普华永道中国中部地区审计主管合伙人 Kevin
欢迎收听真爱之声，我是今天的主播，真爱梦想公益基金会的理事长潘江雪。
我们在之前的节目中，多次和同学们和家长们讨论了压岁钱、零花钱的管理和使用。其实，“钱”本身也是在不断演变的。从人们用实物作为钱来交易，到使用贝壳、白银等贵金属制造钱币，再到使用纸币交易。而今，网上支付和手机支付越来越普遍，“钱”也变得看不见摸不着了。
除了“钱”之外，还有一样看不到也摸不到的东西，但却是我们在谈到钱的时候不得不提的，那就是陪伴着消费或者交易而产生的“信用”。
▎潘江雪：讲到信用，我有一个问题先来问问同学们：有同学向你借过钱、或者借过东西吗？她/他有没有按时归还呢？
▎李卉如：有一次，我和好朋友一起去书店，她想买一本书，可是她带的钱不够，所以她就临时问我借了钱，答应我第二天还给我。我借给了她，第二天她也还给了我。
▎潘江雪：那如果你的朋友向你借了钱却没有及时归还，你会怎么做呢？
▎李卉如：我想我会提醒他，但下一次他再问我借的时候，我可能会犹豫要不要借给他了。
▎张怀予： 我遇到过同学问我借书。但是过了好几天才还，还有好几页被墨水弄脏了。
▎潘江雪：那下次你还会借东西给这位同学吗？
▎张怀予：我不会再借东西给他了！我平时看书很爱惜的，被弄脏了我有点生气。
▎潘江雪：同学们，大家说的这些事情其实都跟信用有关。那到底什么是信用呢？今天我们邀请到了普华永道中国中部地区审计主管合伙人Kevin 叔叔一起来跟大家谈一谈关于信用的那些事。
▎凯叔：潘老师好，家长们好，同学们好。我是Kevin，来自于普华永道中国, 大家也可以叫我凯叔。很高兴今天有机会跟大家聊聊有关信用的话题。那信用到底是什么？信用是不是等于金钱？信用有什么重要的作用呢？刚才两位同学分享了自己的经历，那你们有没有想过，你们愿意把钱、或者其它爱惜的东西借给什么样的人呢？
▎李卉如：我可能更愿意借给关系比较要好的朋友。
▎张怀予：我会借给之前借过东西，而且及时完好归还给我的人吧。
▎凯叔：那我把你们提到的这些品质概括起来说就是：我愿意借给“信用”好的人。信用的定义很丰富，简单来说就是一种你和别人的相互信任。在信任的基础上，一方愿意提供金钱、东西或者服务，另一方承诺按时还钱、还物。例如你相信关系好的同学会还钱，所以愿意借钱给他；或者你听说这个同学信用很好，所以你愿意把文具借给他。反过来，别人对你也是一样的。
▎凯叔：这里牵涉到两种身份：一个是借方、也叫借款人，另一边是贷方、也叫贷款人。同学们，在有同学问你借钱的例子里，你属于哪一方呢？
▎李卉如：我是贷方？
▎凯叔：答对了。贷方，就是把钱或物品暂时给他人使用，并认为物品很可能会被归还的人；而借方，顾名思义，指的是借走钱、物，并承诺会把它归还的人。我们每一个人都会时不时地借给别人钱、物，也会向别人借。
▎凯叔：大家有没有想过，为什么会有借贷行为的产生呢？
▎李卉如：因为有时候我需要去买东西，但是忘记带钱，或者手里的钱不够。
▎凯叔：是的，在大人们的生活中有时我们也会有一些这样的需求，是可以通过向银行等金融机构、或者向亲戚和朋友借钱这种方式提前实现的，例如孩子们上学、买房、买车等等。又再比如，有的人忽然遇到事故受伤，急需缴纳手术费，但家里的钱一时不够，可能会先向亲戚朋友借钱，并承诺多久之后归还。这些都属于借贷行为，并且这些行为都与信用密切相关。
▎潘江雪：嗯，Kevin 叔叔给大家解释了一下什么是信用。说到这儿，同学们还能举出日常生活中哪些例子，是需要使用我们个人信用来做的呢？
▎李卉如：在图书馆借书，还有骑共享单车。
▎张怀予： 还有使用支付宝的“花呗”功能。
▎潘江雪：你们说得很好，我再问你们一样东西，你们知道信用卡么？
▎李卉如：我知道，我爸爸有信用卡。
