若

都說房貸壓力大，那是因為月供佔用了每月過多的資金，從而影響其他消費。

這其實涉及到一個資產的配置問題。從財務角度看，企業都有負債率這個指標，指的是負債金額與資產金額的佔比；從個人和家庭理財角度看，有財富安全度的指標，指的是月（年）度開支佔月（年）度收入的比例。

兩種指標都好理解，比例越高意味著你的債務壓力越大，假如你工資到手8000，月供5000，那麼你的生活質量一定會大打折扣的。

一般來說，月供還款額/月收入佔比最好不要超過30%，一旦超過的話將會多多少少影響你的生活品質。除非你的薪水在不斷上漲，或者有其他被動收入，如投資收益、單位的公積金等。

這裡談到的第二個問題，那就是公積金。說到公積金，大家應該都不陌生，利用公積金來貸款，其利率是還是畢竟划算的。此外如果還能利用每月的公積金來還貸的話，更能減輕不少壓力。

依然假設月薪到手8000，但公積金有3000（按照規定，自己一半單位一半，自己實際只繳納1500）。這樣的話你的實際可支配薪資那就是11000元（其中單位為你額外“補貼”1500元），再按照30%法則進行估算的話，那麼你的最佳月供還款額在3300左右。

那麼3300元的月供可以買什麼樣的房子呢？如果在普通二三線城市的話，以10000元/平，面積90平米，首付3成，貸款利率按6月1日的基準利率4.9%計算，月供還款約3343元，完全無壓力。

當然現在不少二三線城市房價早已破萬，貸款利率也上浮不少，再加上相關稅費，整個搞下來月供一定不止3300。不過即便如此，單位繳納的那部分公積金依然能為你減輕相當一部分負擔，而且現在不少城市的公積金都可以實現月度支取。

目前，不少銀行會將公積金收入作為貸款收入的一部分，這樣的話對於我們來說是比較有利的，因為收入的增加意味著我們可以貸到更多的款。當然以上這些都是以首套房為例，那如果是二套房呢？

在國內樓市中，除剛需外，還有一個巨大的需求那就是改善型住房。不過如果是二套的話，通過公積金來貸款的話會有諸多限制。根據4月國管公積金中心發佈的《關於調整住房公積金個人住房貸款政策進一步優化服務有關問題的通知》規定，二套房貸款實行“認房又認貸”，二套房首付比例調整為最低六成且最多貸60萬元。

總之，還房貸這事是個長期性規劃，無論是首付、月供、利率，還是地段、戶型等，都需要好好選擇。總結一下，在我們還房貸過程中，著重需要注意以下兩個問題：

1、在保證基本生活費用的前提下，儘量將月供還款額/月收入比例控制在30%左右。當然銀行也會設置一個上限，防止由於你的債務負擔過重還不了錢，但銀行的上限是60%，如果你按這個來，顯然不合適。

2、貸款期限不宜過長。有人說現在有通脹，時間越長，最後還款壓力越小。但你要記住現在你或許正處於事業上升期，假如你的貸款期限是到65歲呢？那意味著你60歲退休後，不但沒有收入，卻依然要承擔一部分月供，這也顯然對於個人財務來說並不理性。

各位，這個問題的回答就到這裡，如果你想學習更多的金融知識（股市、樓市、債市、匯市），可以關注小白老師的頭條號（小白讀財經），查看更多的原創文章和原創問答。

小白讀財經

說實話，你這給的信息很不全，僅僅這些信息很難給你準確的回答，主要影響因素比較多，比如：買房地點、買房大小、買房類型等等。只能給你一個大致的建議吧。

首先，如果你在一個一線城市買房的話，估計只能買一個50平米左右的小戶型，這類房子的貸款相對不會太多，但是其實壓力也挺大的，我有個同事跟你一樣，他在北京，買了個60平的小戶型二手房，父母幫忙付完首付後，夫妻貸款200多萬，兩夫妻每個月房貸就一萬多，日子過得緊巴巴的，壓力很大的，所以要是你也在一線城市的話，其實不建議買房，會嚴重影響生活質量的。

其次，要是你在二線城市買房的話，單獨個人的話，估計也買一套兩室兩廳一衛80—90平米的房子還是可以的，首付30多萬，貸款100萬左右，每月房貸大約5千至6千左右，平常節省一點還是可以應付的，對生活質量會有點影響，但是不胡非常大，一旦結婚的話可以將配偶的公積金加進來，房貸壓力會小不少。當然，這樣一來你就要考慮工作的問題了，注意不要輕易換工作，一旦辭職的話，房貸壓力會大不少的!

