在營P2P網貸機構接入徵信系統。重大利好，投資人老淚縱橫，落實情況我們拭目以待。

我今年也終於轉到了傳統行業，再不想經歷朝不保夕的日子了，我也是P2P行業重度投資者，80%的存款都在裡面，即使頭部平臺，每天也顫顫巍巍，數著日子等到期，畢竟那些大平臺也是前一天還正常經營，第二天就要坐車去維權了，投資人辨別好壞平臺實在太難了，什麼都可以造假的時代，給公司穿個馬甲，鍍層金實在太easy了。

最後的最後，希望大家能下車的儘快下車，下車後先別冒險，等一切都明朗之後再去投資，冒著本金清零的風險實在太恐怖了。

市場有風險，投資需謹慎，與各位共勉。歡迎同行留言交流~

50度生活

一、什麼是P2P

國內某頭部P2P公司的借款費用和利率

二、P2P暴雷真相

三、雷聲不斷，P2P平臺何去何從？

招聯金融

2019年是P2P備案完成年，絕大多數中小規模、不合規平臺將會被清除出場。按照1月份曝光的1號文和15號文，最終剩下的平臺預計在100家左右。若2019年要投P2P，選擇一線大平臺，其他的建議都不要碰。

1.預計通過備案P2P平臺最終剩下100家左右。

2019年1月曝光了兩大文件，1號文和15號文，明確規定了只有嚴格合規大平臺才能繼續備案。意思是隻有存款規模夠大，10億以上，資產小而分散的平臺才能有繼續經營的可能。其餘的要求2019年3月前全部勸退。

按照這個要求，預計只剩下100家左右會活下去，即只有5%左右平臺。

2.2019年投P2P，其實並不難，選頭部平臺即可。

根據第1點分析，未來只會剩下頭部平臺能夠繼續備案，持續經營，那麼2019年選擇策略只有一條：選擇能夠繼續備案，持續經營的平臺。

如何選？看存量規模，看品牌影響力，看行業排名。選擇行業排名前20的平臺投就行了。行業排名第三方網信主要有貸羅盤，網貸天眼，網貸之家，融360等。

總體來說，2019年投資難度變大了，因為當前1600餘家正在運營的平臺最終可能只剩下100家。另一個角度，2019年投資難度降低了，因為不用花時間去挑選其他平臺，只需要聚焦頭部平臺。

大南山伯爵，NUS博士後，資深金融科技人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

大南山伯爵

個人觀點，如果在這一行工作很多年了，對這一行非常瞭解，可以少量參與，如果是才接觸沒多長時間的，建議不要參與了。

2017年7月的時候，紅極一時的P2P巨頭紅嶺創投提出三年內清盤，退出P2P市場；今年的7月，媒體爆出陸金所計劃退出P2P市場，後來陸金所沒有正面肯定這個觀點，隨即回覆，公司會配合要求做好“三降”，現有投資者權益不受影響。所謂“三降”大體就是降低規模，降低借款餘額，降低投資者人數，從官方的表態來看，目前並沒有繼續大力支持P2P，所以投資這個行業要謹慎。

為什麼P2P會發展到這個地步，個人經驗來看，本人從行業剛開始火爆的階段參與到這個行業，當時所有公司都在大力宣傳國家對於互聯網金融的政策支持，大屏幕循環播放政府會議裡任何關於鼓勵支持的內容，市場非常火爆，很多從業者也是盲目加入，運營的過程中我發現，對於小額的互聯網金融業務，運營是個大問題，費用是非常高的，整體的資產質量也不高，最終的結果是小額業務獲利非常難，大額業務存在一定的市場空間，可以降低成本，運營好的話，能夠盈利，但後期大家都知道，國家政策支持小額，限制大額。在整個行業發展過程中，各種不合法，不合規的問題頻繁出現。運營上很難獲利，加上政策要求越來越嚴格，牌照問題，監管問題，小的機構是很難生存的。

為什麼個人建議對這一行非常瞭解的從業者還能少量參與呢？這一行國家並沒有一棒子打死，還是有少量機構會存活下來，站到最後，對這部分機構，市場潛力同樣非常巨大，具體會以哪種方式存活，還不可知。