▎潘江雪：嗯，现在我们很多人都拥有信用卡。信用卡是由商业银行或者信用卡公司对讲信用的消费者发行的证明，每个持卡人信用级别不同，能够享有的消费额度也不同。有的卡只能最多消费几千块，有的卡则可以消费5万、10万甚至无封顶限制。不管额度大小，有信用卡的人都可以在买东西的时候先刷卡消费，然后再在指定的日期内还款。
▎张怀予：Kevin 叔叔，以上这些情况都需要用到个人信用吧？
▎凯叔：嗯，这些例子非常好，不光是借钱，借东西的时候也体现着信用的作用。如果我们没有按时还书，可能之后我们再想借书的时候就会受到限制。有些高年级的同学可能骑过共享单车，如果我们的信用分数高，是可以免押金的。还有支付宝的“花呗”功能，也是可以让我们先消费，后还款。
▎凯叔：我们都希望在有需要的时候，能够成功的借到钱或需要的东西，对么？那怎样才能帮助我们成功借到东西呢？
▎李卉如：借了别人的钱要及时还钱！借用别人的东西也要及时归还，使用时还要爱惜！
▎凯叔：是呀，这些都是好的借方行为，可以提高我们的信用。大家也可以站在贷方的角度，想想你愿意借钱或借东西给什么样的人呢？这就是在判断一个人信用的好坏，也就是在评估一个人的“信用度”。
▎潘江雪： 请Kevin叔叔 ，可以给同学们讲讲什么是信用度么？
▎凯叔：信用度是指一个人与金钱相关的可信程度；也就是我们借款的资格。可以说，别人是通过信用度来判断我们是不是有能力偿还的。举个简单的例子，假如我有很多钱，你来问我借钱，由于我跟你不是很熟，我可能最多只愿意借给你20块钱，因为即使你最后不还钱给我，我也只能承担这些损失；而当你按时把20块钱还给我以后，我就知道你有能力偿还这些钱，而且是讲信用的人，那下次你再来问我借更多一点钱时，比如说30块，我也愿意借给你，这是因为，你在我这里的信用度提升了。
▎李卉如：这么说，信用度的高低对我们来说应该是很重要的吧？
▎凯叔：是的，当今社会信用显得越来越重要了。例如，一些人因为失信，不依法履行还款义务，就会被记录在“全国失信被执行人名单”上，从而被禁止乘坐飞机高铁出行等等，这些人就是俗称的“老赖”。此外，信用度还可能影响到我们将来的求职、就业等。
▎潘江雪：除了Kevin 叔叔提到的这些之外，我还想到最近听到新闻里说，在新冠肺炎疫情防控时期，隐瞒病情和相关接触史等等行为，也会因为失信被记录在个人信用档案里。
▎凯叔：没错，大家可以看到信用在生活中的作用越来越重要，未来我们生活的方方面面都将会受到个人信用度的影响。可以说，没有信用寸步难行。
▎李卉如：那我们怎样可以提升自己的信用呢？
▎凯叔：同学们应该在学习、生活、乃至以后的工作中注意培养诚信的品质和意识，有了诚信的意识我们才能在各方面积累良好的信用。在保护信用时，一定要按照自己的实际支付能力来规划自己的消费，在还得起的范围里买东西；买东西透支了，还不起钱，就会影响自己的信用。
▎潘江雪：Kevin 叔叔说的对，中国有一句古话，“好借好还，再借不难”。另外，我们一定要学会控制自己的消费，分清哪些东西是我们真正需要的，哪些仅仅是我们想要的而已。同学们在听了今天的节目后，也可以跟爸爸妈妈们分享自己的收获。
▎凯叔：其实有关信用的知识还有很多，需要大家去深入了解。最后我想说：信用是一笔无形的资产，你值得别人信赖和别人值得你信赖，就是你可以拥有的两笔巨大财富！
▎潘江雪：谢谢Kevin 叔叔为我们带来了今天的分享，也希望大家在以后的学习和生活中都能成为一个守信用的人。
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我是潘江雪。
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