最後，如果你是要在三四線城市買房的話，由於這類城市房價相對偏低，你可以買個大戶型的房子也沒太大問題，當然了，有一個問題你要考慮，你的公積金能不能在當地辦按揭，如果不能的話那隻能辦理商業貸款，商業貸款比公積金貸款利率要高一些，這樣貸款的月供也會相應高一些，你需要考慮考慮是否合適了。

總而言之，買房要考慮的因素太多，畢竟對於普通人來說買房這是一筆鉅款，稍微考慮不慎的話多花出去十幾二十萬是隨隨便便的事。

LG改之

謝謝您的提問，小編專注於給各位分享各種職場經驗，每日更新，跪求大家關注，下面說一下我的觀點吧。

工資到手8000多，公積金3000多，這個收入水平，可以承受多高的房貸，下面小編給您推導一下哈：

首先，您到手的工資8000多，不可能全部拿來還房貸的，您還得吃飯還得生活，最基本的生存是要考慮的，因此先在您到手的工資當中扣除掉生活開銷，比較省的情況下，每月開銷大概在2~3000塊左右，咱們就按照寬餘一點的來，每月3000塊左右的開銷，也就是說您能拿來還房貸的基金，大概是在5000塊左右。

另外，就是公積金這一塊，有很多粉絲都私信告訴我，說公積金，是可以申請自動還房貸的，也就是說，假設您房貸10000，每月3000塊的公積金就能自動幫您還了，您每月只需要額外承擔7000塊的房貸就好。小編一直沒時間去搞這個東西，也沒怎麼管，所以不太確定是否可以這樣弄，也不太確定有什麼限制哈，小編是每半年取一次拿來做生活費以及額外家庭開銷的。

咱們假設上述粉絲分享的公積金處理模式是可行的，也就是說，您每月能承擔的房貸，大概在8000塊左右（5000塊買房基金+3000塊公積金）。

按照這個模式去算的話，您能承擔的房貸，大概為150萬左右，也就是說，您能承擔的房子總價，預算為200萬左右。

另外，據我瞭解，銀行一般會要求您的收入大於每月還貸金額的一倍以上，也就是說雖然您能承擔150萬的房貸，但銀行借不借給您是另一碼事，另外我們這裡考慮了公積金，也不確定銀行如何考慮這個問題，如果不同意的話，可能會需要您額外提供其他財力證明，這點您稍微考慮考慮。

以上就是我的觀點，如果各位看官有不一樣的意見或者建議，歡迎在評論區留言補充，謝謝大家！

在廣州奮鬥的普通人

金融領域產品經理，有幸接觸過銀行的房貸系統，給你簡單做個回答

以下我們按照工資到手8000，公積金個人+單位每月3000，房貸統一使用商業貸款5.39%的利率（按照基準利率上浮10%），還貸20年（240期），首付三成，來分析；

首先是個人能承擔的範圍，個人能力承擔這因人而異，總體來說，你的最大承受範圍=3000元公積金+8000元到手工資-3000元（日常開銷，如果家庭還有其他人的話，這個數字還要大）=8000元，這是個最大值；最小值為完全不影響生活，只用公積金進行還貸的情況下每月可承受3000元；還有兩個因素要考慮，你的工作是否穩定，未來薪資還會有多大的上漲；未來通貨膨脹會怎麼樣，這兩個都是變量，需要考慮到；但是有一個通用的算法，房貸還款額度不要超過收入的3/1，在這種計算方法下，建議還貸金額為3000+8000/3=5667元；綜上，個人可以承擔的範圍，最大8000，最小3000，建議值為

5667。按照這個個人可承受值及上面假設的貸款條件，可承擔的房貸為最小46萬（房價66萬），最大123萬（房價176萬），建議值為86萬（房價123萬）；以上是對於個人可承受的分析；

第二我們要來分析以下銀行會放多少，銀行對於房貸還款額度的要求，最大不能超過收入的一半，這是最大值，就是在你信用好，工作穩定（公務員，國企員工），家庭資產多的情況下才能達到的；最大為3000+8000/2=7000元。房貸最大為107萬（房產價值153萬）；按照你到手8000，公積金就有3000來看，你應該是公務員或者國企了吧，這個銀行側的相關因素太多了，不好判斷，你也可以找一個銀行的客戶經理，讓他給你規劃一下看看；