走進燈塔

希望有人可以好好看這個觀點！

不論什麼時候P2P都不能買！！！下面娓娓道來！

我在投資理財行業已經13年了，最初是證券公司投資股顧問。我以自己真正看到的，和我們如何看待這個問題角度分享，希望大家重視！

P2P行業是在英國產生，發跡於美國，最初開始也有二十多年了，雖然中國才十年多。但是一個行業特點值得大家警惕，中國無論是整體行業規模，還是單個公司規模，已經遠遠領先於國外，甚至國外公司的規模連中國公司規模零頭都不到！這是為什麼。大家一定要好好思考！

中國人更聰明，還是什麼，老外做不到的，中國可以，幾百億，上千億資金匹配老外不行，中國可以？？反正這些公司我是看到不斷宣傳自己的大數據能力，另外一個現實就是中國大數據分析能力和老美那差距不是一點點。為什麼？

這個行業最大的問題就是匹配，如果只有10億，乃至幾十億的規模，還是有機會做好的，但是如果是五十億呢，一百，或者更多？看看已經爆了的，還有那麼多沒有爆的，他們是如何匹配的，哪裡來的合格債權，如何篩選，如何匹配？不要相信故事！

這還是說正經做的，再不正經一點呢，手裡出現這麼多錢，幹嘛，投還是怎麼樣？這是另一個問題，太多錢在手機放不出去就開始空轉！

壞賬率是多少，誰說的清楚，哪個P2P能把自己的壞賬說清楚那絕對天才，恐怕自己都不記得哪個真，哪個假了吧！

最後一個為了填補窟窿，資本運作，這是說的好聽點，炒股坐莊或者其他的，死在這個上的也不少吧？

投到P2P只能說自求多福。你的機構既要能力強，又要運氣好，可以多玩一段，這個就是遊戲，沒有大小好壞之分。黃奇帆已經說了超過4%的收益的投資都是風險投資，這個絕對。沒有這麼高利息還有討論安全的投資。反正這麼多年沒看到過！

開石理財工作室

以前投資P2P可以賺大錢，現在投資P2P血本無歸還賠錢，大家都知道2018年開始，大量的P2P平臺爆雷，清退，很多平臺老闆直接卷錢跑路了，平臺也垮了，投資人投資的錢全賠進去了，根本拿不回來，從2018年開始金融行業進入備案階段，但一直延遲到2019年上半年開始推行備案政策和流程。

從2018年到2019年，國家不斷地發佈政策，如2019年初發布的175號文，就明確指出P2P平臺能退則退，這無疑是給P2P平臺一個勸告，也給投資人一個警惕，後續陸續進行備案當中，但備案結果還未出來，至少要到10月份才知道整個金融市場的情況，而在這一備案階段，哪敢隨意投資。

也就在7月份，有消息傳聞陸金所要退出P2P市場，準備配合國家進行備案，但官方有提到目前的業務產業正常進行，不受影響，但未明確指出該事情的影響，也沒有明確表示該消息是否虛假，所以陸金所後續要進行轉型是必然，但轉型結果怎麼樣還待考驗。

大家都知道陸金所是消費金融的龍頭企業，在P2P市場行業上排名前三，如果陸金所都面臨清退或轉型，那麼其他的P2P平臺也難於繼續經營，而國家監管金融市場，就是想從根本上一刀切，重新整頓金融市場，金融行業在未來的一年內還是岌岌可危，從事該行業的人也在面臨轉行，這行業的失業率在2018年和2019年達到高峰。

所以現在投資P2P理財不可行，市場行情太不穩定了，一不小心平臺就垮了，還是緊跟國家政策走吧，現在的P2P風險性太高，市場不穩定，國家也還在管控，備案還未出結果，後續發展怎麼樣都還是未知的，這時候最不應該投資的就是P2P平臺，可以等等後續備案結果出來了再做打算，或者看國家後續還有什麼新政策，總之，跟著國家政策走，不會錯的。