最後，量力而為，不要超過自己的承受能力，一旦違約，影響會比較大

經濟觀察哨

朋友們好！

工資到手8000多，公積金3000多，這樣的情況下，最舒服的房貸就是3000多，不影響生活，最多的房貸也就是7000，剩下來生活費4000多。下面來分析一下。

最舒服的房貸

你公積金3000多，最舒服的房貸就是每個月還款3000多，正好把公積金用完，這樣可以說是最舒服的，根本就不會影響到你的正常的生活。

那麼這樣的條件下，你能夠貸款多少呢。我們來算一下。

從下面計算可知，如果你採用公積金貸款55萬元買房，那麼大概能購買80萬左右的房產，那麼每個月還款額是3119.58元。這樣的貸款可能是最舒服的一種貸款了。

只不過，你還要看一下，總價80萬元能夠買到什麼樣的房子，如果比較滿意的話，那麼這樣的房貸可以說是能夠讓你還貸款最舒服的了，僅靠公積金就足夠用了。

最多的房貸

如果你想買更好的房子，那麼你每個月能夠承受的最大還款額大概在7000元，然後每個月要留下來4000多元維持生活。

如果採用組合貸款的話，每個月還款額6980.78元的情況下，你可以貸款112萬元，這樣你可以購買總價150萬元左右的房產，這樣的房產可能是你能夠承受的最大的金額了。

總價150萬元的房產，你需要大概首付40萬元左右，然後每個月還款6980.78元，每個月還能夠剩下來4000多元維持生活。這可能就是你的最大貸款承受能力了。

綜上所述，如果你公積金貸款55萬元，買80萬左右的房產是最舒服的，每個月還款額用公積金直接就夠了。如果你組合貸款112萬元，買150萬左右的房產，這可能就是你最大的還款能力了，你每個月需要還6980.78元，每個月能夠剩下來4000多元生活費。

睿思天下

再來看貸款額度的問題。一般銀行會根據月收入的50%來測算還款金額，8000的月收入，那麼可用於歸還按揭貸款的金額為4000，加上公積金3000，每月可用於歸還按揭貸款的金額一共為7000元。不同地區公積金貸款額度不同，以我地為例，夫妻雙方都在繳納公積金的，公積金貸款額度最高60萬元，一方繳納的最高額度為40萬元。假設是一方繳納，同時商業貸款利率按照基準利率執行，貸款年限按照最長30年計算，我們打開房貸計算器，匡算一下便可知道，具體見下圖。

從圖中可見，按照商業貸款金額100萬元、公積金貸款金額40萬元、利率執行基準、貸款期限30年、計息方式為等額本息，每月需要歸還7048元，與題主的承受範圍相匹配。

最後再來倒推一下房子的價格。不同地區、名下是否有已經在按揭的房產、房子類型（普通住房還是排屋別墅）等，都會影響首付比例，這裡以最普通的30%首付比例為例，140萬元的貸款金額，對應的房價為140/（1-30%）=200萬元。

希望對您有所幫助！

墨言財經

工資8000多，公積金3000多，能承擔多少的房貸？這個問題太片面了。可以承擔多少房貸，如果是公積金買房，房貸基本都可以承受，如果是商業貸款，則收入要覆蓋月供的2倍左右。

公積金貸款，看的是賬戶餘額或者繳存基數，題主工資8000多，公積金這個3000多應該說的就是繳存基數，如果按照這個繳存基數，貸款額基本也就在30萬以內，只要首付足夠，這個月供無論如何都是可以承受的。

如果是純商貸，那就不用看公積金，直接參考工資收入，一般銀行要求的工資收入跟收入證明，收入要覆蓋月供2倍左右，也就是如果月供在4000左右，是銀行的安全還款能力之內。

月供4000，貸款額的多少還要參考利率跟貸款時間，假定貸款利率是正常利率，貸款年限按照最長的30年計算，貸款額在80萬以內不到80萬，根據測算，房子總價在110萬左右。

現在很多地方都有商貸跟公積金的組合貸，因為公積金貸款的利率低，先根據公積金貸款條件計算公積金貸款額度，剩餘貸款額度由商貸補充。

不過由於按照題主這個公積金貸款條件以及目前公積金利率，如果組合貸，貸款額可以達到80萬左右，月供在4000左右，都在銀行認可的還款能力範圍之內。

除過銀行方面，對於房貸的承受能力，還要根據自身實際情況而定，如果自身有其他的負債，或者當地的利率水平較高，或者自身貸款年限有限，或者自身工資收入的穩定性等等都會影響貸款額度以及自己的承受能力，所以，自己可以承受多少房貸，還要結合自己的實際情況而定，上面的數據僅僅只可以作為參考。

老何侃房產

首先分析一下你目前的財務狀況，到手工資8000多也就是說稅後你有8000的實際可支配收入，然後每個月公積金你繳納的部分再加上公司繳納的部分一共3000多，理論上講你的實際收入應該是11000元。由於公積金是暫時無法取出的，不過也是作為你資產的一部分，在你購買房屋以後可以提取用於償還房貸，按照銀行貸款負債的要求，一般個人收入的50%負債是銀行可以接受的最佳範圍，也就是說除去公積金3000多，銀行會認為你的最佳負債金額應該是每月4000元左右。

假如要還4000元房貸，那麼按照商貸的基準利率上浮10%和30年期來計算，每月還4000按照等額本息算法，大概可以貸款70萬左右，如果按照基準利率可以貸更多。

如果按照基準利率或者公積金貸款，可以貸80到100萬左右。原則上來講公積金貸款的利率會比商貸利率低很多，所以為了充分發揮公積金的作用，再者享受低利率，建議買房最好使用公積金貸款，更加划算，可以少還非常多利息。

總之，按照正常需求和財務狀況來講，把負債控制在50%左右最佳，如果高於50%，可能會影響到你的生活質量，因為除了還房貸每個月衣食住行都是支出，不過隨著你的工作經歷和工作技能豐富後，你可以拿到更多的工資，這時可以在還完房貸的前提下，用剩下的錢來提升生活品質

何叫獸就是我

房貸主要以商貸，公積金貸和組合貸的形式進行。如果選擇商業貸款，銀行要求工資至少要覆蓋房貸的2.1倍。假設題主到手的工資為8400，正常銀行工資流水（即稅前工資）大約在11000左右，如果是純商業貸款，一般每月還貸金額為11000/2.1=5238，這是銀行放貸的最高額度。

如果選擇公積金貸款，這要根據不同城市的不同規定來看。例如北京的公積金貸款最多貸款120萬，然而北京六環以內80平米房子的總價一般在500萬以上，對購房人的首付要求非常高，首付要在380萬以上。如果首付款沒問題，120萬的公積金貸款，以最長年限30年計算，每月月供也要5200+，所以按照題主稅前工資11000來計算，勉強覆蓋公積金貸款的月供。其他城市，可按照當地規定，自己詳細計算；

對於組合貸款的情況，即商貸+公積金貸，按照工資的情況，仍然是最高只能承受5238的貸款金額，所以要保證二者相加不超過5238，這樣銀行才能給你放貸。

另外，銀行放貸最高額度，和自己的承受能力，並不一樣。如果沒有子女教育、贍養老人、以及自己租房等額外花費和壓力，理論上自己就可以承受不超過5300元的月供。

但是自家情況自己最清楚，並且目前房貸利率上浮，高槓杆、大額貸款未必是理性選擇。所以建議合理買房，量力而行。

樓市紀

可承受房貸並不多，要做好心理準備了。

根據通用的準則，貸款人的每月房貸還款數額，不得超過月收入的50%；全部還貸數額不得超過月收入的55%。

實際上，很多商業銀行對貸款人的賬戶流水調查並不是很嚴格，所以虛構賬戶流水的情況比較多，甚至形成了灰市買賣。

住房公積金貸款比較簡單，因為按照我們的繳費基數進行測算就可以了。

但是在測算收入方面，各個銀行標準又不一致。如果以謹慎原則，按照最小值法，就是我們每月工資收入的8000元為基礎。

也就是說我們每月還房貸的錢數不得超過4000元。

現在普遍銀行房貸利率是1.1倍基準利率5.39%，30年等額本息還款負擔最輕，這樣我們可以貸款70萬元左右，每月還款3926元。

很多人覺得，每月公積金就有3000元，實際上在支付900元的工資還款，實在沒有壓力。確實應該是這樣，這才是正確的房貸方式。

有的銀行會把我們的住房公積金收入作為我們的收入一部分，這樣我們每月可以承擔的房貸額度是5500元，我們可以貸款100萬元，30年等額本息每月還款5609元，這樣我們每月剩餘5400元。

如果我們買的是二手房，我們還要注意房齡問題。一般公積金貸款是要求整個房齡和貸款期限相加，不得超過30年。也就是說只有新房才可以選擇30年的貸款。

商業貸款可以將期限放大至50年，房齡20年以內都可以貸款至30年。

如果我們是年輕人，工資以後能夠穩步上漲，這樣的還貸金額以後會越來越輕。但是買房的時候，銀行可不會這麼考慮的。

關鍵字: 多少 房貸 薪水