今融易說

塵埃落定，我們再也不用買P2P理財了。

2019年11月27日，互金整治辦和網貸整治辦共同發佈了《關於網絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》。文件要求，申請轉型試點的P2P平臺必須承諾對存量業務承擔兜底責任，相信沒有P2P平臺願意承諾。另外，10億的註冊資本紅線也已將絕大多數平臺排除在外。“未來，陌生人之間的借貸將會徹底成為歷史”。

2019年11月15日，河南省地方金融監督管理局公告表示，至今未有一家網絡借貸平臺完全合規通過驗收。外省在河南從事網絡借貸業務的分支機構，也均未在該省金融監管部門備案。 這代表著繼四川、湖南、山東、重慶以後，又一省份的網絡借貸平臺全軍覆沒。

要從事借貸服務，必須要符合“一辦法三個指引”，它們是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》。相信幾乎沒有P2P平臺能夠符合這些要求。

有人感嘆，難道掙點高收益就這麼難嗎？其實，國家並沒有禁止民間借貸，而是對互聯網借貸進行了規範。與其將自己的錢借給不認識的陌生人，還不如借給認識的人呢。現在普通的民間借貸利率也能高達15%~20%，比P2P平臺收益率還要高。民間借貸只要約定利率不超過24%，國家法律就可以保障。所以，還是相信現實吧，別沉迷於網絡了。

暖心人社

作為一個研究網貸行業6年的人，有以下觀點:

第一，從政策面來看。

2019年P2P網貸行業進入到“攻堅”時刻，也是洗牌時刻。所以現在全行業目前情況是山雨欲來風滿樓。從政策導向來看，雖然並未明示說要完全取締這個行業，但是一次又一次的政策發佈卻都在顯示對這個行業的收緊。尤其，所謂的備案也好，監管試點也好遲遲沒有具體動作，反倒是清退名單一批有一批的下來。政策方面的，偏暗。

第二，從地方政府態度方面來看，更是趨向於取締。

前兩個月先是湖南，再是山東、重慶。都宣告取締所在轄區內的網貸平臺的。儘管這些地方都是所謂的網貸小省。就是網貸機構不多的省份，但是頻繁的、接連的出現全省取締的現象，在此前是沒有過的。這可能是地方政府不願意擔風險的表現，但是窺斑見豹，難道網貸大省，政府就願意承擔這個風險了麼?也不盡然，對麼？

地方政府態度，偏暗。

第三，從網貸平臺來看。

目前來說，只有北京地區因為政策相較於其他地區偏中性，網貸平臺的沒有太多的動作。其他省份是轟轟烈烈。上海，陸金服宣佈退出網貸業務，母公司平臺集團也在近日發佈公告要申請消費金融拍照，背後的意味，我想投資者品品就能明瞭，這是在為轉型找出路做準備。拍拍貸，創始人都公開講話說“與P2P沒有任何關係了”，現在的資金全部來自於機構，完全轉型成助貸公司了。作為中國本土第一家網貸公司，大佬都妥協了，剩下的的兄弟出路幾何，真是不敢說。而且，互金協會最新的政策方面也說了，促進平臺積極轉型，都沒提到備案或是監管試點的隻言片語。網貸平臺出路，偏暗。

綜上，還是先觀望吧，不急於這一時，別被割了韭菜。

莫吝金錢

我還是那個觀點:96.5%的平臺都逃不過爆雷跑路或清盤或被兼併的命運，剩下一雙手能數的過來的平臺還是可以持續盈利的。

無非就是一下幾家:陸金所 拍拍貸 玖富小贏網金 51人品 宜人貸 桔子理財。以上平臺將來全部都是上市平臺且每一家都有履約險（保險賠付），這兩個特徵是p2p平臺安全的唯二特徵，上市說明平臺的盈利能力得到市場認可，有履約險說明風險可控（不然保險公司不敢承保）。去年的雷潮中我損失慘重，然後得出這樣的結論，不要全面否定p2p，不過就算我上述安全平臺也要隨時關注平臺的發展動態，隨時調整倉位，因為無論如何平臺也是企業，只要是企業就有衰亡倒閉的一天。

關鍵字: 財經 真敢 期數